Het aanvragen van een MKB krediet begint met het bepalen van uw financieringsbehoefte. Daarna vraagt u een offerte aan. Voor een complete aanvraag levert u verschillende benodigde documenten in. Dit omvat voor starters en bij bedrijfsovernames een stevig ondernemingsplan en financieel plan. Bestaande ondernemers leveren jaarcijfers van de afgelopen twee boekjaren en een beschrijving van bedrijfsactiviteiten. Een overzicht van uw privébegroting is ook vereist. Soms volgt een persoonlijk gesprek met een bedrijfsadviseur.
Een MKB krediet is een type zakelijke lening specifiek voor midden- en kleinbedrijven. Het helpt ondernemers hun investeringen te financieren. Een manier waarop dit werkt, is via regelingen zoals de GO-regeling, waarbij de bank een staatsgarantie van 50% ontvangt. Deze garantie vermindert het risico voor de bank, waardoor financiering toegankelijker wordt. De aanvraag voor zo’n garantie loopt via een aangesloten financier en wordt ingediend bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO).
Bij het opzetten van financiering is een zorgvuldige planning essentieel. Dit begint met het formuleren van investeringsplannen en het vaststellen van de benodigde financiering en duur. Daarna bepaalt u de gewenste samenstelling van financieringsproducten en selecteert u passende aanbieders. Het doel is één duidelijk totaalplan te presenteren aan alle financiers.
De voorwaarden en eisen voor een MKB krediet verschillen per situatie en aanbieder. Financiers in Nederland stellen algemene eisen aan mkb-ondernemers. U heeft een goed ondernemingsplan nodig en mag geen achterstandscodering bij BKR hebben. Ook zijn een inschrijving bij de Kamer van Koophandel en kloppende jaarcijfers belangrijk, samen met een duidelijk plan voor de besteding van het geld.
De documenten die u moet aanleveren, hangen af van uw ondernemersfase. Bent u een bestaande ondernemer, dan levert u jaarcijfers en een beschrijving van uw bedrijfsactiviteiten aan. Voor startende ondernemers of bij een bedrijfsovername zijn een financieel plan en een ondernemingsplan vereist. Vergelijk altijd de voorwaarden van verschillende aanbieders voordat u een aanvraag indient — dit voorkomt teleurstellingen en bespaart tijd.
Een MKB krediet aanvragen volgt een helder stappenplan. Het proces begint met het starten van de aanvraag, vaak online. U bepaalt eerst het gewenste bedrag en de looptijd. Daarna vult u uw KvK-nummer en andere bedrijfsgegevens in, en uploadt u banktransacties. Daarbij stelt u de financieringsaanvraag op, waarna u deze indient. Na de aanvraag ontvangt u een aanbod op maat. Vergelijk dit aanbod goed, want de beste financiering vindt u door opties naast elkaar te leggen.
De kosten, rente en looptijd van een MKB krediet zijn belangrijke factoren om te vergelijken. De totale kosten van een zakelijke lening bestaan uit de aflossing, de rente en eventuele bijkomende kosten. De rente van een zakelijke lening loopt in 2026 doorgaans van 5% tot 15% per jaar, waarbij de gemiddelde rente tussen 5% en 12% ligt. Een MKB Krediet kan bijvoorbeeld een rentetarief van 9,95% op jaarbasis hebben.
Naast de rente betaalt u vaak afsluitkosten, die doorgaans 0,5% tot 2% van het geleende bedrag bedragen. Voor een Borgstellingskrediet MKB (BMKB) is er een eenmalige afsluitprovisie van maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500 voor leningen tot € 1.000.000. Ook is er een eenmalige borgstellingsprovisie die varieert tussen de 2% en 8,35% van het leenbedrag. Beheerskosten kunnen oplopen van enkele euro’s tot enkele tientjes per maand.
De looptijd van een MKB krediet verschilt per doel. Een MKB Krediet voor werkkapitaal heeft een looptijd van vijf jaar. Voor verbouwingen kan de looptijd oplopen tot tien jaar. De looptijd van een BMKB varieert tussen de 1 en 12 jaar, terwijl een specifieke BMKB-C lening een maximale looptijd van 4 jaar heeft. Vergelijk deze elementen goed om de beste keuze voor uw onderneming te maken.
Naast traditionele MKB-kredieten bestaan er diverse alternatieve financieringsvormen en subsidiemogelijkheden voor ondernemers. Denk hierbij aan factoring, crowdfunding, microkrediet en lease. Deze opties bieden een reeks mogelijkheden buiten de standaard bankleningen, zoals angel investing, ketenfinanciering en direct lending. Factoring is bijvoorbeeld een populaire keuze voor zowel MKB’ers als ZZP’ers.
Voor groeikapitaal kunnen ondernemers in Nederland gebruikmaken van subsidieregelingen. Bedrijven kunnen ook Europese subsidies, leningen en garanties aanvragen. Voor een ondernemer die bijvoorbeeld snel liquiditeit nodig heeft, kan factoring een uitkomst zijn. Het verkennen van deze alternatieven is vaak essentieel om de juiste financieringsmix te vinden.
Kredietverstrekkers controleren je kredietwaardigheid om te bepalen hoeveel je verantwoord kunt lenen. Banken en andere kredietverstrekkers evalueren de kredietwaardigheid van elke aanvrager. Dit bepaalt of je überhaupt geld kunt lenen en hoeveel financiering je kunt krijgen.
Voor een banklening controleren ze je kredietgeschiedenis en financiële situatie. Het werkelijke leenbedrag bepalen ze door een BKR-check en het beoordelen van je aangeleverde financiële documenten. Kredietverstrekkers kijken of het leenbedrag past bij je inkomen en vaste lasten. Zo zorgen ze ervoor dat het leenbedrag verantwoord en betaalbaar blijft voor jou als ondernemer.
Ondernemers hebben naast MKB-krediet diverse andere financieringsmogelijkheden om hun bedrijf te financieren. Deze opties omvatten een breed scala aan alternatieven buiten traditionele bankleningen. Denk hierbij aan crowdfunding, factoring, angel investing, leasing, ketenfinanciering en direct lending.
Voor ondernemers die financiering zoeken, zijn er specifieke alternatieven zoals crowdfunding en durfkapitaal. Ook een online lening aanvragen is een mogelijkheid. Kleinschalige financiering kan via familie of vrienden, terwijl een business angel geschikt is voor groeiende bedrijven. Daarnaast kunnen ondernemers kiezen voor financiële autolease.
Een MKB krediet en een zakelijke lening verschillen in flexibiliteit en de manier van uitbetalen. Een zakelijk krediet, vaak een MKB krediet, is een financieringsvorm waarbij u tot een vast maximumbedrag geld mag opnemen of rood staan. U betaalt dan alleen rente over het daadwerkelijk gebruikte bedrag. Een zakelijke lening daarentegen wordt in één keer uitgekeerd en heeft een vaste looptijd met vaste aflossingen. Dit maakt een zakelijke lening minder flexibel dan een rekening-courantkrediet. Voor grote investeringen is een zakelijke lening vaak voordeliger en overzichtelijker. Bovendien heeft een zakelijk krediet vaak een hoger rentepercentage dan een zakelijke lening. De keuze tussen deze twee hangt af van factoren zoals de duur van de financiering, het financieringsdoel, de gewenste flexibiliteit, de rente en de zekerheden die u kunt bieden. Voor een ondernemer die bijvoorbeeld een nieuwe bedrijfswagen wil financieren, is een zakelijke lening met vaste voorwaarden vaak de meest geschikte optie.
Een startende mkb-ondernemer of zzp’er in Nederland kan een bedrijfskrediet aanvragen als MKB-krediet. MKB-krediet is specifiek bedoeld voor starters en bestaande ondernemers in de MKB-sector, inclusief zzp’ers. Starters in het Nederlandse MKB kunnen zelfs gebruikmaken van MKB-krediet subsidie om te investeren in hun bedrijf.
U kunt een MKB-krediet aanvragen zonder jaarcijfers, mits u een gedegen financieel plan en ondernemingsplan kunt overleggen. Een ondernemingsplan en een financieel plan zijn vereist bij de aanvraag van een MKB-krediet als startende ondernemer of bij een bedrijfsovername. Voor starters zonder jaarcijfers is een inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KVK) een vereiste.
Aanbieders zoals Qredits bieden zakelijke leningen aan startende en bestaande mkb-ondernemers, met bedragen tussen €50.000 en €250.000. MKB Krediet Nederland maakt financiering mogelijk voor startende ondernemers en zzp’ers; zij richten zich op startende ondernemers en zzp’ers die nog geen jarenlange cijfers hebben. Een gedegen plan is hierbij belangrijker dan jarenlange cijfers.
U ontvangt een indicatieve offerte voor een MKB krediet vaak al binnen 2 werkdagen na uw aanvraag. Deze eerste, indicatieve offerte volgt na een beoordeling van uw aanvraag op hoofdlijnen. Een definitieve offerte ontvangt u meestal een paar dagen later, na goedkeuring van de aanvraag. Sommige aanbieders geven zelfs direct een offerte tijdens een kennismakingsgesprek. Na de start van de aanvraag volgt dus een aanbod op maat, waarna u kunt besluiten. Voor een snelle indicatie is 2 werkdagen realistisch, maar een definitief aanbod vraagt meer tijd.
Wanneer uw aanvraag voor een MKB krediet wordt afgewezen, heeft de bank of financier het recht om dit te doen. Het is dan belangrijk dat u de reden van afwijzing goed begrijpt. Vraag om feedback bij de financier om helderheid te krijgen over de beslissing.
Met deze feedback kunt u gericht verbeteringen aanbrengen binnen uw bedrijf. Werk aan het versterken van uw kredietwaardigheid, scherp uw ondernemingsplan aan en vergroot uw inzicht in de cashflow. Kijk ook kritisch naar uw verdienmodel en financieringsbegroting.
Oriënteer u opnieuw op welke financieringsvorm het beste bij uw doelen past. U kunt zich ook informeren over alternatieven naast bankkrediet. Hulp zoeken bij een ervaren ondernemer kan uw plan verder verbeteren. Houd er rekening mee dat u bij een afwijzing geen klacht kunt indienen bij Kifid.