BKR-registratie opvragen: coderingen, bewaartermijn en verwijderen

Je BKR-registratie opvragen kan gratis via mijnkredietregistratie.nl, de website van Stichting BKR voor consumenten. De eerste keer maak je een account aan en identificeer je je met iDIN via je bank. Daarna zie je alle leningen die op jouw naam staan, of ze nog lopen, en of er een codering bij staat. Hieronder lees je wat er precies geregistreerd wordt, wat de coderingen betekenen, hoe lang een registratie blijft staan en wat je kunt doen als die niet klopt.

Wat is een BKR-registratie?

Stichting BKR in Tiel beheert sinds 1965 het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Kredietverstrekkers melden daar de leningen die ze verstrekken en wat er tijdens de looptijd gebeurt. Wil je een nieuwe lening van meer dan € 250, dan moet de kredietverstrekker dat register raadplegen (artikel 114 BGfo). Zo ziet hij welke leningen je al hebt en of je die op tijd betaalt.

Een BKR-registratie is geen zwarte lijst. BKR onderscheidt twee soorten:

• Positieve registratie: de lening zelf, gemeld op het moment dat je hem afsluit. Die krijgt iedereen met een lening.
• Negatieve registratie: een bijzonderheid tijdens de looptijd, zoals een betalingsachterstand of een lening die in één keer wordt opgeëist.

Eind 2025 stonden 7,1 miljoen Nederlanders met een lening bij BKR geregistreerd. Van hen hadden 434 duizend een betalingsachterstand op een lopende lening (BKR Monitor 2025). BKR beoordeelt je aanvraag zelf niet. Dat doet de kredietverstrekker, en hij besluit of je een lening krijgt. Hoe dat in de praktijk gaat, lees je bij geld lenen met BKR.

Welke leningen staan bij BKR?

Een lening wordt geregistreerd als die langer dan één maand loopt en het bedrag of de kredietlimiet meer dan € 250 is. Bij een persoonlijke lening telt het totaalbedrag inclusief rente en kosten. Op je overzicht staat bij elke registratie een code voor de soort krediet (Algemeen Reglement CKI, artikel 15 en verder).

Een charge card, waarbij je elke maand alles terugbetaalt, wordt alleen geregistreerd als de incasso misgaat. Betalingsachterstanden bij je verhuurder, energiebedrijf, zorgverzekeraar of de Belastingdienst en je studieschuld staan niet bij BKR (Nibud). Heb je een restschuld na de verkoop van je huis, lees dan ook restschuld financieren.

Hoe vraag je je BKR-registratie op?

1. Ga naar mijnkredietregistratie.nl en vul je e-mailadres in.
2. Log je voor het eerst in, dan identificeer je je eenmalig met iDIN via je bank. Daarna log je in met je e-mailadres en wachtwoord.
3. Bekijk je kredietoverzicht. Je ziet alle leningen waarvoor je persoonlijk aansprakelijk bent, met de bijzonderheden tijdens de looptijd. Je kunt het overzicht als pdf downloaden.

Ondersteunt je bank geen iDIN, of heb je geen Nederlandse bankrekening? Dan vul je het aanvraagformulier van BKR in en stuur je het op met een kopie van je identiteitsbewijs. Maak je burgerservicenummer en pasfoto onzichtbaar, bijvoorbeeld met de KopieID-app van de overheid. Je krijgt het overzicht dan per post. Inzien is gratis; een gewaarmerkt overzicht kost € 17,50. Een bewindvoerder vraagt het overzicht van een persoon onder bewind gratis op.

Doe dit vooral vóór je een lening of hypotheek aanvraagt. Dan weet je wat de kredietverstrekker ziet, en heb je nog tijd om een fout te laten herstellen of een ongebruikte kredietlimiet op te zeggen.

Wat betekenen de BKR-coderingen?

Een codering is een melding die de kredietverstrekker bij een lening zet als er iets bijzonders gebeurt. Voordat hij een achterstand meldt, moet hij je eerst schriftelijk waarschuwen: de vooraankondiging (Reglement CKI, artikel 39). Krijg je zo'n brief, neem dan meteen contact op met je kredietverstrekker.

Bij één lening kunnen meerdere coderingen staan. Kom je in oudere uitleg de code SR (schuldregeling) tegen: die staat niet meer in het reglement van BKR. Schuldhulp via de gemeente staat nu als eigen registratie op je overzicht, met de code SH of SK uit de tabel hierboven. Bron van de tabel: BKR en het reglement, artikel 12 en 13.

Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?

De hoofdregel: een lening blijft na het aflossen nog 5 jaar zichtbaar. De termijn telt vanaf de werkelijke einddatum, dus niet vanaf het moment van een achterstand. Voor coderingen gelden deze regels (Reglement CKI, artikel 14):

• Achterstand ingelopen, lening loopt door: de achterstand en de herstelmelding verdwijnen 5 jaar na de herstelmelding.
• Achterstand niet ingelopen, lening loopt door: na 5 jaar legt BKR de achterstand ter beoordeling voor aan de kredietverstrekker.
• Lening afgelost met een achterstand die nooit is hersteld: de achterstand blijft tot 5 jaar na de einddatum. Liep de lening na de achterstand nog jaren door, dan is de achterstand dus langer dan 5 jaar zichtbaar.
• Overlijden: een jaar na de melding verwijdert BKR alle gegevens.

Voor schuldhulp bepaalt de gemeente de termijn. Het ministerie van Sociale Zaken en de VNG hebben op 30 januari 2025 afgesproken gemeenten op te roepen de registratie van een succesvol afgeronde schuldregeling na 6 maanden te laten vervallen. Veel gemeenten hielden toen nog 5 jaar aan, een groeiend aantal 6 maanden (VNG). Vraag je eigen gemeente welke termijn zij gebruikt.

Kun je een BKR-registratie laten verwijderen of corrigeren?

Een terechte registratie kun je niet zomaar laten verwijderen. BKR past zelf geen gegevens aan: dat doet de kredietverstrekker die de registratie heeft gemeld. Hij mag een registratie of codering alleen verwijderen als (Reglement CKI, artikel 14 lid 10):

• de registratie onterecht is, bijvoorbeeld een verkeerde datum, een verkeerd bedrag of een achterstand die er niet was;
• de registratie terecht is, maar na een zorgvuldige afweging van jouw omstandigheden onevenredig zwaar blijkt; of
• een rechter of een bevoegde geschillencommissie dat heeft bepaald.

Zo pak je het aan:

1. Controleer je overzicht en noteer wat er volgens jou niet klopt.
2. Neem contact op met de kredietverstrekker. Zijn contactgegevens staan bij de registratie in je overzicht. Vraag om correctie van onjuiste gegevens, of maak bezwaar tegen de registratie en leg uit waarom die in jouw situatie onevenredig is. Denk aan een eenmalige oorzaak zoals ziekte of een scheiding, een achterstand die je snel hebt ingelopen, of de gevolgen van de registratie voor een hypotheek. Stuur bewijsstukken mee. Dit zijn je rechten onder de privacywet AVG (reglement, artikel 29 en 30); je kunt je verzoek ook bij BKR indienen. Zo'n verzoek is in principe gratis (artikel 12 AVG): je hebt er geen betaalde tussenpersoon voor nodig.
3. Wacht de beslissing af. Keurt de kredietverstrekker de wijziging goed, dan verwerkt hij die volgens BKR vaak binnen 1 werkdag.
4. Klacht? Kom je er niet uit, dien dan een klacht in bij de kredietverstrekker en daarna bij Kifid, het klachteninstituut voor financiële dienstverlening. Voor private lease is dat de Geschillencommissie Private Lease, voor schuldhulp de gemeente. Je kunt ook naar de Autoriteit Persoonsgegevens of de rechter (reglement, artikel 31).

Wat betekent een BKR-registratie voor lenen en een hypotheek?

Een kredietverstrekker moet bij elke aanvraag nagaan of de lening verantwoord is (artikel 4:34 Wft). Je BKR-registraties spelen daarbij op twee manieren mee.

Lopende leningen tellen mee in je maandlasten. Bij een persoonlijke lening rekent de kredietverstrekker met de werkelijke maandlast. Bij een doorlopend krediet of roodstand die blijft bestaan, rekent hij volgens de leennormen van de VFN met minimaal 2% van de limiet per maand, ook als je er niets van gebruikt (VFN-leennormen, artikel 10). Een ongebruikte limiet opzeggen, of een dure lening oversluiten naar een lagere rente, kan dus schelen in wat je kunt lenen. Hoeveel ruimte er is, bereken je met hoeveel kan ik lenen.

Coderingen maken kredietverstrekkers voorzichtiger. Volgens het Nibud is een negatieve codering voor kredietverstrekkers vaak een reden om geen nieuwe lening te geven. Zit je in een schuldregeling, dan verstrekt een kredietverstrekker volgens de leennormen geen nieuw krediet, behalve een saneringskrediet binnen die regeling (VFN-leennormen, artikel 9.2). Meer daarover lees je bij geld lenen met een negatieve BKR-registratie. Een kredietverstrekker met AFM-vergunning mag alleen tot € 250 lenen zonder het BKR te raadplegen; wat dat wel en niet betekent, staat bij geld lenen zonder BKR. Vraagt iemand je vooraf te betalen voor een lening, dan is dat volgens de AFM meestal fraude.

Ook een hypotheekverstrekker moet je gegevens bij BKR opvragen. Andere leningen verlagen de hypotheek die je kunt krijgen (Tijdelijke regeling hypothecair krediet, artikel 3 lid 12), en na een achterstand is de bank volgens BKR voorzichtiger met je aanvraag. Kijk je overzicht daarom na voordat je met een hypotheekadviseur praat.

Loop je achter met betalen of dreigt dat? Een extra lening lost dat meestal niet op. Lees bij schulden aflossen met een lening wanneer samenvoegen kan, en waar je gratis hulp krijgt als dat niet zo is.

Wat verandert er in 2026 aan de BKR-registratie?

Er komen nieuwe regels aan, maar nog niet alles staat vast. Stand op 24 september 2026:

• Achteraf betalen (buy now, pay later): door de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (Richtlijn (EU) 2023/2225) valt achteraf betalen vanaf 20 november 2026 onder het toezicht van de AFM (AFM). Het Nederlandse wetsvoorstel daarvoor, de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (Kamerstuk 36 924), is op 2 april 2026 ingediend en ligt nog bij de Tweede Kamer. Volgens de toelichting bij het wetsvoorstel moeten ook buitenlandse online aanbieders BKR gaan raadplegen en hun kredieten daar registreren. Vanaf welk bedrag en hoe, wordt geregeld in de Wet stelsel kredietregistratie en in lagere regelgeving.
• Wet stelsel kredietregistratie: deze wet maakt het beheer van het kredietregister een wettelijke taak en legt onder meer vast hoe lang gegevens geregistreerd blijven. Het wetsvoorstel is nog in voorbereiding (wetgevingskalender). Tot die wet er is, gelden de termijnen uit het reglement van BKR, dus 5 jaar.
• BKR-toets zonder ondergrens? BKR pleitte in juni 2026 in de Tweede Kamer voor een verplichte raadpleging van het kredietregister bij elke kredietaanvraag, ook onder € 250, en voor registratie van achterstanden op kleinere kredieten (BKR). Of dat er komt, is nog niet besloten.

We werken deze pagina bij zodra er iets vaststaat.