€ 30.000 lenen voor een verbouwing: dit scheelt 5 of 10 jaar looptijd

Wie € 30.000 leent voor een verbouwing, kiest niet alleen een aanbieder maar ook een looptijd. En die keuze weegt zwaar. Bij de laagste vanaf-rente in de rentefeed van Lening.nl op 29 september 2026, 6,8% bij Rabobank, betaal je over 60 maanden € 5.473 aan rente en over 120 maanden € 11.429. Bij de hoogste, 9,7% bij Qander Consumer Finance, is dat € 7.979 tegenover € 16.979. Tien jaar in plaats van vijf kost dus € 5.956 tot € 9.000 extra aan rente.

Wat een looptijd doet met maandlast en rente

Maandlasten en totale rente zijn berekend met onze rekentool; de rentes zijn vanaf-rentes, dus de rente die je krijgt hangt af van je situatie. Tussen de laagste en de hoogste aanbieder zitten Defam (7,1%), Directa (7,7%) en ABN AMRO (7,9%).

De tabel laat zien wat een lange looptijd doet: elke stap van 60 naar 84 en van 84 naar 120 maanden verlaagt de maandlast, maar de totale rente loopt harder op dan de maandlast daalt. Van 60 naar 120 maanden scheelt bij 6,8% € 246 per maand en kost € 5.956 extra.

Hoe kies je de looptijd?

Drie vragen helpen.

1. Hoe lang gaat de verbouwing mee? Een nieuwe badkamer of keuken gaat vaak langer mee dan tien jaar; dan is een langere looptijd verdedigbaar. Voor iets wat je over vijf jaar opnieuw doet, is tien jaar aflossen te lang.
2. Welke maandlast past nu én over een paar jaar? Kredietverstrekkers toetsen volgens de leennormen van de VFN of de maandlast past naast je vaste lasten en een minimumbedrag voor levensonderhoud. Die toets is een ondergrens; kijk zelf of je ook bij een tegenvaller nog ruimte hebt.
3. Wil je tussentijds extra aflossen? Dat kan bij een persoonlijke lening altijd. De wet staat bij een vaste rente een vergoeding toe van maximaal 1% van het extra afgeloste bedrag, of 0,5% als de resterende looptijd hooguit een jaar is (artikel 7:68 BW); veel kredietverstrekkers rekenen niets. Een langere looptijd met extra aflossingen als het kan, is daardoor een middenweg. Zie ook looptijd van je lening berekenen.

Hypotheek verhogen of het Warmtefonds

Een persoonlijke lening is niet de enige weg. Huiseigenaren met overwaarde kunnen hun hypotheek verhogen. De hypotheekrente ligt doorgaans lager dan die van een persoonlijke lening, maar er komen kosten bij, zoals taxatie en notaris, en de looptijd is vaak veel langer, waardoor de totale rente alsnog hoog kan uitvallen. Hoe dat werkt, staat bij extra geld lenen bij je hypotheek. Een bouwdepot is een derde optie; zie bouwdepot of persoonlijke lening.

Verbouw je om te verduurzamen, met bijvoorbeeld isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen, dan is er de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Die kost per 13 augustus 2026 een effectieve jaarrente van 4,04% bij tien jaar en 4,02% bij zeven jaar; is het verzamelinkomen van je huishouden lager dan € 60.000, dan kun je mogelijk 0% rente krijgen (Warmtefonds). Dat geldt alleen voor energiebesparende maatregelen, niet voor de rest van de verbouwing; hoe die lening werkt, lees je in renteloos lenen voor isolatie of een warmtepomp. Meer daarover bij lening voor het verduurzamen van je woning.

Wat betekent dit voor jou?

Bepaal eerst wat de verbouwing kost en hoe lang je ervan geniet, en kies daarna de kortste looptijd waarvan de maandlast comfortabel past. Met lening berekenen zie je per looptijd wat je per maand betaalt en hoeveel rente er in totaal bij komt. Alle opties op een rij vind je bij geld lenen voor een verbouwing.