Wilt u een microkrediet aanvragen voor uw bedrijf, dan is dit een zakelijke lening tot €50.000. Deze alternatieve financieringsvorm is specifiek bedoeld voor startende of bestaande mkb-ondernemers en zzp’ers. U kunt het gebruiken voor de opstart van uw bedrijf, de aanschaf van bedrijfsmiddelen of als werkkapitaal. Een aanvraag kunt u bijvoorbeeld indienen bij Qredits, die microkrediet verstrekt tot €50.000 voor de start van uw bedrijf. Op deze pagina leest u hoe u een microkrediet aanvraagt en waar u op moet letten.
Een microkrediet is een zakelijke lening, doorgaans variërend van €1.000 tot €50.000. Het is een essentiële alternatieve financieringsvorm, speciaal ontworpen voor ondernemers die geen toegang hebben tot reguliere bankleningen. Dit type krediet wordt ook wel een sociale lening genoemd, vanwege de focus op het ondersteunen van ondernemers die anders moeilijk aan kapitaal komen.
Het microkrediet is bij uitstek geschikt voor startende en bestaande ondernemers, inclusief zzp’ers en mkb-bedrijven. Het richt zich specifiek op diegenen met een gedegen ondernemersplan die geen vermogen of vast maandinkomen kunnen aantonen, en die geen financiering kunnen verkrijgen via vrienden, familie of traditionele banken. Het biedt hen de nodige financiële impuls om hun bedrijf te starten of te laten groeien.
In Nederland is Qredits de meest prominente verstrekker van microkredieten, waarbij naast financiering vaak ook begeleiding en coaching wordt aangeboden. Dit benadrukt het maatschappelijke doel van microkredieten.
Om een microkrediet aan te vragen, moet u aan een aantal belangrijke voorwaarden voldoen. Deze vereisten zorgen ervoor dat de lening terechtkomt bij ondernemers die het nodig hebben en kunnen terugbetalen.
Hier zijn de belangrijkste punten waar u aan moet voldoen:
Een goed ondernemingsplan met een uitgewerkt financieel deel is hierbij cruciaal. Dit helpt de kredietverstrekker om uw aanvraag goed te beoordelen.
Een microkrediet aanvragen volgt een helder proces. U begint met het kiezen van het benodigde bedrag. Daarna beantwoordt u basisvragen en koppelt u uw banktransacties. Dit hele aanvraagproces kan online binnen 5 minuten worden ingediend. De procedure vereist geen ellenlange documentatie of jaarcijfers. Ook uitgebreide businessplannen zijn niet nodig.
Voordat u een microkrediet aanvraagt, bekijk dan de criteria waarop financiers beoordelen. Voor starters die een microkrediet aanvragen bij Qredits, is een ondernemingsplan inclusief financieel plan vereist. Na een complete aanvraag volgt vaak een persoonlijk gesprek met een bedrijfsadviseur. U krijgt feedback binnen 2 werkdagen na een controle op compleetheid. Sommige aanbieders geven zelfs duidelijkheid binnen 24 uur.
Een microkrediet betaalt u maandelijks terug, inclusief rente en aflossing. De looptijd van zo’n lening varieert van 1 tot 10 jaar. U betaalt elke maand een deel van de lening terug, plus de verschuldigde rente. Dit geldt ook voor zzp’ers in Nederland, die verplicht zijn tot maandelijkse aflossingen en rente.
De rente op een microkrediet is vaak stevig. Dit komt omdat een microkrediet een hoger risico met zich meebrengt voor de verstrekker. Voor startende ondernemers is er een speciale regeling: zij betalen de eerste maanden alleen rente en nog geen aflossing. Dit kan helpen bij de opstartfase van uw bedrijf.
Wilt u een microkrediet aanvragen, dan zijn er diverse aanbieders die zich hierop richten. Qredits is een bekende partij die microkredieten tot €50.000 verstrekt. Daarnaast zijn er gespecialiseerde kredietverstrekkers zoals New10, Bridgefund en microStart die dit type lening aanbieden. Zelfs grote banken zoals ABN AMRO introduceren bedrijven bij partners zoals Qredits voor alternatieve financiering.
Voor specifieke behoeften zijn er ook andere opties. Sommige aanbieders, zoals Cashper, richten zich op kleinere bedragen, bijvoorbeeld tussen €50 en €1000. Onafhankelijke kredietverstrekkers bieden naast financiering tot €250.000 vaak ook coaching en tools voor ondernemers. Minder bekende aanbieders kunnen soms scherpere rentes of flexibele voorwaarden bieden, wat vooral interessant is voor startups met een beperkte kredietgeschiedenis. Deze non-profitorganisaties en online kredietverstrekkers maken kleinere leningen makkelijker verkrijgbaar.
Wanneer u een kleine lening wilt aanvragen en traditionele wegen zijn gesloten, zijn er diverse alternatieven. Alternatieve kredietverstrekkers bieden vaak financiering buiten de gebruikelijke banken om. Zij zijn een oplossing als u een minilening zoekt die zonder BKR-toetsing kan.
Een onderhandse lening is ook een optie, bijvoorbeeld van vrienden of familie. Dit kan een BKR-toetsing vermijden. Maak altijd een leenovereenkomst om afspraken duidelijk vast te leggen. Voor wie elders geen lening krijgt, biedt de Gemeentelijke kredietbank een mogelijkheid. Dit geldt ook voor personen zonder vast contract of mensen met een uitkering. Een particulier die kleine bedragen wil lenen, kan ook hulp vragen bij de werkgever. U kunt hier meer lezen over kleine leningen aanvragen.
Wanneer u snel een kleine lening aanvraagt, let dan goed op de voorwaarden. Hoewel u vaak snel toegang heeft tot geld, zoals bij een minilening, zijn er belangrijke nadelen. Deze leningen, zoals flitskredieten, kenmerken zich door een snelle en eenvoudige aanvraag. U kunt hier meer lezen over snel een kleine lening aanvragen.
Een groot nadeel is de hoge rente die u betaalt voor een klein bedrag. Aanbieders kunnen ook extra kosten in rekening brengen voor snelle overboekingen of een garantiestelling. Bovendien zijn er torenhoge renteboetes bij niet tijdige terugbetaling. Daarom wordt het afgeraden om snelle leningen af te sluiten. Win altijd eerst informatie in en vergelijk opties voordat u een onverstandige keuze maakt.
U kunt een microkrediet gemakkelijk en snel aanvragen, soms al binnen 5 minuten online. De reactie op uw aanvraag volgt vaak binnen 24 uur, of u krijgt feedback binnen 2 werkdagen. Voor specifieke microkredieten, zoals via YouLend, kan de uitbetaling al binnen 48 uur plaatsvinden. Andere zakelijke flitskredieten worden zelfs binnen één dag verkregen. Echter, voor sommige microkredieten kan een beslissing over het krediet twee weken duren na een gesprek en complete documenten. Minileningen tot 1000 euro staan na goedkeuring vaak binnen 24 uur op uw rekening.
Over het algemeen kunt u geen microkrediet aanvragen zonder financieel plan. Een aanvraag voor een microkrediet vereist namelijk een goed ondernemingsplan, en de aanvrager moet hierover beschikken. Dit ondernemingsplan moet een uitgewerkt financieel plan bevatten. Starters die een microkrediet aanvragen, hebben een ondernemingsplan en een financieel plan nodig. Ook voor de aanvraag van kort krediet voor starters is dit vereist, en voor starters (ZZP) zijn een ondernemingsplan en een financieel plan nodig als documenten. Bij Qredits is een ondernemingsplan inclusief financieel plan een vereiste. Echter, de aanvraag voor een microkrediet bij BridgeFund vereist geen uitgebreide businessplannen. BridgeFund vraagt geen uitgebreide businessplannen voor een snelle beoordeling.
Ja, een microkrediet is specifiek bedoeld voor startende ondernemers en zzp’ers. Het is een financieringsvorm voor kleine startende ondernemers in Nederland die tot €50.000 nodig hebben en moeilijk een banklening krijgen. ZZP’ers kunnen dit krediet gebruiken voor de opstart van hun bedrijf, de aanschaf van bedrijfsmiddelen of als werkkapitaal. Een aanbieder zoals Qredits verstrekt microkrediet tot €50.000 voor de start van je bedrijf. Voor starters is er een extra voordeel: de eerste maanden betaalt u alleen rente, geen aflossing. Bij BridgeFund is het microkrediet toegankelijk voor zzp’ers die minimaal 1 jaar actief zijn.
Wordt uw microkrediet aanvraag afgewezen, dan is het zaak de reden van afwijzing te analyseren. Begrijp waarom uw aanvraag niet is goedgekeurd. Daarna kunt u de aanvraag aanpassen en de financiering opnieuw aanvragen. Een andere mogelijkheid is om een second opinion te overwegen. Of u kiest direct voor een andere financier.