Kifid: bedrogen man houdt schuld van € 13.300, BKR zag de rest niet

Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) heeft op 10 april 2026 de vordering afgewezen van een consument die € 13.300 schadevergoeding eiste van kredietverstrekker Defam (uitspraak 2026-0346, bindend advies). De man stelt dat zijn toenmalige echtgenote hem heeft opgelicht: zij vroeg in juni 2024 op zijn naam leningen aan bij verschillende kredietverstrekkers, hij tekende het contract met Defam in de veronderstelling dat hij meetekende voor een zakelijke lening van haar, en maakte het geld naar haar over. De commissie oordeelde dat Defam niet te veel krediet heeft verstrekt en geen rekening kon houden met leningen die op het moment van de BKR-toets nog niet geregistreerd waren. De lening blijft dus op zijn naam staan.

Wat er gebeurde, op een rij

Uit de BKR-toets van 19 juni bleken twee eerdere verplichtingen: een krediet met een limiet van € 2.000 en een aflopende lening van € 9.644. Defam nam die mee in de beoordeling en liet zien dat € 13.300 binnen de norm voor het maximaal te verstrekken krediet viel. Defam vroeg op 19 en 25 juni informatie op over de financiële positie van de consument.

Waarom Kifid de klacht afwees

De commissie zet eerst het kader neer. Een kredietverstrekker heeft een zorgplicht: hij moet vóór het sluiten van een leningovereenkomst informatie inwinnen over de financiële positie van de consument, beoordelen of de lening verantwoord is (artikel 4:34 Wft) en het BKR raadplegen bij een krediet boven € 250 (artikel 114 Bgfo). De kredietverstrekker moet ook bewijzen dat hij die kredietwaardigheidstoets heeft gedaan.

Daar staat volgens de commissie tegenover dat van een consument mag worden verwacht dat hij zich verdiept in de kenmerken en risico's van de lening en vragen stelt als hij de overeenkomst niet begrijpt. Wie stelt dat hij is overgekrediteerd, moet dat bewijzen (artikel 150 Rv). Daarin slaagde de consument niet.

De leningen bij Lender & Spender en Bondora stonden nog niet in het kredietregister toen Defam de aanvraag beoordeelde. Defam mocht afgaan op de informatie die de consument zelf had aangeleverd, en daaruit bleken die leningen niet. Het tijdsverloop van iets minder dan twee weken tussen de BKR-toets en de uitbetaling gaf de commissie geen aanleiding om anders te oordelen. Ook de klacht dat Defam de burgerlijke staat niet had gecontroleerd, wees de commissie af: een kredietverstrekker heeft niet de bevoegdheid om in de Basisregistratie Personen te kijken en Defam mocht ook op dit punt uitgaan van wat de consument en de bemiddelaar hadden opgegeven. De commissie merkt op "dat de kern van de problematiek zich bevindt in de relatie tussen de consument en zijn toenmalige echtgenote".

Een BKR-toets ziet alleen wat al geregistreerd is

Volgens de brochure van het BKR is een kredietverstrekker verplicht een aflopend krediet met een bruto kredietbedrag van meer dan € 250 bij het BKR te melden. In deze zaak registreerde Defam de lening op de dag van uitbetaling. Maar een toets is een momentopname: wat op 19 juni nog niet was gemeld, zag Defam niet, en het tijdsverloop van bijna twee weken was in dit geval geen reden om anders te oordelen. Wat er over jou geregistreerd staat en hoe je dat opvraagt, lees je op onze pagina over het BKR; hoe een kredietverstrekker je aanvraag beoordeelt, staat in wat is een kredietcheck.

Wat je hieruit leert

• Teken nooit iets dat je niet begrijpt. Een handtekening onder een kredietovereenkomst op jouw naam betekent dat jij de schuld hebt, ook als het geld naar iemand anders gaat. Lees wat er staat, vraag door en laat je niet opjagen, ook niet door een partner.
• Geef je loonstroken en bankafschriften niet uit handen. Met die documenten kan een ander een aanvraag op jouw naam doen. Welke stukken een kredietverstrekker echt nodig heeft, lees je in welke documenten heb je nodig voor een lening.
• Een kredietverstrekker mag afgaan op wat jij opgeeft. Lopende leningen die nog niet bij het BKR staan, moet je zelf melden. Verzwijg je ze, dan kun je je later niet beroepen op overkreditering.
• De bewijslast ligt bij jou. Wil je een lening aanvechten omdat je te veel krediet hebt gekregen, dan moet je dat aantonen; de kredietverstrekker hoeft alleen te laten zien dat hij zijn toets heeft gedaan.

Wat betekent dit voor jou?

Vraag alleen een lening aan die je zelf nodig hebt en waarvan je de voorwaarden begrijpt. Reken vooraf uit wat het maandbedrag en de totale rente zijn met lening berekenen, en vermeld bij je aanvraag alle lopende verplichtingen, ook die van de afgelopen weken. Vermoed je dat iemand leningen op jouw naam heeft aangevraagd, vraag dan je gegevens op bij het BKR, zodat je ziet wat er is geregistreerd.