Non-bancaire financiering komt van partijen anders dan traditionele banken en wordt niet door een bank verstrekt. Deze alternatieve financiering voor ondernemingen omvat diverse methoden, zoals investeerders en crowdfunding. Het biedt vaak meer flexibiliteit en snellere toegang tot kapitaal. Voor kleine zakelijke MKB-ondernemingen in Nederland is dit vaak de enige financieringsoptie, en een belangrijke bron voor hun financieringsbehoefte. De regulering is hierbij beperkter dan bij traditionele bankleningen. U leest hier alles over de werking en voordelen.
Non-bancaire financiering is een financieringsvorm die buiten traditionele banken omgaat. Dit betekent dat geld wordt verstrekt door partijen die geen Nederlandse grootbanken zijn. Vaak wordt de term ‘alternatieve financiering’ als synoniem gebruikt. Deze financiering wordt aangeboden door non-bancaire financiers.Alternatieve financiering, ook wel non-bancaire financiering genoemd, is vaak gericht op ondernemingen. Voor ondernemingen die niet bij traditionele banken terechtkunnen, is dit een cruciale oplossing. Deze methode omvat diverse opties, zoals investeerders en crowdfunding. Complexe vormen worden meestal rechtstreeks door non-bancaire financiers verstrekt. Zelfs banken geven algemene informatie over het verkrijgen van financiering via non-bancaire financiers.
Voor ondernemers zijn er diverse vormen van non-bancaire financiering beschikbaar om kapitaal te werven. Populaire opties zijn crowdfunding, informele financiering en direct lending via investeerders zoals business angels. Deze complexe financieringsvormen worden meestal rechtstreeks door non-bancaire financiers verstrekt en bieden vaak meer flexibiliteit. Ondernemers kunnen hiermee groeien zonder eigendomsverlies, al kent non-bancaire financiering beperkte regulering.
Crowdfunding is een non-bancaire financieringsvorm waarbij kapitaal wordt opgehaald bij een grote groep mensen. Via een online platform dragen vele investeerders kleine bedragen bij om gezamenlijk een project of onderneming te financieren. Deze methode is gedefinieerd als financiering door de menigte, waarbij vrienden, familie, klanten en andere individuele investeerders betrokken kunnen zijn. Sinds de start in 2008 biedt crowdfunding een alternatief zonder de tussenkomst van een traditionele bank.
Factoring is een non-bancaire financieringsvorm waarbij u openstaande facturen verkoopt of verpandt aan een factoringbedrijf, de factor. Dit betekent dat u direct een groot deel van het factuurbedrag ontvangt, vaak tussen de 80 en 90 procent. De ondernemer krijgt direct geld in ruil voor een vergoeding aan de factoringmaatschappij. Factoring staat ook bekend als debiteurenfinanciering en is een vorm van voorfinanciering. Het factoringbedrijf neemt niet alleen de facturatie en het debiteurenbeheer over, maar draagt ook het kredietrisico voor de verkochte facturen. Dit maakt het een populaire alternatieve financieringsvorm voor MKB’ers en ZZP’ers die snel over liquiditeit willen beschikken.
Leasing is een vorm van non-bancaire financiering waarbij u bedrijfsmiddelen gebruikt zonder deze direct te kopen. Occasion lease kent hoofdzakelijk drie varianten: financial lease, operational lease en private lease. Operational lease en financial lease zijn vaak relevant voor ondernemers. Private lease is de particuliere tegenhanger van operational lease, gericht op autogebruik zonder eigendom voor individuen. Zoekt u tijdelijke oplossingen, dan biedt shortlease een combinatie van huurflexibiliteit en een aantrekkelijk leaseniveau. De keuze hangt af van uw wensen rondom eigendom en gebruiksduur.
Direct lending is een vorm van non-bancaire financiering waarbij bedrijven rechtstreeks geld lenen van niet-bancaire geldverstrekkers. Dit betekent dat de financiering niet via traditionele banken loopt, maar bijvoorbeeld via onderhandse leningverstrekkers. Het biedt een alternatieve route voor ondernemers die kapitaal zoeken voor groei of investeringen, vooral wanneer reguliere banken geen passende financiering bieden. Deze aanpak kan processen stroomlijnen en maatwerkoplossingen mogelijk maken.
Microfinanciering is een zakelijke lening tot maximaal € 50.000, specifiek voor startende en bestaande kleine ondernemers, inclusief zzp’ers. Deze leningen, met een looptijd van 1 tot 10 jaar, bedienen ondernemers met een kleinere kapitaalbehoefte die mogelijk geen toegang hebben tot traditionele bankfinanciering. Vaak omvat microfinanciering naast het krediet ook coaching en trainingen ter ondersteuning van de onderneming. Soms biedt het zelfs financiële basisdiensten, zoals verzekeringen of hulp bij het openen van een bankrekening, zowel in Nederland als in ontwikkelingslanden.
Private equity is een vorm van non-bancaire financiering waarbij private investeerders kapitaal inbrengen in niet-beursgenoteerde ondernemingen. Deze investeerders verstrekken financiering, vaak individueel of via fondsen. Ze investeren doorgaans via aandelen of een combinatie van aandelenkapitaal met achtergestelde leningen en ontvangen in ruil hiervoor aandelen of converteerbare leningen. Typen private equity omvatten venture capital, growth equity en buyouts. Distressed private equity richt zich bijvoorbeeld op kapitaalverstrekking aan noodlijdende bedrijven. Startups en early-stage bedrijven zijn over het algemeen niet geschikt voor private equity financiering. Ondernemers kunnen zelf ook investeren in private equity fondsen.
Non-bancaire financiering kent duidelijke voor- en nadelen, vooral wanneer u het vergelijkt met traditionele bankleningen. Non-bancaire financiers bieden vaak een snellere toegang tot kapitaal, tonen meer financieringsbereidheid in situaties waar banken terughoudend zijn, en de snelheid van financiering is doorgaans hoger. Ook hebben veel aanbieders een specialisme in specifieke sectoren of projecten. Extern financiering zonder borg door een bv telt hierbij niet mee voor de drempel.
Echter, er zijn ook beperkingen, vooral voor particuliere aanvragers. Een lopende negatieve BKR-codering maakt het verkrijgen van financiering vrijwel onmogelijk. Dit geldt bijvoorbeeld voor particuliere autofinanciering; een aanvraag wordt dan geweigerd. Kredietverstrekkers vinden het risico bij een negatieve BKR-codering te groot. Daardoor kan een particuliere aanvrager geen financiering krijgen.
Non-bancaire financiering is vooral geschikt voor ondernemers die alternatieven zoeken, maar ook voor particulieren in specifieke situaties. Voor een particuliere aanvrager is financiering mogelijk, zelfs zonder een vast arbeidscontract. Dit geldt voor mensen met een tijdelijk contract, een uitzendcontract in fase B of C, of een uitkering.
Bij particuliere autofinanciering is een vast contract geen vereiste om een lening af te sluiten. Non-bancaire partijen bieden dan mogelijkheden die traditionele banken wellicht niet doen. Zij kijken breder dan alleen een vast dienstverband. Zo kunt u toch de benodigde financiering krijgen voor bijvoorbeeld een auto.
Non-bancaire financiering brengt zowel specifieke voorwaarden als risico’s met zich mee. Het hogere risico voor investeerders vertaalt zich vaak in hogere rentes en strengere voorwaarden. Non-bancaire financieringen brengen een hoger risico met zich mee voor investeerders, wat doorberekend wordt. Voor kleinere ondernemers waren de risico’s op betaalproblemen bij non-bancaire leningen in 2024 groter. Dit betekent dat u goed moet afwegen of de flexibiliteit opweegt tegen de hogere kosten.
Aan de voorwaardenkant biedt non-bancaire financiering vaak meer flexibiliteit. U kunt onderhandelen over de terugbetalingsstructuur, rentetarieven, zekerheden en financiële afspraken. Dit is een belangrijk voordeel als uw situatie niet standaard is. Een particuliere aanvrager kan financiering krijgen zonder vast arbeidscontract. In Nederland is het mogelijk om te financieren zonder een vast contract. U kunt financiering afsluiten zonder vast arbeidscontract, zelfs met een tijdelijk contract, een uitzendcontract in fase B of C, of een uitkering. Dit geldt ook voor mensen met een tijdelijk contract, uitzendcontract (fase B en C) of een uitkering. Zelfs voor autofinanciering via een persoonlijke lening kunt u zonder vast contract terecht. De voorwaarden van non-bancaire financiers kunnen een grote impact hebben op uw onderneming; overweeg deze impact zorgvuldig.
Een aanvraag voor non-bancaire financiering kunt u snel indienen, soms al in vijf minuten. Een financieringsspecialist brengt dan de kredietwaardigheid van uw onderneming zorgvuldig in kaart. Deze specialist beoordeelt het kredietrisico van uw aanvraag en besluit of uw onderneming in aanmerking komt voor financiering. Heeft u behoefte aan begeleiding? Een erkende MKB financieringsadviseur kan u ondersteunen bij het aanvragen en het regelen van de financiering. Zo’n regisseur organiseert de volledige oplossing en geeft toegang tot alle financieringsmogelijkheden, inclusief alternatieve financiers.
Non-bancaire financiering kent een ander toezichtkader dan traditionele banken, met zowel formele beoordelingen als zelfregulering. Tot 2024 was er geen verplichting voor aanbieders om te bepalen of een financiering verantwoord is. Het verstrekken van zakelijke financiering door non-bancaire partijen valt ook niet onder het financieel toezichtrecht. Het ontbreken van financieel toezicht en een vergunningenregime maakt het gemakkelijker om als non-bancaire financier actief te worden. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) uitte tot 2024 zorgen over deze ongereguleerde markt. Wel is er zelfregulering via gedragscodes opgesteld door brancheverenigingen. Non-bancaire financiers moeten wel worden beoordeeld op naleving van financieel toezichtrecht. Juist door deze afwijkende regelgeving kan particuliere financiering vaak worden afgesloten zonder vast contract. Dit geldt bijvoorbeeld voor aanvragers met een tijdelijk contract, een uitzendcontract (fase B en C) of een uitkering. Zelfs autofinanciering is onder deze voorwaarden mogelijk.
Als traditionele bancaire financiering geen optie is, zijn er diverse non-bancaire alternatieven beschikbaar. Ondernemers die geen lening bij een bank krijgen, kunnen andere financieringsvormen overwegen via niet-bancaire partijen. Denk hierbij aan kredietfondsen, peer to peer lending, en risicodragend kapitaal die Financieringsfabriek aanbiedt.
Ook private investeerders, crowdlending en onroerende leasing zijn opties, vooral voor vennootschappen in België. Crowdlending is een voorbeeld van zo’n alternatieve financieringsvorm. Voor franchisebedrijven in Nederland bieden microkredieten en crowdfunding uitkomst als banken terughoudend zijn met financiering. Crowdfunding is vaak interessanter dan een Qredits lening of leverancierskrediet voor kleine ondernemingen. Vooral als een bancaire lening moeilijk te krijgen is of niet aan de solvabiliteitseis voldoet, is crowdfunding een aantrekkelijker alternatief. Zelfs voor kleinschalige financiering zijn alternatieven voor crowdfunding via Geldvoorelkaar sneller en minder bureaucratisch.
Het is handig om te weten dat banken zelf algemene informatie beschikbaar stellen over deze alternatieve financieringsmogelijkheden. Tijdens de oriëntatiefase van een financieringsproces geven banken informatie over non-bancaire financiers. Dit toont aan dat er een breed scala aan opties bestaat buiten de gebaande paden.
Internationale financiering biedt specifieke financiële regelingen voor organisaties of projecten. Deze regelingen zijn beschikbaar voor internationale ondernemingen en ontwikkelingswerk. Ze worden specifiek toegepast binnen het werkingsgebied internationaal en zijn breed internationaal toepasbaar. Het interessegebied omvat internationaal ondernemen en ontwikkelingswerk. De bedragen liggen meestal tussen € 100.000 en € 500.000 per uitgifte. Voor meer details over deze mogelijkheden kunt u internationale financieringsopties verkennen.
Een belangrijk voordeel, vergelijkbaar met andere non-bancaire opties, is de snellere toegang tot financiering. Daarnaast biedt het meer flexibiliteit in onderhandelingen over voorwaarden, zoals rentetarieven en terugbetalingsstructuur. Non-bancaire geldverstrekkers bieden via deze weg alternatieve financieringsroutes voor ondernemers met mondiale ambities. Voor wie buiten de nationale kaders denkt, is internationale financiering een serieuze overweging.
Snelle non-bancaire financiering is een goede keuze voor ondernemers wanneer tijd cruciaal is. Deze financieringsvorm biedt snelle toegang tot kapitaal, ideaal voor onvoorziene bedrijfskwesties of plotselinge investeringskansen.
Een zakelijk krediet, een vorm van snelle non-bancaire financiering, vraagt u vaak binnen vijf minuten aan en wordt binnen één dag uitbetaald, zelfs zonder businessplan of jaarcijfers. Snelheid is een van de grootste voordelen van dit soort financiering. Korte termijn financiering biedt naast snelheid ook flexibiliteit, terwijl zakelijke flitskredieten razendsnel kapitaal leveren. Ook crowdfinanciering en debiteurenfinanciering zijn snelle opties; bij debiteurenfinanciering ontvangt u binnen 24 uur werkkapitaal zonder lening of rente. Zelfs financiering met een eigen woning als onderpand kan snel geregeld worden, zonder langdurige procedures. Voor meer details over deze mogelijkheden kunt u snelle financieringsopties bekijken.
Bancaire financiering komt van traditionele banken, vaak als zakelijke lening of rekening-courantkrediet. U heeft dan een grote en betrouwbare partij achter u. Wilt u meer weten over de traditionele bancaire lening? Non-bancaire financiering wordt juist niet door een bank verstrekt. Deze financieringsvorm komt van partijen buiten de traditionele banken, zoals investeerders of via crowdfunding. Het grote verschil is de herkomst van het geld. Non-bancaire opties bieden vaak snellere toegang tot financiering en meer flexibiliteit dan bancaire leningen. Voor een ondernemer die snel kapitaal nodig heeft voor een onverwachte kans, kan non-bancaire financiering een uitkomst zijn.
Ja, non-bancaire financiering is vaak duurder dan een banklening. Dit komt doordat non-bancaire financieringen een hoger risico voor investeerders met zich meebrengen, waardoor zij een hogere rente vragen. Bankleningen kennen vaak een complexe en langdurige aanvraagprocedure en worden verstrekt onder strenge bankvoorwaarden. Door deze strengere eisen en veranderde werkwijze van banken neigen veel ondernemers naar non-bancaire opties zoals investeerders of crowdfunding. Deze alternatieven bieden voordelen zoals snellere toegang en meer flexibiliteit, wat de hogere kosten deels compenseert. De beperkte regulering van non-bancaire financiering, vergeleken met traditionele bankleningen, draagt ook bij aan deze dynamiek. Echter, ook bancaire financiering voor werkkapitaal kan gepaard gaan met hoge rentes, vooral als er weinig zekerheden zijn.
Niet elk mkb-bedrijf krijgt non-bancaire financiering, maar veel mkb-ondernemers in Nederland vinden deze weg wel. Deze financieringsvorm is van toepassing bij verschillende bedrijven in diverse sectoren. Diverse aanbieders bieden mkb-financiering aan. Hoewel mkb-ondernemers vaak eerst aan reguliere bankfinanciering denken, kiezen zij nu vaker voor non-bancaire kredieten. Dit gebeurt vooral als bankfinanciering niet volledig beschikbaar is. Tot 2022 richtte 70% van de mkb-bedrijven zich primair op banken. Echter, in 2021 week al 22 procent van de mkb-ondernemers uit naar non-bancaire financiering. In 2024 trekken mkb-ondernemers vaker financiering aan via non-bancaire financiers.
Een erkende non-bancaire financier biedt jou financiering aan buiten de traditionele banken om. Ze hanteren een breed scala aan methoden, zoals investeerders en crowdfunding. Ondernemers kiezen vaak voor deze weg, vooral door strengere bankeisen. Een belangrijk verschil: non-bancaire financiers hadden in 2023 geen toegang tot het EVA/Pifi fraude-register. Voor particuliere aanvragers geldt: je krijgt geen financiering met een lopende negatieve BKR-codering in Nederland. Dit betekent dat een particuliere aanvrager geen geld kan financieren onder die voorwaarde. Zonder negatieve BKR-codering is financiering wel mogelijk. Je kunt zelfs zonder vast contract financiering afsluiten.
Om betrouwbaar en veilig geld te lenen, kiest u een betrouwbare non-bancaire kredietverstrekker. Zo’n partij bezit altijd een vergunning van de AFM en DNB. Let ook op goede beoordelingen van andere klanten. Betrouwbare particuliere geldverstrekkers zorgen voor transparantie; ze hebben geen verborgen kosten of verrassingen. Zij bieden vaak persoonlijke en discrete financiële oplossingen, zonder voorafbetalingen. Bovendien garanderen zij vertrouwelijkheid. Complexe non-bancaire financieringsvormen worden meestal rechtstreeks verstrekt, wat de communicatie helder houdt. Dit helpt ondernemers die alternatieve financieringsroutes zoeken, met flexibelere voorwaarden, een passende en veilige keuze te maken. Een belangrijke vuistregel: controleer altijd de kleine lettertjes.