Hoe werkt de compensatie bij Interbank?

De compensatie bij Interbank was een regeling voor klanten met een doorlopend krediet van Interbank (nu IB Krediet) waarbij de variabele rente niet in de pas liep met de marktrente. IB Krediet startte het compensatieprogramma in 2020 en heeft het op 16 juli 2025 beëindigd. Nieuwe verzoeken om rentevergoeding worden sindsdien niet meer behandeld (IB Krediet). Hieronder lees je hoe de regeling ontstond, hoe Kifid de vergoeding berekent en wat je nu nog kunt doen.

Compensatie voor te hoge rente op doorlopend krediet voor iedereen?

Nee. De regeling gold voor klanten met een doorlopend krediet (DK) bij Interbank waarbij de rente gedurende de looptijd niet in de pas liep met de marktrente. Wie daaronder viel, kon sinds 2020 een vergoeding krijgen voor de te hoge rente die hij had betaald. Dat kan niet meer via het compensatieprogramma, want dat is op 16 juli 2025 gestopt.

Interbank heet inmiddels IB Krediet en verstrekt geen nieuwe leningen meer. Hoe je inlogt, extra aflost of contact opneemt, lees je op ons profiel van Interbank. Wil je nu lenen of een oud krediet oversluiten, bekijk dan de actuele rentes in de rentevergelijking.

Te hoge rente op DK van Interbank

Interbank legde in 2019 uit dat er twee dingen speelden bij zijn doorlopende kredieten. Die stonden volgens Interbank los van elkaar, maar gingen allebei over de DK-rente en konden er allebei toe leiden dat klanten geld terugkregen.

1. Terugdraaien renteverhogingen

In oktober 2017 en april 2018 verhoogde Interbank de rente op zijn doorlopende kredieten. Volgens eigen zeggen heeft de bank die verhogingen ‘kritisch bekeken en besloten deze terug te draaien’. Het renteniveau werd teruggezet naar het niveau van vóór de verhoging in oktober 2017, en Interbank kondigde aan dat klanten het teveel betaalde bedrag in mei 2020 terug zouden krijgen. Interbank benadrukte: ‘Dit initiatief nemen wij als Interbank zelf en staat los van de uitspraken van de Commissie van Beroep van Kifid.’

2. Compensatieplan na uitspraak Kifid

Daarnaast deed de Commissie van Beroep van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) in 2019 een uitspraak over een klacht van een klant van Interbank. Volgens die uitspraak had Interbank ‘in het verleden in bepaalde gevallen een hogere rente aan onze klanten berekend dan zij van ons hadden mogen verwachten’. Naar aanleiding van uitspraken van de Commissie van Beroep kregen in 2020 meerdere klanten van Interbank een rentecompensatie.

Interbank rekende die compensatie vanaf een fictieve ingangsdatum van 1 januari 2008. Sommige klanten klaagden daarover bij Kifid. In mei 2021 oordeelde de Geschillencommissie dat Interbank de compensatie voor die klanten opnieuw moest berekenen over de gehele looptijd van hun doorlopend krediet (Kifid, uitspraken GC 2021-0447 en 2021-0448).

Heb je vragen over een vergoeding die je eerder hebt gekregen, neem dan contact op met IB Krediet. Ben je het niet eens met de afhandeling, dien dan eerst schriftelijk een klacht in bij IB Krediet en leg die daarna eventueel voor aan Kifid.

Hoe berekent Kifid de rentecompensatie?

Volgens Kifid heb je recht op compensatie als de kredietverstrekker je bij het aangaan van het krediet niet heeft geïnformeerd over de omstandigheden waaronder hij de variabele rente eenzijdig kan wijzigen. De berekening vergelijkt de rente die je betaalde met de relevante marktrente, over de gehele looptijd van het krediet. Het verschil tussen je startrente en de marktrente van dat moment blijft daarbij als vaste marge staan.

Er geldt een absolute verjaringstermijn van 20 jaar: over een periode die langer dan 20 jaar vóór je klacht ligt, hoeft de kredietverstrekker niet te compenseren. Ook IB Krediet gebruikt voor wijzigingen in de variabele rente de rente op woninghypotheken die De Nederlandsche Bank publiceert als referentierente. Per 1 december 2025 heeft IB Krediet de rente op een groot aantal kredieten met een variabel rentetarief verlaagd (IB Krediet).

Gevolgen voor andere doorlopende kredieten?

In 2019 was de vraag of de uitspraak van Kifid ook gevolgen zou hebben voor doorlopende kredieten bij andere banken. Inmiddels is duidelijk dat de rekenwijze van Kifid niet alleen voor Interbank geldt: het gaat om elk doorlopend krediet met een variabele rente waarbij de klant niet goed is geïnformeerd over hoe de rente kon veranderen. Ook andere banken hebben compensatieregelingen opgezet; lees bijvoorbeeld over de compensatieregeling van Rabobank. Heb je een oud doorlopend krediet, vraag dan bij je eigen kredietverstrekker na of er een regeling voor je geldt.

Het probleem ontstond doordat de rente op doorlopende kredieten jarenlang nauwelijks daalde, terwijl de marktrente wel daalde. Tussen 2015 en 2019 daalden zowel de geldmarktrente (zoals de 1-maands Euribor) als de kapitaalmarktrente (zoals de rente op 10-jarige staatsleningen). De rente op een persoonlijke lening daalde mee, maar de rente op doorlopende kredieten niet. Daardoor werd de persoonlijke lening vanaf 2016 goedkoper dan het doorlopend krediet, terwijl dat daarvoor altijd andersom was.

Gaat doorlopend krediet verdwijnen?

In 2020 schreven we dat het doorlopend krediet uit het aanbod van banken leek te verdwijnen. Dat is grotendeels gebeurd: een doorlopend krediet wordt nog maar weinig aangeboden. Verschillende banken, waaronder ABN AMRO, stopten al eerder met nieuwe doorlopende kredieten. Interbank zegde alle bestaande doorlopende kredieten op per 1 mei 2020: klanten kunnen er geen geld meer van opnemen, maar de overige afspraken, zoals de variabele rente, blijven gelden. Inmiddels verstrekt IB Krediet helemaal geen nieuwe leningen meer.

De overheid stuurt er al langer op aan dat leningen structureel worden afgelost. Dat zie je ook bij hypotheken: bij een nieuwe hypotheek die sinds 2013 is afgesloten, is de rente alleen aftrekbaar als je die in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Betaal je nog rente op een oud doorlopend krediet, vergelijk die dan met de rente op een persoonlijke lening. Soms is persoonlijke lening oversluiten goedkoper; kijk daarbij ook naar het bedrag op de inlosnota.