Onder € 60.000 inkomen leen je renteloos voor isolatie of een warmtepomp

Wie zijn eigen woning isoleert of een warmtepomp laat plaatsen, kan daarvoor lenen bij het Nationaal Warmtefonds. Is het (gezamenlijke) verzamelinkomen van je huishouden lager dan € 60.000 per jaar, dan is de rente 0% over de hele looptijd. Verdien je meer, dan betaal je volgens de rentetabel van het Warmtefonds (bijgewerkt op 13 augustus 2026) 4,02% bij een looptijd van 7 jaar tot 4,52% bij 20 jaar. Ter vergelijking: voor een persoonlijke lening van € 15.000 is 7% op 29 september 2026 de laagste vanaf-rente in de rentefeed van Lening.nl.

Voor wie is de Energiebespaarlening?

De Energiebespaarlening is bedoeld voor woningeigenaren die hun huis energiezuiniger maken. De voorwaarden in het kort:

• Je leent minimaal € 1.000 en maximaal € 29.000.
• Je kiest een looptijd van 7, 10 of 15 jaar. Leen je meer dan € 15.000, dan mag je ook in 20 jaar aflossen.
• Je bent eigenaar van de woning en woont er zelf. Het gaat om een bestaande woning, niet om nieuwbouw.
• Het geld komt in een bouwdepot, waaruit je de rekeningen van de aannemer betaalt. Je besteedt het aan een van de goedgekeurde maatregelen.

Het Warmtefonds toetst elke aanvrager bij het BKR. Heb je een betalingsachterstand op een lening of krediet, dan moet je die inhalen voordat je kunt lenen. Er zijn geen taxatie- of advieskosten en je mag altijd zonder kosten extra aflossen, minimaal € 250 per keer.

Zoveel rente rekent het Warmtefonds nu

De looptijd van 20 jaar is er alleen bij leningen van meer dan € 15.000 en bij een Energiebespaarlening met een Combinatielening. Voor de 0%-lening gelden dezelfde voorwaarden als voor de gewone Energiebespaarlening; alleen de rente verschilt. Het Warmtefonds rekent zelf voor dat € 10.000 over 10 jaar tegen 0% neerkomt op € 83,33 per maand, puur aflossing.

Wat kost € 15.000 per maand: Warmtefonds of persoonlijke lening?

Stel dat je € 15.000 nodig hebt voor isolatie en een hybride warmtepomp. Met de rekenkern van Lening.nl (annuïteit) komen we op deze maandlasten. Voor de persoonlijke lening gebruiken we de rentefeed van Lening.nl van 29 september 2026; dat zijn vanaf-rentes, de rente die je krijgt hangt af van je situatie.

Twee dingen vallen op. Bij 0% betaal je alleen je lening terug, dus elke euro die je aflost is een euro minder schuld. En bij dezelfde looptijd van 10 jaar scheelt de Warmtefonds-rente van 4,04% ruim € 2.600 aan rente met de laagste persoonlijke lening tegen 7%. Een kortere looptijd betekent altijd minder rente in totaal, maar een hogere maandlast; met lening berekenen zie je per bedrag en looptijd wat een persoonlijke lening per maand kost.

Combinatielening: vijf jaar geen rente en aflossing

Heb je te weinig leenruimte voor een gewone Energiebespaarlening, dan is er de Energiebespaarlening met een Combinatielening. Je leent tussen € 1.000 en € 10.000 tegen 0%, en de eerste vijf jaar betaal je zelf geen maandelijkse rente en aflossing. Die termijnen worden uit de combinatielening betaald, waardoor de schuld op dat deel oploopt terwijl je totale schuld gelijk blijft. Na vijf jaar volgt een hertoets: het Warmtefonds kijkt dan of je de maandlasten zelf kunt betalen. De looptijd is standaard 20 jaar, of 15 jaar als meer dan een derde van de lening naar een warmtepomp gaat. Verkoop je je woning, dan los je de lening af. Heb je op de einddatum je woning niet verkocht, dan scheldt het Warmtefonds de schuld op de combinatielening kwijt.

Wat betekent dit voor jou?

Ben je eigenaar-bewoner en verdient je huishouden minder dan € 60.000, dan betaal je bij het Warmtefonds geen rente; bij elke andere lening betaal je die wel. Verdien je meer, dan ligt de rente van 4,02% tot 4,52% onder de vanaf-rentes van persoonlijke leningen in onze rentevergelijking. Een persoonlijke lening kan een keus zijn als je ook andere kosten wilt meefinancieren, meer dan € 29.000 nodig hebt of geen bouwdepot wilt. Hoe je een warmtepomp financiert en of de rente van een Warmtefonds-lening aftrekbaar is, lees je in onze kennisbank.