Lening inlossen: zo los je je lening (extra) af

Lening inlossen betekent dat u uw lening (gedeeltelijk) extra aflost, wat altijd mogelijk is: bij consumptief krediet geeft de wet u dat recht (artikel 7:68 BW). Dit extra aflossen is meestal boetevrij, wat inhoudt dat u geen extra kosten betaalt en geld bespaart op de totale rente. Mag de kredietverstrekker toch een vergoeding vragen, dan is die bij een persoonlijke lening wettelijk begrensd op 1% van het extra afgeloste bedrag. Lost u bijvoorbeeld € 2.000 extra af op een lening van € 10.000 tegen 7%, dan bespaart u ongeveer € 553 rente als uw maandbedrag gelijk blijft. Op deze pagina leest u hoe u uw lening extra kunt aflossen en wat de voordelen hiervan zijn.

Wat betekent lening inlossen en aflossen?

Lening terugbetalen heet aflossen. Dit is de periodieke terugbetaling van uw lening, een vast onderdeel van uw maandlasten. De term ‘aflossen’ betekent het geheel of gedeeltelijk terugbetalen van een schuld. Inlossen verwijst specifiek naar het extra aflossen van uw lening.

Een lening is een vast bedrag dat u ineens ontvangt en in termijnen terugbetaalt. Deze betalingen bestaan uit de kosten van rente en aflossing. Een nadeel van lenen is de aflosverplichting; u betaalt maandelijks een vast bedrag terug, wat financiële discipline vraagt. Extra inlossen kan u helpen eerder van deze verplichting af te zijn.

Hoe werkt het inlossen van een lening?

Een lening inlossen betekent dat u extra geld terugbetaalt op uw lening, bovenop de reguliere maandelijkse aflossing. Normaal gesproken betaalt u een lening terug in vaste maandelijkse termijnen, die bestaan uit aflossing en rente. U kunt uw lening inlossen door af en toe extra af te lossen, eenmalig een groter bedrag over te maken, of door iedere maand een hoger bedrag dan afgesproken terug te betalen. Zelfs de volledige lening in één keer aflossen is een optie. Dit proces helpt u om sneller schuldenvrij te zijn en minder totale rente te betalen.

Verschil tussen inlossen en aflossen

Aflossen is de vaste, periodieke terugbetaling van uw lening, een onderdeel van uw maandlasten. Dit is het bedrag dat u elke maand betaalt om de lening volgens afspraak af te bouwen. Inlossen betekent dat u extra geld terugbetaalt bovenop deze afgesproken aflossing. U kunt eenmalig een groot bedrag extra aflossen, maandelijks een hoger bedrag betalen, of zelfs de volledige restschuld ineens voldoen. Door extra af te lossen, verlaagt u het openstaande leenbedrag en daarmee de totale rentekosten.

Stappenplan voor het (extra) inlossen van je lening

Om uw lening (extra) in te lossen, volgt u een paar eenvoudige stappen:

1. Bekijk uw leningen en kies de lening die u wilt inlossen.
2. Beslis hoe u extra wilt aflossen: eenmalig, iedere maand een hoger bedrag, of af en toe.
3. Weet dat u ook tijdens een aflosvrije periode vrijwillig extra aflossingen mag doen.

Kosten en voorwaarden bij (extra) inlossen

Bij het extra inlossen van een lening zijn er kosten en voorwaarden waar u op moet letten. Hoewel extra aflossen vaak boetevrij is, mogen geldverstrekkers bij een lening met een vaste rente een vergoeding vragen. Voor consumptief krediet stelt de wet daar grenzen aan. Controleer daarom altijd de specifieke voorwaarden van uw leningovereenkomst.

De vergoeding is nooit hoger dan de rente die u tot het einde van de looptijd nog zou betalen (artikel 7:68 BW).

Boetevrij inlossen: wanneer mag het zonder kosten?

Boetevrij inlossen betekent dat u extra geld aflost op uw lening zonder extra kosten of boetes te betalen. Dit houdt in dat er geen extra vergoeding nodig is bij eerdere terugbetaling. U kunt tussentijds versneld afbetalen, wat altijd boetevrij is voor een doorlopend krediet. Ook voor een persoonlijke lening is tussentijds extra aflossen bij veel kredietverstrekkers boetevrij; wettelijk mag een vergoeding van maximaal 1%. Dit stelt u in staat om te besparen op de totale rentekosten.

Mogelijke boetes en kosten bij vervroegd inlossen

Hoewel extra aflossen vaak boetevrij is, kunnen er wel kosten of boetes ontstaan bij vervroegd inlossen. Het beleid hiervoor verschilt per financieringsaanbieder en type lening. Zo rekenen sommige aanbieders een vergoeding bij vervroegde aflossing van een persoonlijke lening, binnen de wettelijke grens van 1% of 0,5%. Bij zakelijke leningen en financial lease geldt die grens niet, en daar kunnen hogere boetes of boeterente van toepassing zijn. Bij een hypotheek gelden eigen regels, zoals een jaarlijkse vergoedingsvrije ruimte.

Voordelen en nadelen van extra aflossen

Extra aflossen op uw lening biedt veel voordelen. U betaalt minder rente over de gehele looptijd, waardoor de totale kosten lager worden. Dit betekent dat u eerder schuldenvrij bent en de looptijd van uw lening verkort. Ook kunnen tussentijdse extra aflossingen de maandelijkse lasten verminderen. Bij een doorlopend krediet kan tussentijds extra aflossen ook leiden tot besparing op rentekosten en een kortere looptijd. Bovendien brengt extra aflossen op een lening vaak geen extra kosten met zich mee.

Toch zijn er ook nadelen om rekening mee te houden. Geld dat u aflost, kunt u bij een persoonlijke lening niet opnieuw opnemen, dus houd een buffer aan voor onverwachte uitgaven. Daarnaast berekenen sommige geldverstrekkers wel kosten voor extra aflossen, bij een persoonlijke lening met een vaste rente binnen de wettelijke grens van 1%, en bij zakelijke leningen soms meer.

Hoe bereken je de besparing door extra aflossen?

U berekent de besparing door extra aflossen met een rekentool. Deze tools helpen u het voordeel te zien van een hogere aflossing, wat de totale kosten van uw lening verlaagt. Extra aflossen verlaagt het openstaande leenbedrag en de rentekosten, wat ook leidt tot een kortere looptijd.

Rekenvoorbeeld: € 2.000 extra aflossen

Stel, u leent € 10.000 tegen 7% rente in 60 maanden. Uw maandbedrag is dan € 198,01 en u betaalt in totaal circa € 1.880,60 rente. Na 12 maanden is uw restschuld € 8.269,04 en lost u eenmalig € 2.000 extra af.

Berekend als annuïteit met een maandrente van 7% / 12. Rekent uw kredietverstrekker een vergoeding van 1%, dan kost deze extra aflossing € 20. Hoe u de maandlast en de aflossing zelf uitrekent, leest u bij de formule om de aflossing van een lening te berekenen.

Gebruik van een lening inlossingscalculator

Een lening inlossingscalculator helpt u de kosten van uw lening te berekenen. U ziet hiermee ook de invloed van de looptijd op de totale rentekosten. U voert hiervoor het leenbedrag in. De aflossingstermijn in jaren en maanden, en de jaarlijkse rente zijn belangrijke gegevens. Zo’n rekentool berekent dan de maandlast voor een persoonlijke lening. Het toont u direct het maandelijkse bedrag dat u moet betalen. Voor specifieke leningen, zoals een ballonlening, gebruikt de calculator een ballontermijn als invoer. Rekentools voor het oversluiten van een lening laten de maandlast en de maximale terugbetaaltermijn zien.

Lening inlossen via internetbankieren en apps

U kunt uw lening eenvoudig inlossen via internetbankieren of de mobiele app van uw bank. Dit maakt het mogelijk om extra af te lossen, vaak met een paar klikken. De precieze stappen en mogelijkheden verschillen per aanbieder.

Inlossen via je bankieren app of online omgeving

U kunt uw lening inlossen via de bankieren app of online omgeving van uw geldverstrekker. Veel aanbieders maken het mogelijk om geldzaken, waaronder een doorlopend krediet, ‘on the go’ te beheren via hun app. De precieze stappen voor extra aflossen verschillen per aanbieder. Vaak vindt u deze optie direct in uw persoonlijke online omgeving.

Specifieke mogelijkheden bij ABN AMRO en andere banken

Grote banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank bieden boetevrij extra aflossen op uw lening. U kunt bij hen zonder extra kosten uw lening sneller terugbetalen. Bij ABN AMRO kunt u dit zelfs via iDEAL doen, wat het extra aflossen eenvoudig maakt.

Wat te doen als je hulp nodig hebt bij het inlossen?

Als u hulp nodig hebt bij het inlossen van uw lening, zijn er verschillende instanties die u kunnen ondersteunen. U kunt direct contact opnemen met uw kredietverstrekker, of externe hulp zoeken bij geldzorgen. Als het niet lukt om schulden snel af te lossen, kunt u voor advies en hulp naar uw gemeente gaan, of bij geldzorgen of dreigende schulden contact opnemen met Geldfit, dat gratis en anoniem advies geeft via www.geldfit.nl of telefoonnummer 0800-8115. Meer tips staan bij de Rijksoverheid. Ook kunt u zich aanmelden voor schuldhulpverlening van uw gemeente, hulp vragen aan een budgetcoach, of een maatschappelijk werker inschakelen voor een financieel overzicht.

Contact opnemen met je kredietverstrekker of bank

Neem contact op met je kredietverstrekker of bank zodra je betalingsproblemen voorziet. Bij dreigende achterstand is tijdig contact essentieel. Dit leidt vaak tot een oplossing voor je lening. Ook bij een veranderde situatie, zoals werkloosheid, is het slim om je situatie uit te leggen. Zo voorkom je een negatieve BKR-registratie. Wanneer een kredietverstrekker je lening mag opeisen, lees je bij wanneer is een lening opeisbaar.

Advies en ondersteuning via Lening.nl

Lening.nl adviseert en bemiddelt gratis en vrijblijvend bij het afsluiten en oversluiten van leningen; het advies is uitbesteed aan financiële dienstverleners. Heeft u meerdere leningen of een lening met een hoge rente, dan kunt u overwegen om uw persoonlijke lening over te sluiten. Denk goed na over de betaaltermijnen en hoeveel u maandelijks kunt aflossen. Bedenk ook hoe lang u over het aflossen wilt doen. Een te hoog maandbedrag kan leiden tot financiële problemen of geen ruimte voor leuke dingen. Een te laag maandbedrag zorgt juist voor een langere looptijd en meer rente.

Leningen berekenen en vergelijken

Voordat u een lening aanvraagt, is het slim om eerst uw mogelijkheden en de bijbehorende kosten in kaart te brengen. U start een leningaanvraag door een berekening te maken, vaak met behulp van online rekentools. Dit geeft u inzicht in wat u kunt lenen en wat de maandlasten zullen zijn.

Bij het vergelijken van leningen kijkt u verder dan alleen de rente. Let op de totale kosten gedurende de looptijd, de maandlasten en de belangrijkste voorwaarden. Vergelijk leningen van verschillende geldverstrekkers om de goedkoopste lening met de beste voorwaarden te vinden. Dit omvat ook specifieke voorwaarden zoals boetevrij extra aflossen en de aanwezigheid van kredietbeschermers. Ook de keuze tussen een vaste of variabele rente en de werking van rentestaffels zijn belangrijke aandachtspunten. Een goede vergelijking helpt u om de juiste financiële beslissing te nemen. U kunt uw lening berekenen om een duidelijk beeld te krijgen van uw opties.

Geld lenen bij ING: mogelijkheden en voorwaarden

Bij ING zijn er diverse mogelijkheden en voorwaarden voor uw lening. Extra aflossen op een ING lening verlaagt de schuld direct. U bent dan eerder klaar met aflossen. Het maandbedrag van uw lening blijft hetzelfde. U kunt ook uw lening bij ING oversluiten. Een persoonlijke lening bij ING kunt u oversluiten naar een nieuwe persoonlijke lening. Een doorlopend krediet bij ING kunt u omzetten naar een persoonlijke lening. Meerdere leningen bij ING kunt u samenvoegen en oversluiten naar één lening, wat goedkoper kan zijn. Controleer wel altijd of boetevrij aflossen bij ING is toegestaan. Voor meer informatie over ING kredietmogelijkheden kunt u terecht op de website.

ING lening aanvragen: zo pak je het aan

Het aanvragen van een ING lening bestaat uit drie stappen. Stel, u heeft geld nodig voor een onverwachte uitgave; dan is een gestructureerd aanvraagproces wel zo prettig. Het proces is duidelijk, maar ING beoordeelt wel eerst uw inkomen en vaste lasten.

1. Bekijk uw mogelijkheden en bereken de kosten. De eerste stap is het bekijken van uw mogelijkheden en het berekenen van de maandelijkse kosten. Zo krijgt u direct inzicht in wat lenen kost.
2. Vraag een offerte aan. De tweede stap is het aanvragen van een offerte in Mijn ING of via de ING-app.
3. Ga akkoord en lever documenten aan. Nadat u akkoord bent met de offerte, volgt u de instructies voor de gevraagde documenten. Deze uploadt u onder ‘Leningen’ in Mijn ING, of u mailt ze naar lenen@ing.nl.