Een payday lening is een snel krediet, zoals een flitslening of minilening, bedoeld voor wie snel geld nodig heeft voor onverwachte uitgaven. Het is een welkome optie als u de komende uren extra geld nodig heeft. Het geld wordt meestal nog op dezelfde dag of binnen 24 uur uitbetaald. Voor kleine bedragen, zoals een minilening van 200 euro, is vaak geen loonstrook vereist, wat voordelen biedt voor wie binnen 12 uur geld wil lenen voor last minute rekeningen.
Een payday lening is een manier om een tijdelijk financieel gat te dichten. Stel, u heeft een onverwachte rekening en uw salaris komt pas over een week. Dan kan een payday lening uitkomst bieden. Het betreft kleine leningen voor onverwachte uitgaven of tijdelijke financiële nood. Deze leningen worden vaak gebruikt voor kortetermijnfinanciering, als overbrugging tot aan de volgende salarisdag. De term “payday loan” komt oorspronkelijk uit de Verenigde Staten, waar het voor vergelijkbare leningen wordt gebruikt.
Hoe werkt zo’n lening? U kunt een payday lening afsluiten zonder BKR-toetsing, wat het proces versnelt. Soms zijn flitskredieten ook beschikbaar voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Het aanvragen begint met het kiezen van het gewenste leenbedrag en het invullen van een eenvoudig online formulier. Terugbetalingen kunnen via automatische incasso’s worden beheerd. Zo krijgt u snel toegang tot geld; voor wie een klein bedrag nodig heeft, kan dit een uitkomst zijn.
Een payday lening vraagt u snel online aan.
Payday leningen, ook wel flitskredieten genoemd, hebben specifieke kosten, rente en looptijden. De totale vergoeding voor deze leningen kan oplopen tot wel 600% per jaar. Dit komt doordat aanbieders vaak hoge “leenkosten” in rekening brengen, in plaats van rente, om het maximale wettelijke rentepercentage te omzeilen.
Voor aanbieders met een vergunning geldt een maximum van 14% rente op jaarbasis. Dit wettelijk bepaalde maximale rentepercentage is al sinds 2015 van kracht voor leningen in Nederland. Een flitskrediet heeft doorgaans een looptijd die korter is dan drie maanden. Soms rekenen aanbieders ook een “woekerboete”.
Payday leningen brengen risico’s met zich mee en vallen onder strikte wettelijke regels. Deze flitskredieten zijn riskant door hun hoge kosten en korte looptijden. Betaalt u niet op tijd terug, dan kunnen de kosten snel oplopen door extra boetes en rentetarieven. Voor iemand die snel geld nodig heeft, is het cruciaal om deze risico’s te begrijpen.
Sinds 2011 vallen flitskredieten onder de Wet financieel toezicht (Wft). De Autoriteit Financiële Markten (AFM) reguleert deze markt. Aanbieders van consumptief krediet, inclusief flitskredieten, moeten een vergunning van de AFM hebben. Volgens de Rijksoverheid zijn aanbieders verplicht uw kredietwaardigheid te beoordelen. Zij mogen u niet meer lenen dan verantwoord is. De rente voor een lening is gemaximeerd. Financiële ondernemingen moeten in reclames waarschuwen voor de gevolgen van geld lenen, want de overheid wil consumenten bewust maken van de risico’s.
Voor een payday lening zijn er veiligere alternatieven beschikbaar. Een persoonlijke lening is bijvoorbeeld een verantwoord alternatief, vooral als u problemen met garantstellers wilt vermijden. Voor wie een BKR-toetsing wil omzeilen, kan een onderhandse lening een optie zijn.
Daarnaast is er peer-to-peer (P2P) lending, een financieringsvorm zonder bank die eveneens een BKR-toetsing kan vermijden. Dit is een alternatief voor zowel minileningen als bancair consumentenkrediet. De Gemeentelijke kredietbank biedt ook mogelijkheden voor geld lenen. Tot slot zijn er alternatieve kredietverstrekkers die financiering zonder BKR-toetsing kunnen bieden. Deze alternatieven zijn vaak een betere keuze dan een payday lening, omdat ze meer stabiliteit en duidelijkheid bieden.
Mini leningen en microkredieten zijn leningen voor kleine bedragen. Een minilening is een snelle optie voor bedragen tussen €100 en €1.800, soms oplopend tot €2.500. Deze kortlopende leningen, zoals een lening van 200 euro, vraagt u snel aan. Ze kunnen ook dienen als alternatief voor bedragen tot €5.000 zonder BKR-check. Voor de meeste consumenten die snel een klein bedrag nodig hebben, is een minilening een geschikte optie. Wees wel alert op torenhoge renteboetes bij niet tijdige terugbetaling.
Microkredieten en microfinanciering richten zich op een andere doelgroep. Micro leningen zijn kleinere leningen die non-profitorganisaties en online kredietverstrekkers aanbieden. Ze zijn vaak eenvoudiger te verkrijgen dan traditionele bankleningen en bedoeld voor startups of ondernemers met weinig kredietgeschiedenis. Microfinanciering betreft leningen van €1.000 tot €50.000, met looptijden van 1 tot 10 jaar, specifiek voor startende en bestaande ondernemers.
Een Cashper lening is geen actuele optie meer voor snel geld, want Cashper biedt sinds 13 juni 2016 geen leningen meer aan in Nederland. Desondanks was de Cashper minilening een bekende aanbieder van minileningen. Het was een type voorschot lening, bedoeld voor het aanvullen van een saldotekort.
Cashper bood snelle en eenvoudige toegang tot kleine geldbedragen, waarbij geld vaak binnen 24 uur beschikbaar was. Een Cashper lening kon een spoedlening zijn voor een korte periode. Hoewel het flexibele aflossing bood, werd een Cashper lening altijd verstrekt met BKR-toetsing. Soms accepteerde Cashper lening ook kleine BKR-achterstanden (A1/A2).
Een payday lening aanvragen zonder BKR-registratie is in Nederland niet mogelijk. Wettelijk vereist geld lenen een automatische BKR-check en registratie. Volgens de AFM is een lening zonder BKR-registratie niet toegestaan. Geld lenen zonder een BKR-toetsing is simpelweg niet mogelijk. Het Nibud bevestigt dat geld lenen zonder registratie bij het BKR niet kan. Een lening die beweert geen BKR-controle uit te voeren, bestaat officieel niet en is vaak ongereguleerd en riskant.
Het geld van een payday lening staat vaak al binnen 24 uur op uw rekening. Bij sommige aanbieders staat het geld zelfs dezelfde dag nog op uw rekening. In andere gevallen duurt het enkele werkdagen, soms tot wel drie à vier werkdagen. Voor de snelste overboekingen, zoals Instant Payments, staat geld zelfs binnen enkele seconden op een rekening. Dit betekent dat u snel over het benodigde bedrag kunt beschikken voor onverwachte uitgaven.
Niet op tijd terugbetalen van een payday lening heeft ernstige gevolgen. U riskeert een negatieve BKR-registratie en het inschakelen van een incassobureau of deurwaarder. Daarnaast kunnen vertragingsrente en aanmaningskosten uw schuld snel laten groeien. De bank kan de lening opzeggen, en juridische stappen zijn dan mogelijk. Hoge boetes, vaak al vermeld in de algemene voorwaarden, kunnen ook volgen. Een betalingsachterstand kan leiden tot hogere rente of het onvermogen om een nieuwe lening af te sluiten. Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) kunt u zelfs invloed verliezen op de aflossing van uw schuld.