geld lenen kost geld
Vul een bedrag in tussen de € 2.500,- en € 75.000,-

Lening met lagere maandlasten

Je hebt een persoonlijke lening lopen maar komt af en toe (of vaker) in de knel met het totaal van jouw vaste lasten. Dan zou het fijn zijn als je de maandlasten van jouw lening omlaag kunt brengen. Hoe kun je ervoor zorgen dat je per maand minder voor je lening hoeft te betalen?

Minder per maand betalen voor je lening

Er zijn verschillende mogelijkheden om de maandlast van je lening te verlagen:

  • de looptijd van je lening verlengen
  • de lening oversluiten naar een andere bank

Voor allebei de routes moet je in feite een nieuwe lening afsluiten. Ook als je alleen de looptijd wilt verlengen? Ja, waarschijnlijk wel.

Maandlast verlagen

De maandlast van een lening wordt bepaald door een aantal zaken:

  • het bedrag dat je leent
  • de looptijd: hoe lang je gaat doen over het afbetalen
  • het rentepercentage

Deze drie aspecten van een lening worden vastgelegd op het moment dat je de lening afsluit. Wil je daar in de loop van de tijd iets aan veranderen, dan komt er een nieuwe leningovereenkomst. Of een aanpassing op de oude, dat ligt aan de bank waar je de lening hebt lopen.

Persoonlijke lening = lening met annuïteiten

Het bedrag dat je nog moet afbetalen wordt elke maand een beetje lager. In het maandbedrag van jouw lening zit tenslotte elke keer een stukje aflossing. In het begin is dat aflossingsdeel heel klein, aan het eind veel groter. Dat komt door dat het aflossen van een lening gaat met annuïteiten: elke maand hetzelfde bedrag, waarbij de verhouding tussen rente en aflossing verschuift.

Looptijd verlengen: aflossen verder uitsmeren

Als je de looptijd verlengt, dus de einddatum naar achteren verschuift, dan ga je het nu nog openstaande bedrag van jouw lening dus uitsmeren over een langere periode dan is afgesproken. Die aanpassing van de afspraken moet vastgelegd worden en betekent meestal een nieuwe overeenkomst.

Lening wordt duurder

Realiseer je wel dat je in totaal dan meer voor je lening gaat betalen dan je dacht bij het afsluiten. Hoe langer je over het aflossen doet, hoe meer rente je in totaal betaalt – dus de lening wordt duurder.

Nieuwe beoordeling?

Moet die nieuwe lening dan ook opnieuw beoordeeld moet worden? Waarschijnlijk wel, maar misschien zijn er banken die dit zonder uitgebreide inkomenstoets doen?

Houd je de huidige rente?

Houd je dan de lopende leningrente? Waarschijnlijk niet. Het is een nieuwe overeenkomst waarvoor de actuele rente gebruikt zal worden. Die kan lager liggen dan op dit moment, maar ook hoger. Er kan zelfs sprake zijn van een boete voor voortijdig aflossen.

Lening oversluiten naar een andere bank

Als je dan toch een nieuwe lening moet afsluiten met het aanleveren van alle documenten, dan kun je natuurlijk ook makkelijk kiezen voor het oversluiten naar een andere bank.

Lagere leenrente

Dat is interessant als de leenrente bij andere banken op dit moment lager is dan bij de bank waar jouw huidige lening loopt. Dan compenseer je het extra rentebedrag van de langere looptijd (deels) met een verlaging van het rentepercentage.

Vergelijk leenrentes

Boete voor vervroegd aflossen?

Afhankelijk van de voorwaarden van jouw huidige lening (mag je boetevrij aflossen?) kun je dan wel een boete krijgen. Of dat aan de orde is kun je terugvinden in de leningvoorwaarden, of gewoon even navragen bij de bank waar de lening nu loopt.

 Anneke Ranzato-Versloot
Anneke Ranzato-Versloot

Na haar studie aan de Academie voor Bank & Financiën werd Anneke (1970) financieel adviseur. Sinds 2007 schrijft ze veel over geldzaken, o.a. hier op Lening.nl.

Bereken en vergelijk

Geldzorgen verlichten door verlagen maandlasten lening
Gerelateerde lening berichten aan...

Lening met lagere maandlasten

Lening aflossen of sparen?

Je hebt een lening lopen en krijgt opeens geld tot je beschikking. Wat kun je beter doen: extra aflossen of het geld op je spaarrekening zetten?

Kosten voor lening verboden!

Zoek je een lening? Goed om te weten: het is verboden om voor het afsluiten van een lening kosten in rekening te brengen. Lees er alles over!

Wanneer gaat leenrente omhoog?

De rente voor de goedkoopste persoonlijke lening is veel minder gestegen dan bijv. de hypotheekrente. Wanneer gaat de leenrente ook omhoog?