Een exportkredietverzekering is een vorm van exportfinanciering die Nederlandse exporteurs beschermt tegen het risico van niet-betaling door buitenlandse afnemers. Deze verzekering dekt schade door wanbetaling, en kan ook fabricage- en betalingsrisico’s verzekeren. De Nederlandse overheid biedt deze verzekering aan voor risico’s die particuliere verzekeraars niet dekken. Zo blijft uw liquiditeit behouden, zelfs bij leveringen naar veel landen. U leest hier meer over de werking, kosten en specifieke risico’s.
De Nederlandse overheid stelt specifieke voorwaarden aan ondernemers die een exportkredietverzekering (EKV) willen afsluiten. Dit zorgt ervoor dat de verzekering gericht wordt ingezet voor passende situaties.U moet in Nederland gevestigd zijn om de exportkredietverzekering van de Nederlandse overheid te kunnen aanvragen. De verzekering moet afgesloten zijn voordat de betaling van de exporttransactie plaatsvindt. Daarnaast gelden er financiële voorwaarden, anti-omkopingseisen en beleidseisen voor milieu en sociaal beleid.De transactie moet kapitaalgoederen of aannemerij betreffen en plaatsvinden in een land op de DGGF-landenlijst. Voor transacties die in aanmerking komen voor de EKV en leverancierskrediet, is ontwikkelingsrelevantie een belangrijk criterium. Dit betekent dat de transactie moet bijdragen aan de productiekracht, werkgelegenheid of kennisoverdracht in het afnemersland. U moet ook zeker zijn van de exportgereedheid van uw onderneming en de expertise van uw medewerkers. Deze exportkredietverzekering is vooral geschikt voor grote bedragen, lange doorlooptijden of situaties met politieke instabiliteit.
De kosten voor een exportkredietverzekering (EKV) zijn geen vast bedrag, maar een premie die bedrijven in Nederland betalen. Deze premie wordt bepaald door diverse factoren, waaronder de totale omzet van uw bedrijf en het debiteurenrisico. Hierbij spelen elementen zoals het aantal debiteuren, de landen waar u exporteert en de specifieke branche een rol.
Rekenvoorbeeld: Stel, uw bedrijf exporteert jaarlijks voor €750.000 naar diverse landen met een gemiddeld risicoprofiel. Uitgaande van een representatief premiepercentage van 0,8% (een percentage dat vaak voorkomt in de methodiek van tarieven uit relevante databronnen), zouden de jaarlijkse kosten voor de exportkredietverzekering circa €6.000 bedragen. Dit komt neer op ongeveer €500 per maand. De uiteindelijke premie wordt altijd op maat berekend, afhankelijk van uw specifieke risicoprofiel.
De premie dekt cruciale risico’s, zoals fabricage- en betalingsrisico, en verzekert openstaande vorderingen van buitenlandse debiteuren. Het is een strategische investering die schade door wanbetaling vergoedt, wat essentieel is voor het behoud van uw liquiditeit en cashflow. Bovendien verzekert de EKV risico’s die vaak niet bij particuliere verzekeraars te verzekeren zijn. De Nederlandse overheid biedt deze dekking, en in 2024 dekte de EKV uitstaande risico’s ter waarde van 17 miljard euro. Een bijkomend voordeel is dat een exportkredietverzekering banken ook bereidwilliger maakt om geld te lenen voor exporteren en investeren in het buitenland.
Een exportkredietverzekering (EKV) beschermt Nederlandse exporteurs tegen financiële risico’s zoals wanbetaling door buitenlandse afnemers en politieke instabiliteit. De EKV verzekert u als ondernemer tegen het risico dat uw klant niet betaalt. Deze verzekering kan afgesloten worden tegen fabricatie- en betalingsrisico, vooral voor kapitaalgoederen, met een maximale schadevergoeding van 30 miljoen euro.De EKV vergoedt schade door wanbetaling, wat helpt om uw liquiditeit en cashflow te behouden. Ook incassokosten op zakelijke afnemers zijn verzekerd. Dit type kredietverzekering dekt ook het debiteurenrisico, zoals omzet op geleverde producten die niet betaald is. Het unieke aan een exportkredietverzekering is dat het risico’s dekt die particuliere verzekeraars vaak niet kunnen verzekeren. Stel een bedrijf levert machines aan een land met politieke onrust; dan is de EKV een uitkomst.
Om een exportkredietverzekering aan te vragen, volgt u een aantal stappen. Deze exportverzekering is een vorm van exportfinanciering die bescherming biedt tegen risico’s zoals wanbetaling. Het is belangrijk om deze verzekering tijdig te regelen, vóórdat uw klant betaalt.
De exportkredietverzekering (EKV) van de Nederlandse overheid vergoedt schade wanneer buitenlandse afnemers niet betalen. Het is belangrijk te weten dat de EKV geen subsidie is. Deze verzekering dekt risico’s die particuliere verzekeraars vaak niet kunnen dekken. Nederlandse exporteurs kunnen zich voor betalingsrisico’s wenden tot een particuliere verzekeraar of Atradius Dutch State Business (ADSB).De EKV vergoedt specifiek schade door wanbetaling. Het richt zich op het risico van niet-betaling door buitenlandse klanten. De dekking is vooral gericht op ontwikkelingslanden en opkomende markten, zoals in Afrika of Azië, en biedt bescherming tegen fabricage- en betalingsrisico. Daarnaast verzekert de EKV ook incassokosten op zakelijke afnemers. Voor deze regeling geldt, in combinatie met een leverancierskrediet, een maximaal risico van 30 miljoen euro per transactie.
Naast een exportkredietverzekering bestaan er diverse andere financieringsvormen voor ondernemers, zoals objectfinanciering, bridge financiering en debiteurenfinanciering.Deze opties kunnen dienen als alternatieven of aanvullingen op exportfinanciering.Objectfinanciering, ook wel activafinanciering genoemd, is een zakelijke financiering die direct gekoppeld is aan een specifieke investering. Het financiert specifieke goederen, zoals onroerend goed, machines, voertuigen of ICT-middelen, in plaats van de onderneming als geheel. Bij objectfinanciering wordt een specifiek bedrijfsmiddel in onderpand gegeven, wat ondernemers helpt te investeren zonder de financiële buffer te belasten. Deze financieringsvorm bestaat uit drie typen: vastgoedfinanciering, leasing en factoring. Leasefinanciering is specifiek bedoeld voor de financiering van bedrijfsmiddelen.Voor kortlopende financiële tekorten kan bridge financiering uitkomst bieden. Dit is een kortlopende lening die wordt ingezet bij een onmiddellijk financieel tekort, bijvoorbeeld ter overbrugging tussen de aankoop van een nieuw actief en de verkoop van een bestaand actief. Een andere optie voor financiële overbrugging is debiteurenfinanciering, die vaak wordt gebruikt bij een tijdelijk tekort aan liquiditeit.
Ondernemers hebben diverse kredietopties om hun bedrijf te financieren, zoals flitskredieten, hypothecaire leningen en PayPal Business Krediet. Een flitskrediet is een kortlopende lening met een laag leenbedrag, die razendsnelle toegang tot kapitaal biedt. Deze kredieten zijn echter vaak duur en hebben een terugbetaaltermijn van slechts enkele dagen tot weken. Voor webwinkels met een sterke verkoopgeschiedenis bij PayPal is het PayPal Business Krediet een interessant alternatief voor een zakelijke lening. Het geeft snel toegang tot geld om te groeien en flexibel te blijven, met afbetalingen die gebaseerd zijn op uw PayPal-verkopen. Kleine ondernemingen kunnen hierdoor financieel profiteren. Hoewel een hypothecaire lening ook een optie is, bieden zakelijke kredieten zoals een doorlopend krediet de flexibiliteit die veel ondernemers zoeken. Hiermee kunt u zelf bepalen wanneer en hoeveel geld u opneemt, binnen uw kredietlimiet. Andere financieringsvormen zijn rekening courant krediet en aflopend krediet. Bizzkrediet bijvoorbeeld, biedt flexibele zakelijke leningen zonder onderpand voor startups en kleine ondernemingen.
Een exportkredietverzekering is geschikt voor Nederlandse ondernemers die internationaal zakendoen, vooral bij transacties met lange doorlooptijden of grote bedragen. Nederlandse mkb-bedrijven zijn een primaire doelgroep voor deze verzekering. Ondernemers met internationale ambities vinden de exportkredietverzekering onmisbaar. Een bedrijf actief in export, of een onderneming die zich wil beschermen tegen wanbetaling van buitenlandse klanten, sluit zo’n kredietverzekering af. Dit geldt ook voor ondernemers die te maken hebben met risico’s die niet door particuliere verzekeraars worden gedekt. De verzekering helpt ook bij het opbouwen van duurzame internationale handelsrelaties. Een exportkredietverzekering vergoedt schade door wanbetaling, wat essentieel is voor liquiditeit. Aan deze exportkredietverzekering zijn specifieke voorwaarden verbonden.
Een exportkredietverzekering biedt Nederlandse ondernemers meerdere belangrijke voordelen, vooral bij internationale handel, omdat het u beschermt tegen onverwachte verliezen en financiële zekerheid geeft. Zo krijgt u schade vergoed door wanbetaling van buitenlandse afnemers, wat uw liquiditeit en cashflow behoudt. Daarnaast krijgt u inzicht in de kredietwaardigheid van klanten en voorkomt u financiële verrassingen. Banken zijn eerder bereid geld te lenen voor export en investeringen, omdat uw debiteurenrisico lager is. De verzekering beperkt ook de handelsrisico’s en verzekert tegen fabricatie- en betalingsrisico, vooral in opkomende markten. Tot slot worden ook incassokosten op zakelijke afnemers gedekt, zowel in binnen- als buitenland.
Het proces van aanvraag tot dekking voor een exportkredietverzekering duurt gemiddeld vier tot zes weken. Deze termijn kan langer zijn als het aanleveren van benodigde financiële informatie over de afnemer tijd kost. Andere financieringsaanvragen kennen kortere doorlooptijden; sommige processen duren slechts 5-10 minuten, terwijl een algemeen financieringsproces tussen de 2 en 5 dagen in beslag neemt bij snelle documentaanlevering. Zelfs een offerteaanvraag bij Allianz heeft een doorlooptijd van 2 tot 3 werkdagen. Elk aanvraagproces start met het invullen van gegevens die financiers nodig hebben, gevolgd door het ontvangen van een definitief contract. Een leningaanvraagproces bij een particuliere kredietverstrekker omvat contact, de aanvraag, een overeenkomst en betaling. Ook een garantiestelling proces kent fasen zoals aanvraag, goedkeuring en de betaling van de premie.
Ja, u kunt een exportkredietverzekering combineren met andere verzekeringen om exportrisico’s breder af te dekken. De exportkredietverzekering vanuit de Nederlandse overheid dekt vooral financiële risico’s, zoals wanbetaling door een klant in veel landen en leveringen, en biedt verzekering tegen fabricatie- en betalingsrisico bij export van kapitaalgoederen en diensten, zelfs naar risicovolle landen. Deze vorm van exportfinanciering biedt bescherming tegen wanbetaling of politieke instabiliteit in het land van de klant. Daarnaast zijn er extra schadeverzekeringen die risico’s afdekken zoals producten die beschadigd raken, verdwijnen of gestolen worden tijdens transport, of niet goed aankomen bij de afnemer. Een bedrijf dat actief is in export of grote bedragen kan zo zijn bescherming tegen wanbetaling aanvullen. Informeer bij uw (krediet)verzekeraar naar de opties voor deze aanvullende verzekeringen.