Non-bancaire financiering is een lening die u afsluit bij een andere partij dan een bank. Hier leest u hoe het werkt en wat de opties zijn voor uw situatie.
Non-bancaire financiering is een alternatief voor een lening bij de bank. Geldverstrekkers bieden deze financiering aan. Zij zijn geen traditionele banken. Denk aan investeerders, crowdfunding platforms of kredietfondsen. Zij bieden vaak flexibelere voorwaarden dan banken.
De markt voor non-bancaire financiering groeit snel in Nederland. In 2022 bereikte het volume 4 miljard euro. Lease en factoring zijn belangrijke vormen hiervan. Samen besloegen zij in 2020 al 74% van de non-bancaire markt.
Voor non-bancaire financiering gelden specifieke voorwaarden. Deze verschillen vaak per aanbieder en situatie. Uw bedrijfsstatus en BKR-registratie bepalen veel.
Voor non-bancaire financiering gelden specifieke criteria voor mkb-bedrijven. U valt onder de Europese MKB-definitie. Dit betekent minder dan 250 werknemers. Uw jaaromzet mag dan maximaal €50 miljoen zijn, of het balanstotaal €43 miljoen. Veel aanbieders vragen ook om een bewezen track record van uw onderneming. Soms is onderpand of een garantie nodig. Startende ondernemers zonder jaarcijfers kunnen een gedegen financieel plan indienen.
Een lopende negatieve BKR-codering maakt het vrijwel onmogelijk om financiering te krijgen in Nederland. Kredietverstrekkers, waaronder ook non-bancaire aanbieders, zien dit als een te groot risico. Deze codering blijft vijf jaar zichtbaar nadat u de lening volledig heeft afbetaald. U kunt altijd een overzicht van uw eigen BKR-gegevens opvragen bij het BKR.
Non-bancaire financiering in Nederland valt onder specifieke regels en gedragscodes. De regelgeving voor deze alternatieve financieringsvormen staat nog in de kinderschoenen. De gedragscode Kleinzakelijke Financiering zorgt voor kwaliteit in dienstverlening. Een gedragscode verplicht financiers om duidelijk te zijn tijdens het proces.
Voor crowdfunding zijn specifieke vergunningen van de AFM nodig. De AFM controleert bijvoorbeeld op een vergunning als beleggingsonderneming. U moet zelf controleren of een crowdfundingplatform een AFM-vergunning heeft. Ook bredere wetgeving, zoals de MiCAR-wetgeving en belastingregels, heeft invloed.
Non-bancaire financiering en bankfinanciering verschillen vooral in hun aanpak en voorwaarden. Banken hanteren vaak strengere procedures en criteria, terwijl non-bancaire financiers meer flexibiliteit bieden. Deze verschillen beïnvloeden de snelheid, kosten en toegankelijkheid van een lening.
Non-bancaire financiering staat bekend om de hogere toegankelijkheid en snellere afhandeling. Deze financiers hanteren vaak minder strikte voorwaarden dan traditionele banken. Ze richten zich op specifieke behoeften, zoals voor mkb-bedrijven met een minder perfecte kredietgeschiedenis. De processen zijn meestal digitaal en gestroomlijnd. Hierdoor krijgt u sneller duidelijkheid over uw aanvraag. U ontvangt vaak binnen enkele dagen een beslissing.
De kosten en rentetarieven bij non-bancaire financiering hangen sterk af van uw situatie. Geldverstrekkers baseren het rentepercentage op uw risicoprofiel en het leenbedrag. Ze voegen hier vaak een opslag aan toe voor hun eigen kosten en winst. Houd ook rekening met transactiekosten van €0,10 per betaling, tot maximaal €2,50 per maand. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) kan variëren. Bij een persoonlijke lening van 60 maanden ziet u bijvoorbeeld JKP’s van 7,99% of 11,99%. Een langere looptijd verhoogt de totale rentekosten. Het maandbedrag is dan wel lager.
Bij non-bancaire financiering loopt de geldverstrekker vaak meer risico dan een traditionele bank. U krijgt daardoor te maken met hogere rentes en striktere zekerheden. De financier vraagt vaak om onderpand, zoals vastgoed of andere activa. Ook is een persoonlijke borgstelling een veelvoorkomende eis. Deze zekerheden bepalen of u de non-bancaire financiering krijgt en wat de uiteindelijke kosten zijn.
Non-bancaire financiering heeft duidelijke voor- en nadelen voor u.
Voordelen:
Nadelen zijn er ook:
U vraagt non-bancaire financiering meestal digitaal aan. Voor de aanvraag vult u een online formulier in en levert de nodige documenten aan. Financiers beoordelen uw huidige financiële situatie en toekomstplannen.
U volgt een duidelijk stappenplan om non-bancaire financiering aan te vragen.
Om non-bancaire financiering aan te vragen, levert u documenten aan die uw financiële situatie laten zien. U toont uw identiteit met een geldig paspoort of ID-kaart. Ook heeft de financier inkomensdocumenten nodig, zoals salarisstroken of recente bankafschriften. Soms vragen ze om een overzicht van uw huidige schulden, zoals andere leningen. Dit geeft hen een compleet beeld van uw financiën voor de non-bancaire financiering.
De meest voor de hand liggende alternatieven voor non-bancaire financiering zijn traditionele bankleningen. Banken bieden vaak leningen met andere voorwaarden en rentetarieven dan non-bancaire financiers. U kunt ook financiering zoeken bij donatiefondsen of investeringsmaatschappijen. Voor specifieke projecten zijn onderhandse leningen of gemeentelijke leningen soms mogelijk. Uw keuze hangt af van uw situatie en leenbehoefte.
Non-bancaire financiers in Nederland zijn een diverse groep die alternatieve leningen bieden buiten traditionele banken om. U vindt hier gespecialiseerde partijen, zoals crowdfundingplatforms, private investeerders en vastgoedfinanciers. Deze sector groeit snel en biedt oplossingen voor specifieke behoeften van ondernemers.
Bekende non-bancaire kredietverstrekkers zoals Floryn, New10 en Qeld bieden alternatieve financieringsoplossingen. Deze bedrijven focussen op ondernemers die buiten de traditionele banken om financiering zoeken. Ze zijn een aanvulling op de reguliere banken zoals ABN Amro, ING en Rabobank. Vaak hebben deze non-bancaire financiers snellere processen en flexibelere voorwaarden.
Specialistische financiers bieden het mkb maatwerkoplossingen voor financieringsvragen. Ze richten zich vaak op nichemarkten, zoals vastgoedfinanciering of specifieke bedrijfsmiddelen. U vindt hier bijvoorbeeld crowdfundingplatforms of private investeerders. Deze non-bancaire financiers zoeken ondernemingen met een solide businessmodel en stabiele cashflow. Ook bij complexe financieringsvraagstukken kunnen zij uitkomst bieden.
Nee, non-bancaire financiers verstrekken geen leningen als u een lopende negatieve BKR-codering heeft. Kredietverstrekkers zien dit als een te groot risico. Zelfs non-bancaire partijen moeten zich aan regels houden. Zij beoordelen uw kredietwaardigheid altijd zorgvuldig. U kunt wel een auto financieren zonder BKR als u geen lopende negatieve codering heeft. Een actieve negatieve registratie leidt tot afwijzing van uw aanvraag.
De kosten van non-bancaire financiering verschillen sterk per aanbieder en type lening. Rente is altijd de belangrijkste factor die de totale kosten bepaalt. Naast rente betaalt u aflossing en soms extra kosten zoals bemiddelings- of dossierkosten. Voor zakelijke leningen rekent men jaarlijkse kosten van 0,25% tot 1,25% bovenop het geleende bedrag. Bemiddelingskosten kunnen oplopen tot €500-€1000 vast, plus 0,5% tot 1% van het leenbedrag bij succes. Minileningen zijn er voor €100 tot €1800, vaak met een looptijd van 30 dagen. Een lening van €100 kost dan bijvoorbeeld €101,07. Vergelijk daarom altijd goed de voorwaarden om de beste deal te vinden.
Non-bancaire leningen worden snel verstrekt. Een minilening staat al binnen 12 tot 24 uur na goedkeuring op uw rekening. Voor grotere bedragen tot €100.000 ontvangt u het geld meestal binnen één werkdag. Dit gebeurt na ondertekening van de offerte. Het snelle proces is een groot voordeel bij dringende financiering. Lever wel alle documenten direct aan. Dit versnelt de uitbetaling enorm.
Non-bancaire financiering is zeker niet alleen voor bedrijven; particulieren kunnen er ook gebruik van maken. Particuliere non-bancaire leningen, vaak persoonlijke leningen, zijn bedoeld voor persoonlijke uitgaven. U kunt hiermee een auto financieren, zelfs zonder vast contract. Tijdelijke contracten, uitzendcontracten of uitkeringen zijn dan ook geaccepteerd. Als particulier mag u bijna altijd boetevrij vervroegd aflossen op zo’n lening. Bedrijven gebruiken non-bancaire financiering juist voor zakelijke doeleinden, zoals eenmalige investeringen. Houd uw zakelijke en privé-uitgaven gescheiden om problemen te voorkomen.
Non-bancaire financiering brengt specifieke risico’s met zich mee. Een belangrijk risico zijn de hogere kosten vergeleken met traditionele banken. U betaalt dan meer rente over de gehele looptijd van de lening. Ook is de kans op afwijzing groot bij een lopende negatieve BKR-codering. Kredietverstrekkers vinden dit risico namelijk te groot. Minder flexibele afspraken of hogere boetes zijn ook een risico. Controleer daarom altijd de voorwaarden goed. Vergelijk aanbieders zorgvuldig voordat u een besluit neemt.
Lening.nl helpt u de beste non-bancaire financiering te vinden door een onafhankelijke vergelijking van kredietverstrekkers. Wij zijn zelf geen bank, maar een platform dat samenwerkt met geldverstrekkers onder toezicht van de AFM en DNB. U krijgt toegang tot een breed aanbod van geschikte leningen.
De vergelijker toont direct de actuele rentetarieven, maandlasten en totale kosten. Zo ziet u snel welke lening het voordeligst is voor uw situatie. Een aanvraag en offerte ontvangst regelt u snel, volledig online in enkele minuten. Klanten beoordelen onze service gemiddeld met een 4.1 uit 5 voor snelheid en gebruiksgemak.
Een auto financieren via non-bancaire financiering is niet mogelijk als u een lopende negatieve BKR-codering heeft. Kredietverstrekkers zien dit als een te groot risico. Dit geldt voor alle aanbieders in Nederland, ook non-bancaire.
Heeft u geen negatieve BKR-codering? Dan kunt u wel een particuliere lening aanvragen voor een auto. Non-bancaire financiers kijken dan naar uw huidige inkomen en vaste lasten. Zelfs zonder vast contract is financiering soms mogelijk.
Santander is een bekende non-bancaire kredietverstrekker die persoonlijke leningen aanbiedt in Nederland. Het is oorspronkelijk een Spaanse partij. Ze zijn al jaren actief hier. U kunt bij Santander een persoonlijke lening krijgen voor bedragen van €2.500 tot €50.000.
U vindt bijvoorbeeld een persoonlijke lening van €5.000 met 12,0% rente, wat neerkomt op €111,11 per maand. Een grotere lening van €25.000 heeft een rente van 10,9% en een maandtermijn van €520,83. Santander beoordeelt uw aanvraaggegevens direct. Bij acceptatie ontvangt u dezelfde dag nog een offerte. Zij zorgen voor verantwoord financieren; uw vaste lasten blijven beheersbaar. U kunt deze lening ook gebruiken als autolening.
Voor een Citroën financiering bieden non-bancaire opties een flexibel alternatief voor traditionele bankleningen. U kunt hiermee uw Citroën auto financieren, zelfs als banken strengere eisen stellen.
Citroën staat al meer dan een eeuw bekend om innovatief design en comfort. Non-bancaire financiers kijken breder dan alleen uw bankgeschiedenis. Zij bieden vaak maatwerk voor diverse situaties. U vindt hierdoor sneller een passende lening voor uw nieuwe C3 of elektrische ë-C4. Deze opties maken het bezit van een innovatieve Citroën bereikbaar. Let wel op de voorwaarden en rentetarieven. Vergelijk altijd goed voordat u kiest.