Overweeg je een zakelijke lening bij ING? Dan vind je hier alles wat je moet weten over de aanvraag, de specifieke voorwaarden en de bijbehorende kosten. Een zakelijke lening ING biedt financiering voor zowel starters, ZZP’ers als gevestigde bedrijven, met bedragen variërend van €5.000 tot maximaal €1.000.000 en een looptijd tot wel 7 jaar. De rente is variabel en wordt bepaald aan de hand van de omvang leensom, looptijd en je bedrijfsprofiel.
Op deze pagina duiken we dieper in de verschillende soorten leningen die de ING aanbiedt, begeleiden we je stap voor stap door het aanvraagproces, en lichten we de exacte voorwaarden en rentetarieven toe. Daarnaast bespreken we hoe je jouw krediet beheert, welke alternatieve financieringen ING heeft, en hoe de ING scoort ten opzichte van andere kredietverstrekkers, zodat jij een weloverwogen keuze kunt maken.
Een zakelijke lening bij ING is een financiering waarbij je als ondernemer, of je nu een starter, ZZP’er of een gevestigd bedrijf bent, een vast bedrag in één keer op je zakelijke rekening ontvangt. Dit geleende bedrag, dat varieert van €5.000 tot maximaal €1.000.000 en een looptijd heeft tot wel 7 jaar, is bedoeld voor zakelijke investeringen zoals bedrijfsgroei, nieuwe apparatuur, voorraad of andere bedrijfsuitgaven die bijdragen aan de ontwikkeling van je onderneming. De rente is variabel en wordt bepaald aan de hand van de omvang leensom, looptijd en je bedrijfsprofiel. Om een zakelijke lening ING aan te vragen, is het een vereiste om een zakelijke rekening bij ING te hebben.
ING biedt verschillende soorten zakelijke leningen om aan specifieke behoeften te voldoen:
Om een zakelijke lening bij ING aan te vragen, doorloop je een gestructureerd online proces, waarbij het een vereiste is om een zakelijke rekening bij ING te hebben. Voordat je de aanvraag start, is het cruciaal om helder te hebben waarom je geld wilt lenen, hoeveel je precies nodig hebt en wat je maandelijkse aflossingscapaciteit is. ING vraagt naar het specifieke doel van de lening, omdat dit de bank inzicht geeft in de levensvatbaarheid van je investering en een duidelijk beeld vormt van je onderneming en het leendoel.
Tijdens de aanvraagprocedure vraagt ING naar verschillende bedrijfsgegevens om je financiële gezondheid te beoordelen. Denk hierbij aan cijfers over je jaaromzet, cashflow, een ondernemingsplan en actuele bankafschriften. Daarnaast zal ING je BKR-registratie controleren om een inschatting te maken van je financiële verplichtingen en maandlasten. Na het indienen van je complete aanvraag, neemt een adviseur van ING contact met je op om de offerte en het voorstel te bespreken, vaak al binnen 24 uur, om zo jouw zakelijke lening ING aanvraag soepel en efficiënt te laten verlopen.
ING stelt diverse voorwaarden om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening bij ING. Allereerst is het een harde eis om een zakelijke rekening bij ING te hebben. De bank beoordeelt je onderneming op financiële gezondheid, waarvoor je jaarcijfers van de afgelopen twee jaar getoond moeten worden. Voor jonge bedrijven, die korter dan drie jaar actief zijn, is het daarnaast belangrijk om over voldoende startkapitaal te beschikken. ING kijkt ook naar een minimale jaaromzet van doorgaans 25 procent van de gewenste kredietlimiet. Afhankelijk van de aard van de lening en je bedrijfsprofiel, kan ING vragen om zekerheden, zoals onderpand, en kan er in bepaalde situaties sprake zijn van persoonlijke aansprakelijkheid. Ten slotte is de kredietwaardigheid van je bedrijf een belangrijke factor in de variabele rentetarieven, naast de omvang en looptijd van de lening.
De kosten en rentetarieven van een zakelijke lening bij ING zijn variabel en worden specifiek afgestemd op jouw onderneming, voornamelijk bepaald door de omvang van de leensom, de looptijd en je bedrijfsprofiel. Een belangrijke extra factor die de hoogte van de rente beïnvloedt, is het bedrijfsrisico, dat ING inschat op basis van je financiële gegevens en sector. Deze persoonlijke benadering betekent dat ING geen standaard rentetarieven hanteert die voor iedereen gelden; in plaats daarvan krijg je een op maat gemaakt voorstel.
Naast de variabele rente kunnen er ook andere kosten zijn, zoals eenmalige afsluitkosten of advieskosten, die doorgaans duidelijk worden gecommuniceerd tijdens het aanvraagproces. Bij een Rentevastlening van ING staat de rente weliswaar vast gedurende de looptijd, wat zorgt voor voorspelbare maandlasten door de lineaire aflossing, maar ook de initiële hoogte van deze vaste rente wordt bepaald door factoren als het geleende bedrag, de looptijd en de afspraken over aflossing. Daarom is het essentieel om een gepersonaliseerde offerte aan te vragen om precies inzicht te krijgen in de totale kosten voor jouw zakelijke lening ING.
Het beheren en aanpassen van je zakelijke krediet bij ING doe je voornamelijk via je online bankomgeving, de ING zakelijke app, of door contact op te nemen met een adviseur. Via deze digitale kanalen heb je direct inzicht in je actuele saldo, geplande aflossingen en de resterende looptijd van je zakelijke lening ING, wat bijdraagt aan een helder financieel overzicht. Voor belangrijke aanpassingen aan je lening, zoals het wijzigen van de aflossingsstructuur, het verhogen of verlagen van je kredietlimiet, of het vervroegd aflossen, is het nodig om contact op te nemen met een ING adviseur. Zij zullen, net als bij de aanvraag, je financiële gezondheid en bedrijfsprofiel opnieuw beoordelen om de impact van de wijziging vast te stellen, waarbij je bankafschriften van ING een belangrijke rol spelen in de beoordeling van je cashflow. Hiervoor is het hebben van een zakelijke rekening bij ING altijd een vereiste.
ING biedt als alternatieve zakelijke financiering naast een reguliere zakelijke lening ING ook een rekening-courant krediet aan. Dit is een flexibele kredietvorm die vooral geschikt is voor ondernemers die behoefte hebben aan financiële ademruimte om tijdelijke liquiditeitstekorten te overbruggen, bijvoorbeeld bij onverwachte cashflow-dips, seizoenspatronen in verkopen of pieken in inkoop. Je kunt tot een afgesproken limiet flexibel geld opnemen en storten wanneer gewenst, waarbij je alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag. Dit type krediet is ideaal voor de financiering van werkkapitaal, met name wanneer de exacte financieringsbehoefte vooraf onzeker is, en verschilt van een vaste lening door de continue verrekening van vaak kleinere bedragen. Het rekening-courant krediet kan snel geregeld worden en staat bekend om de aantrekkelijke tarieven en flexibele aflossingsmogelijkheden.
Om een weloverwogen beslissing te nemen over een zakelijke lening ING, is het essentieel deze te vergelijken met het aanbod van andere kredietverstrekkers, aangezien elke aanbieder ‘verschillende voorwaarden en kosten van zakelijke leningen’ hanteert. Waar ING bijvoorbeeld een zakelijke rekening bij ING als vereiste stelt en een variabele rente hanteert die afhangt van de ‘omvang leensom, looptijd en je bedrijfsprofiel’, kunnen andere ‘kredietverstrekkers’ ‘scherpere rentes en betere voorwaarden’ bieden op basis van andere criteria of gespecialiseerde oplossingen. Het is daarom van belang te onderzoeken hoe ING zich verhoudt tot de markt.
Bij het vergelijken is het cruciaal om niet alleen naar de rentetarieven te kijken, maar ook naar potentiële ‘extra kosten bij vervroegd aflossen’, wat bij sommige ‘kredietverstrekkers’ kan leiden tot een boete. Alle aanbieders, inclusief ING, houden daarnaast rekening met de totale financiële draagkracht van je onderneming en ‘andere financiële verplichtingen van kredietaanvrager, zoals alimentatie, leaseautokosten, aflossing studieschuld en overige leningen’. Door ‘verschillende geldaanbieders en hun voorwaarden’ naast elkaar te leggen, kun je de lening vinden die het beste past bij jouw specifieke leendoel en bedrijfssituatie.
Om je zakelijke lening bij ING aan te passen, neem je direct contact op met een ING adviseur. Dit geldt voor belangrijke wijzigingen, zoals het aanpassen van de aflossingsstructuur, het verhogen of verlagen van je kredietlimiet, of het vervroegd aflossen van je lening. Het is daarbij cruciaal om te realiseren dat, mocht je kiezen voor extra aflossing, het geld later niet opnieuw beschikbaar om op te nemen is. Als je na een vervroegde aflossing later toch weer financiering nodig hebt, moet je mogelijk een nieuwe lening afsluiten, waarvoor een nieuwe aanvraag en beoordeling door ING nodig zijn. De adviseur zal je financiële situatie en bedrijfsprofiel opnieuw beoordelen om de impact van de gewenste wijziging vast te stellen, waarbij het hebben van een zakelijke rekening bij ING een voortdurende vereiste is.
Ja, u kunt uw zakelijke lening bij ING vervroegd aflossen. Hiervoor neemt u contact op met een ING adviseur die de specifieke voorwaarden en de impact op uw lening met u doorneemt. Een belangrijke reden om vervroegd af te lossen kan het verlagen van de totale rentelasten over de resterende looptijd zijn, wat de financiële positie van uw onderneming ten goede komt. Houd er wel rekening mee dat extra afgelost geld niet opnieuw beschikbaar komt om op te nemen, en dat een toekomstige financieringsbehoefte een nieuwe aanvraag en beoordeling bij ING vereist. Denk daarom goed na over hoe vervroegde aflossing past bij uw verwachte cashflow en lange termijn investeringsplannen.
Een betalingsachterstand op een zakelijke lening bij ING heeft verschillende serieuze gevolgen voor je onderneming. Allereerst komen er extra kosten bij, zoals rente over het achterstallige bedrag en incassokosten, wat de totale schuld verder kan opdrijven. Als de achterstand langer aanhoudt, specifiek twee maanden of langer, zal dit leiden tot een negatieve BKR-registratie. Deze registratie verhoogt het risico voor geldverstrekkers en kan grote invloed hebben op je vermogen om in de toekomst nieuwe financieringen aan te vragen, zoals andere zakelijke leningen, een hypotheek of een autolening; de aanvraag kan dan worden geweigerd of je krijgt te maken met hogere rentetarieven. In ernstige gevallen, wanneer je niet tijdig betaalt of geen contact opneemt bij een openstaande incasso, kunnen de gevolgen verder escaleren naar juridische maatregelen, waaronder een gerechtelijke dagvaarding en een betalingsbevel.
Een adviseur kan een zakelijke lening bij ING aanvragen namens een klant door de ondernemer gedurende het gehele aanvraagproces professioneel te begeleiden. De adviseur fungeert als een deskundige intermediair die niet alleen de benodigde documentatie voorbereidt en namens de klant communiceert met ING, maar ook actief meedenkt over de best passende financieringsstructuur. Deze ondersteuning vergroot de kans op goedkeuring en helpt bovendien om optimale voorwaarden voor de zakelijke lening ING te verkrijgen, waarbij een bemiddelaar vaak gunstigere voorwaarden kan bevorderen, zoals een scherpere rente of flexibelere aflossingsschema’s.
Het inschakelen van een onafhankelijke financieringsadviseur bespaart ondernemers aanzienlijke tijd, energie en frustratie, omdat zij de complexe aanvraagprocedure efficiënt afhandelen. Belangrijker nog, de adviseur helpt kostbare fouten in het financieringsproces te voorkomen en biedt objectief advies over geschikte financieringsopties. Door actief te onderhandelen met geldverstrekkers over de voorwaarden, zorgt een adviseur ervoor dat de klant een weloverwogen beslissing kan nemen en zich volledig kan richten op de groei van het bedrijf.
Het aanvragen van een zakelijke lening ING als ondernemer bij de ING volgt een helder proces, dat bestaat uit 5 gestructureerde stappen. Voordat je start, is het zoals eerder genoemd essentieel om je leendoel, het benodigde bedrag en je maandelijkse aflossingscapaciteit nauwkeurig te bepalen. Dit zorgt ervoor dat je weloverwogen keuzes maakt voor je bedrijfsgroei en de bank een duidelijk beeld krijgt van je onderneming en het leendoel.
Een belangrijke tip voor ondernemers is om een zakelijke lening ing primair te overwegen voor eenmalige, grote en langlopende investeringen, zoals de aanschaf van nieuwe machines, een bedrijfsvoertuig, of de ontwikkeling van je bedrijfswebsite, die je in staat stellen om door te groeien met je bedrijf. Zorg voor het online indienen van je aanvraag dat alle vereiste bedrijfsgegevens en financiële documenten compleet en actueel zijn. Mocht je aanvraag onverhoopt worden afgewezen, dan ontvang je van ING altijd een duidelijke uitleg waarom dit het geval is, wat waardevolle inzichten biedt voor een eventuele toekomstige financieringsbehoefte.
Voor een zakelijke lening ING zijn de rentetarieven altijd variabel en afgestemd op het specifieke bedrijfsprofiel, de omvang van de leensom en de looptijd, wat betekent dat ING geen universeel laagste rente garandeert. De rentetarieven voor een zakelijke lening bij ING liggen doorgaans tussen de 4,25% en 13,95%. Het is goed om te weten dat meldingen van ING als aanbieder van de ‘laagste rente’ (bijvoorbeeld 10,2% voor €2.500 of 9,8% voor €5.000 over 60 maanden) vaak betrekking hebben op persoonlijke leningen of consumptief krediet, en dus niet direct op zakelijke financieringen. Wanneer we de zakelijke lening ING vergelijken met concurrenten, zien we bijvoorbeeld dat gespecialiseerde aanbieders zoals Zakelijke FinancieringsUnie een zakelijke rente kunnen aanbieden vanaf 4,0 procent, met name voor financieringen vanaf €50.000 (actueel per 2025). Factoren zoals een financieel gezonde onderneming en het bieden van meer onderpand kunnen bij ING en andere aanbieders leiden tot een lager rentepercentage. Uiteindelijk is een persoonlijke offerte aanvragen de beste manier om de meest passende en scherpste rente voor jouw specifieke zakelijke lening te vinden.