Het UWV (Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen) verstrekt zelf geen leningen. Het is echter wel mogelijk om geld te lenen wanneer u een uitkering van het UWV ontvangt. Dit artikel legt uit welke uitkeringen hierbij een rol spelen en wat de algemene voorwaarden zijn.
Geld lenen via het UWV betekent dat u specifieke kredieten kunt aanvragen die gericht zijn op het starten van een eigen bedrijf of het aanpassen van een werkplek. Het UWV is geen reguliere kredietverstrekker zoals een bank, maar biedt wel gerichte financiële ondersteuning aan bepaalde doelgroepen. Zo kunt u bij het UWV een starterskrediet aanvragen, bijvoorbeeld voor kosten die u maakt tijdens de voorbereiding van uw bedrijf. Dit starterskrediet kan oplopen tot maximaal € 47.285,37. Een belangrijke voorwaarde is dat u geen lening kunt krijgen bij een commerciële bank, particulier of kredietverstrekker Qredits. Deze kredieten zijn beschikbaar voor personen in de ziektewet of met een WIA-, Wajong-, WAO- of WAZ-uitkering. Ook biedt het UWV een ondernemerslening aan voor mensen met een langdurige handicap of ziekte, onder vergelijkbare voorwaarden. Daarnaast zijn er mogelijkheden voor een BBZ-lening en leningen of vergoedingen voor het aanpassen van een werkplek.
Het UWV biedt specifieke leningen aan voor mensen die een eigen bedrijf willen starten of door ziekte of handicap geen reguliere financiering krijgen. U kunt een starterskrediet, voorbereidingskrediet of ondernemerslening aanvragen. Deze leningen moeten met rente worden terugbetaald en zijn alleen beschikbaar als commerciële partijen geen krediet verstrekken.
Het UWV biedt krediet aan voor starters van een eigen bedrijf. Volgens UWV.nl zijn er twee soorten kredieten voor dit doel: voorbereidingskrediet en starterskrediet. U vraagt een starterskrediet voor een eigen bedrijf aan bij het UWV. Voor dit krediet is altijd een goed doordacht ondernemingsplan vereist. Dit plan is essentieel voor de aanvraag en bepaalt mede waarvoor u het geld mag gebruiken. Het starterskrediet mag u gebruiken voor doelen die u als ondernemer bepaalt. Daarnaast kunt u hiermee extra bedragen lenen voor voorbereidingskosten.
Een lening afsluiten met een WW-uitkering is mogelijk sinds juli 2021. Voor mensen met een bijstandsuitkering (WWB) is het niet mogelijk om naast de uitkering een lening te krijgen, omdat de uitkering te laag is voor terugbetaling. Zelfs met een WW-uitkering bieden niet alle kredietverstrekkers leningen aan; een lening bij Frisia is bijvoorbeeld niet mogelijk bij inkomen uit bijstand of WW-uitkering. De mogelijkheden voor het lenen van geld met een uitkering zijn dus specifiek en afhankelijk van de kredietverstrekker.
Voor een lening bij het UWV gelden specifieke voorwaarden, vooral gericht op uw gezondheid en de beschikbaarheid van andere financiering. U moet een handicap of ziekte hebben die langer dan een jaar duurt. Daarnaast mag u geen geld kunnen lenen bij een commerciële bank, particulier of kredietverstrekker zoals Qredits. Het starterskrediet is alleen beschikbaar voor personen in de ziektewet of met een WIA-, Wajong-, WAO- of WAZ-uitkering. Het werk dat u gaat doen, moet passen bij uw ervaring en vaardigheden. U moet eerst geprobeerd hebben krediet te krijgen bij een commerciële bank of Qredits. Ook moet u een recente verklaring van het Bureau Krediet Registratie (BKR) bij een bank aanvragen. Het starterskrediet van het UWV is een lening van maximaal €47.285,37 en moet worden terugbetaald met rente.
U komt in aanmerking voor UWV geld lenen als u een handicap of ziekte heeft die langer dan een jaar duurt. Ook moet u een WIA-, WAO-, WAZ-, Wajong- of Ziektewetuitkering ontvangen. Een cruciale voorwaarde is dat u geen geld kunt lenen bij een bank, particulier of kredietverstrekker zoals Qredits. Het UWV beoordeelt of het starten van een bedrijf een haalbare optie is voor u, waarbij een ondernemingsplan vereist is. Dit plan moet kans van slagen hebben en het werk moet passen bij uw ervaring en vaardigheden. U moet gezond genoeg zijn om een bedrijf te beginnen en zowel wonen als uw bedrijf vestigen in Nederland, zo meldt UWV.nl.
Het UWV stelt duidelijke grenzen aan leenbedragen en looptijden. Een voorbereidingskrediet heeft een maximaal bedrag van €4.377,65. Voor een starterskrediet kunt u tot €47.285,37 lenen, zo meldt UWV.nl. De terugbetalingstermijn voor beide kredieten is maximaal 10 jaar, afhankelijk van de hoogte van de lening. Inkomen uit AOW, WAO, WIA IVA en Wajong telt voor 100% mee bij de berekening van het maximale leenbedrag. Inkomen uit een WIA WGA-uitkering of bij herkeuring telt voor maximaal 70% mee. Van een WGA-uitkering kan 75% worden meegerekend; een WW plus uitkering mag eveneens meetellen. Uw uitkering moet dan wel gedurende de gehele looptijd van de lening worden uitgekeerd.
U vraagt een lening bij het UWV aan met het formulier ‘Aanvragen voorziening’. Dit formulier is specifiek voor zowel een starterskrediet als andere UWV kredieten. U moet eerst proberen krediet te krijgen bij een commerciële bank of Qredits. Het starterskrediet van het UWV is alleen beschikbaar als u daar geen financiering kunt krijgen. Een ondernemerslening is voor wie een handicap of ziekte heeft die langer dan een jaar duurt. U mag ook geen geld kunnen lenen bij een bank, particulier of Qredits voor uw bedrijf. Voor de aanvraag dient u alle noodzakelijke gegevens en een recente BKR-verklaring in.
Het aanvragen van een starterskrediet bij het UWV vraagt om een gedegen voorbereiding. U volgt hiervoor een aantal stappen:
Voor een UWV krediet aanvraag heeft u het formulier ‘Aanvragen voorziening’ nodig. Een ondernemingsplan is essentieel voor hulp van het UWV, vooral als u een lening nodig heeft of een uitkering ontvangt. Dit plan moet duidelijk maken wat u als zelfstandige met uw bedrijf wilt bereiken. Daarnaast is een recente verklaring van het Bureau Krediet Registratie (BKR) vereist voor een starterskrediet. Deze BKR-verklaring vraagt u aan bij een bank. Voeg ook de algemene voorwaarden als bijlage toe aan uw businessplan.
Naast UWV-leningen bestaan er andere financieringsmogelijkheden. Denk hierbij aan leningen via de gemeentelijke kredietbank of onderhandse leningen. Deze alternatieven zijn vaak beschikbaar voor mensen zonder vast contract, met een uitkering, of bij een negatieve BKR-registratie.
Kredietverstrekkers zijn bedrijven of instellingen die leningen aanbieden, naast het UWV. Ze bieden diverse producten aan, van een simpele geldlening tot een leasecontract, inclusief doorlopend krediet. Non-bancaire kredietverstrekkers kenmerken zich vaak door flexibiliteit en hanteren mogelijk andere rentetarieven dan banken. Elke kredietverstrekker heeft eigen voorwaarden en rentetarieven voor leningen, die sterk kunnen verschillen in maximale looptijden en hoogte. Voor het bepalen van de rente kijken zij naar het leenbedrag, de looptijd, uw inkomen en kredietverleden. De leenmogelijkheden variëren van minimaal 10.000 euro tot maximaal 75.000 euro.
Voor hulp bij schulden, inclusief problematische schulden, kunt u terecht bij de gemeentelijke schuldhulpverlening. Lokale gemeenten bieden ondersteuning, zoals schuldbemiddeling en schuldenregeling, aan burgers met onbeheersbare schulden. Een schuldhulpverleningstraject kan leiden tot schuldregelingen die de schulddruk verlichten. Als u geen geld kunt lenen om schulden te betalen, is het treffen van betaalregelingen met uw schuldeisers noodzakelijk. Het is verstandig om deze regelingen te bespreken met de organisaties waar u schulden heeft, zoals het UWV of DUO.
Wanneer u geld wilt lenen, zijn er naast het UWV ook diverse andere banken en kredietverstrekkers waar u terecht kunt. Deze bedrijven of instellingen bieden leningen aan particulieren en bedrijven, vaak met een vergunning. Zelfs als een lening bij één bank is afgewezen, kan een andere bank of kredietverstrekker bereid zijn om u wel een lening te verstrekken. Voor specifieke Rabobank financieringsmogelijkheden kunt u terecht op onze pagina over Rabobank leningen.
De Gemeentelijke Kredietbank (GKB) is een alternatief, vooral als u bij reguliere banken geen lening kunt krijgen. Hier kunt u soms ook terecht voor geld lenen om schulden af te lossen, zoals de Rijksoverheid aangeeft. Sommige partijen zetten uw complete aanvraag uit bij verschillende partnerbanken. Zo ontvangt u offertes van diverse kredietverstrekkers en kunt u vergelijken.
Snel geld lenen vraagt om een helder overzicht van uw opties en de bijbehorende voorwaarden. Wilt u meer weten over direct geld lenen? Voor mensen met een UWV-uitkering zijn er specifieke mogelijkheden, vooral als u een eigen bedrijf wilt starten. Het Zelfstandigenloket biedt bijvoorbeeld de kans om starterskrediet aan te vragen voor mensen met een WW-uitkering. Dit starterskrediet is specifiek beschikbaar voor hen.
Het UWV kan u helpen met een starterskrediet of garant staan voor een lening bij een bank. Een goed ondernemingsplan is hiervoor wel vereist. Het maximale bedrag dat het UWV borg staat of leent, is in 2025 €45.908,13. Uw uitkering telt mee voor de lening: 75% van een WGA-uitkering, en 100% van een IVA-, Wajong- of WAO-uitkering.
Geld lenen met een uitkering is in enkele situaties mogelijk. Een lening afsluiten met een WW-uitkering kan sinds juli 2021. Alleen een WW-uitkering is vaak niet voldoende om een lening aan te vragen. Dit kan wel als uw partner voldoende inkomen heeft. Ook met een WAO- of WIA-uitkering (waaronder WGA) is een lening mogelijk, mits uw situatie stabiel is. Kredietverstrekkers nemen een Wajong-uitkering vaak mee in hun berekening. U kunt bijvoorbeeld ook een lening krijgen met een Ziektewetuitkering via de werkgever of een Pensioenuitkering.
Bij betalingsproblemen met een lening is het cruciaal om direct actie te ondernemen. Contact opnemen met uw kredietverstrekker leidt vaak tot een oplossing voor de betalingsproblemen. Doet u dit niet, dan kan de schuld verder oplopen en kunt u te maken krijgen met deurwaarders en incassobureaus, volgens de AFM. Voordat een negatieve BKR-registratie plaatsvindt, krijgt u een waarschuwingstijd om een oplossing te zoeken. Een consument met betalingsproblemen kan ook vragen om een betalingsregeling. Voor hypotheekklanten geldt dat te late of geen communicatie over een betalingsachterstand kan leiden tot extra rente, boetes en kosten. Zij moeten de onmogelijkheid tot betaling direct melden aan hun geldverstrekker of hypotheekadviseur.
De rente op een lening wordt berekend aan de hand van de hoofdsom, het rentepercentage en de looptijd. De hoofdsom is het bedrag waarover u rente betaalt. Rente wordt altijd uitgedrukt als een percentage van het geleende bedrag. Dit percentage is op jaarbasis, ook wel de debetrentevoet genoemd. De basisformule hiervoor is: Rente = Hoofdsom × Rentepercentage × Tijd. Het rentebedrag hangt dus af van het geleende bedrag, het percentage en de periode. Een langere looptijd verhoogt de totale rentekosten, ook al lijken de maandlasten lager.
Voor persoonlijk advies over leningen kunt u terecht bij deskundige tussenpersonen. Zij bieden u gericht advies over uw financiële situatie. Vaak ontvangt u al binnen één werkdag persoonlijk advies na een online aanvraag. Dit helpt u snel verder met uw vragen over financieringsmogelijkheden.