Als ondernemer van een eenmanszaak bent u hoofdelijk aansprakelijk voor zakelijke leningen, wat leidt tot een BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie heeft invloed op uw kredietwaardigheid, zowel zakelijk als privé, maar een zakelijke lening afsluiten is vaak nog mogelijk via alternatieve financieringsvormen. Op deze pagina leest u meer over de invloed van BKR op uw financieringsmogelijkheden als eenmanszaak.
Een BKR-registratie voor een zakelijke lening is een vastlegging bij het Bureau Krediet Registratie. Dit betreft leningen van ZZP’ers, eigenaren van eenmanszaken of VOF’s, waarvoor u persoonlijk aansprakelijk bent. Het gaat hierbij om zakelijke leningen van meer dan €1.000. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht deze leningen aan te melden bij het BKR.
Deze registratie helpt hen om uw betaalcapaciteit te beoordelen. Een BKR-registratie speelt daarom een belangrijke rol bij de beoordeling van elke nieuwe leningaanvraag. Zo krijgen zij een compleet beeld van uw financiële verplichtingen.
Voor eenmanszaken zijn BKR-registraties relevant wanneer u als ondernemer hoofdelijk aansprakelijk bent voor een zakelijke lening. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) legt deze leningen vast voor ZZP’ers, eigenaren van eenmanszaken of VOF’s. Dit geldt voor zakelijke financieringen groter dan €1.000 met een looptijd langer dan één maand.
Een voorbeeld hiervan is financial lease, waarbij ook een BKR-registratie plaatsvindt voor eenmanszaken. Het BKR registreert zowel positieve als negatieve kredietregistraties. Een positieve registratie toont aan dat u uw verplichtingen nakomt. Een negatieve BKR-registratie van een zakelijke lening kan echter gevolgen hebben voor uw toekomstige leningmogelijkheden. Het BKR legt vast of een krediet nog openstaat, is afbetaald en of er bijzonderheden zijn geweest.
Bij de beoordeling van een zakelijke leningaanvraag wordt rekening gehouden met een BKR-registratie. Bij het aanvragen van een zakelijke lening wordt namelijk vaak een BKR-toetsing uitgevoerd. Deze registratie kan gevolgen hebben voor een zakelijke lening, financial lease of investering.
Een negatieve BKR-registratie kan leiden tot afwijzing van uw aanvraag. Het maakt het vaak lastiger om zakelijke financiering te krijgen. Dit komt omdat financiers willen weten hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan. Toch is een zakelijke lening afsluiten met een negatieve BKR-registratie mogelijk. Stel, u heeft als zzp’er een eerdere betalingsachterstand gehad. Dan moet u uitleg geven over hoe de registratie is ontstaan en welke stappen u heeft gezet om de situatie te verbeteren. Een negatieve BKR-registratie heeft invloed op uw kredietwaardigheid, zowel zakelijk als privé. Zelfs een BKR-registratie van zakelijke leningen boven €250 kan gevolgen hebben voor latere leningen.
Ja, u kunt een zakelijke lening krijgen voor uw eenmanszaak, zelfs met een negatieve BKR-registratie. Het is mogelijk om zakelijk geld te lenen ondanks een negatieve BKR-registratie, vaak bij specifieke kredietverstrekkers of financieringspartijen die geen BKR-toetsing doen. Voor een ondernemer met een eenmanszaak betekent dit dat u zich moet richten op deze gespecialiseerde aanbieders.
Toch maakt een negatieve BKR-registratie het vaak lastiger om zakelijke financiering te krijgen. Uw kredietwaardigheid, zowel zakelijk als privé, wordt beïnvloed, wat de kans op afwijzing van een leningaanvraag verhoogt. Een aanvraag voor een zakelijke lening met een negatieve privé BKR-registratie kan soms zelfs meer mogelijkheden bieden dan een particuliere lening.
U kunt uw BKR-registratie eenvoudig inzien en controleren. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) biedt de mogelijkheid om een gratis kredietoverzicht op te vragen. Dit overzicht toont alle geregistreerde kredieten op uw naam.
Volg deze stappen om uw BKR-registratie online te bekijken:
Een BKR-registratie opvragen kan via verschillende kanalen. Naast de website kunt u een aanvraagformulier bij uw bank indienen. Ook telefonisch via het Bureau Krediet Registratie kunt u uw gegevens opvragen, of door persoonlijk op te halen in Tiel.
Een BKR-registratie voor een zakelijk krediet blijft 5 jaar zichtbaar nadat u het krediet volledig heeft afgelost. Na aflossing van een zakelijke lening blijft de registratie dus nog een periode van 5 jaar zichtbaar in het BKR-systeem. Dit geldt ook voor een positieve BKR-registratie; deze blijft na volledige aflossing van de lening 5 jaar zichtbaar.
De registratie blijft staan zolang het krediet loopt. Een positieve BKR-registratie van de lening zelf blijft geregistreerd tot het einde van de looptijd. Ook een positieve BKR-registratie van een lening blijft geregistreerd tot het einde van de looptijd.
Heeft u een negatieve BKR-registratie en zoekt u een lening voor uw eenmanszaak? Er zijn verschillende alternatieven en vervolgstappen mogelijk. U kunt uw kredietstatus verbeteren of proberen de registratie te laten verwijderen.
Hier zijn de stappen die u kunt overwegen:
Een ondernemer met een eenmanszaak heeft verschillende mogelijkheden om geld lenen voor uw eenmanszaak. U kunt een zakelijke lening afsluiten bij een bank of via particuliere/fintech aanbieders. Een belangrijke overweging is dat u als eigenaar persoonlijk aansprakelijk bent voor het zakelijk krediet.
Soms is het lastiger om toegang te krijgen tot zakelijke financiering, omdat kredietverstrekkers meer risico’s zien. Een persoonlijke lening is ook een optie voor zelfstandig ondernemers. Daarnaast mag u als zzp’er of vof privé geld lenen aan uw eigen bedrijf. Geld lenen van vrienden of familie is ook een mogelijkheid, vooral voor startkapitaal van een nieuw bedrijf. Voordat u een zakelijke lening aanvraagt, is het belangrijk om uw eigen situatie en plannen goed uit te werken.
Voor ondernemers die een mini lening zoeken, zijn er opties om geld te lenen zonder BKR-check. Een minilening is vaak mogelijk zonder BKR-controle. Dit geldt ook voor snel geld lenen, wat een mogelijkheid is zonder BKR. U kunt leningen vergelijken bij Lening.nl om deze opties te vinden.
Hoewel kredietverstrekkers van zakelijke leningen hun beslissing vaak baseren op BKR-toetsing, is een zakelijke lening afsluiten met een negatieve BKR-registratie mogelijk. Ondernemers met een negatieve BKR-registratie kunnen een zakelijke lening krijgen bij financieringspartijen zonder BKR-toetsing. Zelfs met een negatieve privé-BKR-registratie heeft u als zakelijke leningaanvrager meer mogelijkheden dan bij particulier lenen. Alternatieve financieringsvormen bieden ook mogelijkheden voor bedrijfskrediet, zelfs met een BKR-registratie. Met een goed onderbouwd ondernemingsplan kunt u zakelijk geld lenen ondanks een negatieve BKR-registratie. Het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR-toetsing is een reële optie voor ondernemers.