Een MKB krediet is een essentiële vorm van financiering voor midden- en kleinbedrijven (MKB) in Nederland, waarmee u bijvoorbeeld de cashflow kunt verbeteren, kunt investeren in bedrijfsuitbreiding, voorfinanciering van producten kunt regelen, of de aanschaf van apparatuur kunt financieren. Dit type zakelijke lening biedt flexibiliteit voor uw onderneming en kan oplopen tot 250.000 euro, vaak met flexibele opname en aflossing mogelijkheden. Op deze pagina vindt u een compleet overzicht van de beschikbare soorten MKB kredieten, het aanvraagproces, de voorwaarden, diverse kredietverstrekkers, relevante overheidsregelingen, en antwoorden op veelgestelde vragen over MKB krediet.
Een MKB krediet is een gespecialiseerde zakelijke lening voor midden- en kleinbedrijven (MKB) in Nederland, waarmee u de financieringsbehoeften van uw onderneming kunt vervullen. Het is van groot belang voor uw bedrijf omdat het directe toegang tot kapitaal biedt, essentieel voor zowel operationele behoeften als voor groei en investeringen. Met een MKB krediet kunt u bijvoorbeeld inventaris aankopen, extra personeel aannemen, of een bedrijfsovername financieren, wat cruciaal is in situaties waarin traditionele bankfinanciering minder toegankelijk is. Leenbedragen variëren doorgaans van €5.000 tot wel €1.000.000, afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke voorwaarden, wat flexibiliteit biedt om te reageren op marktkansen en onverwachte situaties.
In Nederland zijn er diverse soorten MKB kredieten beschikbaar, elk ontworpen om aan specifieke financieringsbehoeften van ondernemers te voldoen. De belangrijkste varianten omvatten:
Deze diverse soorten MKB kredieten worden aangeboden door zowel traditionele banken als gespecialiseerde alternatieve financiers zoals BridgeFund, die een groot deel van de financiering voor het MKB in Nederland verzorgen, waarbij 20 procent van de kleine kredieten onder 250.000 euro door alternatieve financiers wordt gefinancierd.
Voor het aanvragen van een MKB krediet doorloopt u een specifiek proces met bijbehorende vereisten. Start met het opstellen van een gedegen ondernemingsplan. Hierin legt u helder het gewenste kredietbedrag vast en licht u uw plan voor de besteding van het geleende geld toe, inclusief de terugbetalingsstrategie. Potentiële aanvragers dienen ingeschreven te zijn bij de Kamer van Koophandel, een zakelijke bankrekening te hebben, en vaak minimaal 1 jaar actief te zijn met een minimale jaaromzet van €50.000. Het hebben van voldoende zekerheden is bovendien van groot belang voor een succesvolle kredietaanvraag. U kunt het MKB krediet aanvragen bij verschillende zakelijke kredietverstrekkers; een Borgstelling MKB-krediet vraagt u aan via geaccrediteerde kredietverstrekkers.
MKB kredieten worden zowel aangeboden door traditionele banken als door een groeiend aantal gespecialiseerde alternatieve kredietverstrekkers in Nederland. Hoewel MKB-ondernemers traditioneel bij banken aanklopten, vinden zij daar tegenwoordig vaak niet de volledige benodigde financiering, waardoor aanvullende financiering via derde partijen veelvoorkomend is. Belangrijke alternatieve aanbieders zijn bijvoorbeeld Qredits, die microkredieten tot €50.000 en MKB-kredieten tot €250.000 verstrekt aan startende en bestaande ondernemers, en BridgeFund, bekend om zijn snelle financiering tot €250.000 voor groei, innovatie of onvoorziene situaties. Daarnaast bieden vele andere zakelijke kredietverstrekkers diverse MKB-leningen aan, met leenbedragen die kunnen variëren van €5.000 tot €1.000.000, en voor sommige alternatieve opties zelfs tot 10 miljoen euro. Een Borgstelling MKB-krediet (BMKB), waarbij de overheid garant staat, vraagt u aan via geaccrediteerde kredietverstrekkers die dit namens het ministerie van Economische Zaken en Klimaat regelen.
De voorwaarden voor een MKB krediet, waaronder rente, looptijd en terugbetaling, variëren sterk en worden afgestemd op de specifieke situatie van de ondernemer en het type financiering. De rentehoogte wordt bepaald door de kredietverstrekker aan de hand van factoren zoals het risicoprofiel van de ondernemer, de branche, en de aflossingsmogelijkheden; een hogere mate van risico resulteert vaak in een hoger rentepercentage. MKB-leningen hebben om die reden doorgaans een hoger rentepercentage dan leningen voor grootbedrijven.
De looptijd van een MKB krediet wordt eveneens door de kredietverstrekker vastgesteld en moet aansluiten bij het doel en de terugbetaalcapaciteit van uw onderneming, waarbij maandelijkse aflossingen en rentebetalingen gebruikelijk zijn. Voor bepaalde kredieten, zoals een doorlopend krediet, bestaat er de mogelijkheid voor flexibele opname en aflossing, zodat ondernemers desgewenst extra kunnen aflossen bij overtollige liquiditeiten of minder bij tekorten. Daarnaast is het hebben van voldoende onderpand of garantie vaak een belangrijke voorwaarde voor het verkrijgen van een MKB krediet. Het is raadzaam om de leningvoorwaarden zorgvuldig te vergelijken om de optimale financieringscondities te vinden.
De Nederlandse overheid ondersteunt MKB kredietverlening voornamelijk via twee cruciale regelingen: de Borgstelling MKB-Kredieten (BMKB) en de Garantie Ondernemersfinanciering (GO-regeling). De BMKB-regeling is specifiek ontworpen om midden- en kleinbedrijven te helpen die onvoldoende onderpand kunnen bieden voor een lening. Hierbij staat het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat garant voor een deel van de lening, wat het risico voor de kredietverstrekker verlaagt. De overheid kan garant staan voor maximaal driekwart (75%) van het kredietbedrag, waarbij de gegarandeerde som tot €266.667 kan oplopen. Een speciale variant, de BMKB-Groen regeling, biedt zelfs een hogere garantstelling voor duurzame bedrijfsleningen. Voor grotere financieringen is er de GO-regeling, die gericht is op zowel MKB-bedrijven als (middel)grote ondernemingen. Deze regeling biedt een staatsgarantie van 50% op bankleningen en bankgaranties, voor bedragen die doorgaans variëren van €1.5 miljoen tot €150 miljoen. Deze overheidsgaranties verkleinen het kredietrisico voor banken en andere financiers, waardoor MKB ondernemers gemakkelijker toegang krijgen tot het benodigde kapitaal voor investeringen, groei en het beheersen van de cashflow.
Het afsluiten van een MKB krediet brengt zowel belangrijke financiële als juridische gevolgen met zich mee. Financieel gezien verplicht u zich tot het tijdig terugbetalen van de hoofdsom, rente en eventuele kosten. Niet voldoen aan deze aflossingsverplichtingen kan leiden tot financiële problemen voor uw onderneming, zoals het activeren van boeteclausules of zelfs faillissement. Juridisch gezien sluit u een bindende leningsovereenkomst af met de kredietverstrekker, waarin alle specifieke voorwaarden, zoals de looptijd, terugbetalingsschema en eventueel vereiste onderpanden, nauwkeurig zijn vastgelegd. De financier stelt hierbij eisen aan de aanvrager van de MKB lening, en het is daarom belangrijk dat u de overeenkomst en de ‘kleine lettertjes’ grondig leest om onverwachte wijzigingen of andere verrassingen in de leenvoorwaarden te voorkomen.
Om MKB kredietaanbieders effectief te vergelijken en de beste optie voor uw bedrijf te kiezen, dient u de specifieke financieringsbehoeften van uw onderneming zorgvuldig af te stemmen op de diverse aanbiedingen. Het proces begint met het helder definiëren van uw doel voor de lening en het gewenste kredietbedrag, om vervolgens de verschillende opties grondig te evalueren op basis van de volgende punten:
Door deze factoren kritisch naast elkaar te leggen, kiest u een MKB krediet dat niet alleen aansluit bij uw financiële behoeften, maar ook bij de strategie en het groeipotentieel van uw bedrijf.
Via Lening.nl vraagt u eenvoudig en transparant een mkb krediet aan door de beste financieringsopties voor uw bedrijf te vergelijken. Als onafhankelijke kredietbemiddelaar biedt Lening.nl u een breed aanbod van kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het proces verloopt snel en volledig online in enkele simpele stappen: u geeft uw leendoel, gewenste leenbedrag en looptijd op, waarna u een maatwerk overzicht van passende leningen en persoonlijke voorstellen ontvangt.
Dit maakt het mogelijk om financiering te vinden voor diverse zakelijke behoeften, zoals de aanschaf van apparatuur, voertuigen, voorraad, inventaris, bedrijfsuitbreiding, herfinanciering of het optimaliseren van uw werkkapitaal. Lening.nl staat u bij in het vinden van de meest voordelige en geschikte lening door een 100% onafhankelijke vergelijking te bieden op basis van uw persoonlijke gegevens en voorkeuren, zonder dat u hiervoor een bank of tussenpersoon hoeft te bezoeken. Na goedkeuring en ondertekening van de offerte ontvangt u snel het leenbedrag, waarbij Lening.nl een vergoeding ontvangt van de kredietverstrekker bij het afsluiten van een lening via hun platform.
De ‘laagste rente persoonlijke lening’ heeft voor ondernemers die financiering zoeken voor hun bedrijf een andere betekenis dan voor privépersonen. Waar een persoonlijke lening voor consumenten vaak de meest voordelige leenvorm is met vaste rente en looptijd – met rentes die rond juni 2024 bij bedragen van bijvoorbeeld €5.000 voor 60 maanden op 9,8% kunnen liggen – is dit type lening niet bedoeld voor zakelijke doeleinden. Een persoonlijke lening wordt namelijk afgesloten op uw naam als privépersoon en is doorgaans niet fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten, wat nadelig kan zijn voor uw mkb krediet aanvraag en belastingpositie. Ondernemers die desondanks een persoonlijke lening overwegen voor een heel kleine zakelijke behoefte, moeten zich bewust zijn van de scheiding tussen privé- en bedrijfsfinanciën en de potentiële beperkingen en juridische gevolgen. U kunt de laagste rentes voor persoonlijke leningen vinden door online te vergelijken, passend bij de persoonlijke situatie van de kredietnemer.
Voor de financiering van uw onderneming is het van groot belang dat u kiest voor een zakelijke lening of een MKB krediet. Net als privépersonen willen ondernemers de laagste rente betalen op hun lening om de kosten te drukken en de winstgevendheid te vergroten. Het advies aan ondernemers in Nederland is dan ook om altijd een zakelijke lening met laagste rente en gunstigste voorwaarden af te sluiten, specifiek afgestemd op hun bedrijfssituatie en risicoprofiel. Dit houdt in dat ondernemer bij afsluiten zakelijk krediet goed moet letten op de voordeligste rente en de flexibiliteit van de looptijd en aflossingsmogelijkheden die kredietverstrekkers bieden, om zo de bedrijfsfinanciering optimaal in te richten.
Voor een MKB krediet komen in aanmerking: midden- en kleinbedrijven (MKB) in Nederland die voldoen aan de officiële MKB-criteria. Dit betekent een onderneming met bijvoorbeeld minder dan 250 werknemers, een jaaromzet tot €50 miljoen of een balanstotaal tot €43 miljoen. Algemene vereisten zijn dat u ingeschreven staat bij de Kamer van Koophandel, een zakelijke bankrekening heeft, en vaak al minimaal 1 jaar actief bent met een minimale jaaromzet van €50.000. Zelfs MKB-ondernemers zonder voldoende onderpand kunnen in aanmerking komen voor een MKB krediet, dankzij regelingen zoals het borgstellingskrediet (BMKB). Ook starters en ZZP’ers behoren tot de doelgroep, waarbij startende ondernemers in sommige gevallen een MKB krediet kunnen aanvragen zonder jaarcijfers, mits zij een gedegen financieel plan presenteren.
Het regelen van een MKB krediet kan vaak snel verlopen, waarbij de financiering doorgaans al binnen 2 tot 5 werkdagen geregeld is na ontvangst van alle benodigde documenten. Deze snelle doorlooptijd geldt met name voor aanvragen bij gespecialiseerde alternatieve kredietverstrekkers, die bekend staan om hun efficiënte processen en snelle goedkeuring. Bij traditionele banken kan de wachttijd voor leningen soms langer zijn, vaak oplopend tot enkele weken. De exacte duur hangt af van de snelheid waarmee u de vereiste documenten aanlevert en de specifieke kredietverstrekker waar u de aanvraag indient.
De kosten verbonden aan een MKB krediet bestaan voornamelijk uit rente en eventuele bijkomende kosten. De rente is de belangrijkste kostenpost en varieert per kredietverstrekker, afhankelijk van uw risicoprofiel, de gekozen looptijd en de branche waarin uw onderneming actief is. Daarnaast kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht, zoals administratiekosten, afsluitprovisies, servicekosten, of zelfs boetes bij vervroegde aflossing. Het is cruciaal om te weten dat bij een doorlopend krediet rente alleen wordt betaald over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, wat flexibiliteit kan bieden. De Stichting MKB Financiering hanteert een richtlijn van maximaal 20% rentekosten per jaar voor zakelijke leningen, inclusief alle bijkomende kosten. Het zorgvuldig vergelijken van de totale kosten van verschillende MKB kredieten is daarom van groot belang.
Ja, u kunt zeker advies krijgen over welk MKB krediet het beste bij uw bedrijf past. Veel MKB-ondernemers hebben voordeel bij goed advies over financieringsmogelijkheden, want de meest geschikte financiering hangt af van factoren zoals de grootte en het doel van uw bedrijf, uw risicobereidheid en de financiële situatie. Een erkend financieringsadviseur MKB kan u hierbij begeleiden; deze adviseur helpt u de juiste financieringsvorm te kiezen, bijvoorbeeld voor een bedrijfsovername, investering, personeelszaken of cashflowbeheer. Voor een correct advies is het van belang dat u duidelijk aangeeft waarvoor u de financiering wilt gebruiken, zodat de adviseur een passend, objectief advies kan geven en indien nodig specialisten inschakelt. Adviseurs met het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB zijn via dit keurmerk makkelijker te vinden voor ondernemers.