Een Ferratum lening is een minilening in Nederland, bedoeld voor snelle financiële ondersteuning bij noodsituaties. U vraagt deze gemakkelijk aan zonder BKR-registratie of toetsing, al is een garantsteller vereist en moet u minimaal 21 jaar en €1000 per maand verdienen. Plusleningen van €600 tot €1500 brengen garantstellingskosten met zich mee, zoals €24,39 of €255,30, naast 24,92 euro kosten voor een lening van 100 euro over 15 dagen.
Een Ferratum lening was een minilening die in Nederland werd aangeboden voor snelle financiële ondersteuning. Ferratum biedt deze leningen echter zelf niet meer aan. Deze minileningen hadden een maximale looptijd van 62 dagen, met leenbedragen variërend van 100 tot 1.500 euro. Reeds in 2013 werd Ferratum op de vingers getikt vanwege hoge administratiekosten. De jaarlijkse rente en omgerekende garantstellingskosten konden oplopen tot ongeveer 600 procent. Een lening van 100 euro over 15 dagen vereiste een terugbetaling van 100,53 euro. Echter, andere kosten konden dit bedrag aanzienlijk verhogen. Woekerleningen zoals deze werden vaak afgesloten door ruim 640.000 Nederlandse huishoudens met problematische schulden. Ferratum gebruikte hierbij psychologische overtuigingsmechanismen om klanten aan te trekken. Voor wie snel geld nodig heeft, zijn de risico’s en extreem hoge kosten van zulke minileningen een belangrijke overweging.
De Ferratum lening aanvraagprocedure is sinds 2021 niet meer mogelijk via de eigen website, die offline is gegaan. Vroeger begon een aanvraag met het selecteren van het leenbedrag en de looptijd via een online leenrekenmachine. U vulde persoonlijke en financiële gegevens in, samen met uw mobiele nummer en e-mailadres. Een belangrijke stap was de bankrekening verificatie, die gebeurde door 0,01 euro over te maken via iDeal. Na het accepteren van het privacybeleid ontving u een bevestigingsmail. Een cruciaal onderdeel van de procedure was de selectie van een garantsteller. Hierbij kon u kiezen tussen een persoonlijke garantsteller of Global Guarantee. De aanvraag van een Ferratum lening vereiste altijd een garantsteller.
Voor een Ferratum lening gelden specifieke voorwaarden waaraan u moet voldoen. Deze voorwaarden bepalen of u in aanmerking komt voor de lening.
De kosten en rente van een Ferratum lening waren historisch gezien aanzienlijk. Ferratum biedt sinds 3 mei 2021 geen leningen meer aan in Nederland. De Nederlandse tak van Ferratum stopte na een veroordeling voor het aanbieden van kredieten zonder AFM-vergunning. Ferratum opereert nu vanuit Engeland, waarbij Ferratum UK leningen aanbiedt op de Nederlandse markt.
Voorheen konden de kosten en rentes van Ferratum leningen sterk variëren. Hieronder vindt u een overzicht van enkele bekende voorwaarden:
| Type lening | Leenbedrag | Looptijd | Jaarlijkse rente | Extra kosten |
|---|---|---|---|---|
| Minilening | 100 euro | 15 dagen | 13,99% | 24,39 euro (garantstelling) |
| Minilening | 100 euro | 15 dagen | 600% | 24,92 euro (totaal) |
Rekenvoorbeeld: Bij een minilening van €100 met een looptijd van 15 dagen en een jaarlijkse rente van 600%, bedroegen de totale kosten circa €24,92.
Deze voorbeelden laten duidelijk zien dat de totale kosten voor kleine bedragen relatief hoog konden uitvallen, waarbij de garantstellingskosten een belangrijk deel van deze totale kosten vormden.
Over de betrouwbaarheid van Ferratum en de specifieke risico’s van hun leningen is geen directe informatie beschikbaar. Wel is vastgesteld dat Ferratum sinds 2021 geen leningen meer aanbiedt via haar eigen website. Dit gebeurde na een veroordeling door de AFM. Het bedrijf probeert nog minileningen af te sluiten onder andere namen, wat aandacht vraagt.Bij elke financiële beslissing is het belangrijk om risico’s bewust te overwegen. Potentiële risico’s zijn niet per definitie negatief, maar vragen om bewuste keuzes en een passend kengetal voor beoordeling. Commerciële gedrags- en nalevingsaspecten kunnen ook leiden tot investeringsproblemen en sancties. Soms heeft een verzekerde persoon risico’s die niet uit eigen middelen opgevangen kunnen worden.
Alternatieven voor een Ferratum lening zijn er in diverse vormen, zowel informeel als via gespecialiseerde instellingen. U kunt overwegen om geld te lenen bij familie of vrienden, wat een snelle oplossing kan zijn. Een onderhandse lening is een andere mogelijkheid om afspraken te maken buiten de reguliere banken om. Voor wie met financiële problemen kampt, kan de Gemeentelijke Kredietbank hulp bieden.Daarnaast zijn er bredere manieren om financiële problemen aan te pakken. Denk aan het verkopen of ruilen van spullen om direct geld te genereren. Ook besparen op uitgaven of deze uitstellen, kan een alternatief zijn voor extra lenen. Houd er rekening mee dat alternatieve geldverstrekkers mogelijk andere rentetarieven hanteren dan traditionele banken. Voor grotere doelen, zoals een verbouwing, kunt u spaargeld inzetten of subsidies onderzoeken in plaats van een lening. Zoekt u snelle liquiditeit, dan kan het afsluiten van een kredietlijn een optie zijn. Wordt een leningaanvraag afgewezen, dan zijn er vaak nog acties mogelijk. U kunt andere aanbieders benaderen of een aangepast plan opstellen.
Snel geld lenen met Ferratum is lastig, aangezien de eigen website van Ferratum sinds 2021 offline is. Vroeger bood Ferratum wel minileningen aan, ook wel flitskredieten genoemd, met bedragen van 100 tot 1.500 euro en looptijden van 15 tot 62 dagen. Deze leningen stonden bekend om hun zeer hoge kosten en jaarlijkse rentes tot 600 procent. Hoewel Ferratum zelf niet meer actief is via de eigen site, probeert het bedrijf nog steeds minileningen af te sluiten onder andere namen. Voor wie snel geld nodig heeft, zijn er diverse opties voor snelle leningen beschikbaar bij andere aanbieders. Ferratum beloofde wel leningen zonder BKR-registratie, maar vereiste daarbij wel een garantsteller.
Een Ferratum lening kon inderdaad zonder BKR-toetsing worden aangevraagd. Deze leningen, die Ferratum aanbood, vereisten geen BKR-registratie en hadden vaak een korte terugbetalingstermijn. Dit is opvallend, omdat in Nederland alle kredietverstrekkers wettelijk verplicht zijn een BKR-toetsing te doen. Geld lenen zonder een BKR-toetsing is daardoor bij reguliere aanbieders niet mogelijk. Toch bestonden er mogelijkheden voor een lening met spoed zonder BKR-toetsing, vooral bij minileningen. Zo was de aanvraag van een minilening van 250 euro niet altijd gebonden aan een BKR-toetsing. Een minilening was vaak mogelijk zonder BKR-controle. Geld lenen zonder BKR-toetsing betekent dat er geen kredietwaardigheidstoetsing of registratie bij BKR plaatsvindt. Een garantsteller was vaak wel een vereiste voor deze leningen.
Over de exacte snelheid van uitbetaling na goedkeuring voor een Ferratum lening is geen specifieke informatie beschikbaar. De eigen website van Ferratum is bovendien sinds 2021 offline. Daarom is het niet mogelijk om via deze weg een aanvraag te doen en uitbetalingstijden te ervaren. Voor vergelijkbare minileningen kunnen uitbetalingstermijnen sterk variëren per aanbieder.
De aanvraagprocedure voor een Ferratum lening is sinds 2021 niet meer mogelijk via de eigen website. Daarom zijn specifieke documentvereisten voor een Ferratum lening niet direct van toepassing. Bij het aanvragen van een lening als particulier zijn doorgaans documenten nodig, waaronder een kopie van uw paspoort of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, bankafschriften en een recente loonstrook of uitkeringsspecificatie. Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van uw persoonlijke situatie. Het invullen van een aanvraag vereist altijd bepaalde gegevens en documenten, volgens het UWV.
Specifieke informatie over het inloggen en beheren van een Ferratum lening is niet beschikbaar. De website van Ferratum is sinds 2021 offline, waardoor directe toegang tot een online omgeving voor beheer niet mogelijk is.