Wilt u een zakelijke lening aanvragen voor uw bedrijf? Deze financiering helpt u bij groei, werkkapitaal of nieuwe investeringen. U leert hier hoe u zo’n lening via Lening.nl regelt.
Een KVK lening is eigenlijk geen lening van de Kamer van Koophandel zelf. Het is een zakelijke lening die u als ondernemer aanvraagt bij een externe partij. De KVK helpt u wel om de juiste financiering te vinden.
U moet ingeschreven zijn bij de KVK om een zakelijke lening aan te vragen. Bijna alle kredietverstrekkers vragen om uw KvK-nummer. Deze leningen gebruikt u meestal voor investeringen in machines, bedrijfsmiddelen of inventaris. De KVK biedt hiervoor een Financieringswijzer en advies. U belt ook gratis met de KVK Financieringsdesk op 088 585 11 11. Zij helpen u de kans op financiering te vergroten.
Wilt u een KVK lening aanvragen? Dan moet uw bedrijf aan bepaalde voorwaarden voldoen. Dit zijn zaken zoals een minimale omzet, hoe lang uw bedrijf bestaat en uw kredietwaardigheid.
Om een KVK lening aan te vragen, levert u belangrijke bedrijfsgegevens en financiële documenten aan. Denk hierbij aan uw recente jaarcijfers en bankafschriften van de afgelopen zes maanden. Kredietverstrekkers vragen vaak om winst- en verliesrekeningen, balansen en belastingaangiften. Deze documenten moeten nauwkeurig en up-to-date zijn. Soms zijn ook een beschrijving van uw bedrijfsactiviteiten en het investeringsdoel nodig. Bedrijven leveren ook vaak tussentijdse cijfers van het lopende boekjaar aan. Juridische documenten zoals klantcontracten of licenties zijn ook belangrijk.
Als zzp’er of kleine ondernemer krijgt u te maken met specifieke eisen voor een zakelijke lening. U komt bijvoorbeeld niet in aanmerking voor een starterslening zonder minimaal drie jaar winstcijfers. Veel kredietverstrekkers vragen om een minimale jaaromzet, vaak €50.000. De duur van uw ondernemerschap speelt ook mee voor de maximale lening. Gelukkig zijn er specifieke leningproducten die zijn afgestemd op uw situatie. U hoeft bijvoorbeeld geen uitgebreide jaarrekening op te stellen, zoals grotere bedrijven.
Een BKR-toetsing is een verplichte controle van uw financiële geschiedenis. Kredietverstrekkers gebruiken dit om uw kredietwaardigheid te bepalen. Ze controleren bij het BKR in Tiel uw eerdere leningen en betaalgedrag. Dit helpt hen inschatten of u een zakelijke lening kunt terugbetalen. Een negatieve registratie kan het aanvragen van een KVK lening bemoeilijken. Let wel op: bij leningen tot €1.000 doen aanbieders soms geen BKR-toetsing.
U vraagt een KVK lening meestal online aan. U doorloopt verschillende fases: van het indienen van uw gegevens tot de uitbetaling na akkoord.
U start uw KVK lening aanvraag door een online formulier in te vullen. Hier geeft u uw basisgegevens op, zoals uw voornaam, achternaam, telefoonnummer en e-mailadres. Deze persoonlijke contactgegevens zijn nodig om uw aanvraag te behandelen. Zo kunnen ze ook contact met u opnemen. Met het indienen van deze informatie zet u de eerste stap voor uw bedrijfsfinanciering.
Na uw eerste aanvraag kan de geldverstrekker om aanvullende informatie vragen. Zij beoordelen uw dossier en vragen extra documenten als dat nodig is. Dit kan gaan om specifieke bewijsstukken die uw aanvraag verder onderbouwen. U levert deze stukken digitaal aan, vaak via een beveiligd portaal. Het correct en snel aanleveren versnelt de beoordeling van uw KVK lening aanvraag.
Na het aanleveren van uw documenten ontvangt u offertes voor een KVK lening. U moet deze offertes zorgvuldig beoordelen voordat u een besluit neemt. Let hierbij niet alleen op de prijs, maar ook op de kwaliteit, voorwaarden en service van de aanbieder. Vergelijk de verschillende aanbiedingen goed om de beste keuze te maken. Controleer alle bijlagen zorgvuldig. Let ook op de acceptatietermijn, want de offerte vervalt meestal binnen twee weken.
Nadat u akkoord heeft gegeven op de offerte, wordt uw KVK lening uitbetaald. U ontvangt het volledige bedrag direct op uw rekening. Dit gebeurt vaak al binnen één werkdag na uw definitieve akkoord. Soms kan het tot vijf werkdagen duren, afhankelijk van de kredietverstrekker. Zo kunt u snel aan de slag met uw bedrijfsplannen.
Als ondernemer heeft u diverse financieringsmogelijkheden. U vergelijkt deze opties om de beste keuze voor uw bedrijf te maken. De juiste lening hangt af van het leenbedrag, onderpand en de rente met looptijd.
U kunt een zakelijke lening aanvragen met of zonder onderpand. Bij een lening met onderpand geeft u waardevolle bezittingen als zekerheid. Denk aan vastgoed, machines of een voertuig. Financiers vragen dit vaak bij de aanschaf van zulke bedrijfsmiddelen. Betaalt u de lening niet terug, dan mag de geldverstrekker het onderpand verkopen. Zonder onderpand is geen specifieke zekerheid nodig. Sommige kredietverstrekkers vragen dan om een persoonlijke borgstelling. De BMKB-regeling helpt ondernemers met onvoldoende onderpand voor hun KVK lening aanvraag.
Voor kleine financieringen, zoals microkredieten van 1.000 tot 50.000 euro, betaalt u vaak een hoger rentetarief. Dit komt doordat kredietverstrekkers hogere administratiekosten en risico-opslag per euro berekenen. Grotere leningen zijn per euro meestal voordeliger. U kunt daarom beter meerdere kleine leningen bundelen tot één grotere. Dit bespaart u op rentelasten en geeft meer overzicht. Traditionele banken financieren zelden zakelijke leningen onder de €5.000. Gelukkig richten nieuwe financieringspartijen zich wel op bedragen tot circa €300.000. Zij voorzien hiermee in de groeiende behoefte van kleine ondernemers.
Vergelijk altijd de rentepercentages en looptijden van uw KVK lening. De rente kan namelijk tot wel 4% verschillen tussen aanbieders. Een langere looptijd geeft u lagere maandlasten. Let wel op: de totale rentekosten vallen dan vaak hoger uit. U bespaart honderden euro’s per jaar door goed te vergelijken. Gebruik een online tool om de actuele rentes en totale kosten te zien.
Een zakelijke lening aanvragen gaat tegenwoordig vaak snel en eenvoudig. U vult meestal binnen vijf minuten een online formulier in. Vaak ontvangt u al binnen 24 uur een eerste reactie of offerte.
Online aanvraagformulieren maken het aanvragen van een zakelijke lening volledig digitaal. U vult uw bedrijfsgegevens en financiële situatie in, en uploadt benodigde documenten direct online. Dit betekent dat u geen papier hoeft te printen of op te sturen. Indienen van uw KVK lening aanvraag kan op elk gewenst moment. Computers verwerken de data veel sneller en nauwkeuriger dan handmatige processen. Uw digitale dossier is ook een veiligere omgeving voor vertrouwelijke stukken. Let wel op: digitale informatieverwerking brengt altijd een klein risico op datalekken met zich mee.
Na uw online aanvraag voor een KVK lening ontvangt u vaak binnen 24 uur een persoonlijk bericht of offerte. Dit gebeurt meestal op werkdagen. Sommige aanbieders reageren zelfs sneller; u ontvangt dan binnen een uur al een offerte en telefonisch contact. U moet zelf ook snel reageren op de ontvangen offerte. Doe dit binnen enkele dagen om uw interesse te tonen en het proces te versnellen.
U kunt de KVK direct bellen voor advies over een KVK lening aanvragen. Adviesgesprekken via de KVK gebeuren via chat, X of telefoon, zonder afspraak. Ondernemers die persoonlijk contact willen, bellen het KVK Adviesteam op 088 – 585 22 22. Andere financieringsadviseurs zijn vaak ook bereikbaar via WhatsApp of chat. Zij bieden persoonlijk advies op werkdagen binnen 24 uur. Soms plant u zelfs zelf een terugbelafspraak in op een geschikt moment.
Naast de KVK lening zijn er andere alternatieve financieringsopties om uw bedrijf te financieren. Deze opties bieden kapitaal als banken niet meewerken, of wanneer u geen aandelen wilt verwateren.
Microkredieten zijn kleine zakelijke leningen, speciaal voor ondernemers die geen traditionele banklening krijgen. U vraagt hiermee snel en gemakkelijk extra kapitaal aan, vaak zonder jaarcijfers of veel gedoe. Het is een laagdrempelig alternatief voor een KVK lening aanvragen via de reguliere weg. Deze financiering is geschikt voor bedragen tot €50.000. Kredietverstrekkers zoals Qredits, New10 en Bridgefund bieden dit aan in Nederland.
Crowdfunding betekent dat meerdere mensen samen investeren in een project of bedrijf. Dit kan een alternatief zijn als u geen KVK lening wilt aanvragen. De investeerders zijn vaak particulieren of individuen. Zij krijgen hiervoor rente, aandelen of een korting terug. Platforms zoals Collin Crowdfund en Geldvoorelkaar richten zich op financieel rendement. U kunt al meedoen met een lage instap, soms vanaf enkele tientjes.
Leasing en factoring zijn alternatieve financieringsvormen voor uw bedrijf, naast een KVK lening. Bij leasing huurt u bedrijfsmiddelen of koopt u deze op afbetaling. Dit is handig als u dure apparatuur of voertuigen nodig heeft, maar niet direct het kapitaal bezit. Startende ondernemers kunnen vaak leasen zonder jaarcijfers, al is een aanbetaling meestal vereist. Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering. U verkoopt hierbij openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. Deze methode verbetert direct uw liquiditeit, maar kan de klantrelatie beïnvloeden.
Een zakelijke lening aanvragen via de KVK geeft u toegang tot deskundig advies. Zo vindt u de financiering die het beste bij uw bedrijf past.
Een zakelijke lening aanvragen via platforms die samenwerken met de KVK kan verrassend snel gaan. De aanvraag zelf duurt soms maar vijf minuten. U krijgt vaak al binnen 24 uur duidelijkheid over de goedkeuring. Na goedkeuring staat het geld meestal binnen één werkdag op uw rekening. Soms is uitbetaling zelfs dezelfde dag mogelijk. Het record hiervoor is vijf uur van aanvraag tot storting. Dit hangt wel af van hoe snel u alle documenten aanlevert. Zo regelt u snel de benodigde financiering voor uw bedrijf.
Ja, u kunt zeker een zakelijke lening aanvragen zonder onderpand. Veel kredietverstrekkers bieden deze optie aan voor diverse situaties. U hoeft dan geen bezittingen, zoals vastgoed of machines, als zekerheid te geven. De kredietverstrekker beoordeelt dan vooral de financiële gezondheid van uw bedrijf en uw cashflow. Let wel op: dit brengt meestal een iets hogere rente met zich mee, omdat de verstrekker meer risico loopt. U kunt een lening aanvragen zonder gedoe en direct de mogelijkheden verkennen.
KVK verstrekt zelf geen leningen, dus de kosten en rente hangen af van de kredietverstrekker waar u een zakelijke lening aanvraagt. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) omvat alle rente en bijkomende kosten. Dit percentage verschilt per persoon en leenbedrag. Een lening van €5.000 heeft bijvoorbeeld vaak een JKP van 11,99% bij een looptijd van 60 maanden. Leent u €15.000 voor dezelfde periode, dan ziet u vaak een lager JKP van 7,99%. Hogere bedragen kennen doorgaans een gunstiger JKP.
Voor een zakelijke lening aanvraag heeft u in ieder geval een kopie van uw geldige paspoort of identiteitskaart nodig. Zorg dat uw BSN niet zichtbaar is op deze kopie. Dit is belangrijk voor uw privacy. De geldverstrekker kan ook aanvullende documenten vragen, afhankelijk van uw specifieke bedrijfssituatie. U uploadt elk document digitaal. Houd er rekening mee dat de maximale bestandsgrootte meestal 25MB per bestand is.
Ja, zakelijke leningen zijn zeker geschikt voor zzp’ers. Veel kredietverstrekkers richten zich specifiek op deze groep ondernemers. Partijen zoals Qeld, Bridgefund en Yeaz! bieden speciale ZZP-leningen aan. Zij begrijpen dat uw inkomen soms wisselt. Wel beoordelen ze uw financiële gezondheid en omzet. Uw boekhouding van de afgelopen jaren is hierbij belangrijk. Sommige verstrekkers hanteren een richtlijn van maximaal 75 procent van uw jaarinkomen.
Lening.nl is een uitstekende keuze voor uw zakelijke lening. U vergelijkt hier snel en eenvoudig alle beschikbare financieringen. Wij bieden een 100% onafhankelijke vergelijkingsservice. U vergelijkt zakelijke leningen en aanbieders vaak al binnen vijf minuten.
Het platform selecteert de drie beste kredietaanbieders. Deze passen precies bij uw financieringsbehoefte. Zo bespaart u op de kosten en krijgt u de beste deal. Een aanvraag indienen via Lening.nl is altijd gratis en vrijblijvend. Onze samenwerkende kredietverstrekkers staan onder toezicht van de AFM en DNB. U doet dus zaken met betrouwbare partijen.
U kunt uw zakelijke lening aanvragen meestal direct online. Dit is de snelste manier om met uw financiering te starten.
Dit voorstel geeft u direct inzicht in de mogelijkheden voor uw bedrijf.
Een zakelijke lening aanvragen doet u eenvoudig en snel. Volg deze stappen voor een soepel proces:
U kunt vaak binnen 24 uur over uw zakelijke lening beschikken. Veel online aanbieders maken dit mogelijk na akkoord. Zij storten het geld dan snel op uw rekening. Dit versnelde proces helpt u direct te investeren. Denk aan onverwachte kansen of spoedeisende zaken.
Zo krijgt u snel toegang tot uw geld:
Let wel op de kosten. Snel lenen kan duurder zijn dan een reguliere lening.