U kunt zeker een zakelijke lening aanvragen met BKR-registratie. Uw BKR-registratie heeft wel invloed op de mogelijkheden. Hier leest u welke stappen u neemt voor een succesvolle aanvraag.
Een zakelijke lening met BKR-registratie is een bedrijfslening die bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) wordt vastgelegd. Dit is in Nederland wettelijk verplicht voor leningen vanaf €1000. Zo’n registratie geldt vooral als u als ondernemer persoonlijk aansprakelijk bent. Denk hierbij aan eenmanszaken, ZZP’ers of vennootschappen onder firma (VOF).
Een lening van een Besloten Vennootschap (BV) zonder persoonlijke aansprakelijkheid wordt meestal niet geregistreerd. De registratie bij het BKR legt vast dat de lening bestaat en of u op tijd betaalt. Het exacte geleende bedrag staat hier niet bij.
Kredietverstrekkers controleren altijd uw BKR-registratie bij een aanvraag voor een zakelijke lening. Een negatieve BKR-registratie kan de kans op afwijzing flink verhogen. U mag bijvoorbeeld geen achterstandscodering hebben. Ook beïnvloedt het de maximale leenhoogte. Lopende leningen of betalingsachterstanden verminderen het bedrag dat u kunt lenen. Banken gebruiken deze informatie om uw maandlasten goed in te schatten.
Toch is een zakelijke lening met BKR-registratie vaak nog mogelijk. Sommige kredietverstrekkers sluiten u niet direct uit, zelfs bij een negatieve notering. Een positieve BKR-registratie helpt juist. Het kan u zelfs een lagere rente opleveren.
Om een zakelijke lening met BKR-registratie te krijgen, zijn er een paar belangrijke voorwaarden. Deze verschillen wel per kredietverstrekker.
U vindt een zakelijke lening met BKR-registratie bij gespecialiseerde kredietverstrekkers die verder kijken dan uw BKR-score. Deze aanbieders focussen vaak op uw omzet of cashflow. Een goed ondernemingsplan is dan belangrijk.
Anders dan bij persoonlijke leningen sluit een negatieve zakelijke BKR-registratie u niet automatisch uit. Zij verstrekken soms zakelijke kredieten tot wel €100.000 zonder BKR-toetsing. Niet elke aanbieder voert een BKR-toetsing uit. Vergelijk daarom altijd verschillende aanbieders.
Het grootste voordeel is dat een zakelijke lening met BKR-registratie überhaupt mogelijk is, zelfs bij een negatieve notering. Dit is anders dan bij persoonlijke leningen, waar een negatieve BKR vaak direct een afwijzing betekent. Veel kredietverstrekkers kijken verder dan uw BKR-score.
U profiteert van verschillende voordelen wanneer u een zakelijke lening krijgt ondanks een BKR-registratie:
Een BKR-registratie, vooral een negatieve BKR-codering, maakt het lastiger voor ondernemers om nieuwe leningen te krijgen. Kredietverstrekkers zien zo’n registratie vaak als een te groot risico. Dit kan uw zakelijke ambities belemmeren, bijvoorbeeld als u een bedrijf aan huis wilt starten.
Een negatieve registratie heeft ook gevolgen voor persoonlijke leningen. Banken wijzen hypotheekaanvragen vaak af. Zelfs een microkrediet kan een BKR-registratie opleveren, met impact op toekomstige financieringen. Heeft u een eenmanszaak of VOF en bent u hoofdelijk aansprakelijk voor een zakelijke lening? Dan krijgt u een BKR-registratie. Twijfelt u over uw registratie? U kunt uw persoonlijke BKR-overzicht eenvoudig opvragen bij Stichting BKR.
Een zakelijke lening aanvragen met een BKR-registratie vraagt om een gestructureerde aanpak. Volg deze stappen om uw kansen te vergroten:
De kans op afwijzing van een zakelijke lening wordt wel verhoogd bij een negatieve BKR-registratie. Toch is een zakelijke lening aanvragen mogelijk, zelfs voor starters met een negatieve BKR-registratie.
Ja, u kunt een zakelijke lening krijgen met een negatieve BKR-registratie. Dit verschilt van persoonlijke leningen. Daar leidt een negatieve BKR-registratie vaak tot directe afwijzing. Sommige kredietverstrekkers sluiten u niet automatisch uit voor zakelijke financiering. De kans op afwijzing is wel groter. U vindt financiering bij specifieke aanbieders. Zij kijken meer naar uw bedrijfsplan en cashflow.
Nee, een zakelijke lening wordt niet altijd bij het BKR geregistreerd. Dit hangt af van uw bedrijfsvorm en het leenbedrag. Kredietverstrekkers registreren zakelijke leningen vanaf €1000 als u persoonlijk aansprakelijk bent. Dit is het geval voor ZZP’ers, eenmanszaken en VOF’s. Een Besloten Vennootschap (BV) krijgt hiervoor geen BKR-toetsing. De registratie toont alleen het bestaan van de lening en eventuele betalingsachterstanden, niet het geleende bedrag.
De registratie van een zakelijke lening bij het BKR hangt sterk af van uw bedrijfsvorm. Dit geldt voor kredieten boven de €1000. U krijgt dan een BKR-registratie als u een lening afsluit voor uw:
U checkt uw leenmogelijkheden door uw eigen BKR-registratie op te vragen. Dit doet u gratis online via BKR.nl. Het toont een overzicht van al uw geregistreerde leningen en eventuele betalingsachterstanden. Zo ziet u direct wat kredietverstrekkers beoordelen. Deze informatie geeft u een helder beeld. U bent dan beter voorbereid op een aanvraag voor een zakelijke lening met BKR-registratie. Vergelijk daarna gericht aanbieders die ondernemers met een BKR-registratie financieren.
Een betalingsachterstand op uw lening leidt tot een negatieve BKR-registratie. Dit bemoeilijkt toekomstige financieringsaanvragen. Uw kredietverstrekker meldt een achterstand meestal na twee maanden. U ontvangt dan een A-codering bij het BKR. Deze registratie heeft grote invloed op uw mogelijkheden voor een zakelijke lening met BKR-registratie. Het beïnvloedt ook aanvragen voor hypotheken of leasecontracten, zowel zakelijk als privé. Ook krijgt u extra kosten, zoals herinnerings- en administratiekosten. De negatieve registratie blijft vijf jaar zichtbaar nadat u alles heeft afbetaald.
U kiest Lening.nl om snel en eenvoudig een geschikte zakelijke lening met BKR-registratie te vinden. Zij bieden een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse kredietverstrekkers. U krijgt een maatwerk overzicht van passende leningen. Zo ziet u direct de laagste rentetarieven en totale kosten.
Het aanvraagproces is online en bespaart u tijd. Lening.nl werkt alleen samen met betrouwbare kredietverstrekkers. Deze staan onder toezicht van de AFM en DNB. Klanten beoordelen de service gemiddeld met 4.1 van 5 sterren.
Wilt u 3500 euro lenen zonder BKR-toetsing? Reguliere banken doen een toetsing voor bedragen boven de 1000 euro. Vind hier opties voor uw situatie. Toch zijn er mogelijkheden, vooral bij specifieke aanbieders:
Houd er rekening mee dat leningen zonder BKR-toetsing vaak hogere rentes hebben. Vergelijk de opties goed voordat u beslist.
2000 euro lenen zonder BKR-toetsing is lastig. Reguliere banken doen altijd een BKR-check bij bedragen boven 1000 euro. Toch zijn er specifieke opties voor u.
U kunt kijken naar particuliere aanbieders. Zij verstrekken soms leningen tot 5000 euro zonder BKR-toetsing. Een andere mogelijkheid is een zakelijke lening zonder BKR-toetsing voor ondernemers. Deze zijn beschikbaar voor bedragen tussen 500 en 5000 euro. Een groot voordeel van deze leningen is de snelle goedkeuring en uitbetaling.
De rentes zijn wel hoger, vaak circa 14 procent. Let goed op de betrouwbaarheid, want sommige aanbieders zijn onbetrouwbaar. Voor meer informatie over 2000 euro lenen, vergelijk de mogelijkheden goed.
Een lening van 10.000 euro zonder BKR-toetsing aanvragen is via betrouwbare kanalen vrijwel onmogelijk. Banken en officiële kredietverstrekkers doen altijd een BKR-check bij bedragen boven de 1000 euro. Zelfs particuliere of zakelijke leningen zonder BKR-toetsing stoppen meestal bij 5000 euro. Een lopende negatieve BKR-codering maakt lenen boven dit bedrag zelfs helemaal onmogelijk.
Wie toch 10000 euro lenen zonder BKR-toetsing probeert, loopt grote risico’s. U komt dan vaak bij onbetrouwbare partijen met extreem hoge rentes terecht. Overweeg daarom altijd alternatieven, zoals een kleinere lening of een lening met onderpand. Dit verhoogt uw kans op goedkeuring en beschermt u tegen onnodige problemen.