Een exportkredietverzekering beschermt uw bedrijf tegen het financieel risico van wanbetaling door klanten in financieel onvermogen, en zorgt ervoor dat uw openstaande facturen worden betaald, zelfs bij faillissement. Deze gespecialiseerde kredietverzekering, vaak aangeboden door de Nederlandse overheid via Atradius Dutch State Business voor risico’s die particuliere verzekeraars niet dekken, dekt het fabricatie- en betalingsrisico bij de export van kapitaalgoederen en diensten, met een mogelijke maximale schadevergoeding tot 30 miljoen euro.
Op deze pagina leest u uitgebreid over de werking en voordelen van een exportkredietverzekering, voor wie deze specifiek is bedoeld, dekt en wat de exacte voorwaarden, kosten en het aanvraagproces zijn. We beantwoorden ook veelgestelde vragen en bespreken ondersteunende financieringsopties zoals SNS en IB krediet voor uw exportactiviteiten.
Een exportkredietverzekering is een financiële bescherming voor Nederlandse ondernemers die kapitaalgoederen en diensten exporteren, om zich in te dekken tegen het risico dat buitenlandse klanten hun facturen niet betalen. Deze specifieke export krediet verzekering richt zich op het afdekken van zowel het fabricatie- als het betalingsrisico, wat betekent dat u verzekerd bent voor kosten die u maakt tijdens de productie én voor de uiteindelijke betaling van de geleverde goederen of diensten. Het unieke aan deze verzekering is dat deze, aangeboden via Atradius Dutch State Business namens de Nederlandse overheid, risico’s dekt die doorgaans te groot of te risicovol zijn voor particuliere verzekeraars, met een mogelijke maximale schadevergoeding tot 30 miljoen euro per transactie.
Deze verzekering is bedoeld voor Nederlandse bedrijven die vanuit Nederland exporteren, inclusief diegene die grote bouwprojecten in het buitenland aannemen. Vooral voor transacties met ontwikkelingslanden en opkomende markten, zoals in Afrika, het Midden-Oosten, Azië, Midden- en Zuid-Amerika en bepaalde Europese landen, biedt de exportkredietverzekering essentiële zekerheid. De polis wordt altijd afgesloten vóórdat de aanvraag van betaling van de transactie plaatsvindt, om zo vanaf het begin preventieve bescherming te garanderen. Bovendien kan de exportkredietverzekering onder bepaalde voorwaarden ook financiering tot 5 miljoen euro aan de buitenlandse afnemer mogelijk maken, wat de realisatie van omvangrijke projecten vergemakkelijkt.
De exportkredietverzekering is primair bedoeld voor Nederlandse bedrijven die vanuit Nederland exporteren, met een speciale focus op het midden- en kleinbedrijf (mkb). Deze specifieke export krediet verzekering is er voor ondernemers die kapitaalgoederen en diensten leveren aan ontwikkelingslanden en opkomende markten, ook wel de DGGF-landen genoemd, zoals in Afrika, het Midden-Oosten, Azië en Midden- en Zuid-Amerika. Hoewel het mkb de voorkeursgroep is, kunnen ook grotere bedrijven in aanmerking komen als hun exportprojecten een positief effect op het Nederlands mkb aantonen. Een belangrijk criterium is dat de transacties ontwikkelingsrelevant moeten zijn, wat betekent dat ze bijdragen aan de vergroting van de productiekracht, het scheppen van werkgelegenheid of de overdracht van kennis en technologie in het afnemersland. De verzekering dekt risico’s die doorgaans te groot of te risicovol zijn voor particuliere verzekeraars, waaronder het fabricatie- en betalingsrisico.
Een exportkredietverzekering dekt uw bedrijf primair tegen het fabricatie- en betalingsrisico bij de export van kapitaalgoederen en diensten. Dit betekent concreet dat u beschermd bent tegen het financieel risico van wanbetaling door klanten in financieel onvermogen, inclusief faillissement. U bent hierdoor verzekerd voor de kosten die u maakt tijdens de productie (fabricagerisico) én de uiteindelijke, onbetaald gebleven factuur (betalingsrisico) na levering.
Deze gespecialiseerde export krediet verzekering, aangeboden via Atradius Dutch State Business namens de Nederlandse overheid, richt zich op risico’s die doorgaans te groot of te risicovol zijn voor particuliere verzekeraars, zoals politieke onrust of uitzonderlijk grote projecten. Per transactie is een maximale schadevergoeding tot 30 miljoen euro mogelijk. Als reactie op de coronacrisis is de dekking van de exportkredietverzekering tijdelijk verruimd om meer landen en hogere percentages te dekken, inclusief kortlopende exportkredietverzekeringen en werkkapitaaldekkingen, wat exporteurs extra mogelijkheden gaf om risico’s af te schermen.
De voorwaarden voor een exportkredietverzekering, met name die via Atradius Dutch State Business namens de Nederlandse overheid, zijn specifiek en richten zich op het faciliteren van exportactiviteiten die voor particuliere verzekeraars te risicovol zijn. Allereerst moet de aanvragende onderneming een Nederlands bedrijf zijn dat vanuit Nederland exporteert, waarbij het gaat om de levering van kapitaalgoederen of gerelateerde diensten, inclusief grote bouwprojecten in het buitenland. Een cruciale voorwaarde is dat de export krediet verzekering wordt afgesloten vóórdat de aanvraag van betaling van de transactie plaatsvindt. Bovendien komen alleen risico’s in aanmerking die niet verzekerbaar zijn bij particuliere verzekeraars, vaak vanwege de omvang, looptijd of het politieke risico in het bestemmingsland.
Deze dekking richt zich specifiek op transacties met ontwikkelingslanden en opkomende markten (de DGGF-landen), zoals te vinden in Afrika, het Midden-Oosten, Azië en Midden- en Zuid-Amerika, evenals bepaalde Europese landen. Hierbij moet de transactie ontwikkelingsrelevant zijn; dit betekent dat deze moet bijdragen aan de vergroting van de productiekracht, het scheppen van werkgelegenheid of de overdracht van kennis, vaardigheden en technologie in het afnemersland. Hoewel het midden- en kleinbedrijf (mkb) de primaire doelgroep is, kunnen ook grotere bedrijven in aanmerking komen indien zij een positief effect op het Nederlands mkb kunnen aantonen. Voor transacties die vallen onder de regeling voor exportkredietverzekering en leverancierskrediet voor kapitaalgoederenexport naar ontwikkelingslanden en opkomende markten, geldt bovendien een minimale transactiewaarde van €5.000.000 per uitgifte.
De aanvraag van een exportkredietverzekering verloopt via een gespecialiseerd formulier dat wordt ingediend bij Atradius Dutch State Business, de partij die namens de Nederlandse overheid deze verzekeringen aanbiedt. U gebruikt hiervoor het aanvraagformulier exporteur kapitaalgoederen of aannemer uitvoering van werken. De indiening van dit formulier moet plaatsvinden vóórdat de aanvraag van betaling van de transactie plaatsvindt, zodat u vanaf het begin van de exportovereenkomst beschermd bent. Atradius Dutch State Business beoordeelt uw exportproject, de financiële situatie van de buitenlandse klant en de specifieke risico’s om de dekking van de export krediet verzekering vast te stellen. Hoewel dit aanvraagproces gedetailleerd is, zijn er voor andere zakelijke financieringsbehoeften die sneller ingevuld moeten worden opties voor direct krediet beschikbaar.
De kosten en premie van een exportkredietverzekering zijn niet vast, maar variëren sterk omdat ze worden berekend op basis van het specifieke risicoprofiel van uw exporttransactie en bedrijf. De premie, die u als ondernemer betaalt, wordt bepaald door verschillende factoren:
Deze premie is de vergoeding die u betaalt voor de bescherming tegen het fabricatie- en betalingsrisico, met een maximale schadevergoeding die kan oplopen tot 30 miljoen euro. Het is belangrijk om te weten dat er vaak een eigen risico van 10 procent van toepassing is, wat betekent dat u een deel van de schade zelf draagt. Hoewel een exportkredietverzekering extra kosten met zich meebrengt voor de ondernemer, biedt het cruciale financiële zekerheid bij export naar vaak risicovolle markten, waar reguliere verzekeraars vaak geen dekking bieden.
De exportkredietverzekering biedt exporteurs aanzienlijke voordelen door financiële zekerheid en strategische kansen te creëren in de internationale handel. Deze specifieke export krediet verzekering beschermt uw bedrijf niet alleen tegen het financieel risico van wanbetaling door klanten in financieel onvermogen, inclusief faillissement, maar opent ook deuren naar nieuwe groeimogelijkheden.
De belangrijkste voordelen zijn:
Deze voordelen zorgen ervoor dat u als Nederlandse exporteur met meer vertrouwen en een stevige financiële basis de internationale markt kunt betreden en uitbreiden.
De dekking van een export krediet verzekering is afhankelijk van de aard van de exporttransactie en de bijbehorende betalingstermijnen. Hoewel er kortlopende exportkredietverzekeringen bestaan, die specifiek zijn voor exporten met kortere betalingsafspraken, zijn er voor grotere projecten en kapitaalgoederen, vooral bij export naar ontwikkelingslanden en opkomende markten, langere dekkingstermijnen mogelijk. De exacte duur van de dekking wordt op maat gemaakt voor elke individuele exportdeal, om uw bedrijf gedurende de gehele looptijd van het financiële risico te beschermen.
Ja, een exportkredietverzekering kan zeker indirect financiering bieden. Specifiek maakt deze verzekering onder bepaalde voorwaarden financiering tot 5 miljoen euro aan de buitenlandse afnemer mogelijk. Dit gebeurt vaak in de vorm van een leverancierskrediet en is vooral relevant wanneer de huisbank van de afnemer zelf geen financiering kan of wil verstrekken. Zo ondersteunt de export krediet verzekering de realisatie van omvangrijke exportprojecten van kapitaalgoederen naar ontwikkelingslanden en opkomende markten (DGGF-landen), waarbij de verzekering als een cruciale onderliggende zekerheid functioneert.
Een export krediet verzekering is primair bedoeld voor transacties met ontwikkelingslanden en opkomende markten, die ook wel de DGGF-landen worden genoemd. Deze dekking strekt zich uit over landen in geografische gebieden zoals Afrika, het Midden-Oosten, Azië, Midden- en Zuid-Amerika. Specifieke Europese landen die onder de dekking vallen, zijn bijvoorbeeld Armenië, Georgië, Kosovo, Moldavië en Oekraïne, naast andere in deze categorie. Hoewel de dekking van de exportkredietverzekering tijdens de coronacrisis tijdelijk werd verruimd om meer landen te omvatten, is het belangrijk om te realiseren dat bepaalde landen altijd zijn uitgesloten van dekking. Dit betekent dat u, ondanks de brede focus op risicovolle markten, altijd de specifieke landendekking van uw exporttransactie moet nagaan bij Atradius Dutch State Business.
Als uw buitenlandse klant zijn facturen niet betaalt of failliet wordt verklaard, treedt de export krediet verzekering in werking om uw bedrijf te beschermen. Dit betekent dat u als exporteur beschermd bent tegen het financiële risico van wanbetaling en dat uw openstaande vorderingen, ondanks de problemen bij de klant, worden uitbetaald. U bent verzekerd voor zowel het fabricagerisico als het betalingsrisico, wat cruciale financiële stabiliteit biedt en voorkomt dat u zelf een langdurig en kostbaar incassotraject moet starten. Hoewel er meestal een eigen risico van 10 procent geldt, zorgt de verzekering ervoor dat de financiële impact van een wanbetalende of failliete klant minimaal is voor uw bedrijf, waardoor uw cashflow voorspelbaar blijft.
Nee, een exportkredietverzekering is niet verplicht voor Nederlandse exporteurs. Het is een financiële bescherming die bedrijven vrijwillig afsluiten om zich in te dekken tegen de specifieke risico’s van internationale handel, zoals het fabricatie- en betalingsrisico bij de export van kapitaalgoederen en diensten.
In plaats van een wettelijke eis, fungeert deze specifieke export krediet verzekering als een strategische tool. De Nederlandse overheid biedt deze dekking via Atradius Dutch State Business aan voor risico’s die doorgaans te groot of te onzeker zijn voor particuliere verzekeraars, zoals grote projecten of export naar ontwikkelingslanden en opkomende markten. Door deze verzekering af te sluiten, kiezen exporteurs bewust voor extra zekerheid en kunnen zij veiligere internationale zaken doen.
Als dé nummer 1 kredietvergelijker van Nederland ligt onze expertise in het bieden van diepgaande ondersteuning bij al uw financiële vraagstukken, waaronder de cruciale rol van een export krediet verzekering. Wij fungeren als uw professionele kredietexpert en gids, en helpen u de complexe relatie tussen exportrisicobescherming en uw financieringsbehoeften te doorgronden. Onze ondersteuning omvat het geven van gepersonaliseerd advies om te zorgen dat u uw exportkredietverzekering optimaal benut om uw financiële positie te versterken en zo betere toegang tot werkkapitaal en aantrekkelijkere kredietvoorwaarden bij banken te realiseren. We begeleiden u bij financieringsaanvragen en kunnen u assisteren in gesprekken met banken, zodat u weloverwogen beslissingen neemt voor duurzame internationale groei.
Hoewel een gespecialiseerde export krediet verzekering, beheerd door Atradius Dutch State Business, uw bedrijf beschermt tegen specifieke risico’s van wanbetaling bij internationale handel, kan SNS krediet dienen als een aanvullende financieringsoptie voor uw exportactiviteiten. SNS Bank is een erkende financiële instelling en geldverstrekker die diverse bancaire diensten en spaarrekeningen voor ondernemingen aanbiedt in Nederland. Hoewel SNS Bank zelf geen directe exportkredietverzekeringen verstrekt, kan het afsluiten van een export krediet verzekering uw financiële positie aanzienlijk versterken. Dit komt doordat het afdekken van risico’s zoals het fabricatie- en betalingsrisico uw kredietwaardigheid verbetert, waardoor het gemakkelijker wordt om algemene zakelijke kredieten aan te vragen bij banken zoals SNS Bank, bijvoorbeeld voor het benodigde werkkapitaal of investeringen die essentieel zijn voor de uitvoering van exportorders. De verzekering creëert zo indirect een steviger fundament voor de financiering van uw internationale ambities.
Een IB krediet is een vorm van zakelijke financiering die Nederlandse exporteurs kunnen benutten om hun internationale activiteiten te ondersteunen. Dit type krediet biedt, in tegenstelling tot de export krediet verzekering die primair beschermt tegen wanbetaling, de benodigde liquiditeit en werkkapitaal voor de operationele kosten van exporteren. Denk hierbij aan de financiering van productie, de inkoop van grondstoffen, marketing in het buitenland, of het overbruggen van lange betalingstermijnen met een solide financiële basis. De aanwezigheid van een export krediet verzekering kan de aanvraag van een IB krediet aanzienlijk vergemakkelijken. Deze verzekering versterkt namelijk de kredietwaardigheid van de exporteur bij banken en andere geldverstrekkers, omdat risico’s zoals het fabricatie- en betalingsrisico zijn afgedekt. Hierdoor kunnen exporteurs aantrekkelijkere voorwaarden krijgen voor hun zakelijke krediet, wat de financiering van hun exportactiviteiten efficiënter en met meer zekerheid maakt.
Direct krediet vormt een specifieke financieringsoptie voor exportactiviteiten, vooral wanneer deze via de mechanismen van een exportkredietverzekering wordt aangeboden om internationale transacties te versoepelen. Deze manier van directe financiering stelt u in staat om, onder bepaalde voorwaarden, tot 5 miljoen euro als leverancierskrediet direct aan de buitenlandse afnemer te verstrekken. Dit is vaak een cruciale oplossing wanneer de lokale bank van de afnemer zelf geen financiering kan of wil verstrekken, met name bij de export van kapitaalgoederen naar ontwikkelingslanden en opkomende markten (DGGF-landen). Hoewel deze financiering via de verzekering de afnemer direct ondersteunt in hun aankoop, versterkt het indirect de positie van de Nederlandse exporteur en stroomlijnt het de uitvoering van omvangrijke exportprojecten. Voor andere financieringsbehoeften, zoals werkkapitaal, kunt u diverse kredieten aanvragen die aansluiten bij uw specifieke bedrijfssituatie.