Debiteuren financieren verhoogt direct het beschikbare werkkapitaal voor uw onderneming. Dit maakt een versnelde kasstroom mogelijk en zorgt voor betere financiële liquiditeit. Deze snelle methode maakt openstaande facturen direct contant, vaak al binnen 24 uur. Het is vooral geschikt voor het verbeteren van liquiditeit en groeimogelijkheden, en helpt mkb’ers met het verzachten van groeipijn. Zo worden investeringen in groei mogelijk zonder te wachten op klantbetaling.
Debiteurenfinanciering is een vorm van bedrijfsfinanciering waarbij u openstaande facturen verkoopt. Dit proces werkt via uw debiteuren, waardoor uw opstaande facturen direct contant worden. U heeft het geld dan direct op uw rekening. Zo hoeft u niet te wachten op de betaling van uw klanten. Een belangrijk voordeel is dat het risico van niet of slecht betalende debiteuren geminimaliseerd wordt. Debiteurenfinanciering dekt zowel het debiteurenbeheer als het debiteurenrisico volledig. Factoring is een specifieke vorm hiervan. Bij debiteurenfinanciering onderhoudt de leverancier zelf het contact met de debiteur.
Debiteurenfinanciering kent twee hoofdvormen: factoring en rekening-courant krediet. Factoring, ook wel factuurfinanciering genoemd, is een vorm waarbij u openstaande facturen verkoopt. Deze vorm van objectfinanciering voor debiteuren zorgt voor snelle liquiditeit. De kosten en het beheer van debiteurencontact hangen af van de gekozen optie.
Factoring is een financieringsvorm waarbij u openstaande facturen verkoopt of verpandt aan een factoringmaatschappij. Deze maatschappij betaalt uw facturen direct uit, vaak al binnen 24 uur. U krijgt dan een voorschot op de waarde van uw facturen, tot wel 98%. Dit geeft u sneller toegang tot cash dat anders vastzit in uitstaande facturen. Het is ideaal voor ondernemers die snel geld nodig hebben voor hun dagelijkse bedrijfsvoering. Meer over facturen financieren vindt u op onze website.
Zakelijk krediet op basis van debiteuren is een financieringsvorm die kortlopende investeringen zoals openstaande facturen financiert. U kunt hiermee ook voorraad of werkkapitaal financieren. Het is een flexibele kredietvorm waarbij u zelf bepaalt hoeveel en wanneer u geld opneemt. Afgeloste bedragen kunt u bovendien opnieuw opnemen. Dit krediet helpt u betalingstermijnen te overbruggen. Sommige online aanbieders vragen soms om hoofdelijke aansprakelijkheid en pandrecht op uw debiteuren. Het dient ook als een buffer voor uw liquiditeit.
Voor wie debiteurenfinanciering overweegt, zijn er ook andere opties. Een strak debiteurenbeheer of kortere betalingstermijnen met klanten zijn directe alternatieven. Daarnaast bestaan er alternatieve financieringsbronnen zoals leverancierskrediet, hypotheekbanken en leasemaatschappijen. Leaseconstructies vallen hier ook onder. Sommige van deze alternatieve financiers bieden flexibele aflossingen, bijvoorbeeld op basis van uw omzet.
Debiteurenfinanciering is geschikt voor ondernemers die snel over werkkapitaal willen beschikken. Het is ideaal voor bedrijven met grote groei of wisselende cashflow. Denk aan snelgroeiende MKB’ers, dienstverleners, groothandels en distribiteurs. Ook ondernemers met grote klanten profiteren hiervan.
Voor de meeste ondernemers die kampen met lange betaaltermijnen, biedt debiteurenfinanciering een directe oplossing. Een snelgroeiende dienstverlener die veel grote projecten aanneemt, kan zo direct investeren in nieuwe opdrachten. Het helpt wanneer uw geld vastzit in openstaande facturen en u direct liquiditeit nodig heeft. Zowel ZZP’ers als MKB kunnen hiervan gebruikmaken, vooral wanneer de kosten per factuur belangrijk zijn.
Debiteurenfinanciering brengt extra kosten met zich mee. De prijs hiervoor hangt af van het (her)berekende risico op uw debiteuren. Deze kosten zijn bij factoring vaak een percentage van de omzet of de factuur. De kosten voor debiteurenbeheer verschillen per gekozen optie, zoals factoring of rekening-courant krediet. Voorwaarden voor debiteurenfinanciering omvatten een minimale jaaromzet en voldoende debiteuren met een minimaal bedrag. Uw bedrijf moet ook een paar jaar een positieve cashflow hebben. Niet alle openstaande facturen komen in aanmerking voor financiering; factoringbedrijven stellen specifieke voorwaarden aan de betaaltermijn en het factuurbedrag van de te verkopen facturen. Dit betekent dat als een klant vaak te laat betaalt, die facturen mogelijk niet geaccepteerd worden.
Het grootste risico is dat risicovolle debiteuren meestal niet gefinancierd worden. De financier kijkt bij de risicoberekening nauwkeurig naar hoe goed debiteuren zich aan betalingstermijnen houden en hoe vaak een klant een factuur betwist. Toch ligt bij factoring het risico van wanbetaling vaak bij de factoringmaatschappij, wat u als ondernemer ontlast.
Wilt u debiteuren financieren en zo snel mogelijk over werkkapitaal beschikken? Dan volgt hier een stappenplan voor de aanvraag van debiteurenfinanciering.
U kunt uw mogelijkheden voor debiteurenfinanciering eenvoudig berekenen en vergelijken. Een online vergelijkingstool maakt dit proces gemakkelijk en snel. Zo’n tool helpt u om financieringsmogelijkheden in kaart te brengen via een quickscan. Het vergelijken duurt vaak maar twee minuten. U kunt dan direct vrijblijvend een offerte aanvragen. Deze tools werken samen met meer dan 40 geldverstrekkers, wat u veel keuze geeft. Na een aanbod is het geld vaak al binnen 48 uur beschikbaar op uw rekening.
Crediteurenfinanciering, ook wel leverancierskrediet genoemd, is een vorm van kortlopend krediet waarbij een leverancier goederen of diensten levert en de klant later betaalt. Dit biedt ondernemers uitstel van betaling, wat tijdelijke financiële rek geeft. U kunt meer lezen over crediteurenfinanciering op onze website.
Het stelt u in staat om uw cashflow te vrijwaren door facturen later te voldoen. Dit is een alternatieve financieringsvorm die de liquiditeitspositie verbetert. Door deze tijdelijke financiële ruimte kunt u geld inzetten voor andere zaken zolang de factuur nog niet betaald is. Crediteurenfinanciering is vooral mogelijk als u regelmatig nieuwe producten inkoopt bij dezelfde leverancier. U onderhandelt dan met leveranciers over gunstige betalingsvoorwaarden, zoals langer kunnen wachten met betalen aan leveranciers, met termijnen van 30 of zelfs 45 dagen.
Hoe snel u het geld ontvangt na de aanvraag van debiteurenfinanciering, varieert. Veel aanbieders betalen het bedrag al dezelfde dag uit na goedkeuring. Soms staat het geld binnen 24 uur op uw rekening, zelfs in het weekend. Andere aanbieders hanteren een termijn van één tot twee werkdagen na goedkeuring. In sommige gevallen kan het enkele werkdagen tot weken duren voordat het geld beschikbaar is. Voor ondernemers die snel cash nodig hebben, bijvoorbeeld voor een onverwachte investering, is de snelheid van uitbetaling dus een belangrijk punt van vergelijking.
Wanneer debiteuren niet betalen, start er een incassotraject. Klanten krijgen voldoende kansen om te betalen, zoals via facturen, telefoongesprekken en twee aanmaningen. Deze herinneringen en aanmaningen wijzen op de gevolgen van niet tijdig betalen. Soms krijgt een debiteur met achterstallige betaling een voorstel voor een betalingsregeling. Blijft de betaling uit, dan kan de factuur worden overgedragen aan een incassobureau. Juridische stappen, zoals het inschakelen van een deurwaarder of incasso bij restschuld, kunnen volgen. In ernstige gevallen van onbetaalde facturen of ernstige betalingsachterstand kunnen dagvaarding en een betalingsbevel volgen. Ook kan een negatieve BKR-registratie ontstaan door betalingsachterstand.
Debiteurenfinanciering is mogelijk voor iedere onderneming, maar niet voor elk mkb-bedrijf even geschikt. De meest geschikte financiering hangt af van factoren zoals de grootte en het doel van uw bedrijf, en uw risicobereidheid. Een vorm van debiteurenfinanciering is geschikter voor MKB wanneer de kosten per factuur besloten worden. Het is vooral aantrekkelijker voor snelgroeiende mkb’ers, dienstverleners en handelsbedrijven die groeipijn verzachten door snellere cashflow wanneer geld vastzit in openstaande facturen. Ook ondernemers die regelmatig lange betaaltermijnen ervaren, profiteren hiervan. Debiteurenfinanciering is geschikt voor ondernemingen die actief zijn in de business-to-business markt, een minimale jaarlijkse omzet hebben, en relatief veel geld uitstaande vorderingen hebben.
Debiteurenfinanciering is een vorm van bedrijfsfinanciering die openstaande facturen direct contant maakt. Het is een lening op basis van openstaande facturen, waarbij het debiteurenbestand van uw bedrijf als onderpand dient. Een zakelijke rekening heeft een fundamenteel ander doel, namelijk het beheren van dagelijkse inkomsten en uitgaven van een bedrijf en dient als centraal punt voor financiële transacties. Debiteurenfinanciering financiert openstaande facturen van uw klanten. Het maakt het mogelijk om de relatie met uw klant te onderhouden, terwijl het debiteurenbeheer wordt uitbesteed, of u houdt zelf contact met de debiteur. Factoring, een vorm van debiteurenfinanciering, kan een lagere rente opleveren omdat de facturen als onderpand dienen.
Wilt u een adviesgesprek plannen en de beste financieringsopties vergelijken? De aanvraag van financiering start met vrijblijvend contact opnemen met een adviseur. Een financieringsgesprek vereist altijd een afspraak. Voor zakelijke financiering vanaf € 250.000 kunt u persoonlijk advies krijgen door een vrijblijvend gesprek te plannen. Zo’n adviesgesprek geeft direct inzicht in uw financieringsmogelijkheden.
Na het beantwoorden van vragen ziet u welke opties er zijn om de aanvraag zelf af te ronden of met een adviseur te bespreken. Het adviesgesprek over zakelijke financiering sluit af met het bespreken van mogelijke financieringsopties, voorwaarden en vervolgstappen. Een onafhankelijke aanbieder van financieringen kan eerlijk advies geven, waardoor u financieel gezien de beste keuze maakt. Klanten krijgen begeleiding om de beste financiering te vinden op basis van individueel financieringsadvies. Zij krijgen advies en zoeken samen naar de beste financiering. De financieringsadviezen worden gebaseerd op de beste financieringsoptie voor de klant.