Extra lenen met een energielabel: zoveel extra hypotheek per label

Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, hangt ook af van het energielabel van de woning. Een geldverstrekker mag in 2026 op twee manieren extra geven, bovenop wat je op basis van je inkomen kunt lenen: tot € 40.000 omdat de woning zuinig is (label D of beter), en tot € 20.000 voor energiebesparende maatregelen (meer naarmate het label slechter is). Zonder geldig label is dat laatste € 10.000. De bedragen staan in de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, die het ministerie van Financiën elk jaar vaststelt op advies van het Nibud.

Hoeveel kun je extra lenen per energielabel in 2026?

De regeling kent twee bedragen. Het eerste hoort bij de woning zelf: een zuinige woning heeft lagere energiekosten, dus blijft er meer over voor woonlasten. Het tweede is voor energiebesparende maatregelen die je in de woning laat aanbrengen. Beide bedragen tellen niet mee bij de toets of je de maandlasten kunt dragen, en je mag ze combineren.

Bron: artikel 4, leden 3 tot en met 5, van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (versie vanaf 1 januari 2026). Het Nibud noemt dezelfde bedragen.

Een voorbeeld: voor een woning met label A+ kan een geldverstrekker € 20.000 extra geven vanwege het label en nog eens € 10.000 als je er energiebesparende maatregelen in laat aanbrengen.

Wat is er in 2026 veranderd?

Sinds 1 januari 2026 is de extra leenruimte voor de zuinigste woningen lager dan in 2025:

Ook de € 10.000 voor maatregelen in een woning met label A+++ is vervallen. De reden volgens het Nibud: veel zonnepanelen leveren minder op, door de terugleverkosten van energieleveranciers en het geplande einde van de salderingsregeling in 2027. Voor de labels G tot en met A++ zijn de bedragen gelijk gebleven.

Welke maatregelen tellen als energiebesparend?

De regeling somt ze op: gevelisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, leidingisolatie, hoogrendementsglas (minstens HR++), energiezuinige deuren en kozijnen samen met zulk glas, een douche-warmteterugwinsysteem, een energiezuinig ventilatiesysteem samen met andere maatregelen, warmtepompen en zonnepanelen (zonnecellen), of een combinatie daarvan.

Welke voorwaarden gelden?

• De geldverstrekker beslist. De regeling zegt dat een geldverstrekker de bedragen buiten beschouwing kan laten. Hij is dat niet verplicht en kan eigen voorwaarden stellen.
• Het geld gaat naar de maatregelen. Het extra bedrag voor verduurzaming is bedoeld voor de voorzieningen die de regeling noemt. Vraag je geldverstrekker hoe je de besteding aantoont, bijvoorbeeld met een bouwdepot en een offerte van de uitvoerder.
• Maximaal 106% van de woningwaarde. Normaal mag een hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van de woning. Voor energiebesparende maatregelen mag dat tot 106% (artikel 5 lid 3). De extra ruimte vanwege een zuinig label verhoogt die grens niet. Meer over deze grens lees je bij meer lenen dan de waarde van je woning.
• Het energielabel van de woning telt. Heeft de woning geen label of geen geldig label, dan geldt alleen het bedrag voor maatregelen: € 10.000.

Rekenvoorbeeld

Stel, je kunt op basis van je inkomen € 300.000 hypotheek krijgen en je koopt een woning van € 310.000 met energielabel E. Je wilt de woning isoleren en een warmtepomp laten plaatsen voor € 20.000.

• Extra voor de woning bij label E: € 0.
• Extra voor maatregelen bij label E: maximaal € 20.000.
• Grens voor de hypotheek: 106% van € 310.000 = € 328.600.

Je kunt dan tot € 320.000 lenen, als je geldverstrekker meewerkt. Die extra € 20.000 kost bij een voorbeeldrente van 4% en een looptijd van 30 jaar (annuïtair) € 95,48 bruto per maand, zonder hypotheekrenteaftrek.

Koop je in plaats daarvan een woning van € 350.000 met label A+, dan kan de geldverstrekker € 20.000 extra geven vanwege het label, plus € 10.000 voor maatregelen. Zonder maatregelen kom je dan op maximaal € 320.000, ruim onder de waarde van de woning.

Wat als je woning een slecht energielabel heeft?

Bij label E, F of G krijg je geen extra ruimte voor de woning zelf, maar wel de hoogste ruimte voor maatregelen: € 20.000. De gedachte is dat je met die maatregelen je energierekening verlaagt en daardoor de hogere hypotheek kunt dragen. Plan de maatregelen dus concreet, met offertes, voordat je de hypotheek aanvraagt.

Heb je al een hypotheek en wil je later verduurzamen? Dan kun je je hypotheek verhogen, maar je kunt ook apart lenen. Lees de afweging bij extra geld lenen bij je hypotheek en hypothecaire lening.

Verduurzamen zonder je hypotheek te verhogen

• Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Je leent € 1.000 tot € 29.000 met een looptijd van 7, 10 of 15 jaar (boven € 15.000 ook 20 jaar). Is je gezamenlijke huishoudinkomen lager dan € 60.000, dan is de rente 0% (Warmtefonds). Meer over deze NWF lening.
• Een persoonlijke lening. Die sluit je los van je hypotheek af, zonder notaris of taxatie. De rente is meestal wel hoger dan hypotheekrente. Vergelijk de mogelijkheden bij lening voor het verduurzamen van je woning en, voor panelen, bij lening voor zonnepanelen.
• Is de rente aftrekbaar? Dat hangt af van de lening en de manier van aflossen. Lees het na bij lening Warmtefonds aftrekbaar.

Wat je ook kiest: reken uit wat de maatregel per maand oplevert aan lagere energiekosten en zet dat af tegen de extra maandlast van de lening.