Een ondernemers lening aanvragen helpt u bij de groei van uw bedrijf. Dit artikel laat zien hoe u zo’n lening voor bedrijfskapitaal regelt. U ontdekt hier welke stappen u neemt en wat u nodig heeft.
Een ondernemers lening is een financiering die u als ondernemer gebruikt voor zakelijke investeringen of om uw werkkapitaal te vergroten. U zet het geld altijd in voor uw bedrijf, nooit voor privézaken. Ondernemers gebruiken zo’n lening vaak voor eenmalige grote investeringen.
Denk aan de aankoop van een nieuwe machine, een bedrijfsauto of zelfs een pand. U kunt er ook voorraad mee financieren, marketingkosten betalen of lange betaaltermijnen overbruggen. Het helpt u de financiële speelruimte van uw bedrijf te vergroten. Zo pakt u kansen en laat u uw onderneming groeien.
Voor een ondernemers lening kijken kredietverstrekkers naar specifieke voorwaarden van uw bedrijf. U moet aan verschillende eisen voldoen voordat u een aanvraag indient.
Soms is een eigen inbreng of aanvullende zekerheid nodig. Houd er rekening mee dat startende ondernemers niet altijd een minimale omzet hoeven te laten zien.
Ondernemers hebben verschillende opties om hun bedrijf te financieren. U kunt kiezen uit een zakelijke lening, financial lease, microkredieten, crowdfunding, durfkapitaal of een lening via Qredits. Deze variëren in voorwaarden en hoe snel u het geld krijgt.
Een zakelijke lening geeft u geld voor algemene bedrijfsuitgaven, terwijl financial lease specifiek een bedrijfsmiddel financiert. U ontvangt het geleende bedrag in één keer op uw zakelijke rekening. Bij financial lease wordt u direct economisch eigenaar van bijvoorbeeld een auto. Het bedrijfsmiddel zelf dient dan als onderpand voor de lening. U betaalt dit af in vaste maandelijkse termijnen. Ook profiteert u van fiscale voordelen, zoals de aftrek van financieringskosten van de bedrijfswinst. Kies een zakelijke lening voor brede investeringen; financial lease is beter voor specifieke bedrijfsmiddelen.
Microkredieten zijn een type ondernemers lening, speciaal voor ondernemers die geen traditionele bankfinanciering krijgen. U kunt hiermee tot €50.000 lenen voor uw bedrijf. Deze financieringsvorm is perfect voor startende of kleine ondernemers. Vaak zijn er geen jaarcijfers nodig. Het aanvraagproces is simpel en laagdrempelig. Kredietverstrekkers zoals Qredits, New10 en Bridgefund bieden deze optie aan. Zo krijgt u snel toegang tot geld buiten de traditionele bank om.
Naast de traditionele ondernemers lening en microkredieten zijn er andere manieren om uw bedrijf te financieren. U kunt denken aan crowdfunding, waarbij u kapitaal ophaalt bij een breed publiek van investeerders. Ondernemers die via crowdfunding financiering zoeken, willen vaak onafhankelijk groeien en doorpakken. Een andere optie is durfkapitaal, gericht op snelgroeiende bedrijven met veel potentie. Gespecialiseerde partijen investeren hierbij in uw onderneming, vaak in ruil voor een deel van de aandelen. Elke financieringsvorm heeft unieke voorwaarden, rente en looptijd.
Voor ondernemers is financial lease een zeer populaire manier om te financieren. U krijgt hiermee de benodigde bedrijfsmiddelen in gebruik zonder grote investeringen vooraf. Zo blijft uw werkkapitaal beschikbaar voor andere belangrijke zaken.
Een kenmerk van financial lease is dat de leasemaatschappij de juridische eigenaar blijft. U bent wel direct economisch eigenaar van het object, zoals een auto. Hierdoor staat het op uw bedrijfsbalans. De terugbetaling doet u in vaste maandelijkse termijnen, inclusief rente en aflossing. Deze constructie is ideaal voor ondernemers die bedrijfsmiddelen willen financieren zonder direct de volledige aankoopsom te betalen.
Financial lease is een populaire manier voor ondernemers om een auto te financieren. U koopt de auto met deze financiering en betaalt deze in termijnen terug. U bent direct economisch eigenaar van de auto, waardoor deze op uw bedrijfsbalans staat. De leasemaatschappij blijft juridisch eigenaar tot de laatste betaling. Een handige tip: onderhandel eerst over de beste prijs voor de auto zelf. Daarna regelt u pas de financial lease, wat u betere voorwaarden kan opleveren. Na contractondertekening maakt u een afspraak om de auto op te halen.
Financial lease helpt Nederlandse ondernemers hun liquiditeit te behouden. U betaalt gespreid, zodat uw werkkapitaal vrij blijft voor andere investeringen. Als economisch eigenaar zet u de auto op de balans. Dit geeft u recht op afschrijving en investeringsaftrek, wat fiscaal voordeel oplevert. Vaak kunt u ook de BTW direct terugvragen. Vaste maandlasten maken budgetteren bovendien eenvoudig.
Een ondernemers lening vraagt u aan in een aantal duidelijke stappen. Begin met het voorbereiden van uw aanvraag, vergelijk opties en dien deze online in.
Voor de aanvraag van een ondernemers lening is een goede voorbereiding belangrijk. U verzamelt dan alle benodigde documenten die uw identiteit en financiële situatie aantonen. Kredietverstrekkers vragen soms om aanvullende bewijsstukken, zoals een arbeidscontract of extra loonstroken. Deze worden opgevraagd als de bank extra informatie nodig heeft.
Voordat u een ondernemers lening afsluit, vergelijk dan altijd verschillende kredietverstrekkers. De rentes en leenvoorwaarden verschillen namelijk sterk per aanbieder. Een verschil van wel 4 procentpunt is mogelijk voor hetzelfde leenbedrag. Kijk ook naar de looptijd en de regels voor boetevrij aflossen. Kredietverstrekkers beoordelen uw financiële situatie, zoals inkomen en vaste lasten. Goed vergelijken levert u al snel honderden euro’s per jaar op. Gebruik een vergelijkingsplatform om gemakkelijk een overzicht van aanbiedingen te krijgen.
Online een ondernemers lening aanvragen gaat snel via een digitaal formulier. U vult hierin uw persoonlijke gegevens, leendoel, inkomsten en vaste lasten in. Voordat u definitief aanvraagt, gebruikt u een lening calculator. Deze online rekentool helpt u de maandlasten en totale kosten te berekenen. Binnen één tot twee minuten ziet u de impact van verschillende leenbedragen of looptijden. Zo vergelijkt u eenvoudig diverse scenario’s voor uw ondernemers lening aanvraag.
Een ondernemers lening biedt startende ondernemers belangrijke voordelen voor een succesvolle start. U krijgt toegang tot kapitaal, zelfs zonder uitgebreide jaarcijfers.
Hier zijn de belangrijkste voordelen:
Zo kunt u snel en flexibel uw bedrijf financieren.
Een ondernemers lening krijgt u vaak snel. Veel aanvragen worden al binnen één tot drie dagen beoordeeld. Na goedkeuring staat het geleende bedrag meestal binnen 24 uur op uw rekening. U kunt soms zelfs dezelfde dag over het geld beschikken. Dit vraagt wel om een snelle aanlevering van alle benodigde documenten. Zo pakt u snel nieuwe zakelijke kansen of lost u onverwachte problemen op.
De rentepercentages voor een ondernemers lening verschillen sterk per financieringstype en kredietverstrekker. U ziet verschillen tot wel 4 procentpunt tussen aanbieders. Een hoger risicoprofiel van uw bedrijf kan de rente beïnvloeden. Leningen voor verhuurde bedrijfspanden hebben bijvoorbeeld hogere rentes, vaak tussen 6% en 8%. Dit komt door het extra huurdersrisico. Leent u €100.000? Dan scheelt 2 procentpunt rente al snel €2.000 per jaar aan kosten. Vergelijk daarom altijd goed.
Ja, een ondernemers lening zonder traditionele borg is vaak mogelijk. Veel kredietverstrekkers vragen wel om een persoonlijke borgstelling. Dit betekent dat u privé garant staat voor de lening. Ondernemers met weinig onderpand kunnen een beroep doen op het Borgstellingskrediet MKB (BMKB). De overheid helpt hiermee een hogere lening te krijgen dan met eigen onderpand mogelijk is. U vraagt dit krediet niet zelf aan, maar via uw bank of een andere financier.
De keuze tussen een zakelijke lening en een persoonlijke lening hangt af van uw doel. Een zakelijke lening is bedoeld voor uw bedrijf, zoals investeringen of groei. Persoonlijke leningen financieren privé-uitgaven, denk aan een verbouwing of onverwachte kosten. Kredietverstrekkers beoordelen een ondernemers lening op basis van bedrijfsresultaten en omzet. Bij een persoonlijke lening kijken ze naar uw privé financiële situatie. Een duidelijke scheiding van deze leningen zorgt voor een beter financieel overzicht.
| Kenmerk | Zakelijke lening | Persoonlijke lening |
|---|---|---|
| Doel | Bedrijfsgroei, investeringen | Privé-uitgaven, verbouwing |
| Aanvrager | Ondernemer, bedrijf | Particulier, ZZP (privé) |
| Beoordeling | Bedrijfsresultaten, omzet | Persoonlijke financiën |
| Overzicht | Zakelijk vermogen | Privévermogen |
Als een traditionele ondernemers lening niet lukt, kunt u kijken naar een onderhandse lening, een gemeentelijke kredietbank of gespecialiseerde alternatieve financiers. Een onderhandse lening regelt u bijvoorbeeld met familie of vrienden; leg afspraken altijd goed vast. Gemeentelijke kredietbanken helpen vaak personen zonder vast contract of met een uitkering. Voor ondernemers zijn er ook specifieke aanbieders zoals BridgeFund. Zij verstrekken zakelijke leningen als banken weigeren. U moet dan wel ingeschreven staan bij de KVK en minimaal €50.000 jaaromzet hebben. Voor kleinere bedragen kunt u een online mini-krediet overwegen. Vennootschappen die vastgoed willen financieren, gebruiken soms private investeerders of crowdlending.
Een persoonlijke lening sluit u af voor privé-uitgaven, ook als ondernemer. Dit type lening is niet bedoeld voor uw bedrijf. U financiert hiermee bijvoorbeeld een verbouwing of een nieuwe auto.
Sommige banken en kredietverstrekkers, zoals Directa.nl, bieden wel specifieke persoonlijke leningen aan voor ondernemers. U moet dan vaak minimaal 3 jaar ondernemer zijn. Een persoonlijke lening is een niet-doorlopend krediet. Dit betekent dat u een vast bedrag leent en maandelijks een vast bedrag aflost. Voor een persoonlijke lening van €15.000 betaalt u bijvoorbeeld 60 maanden lang €230 per maand terug.
Een ondernemers lening aanvragen doet u in een paar heldere stappen. U begint met het bepalen van het bedrag dat uw bedrijf nodig heeft.
Na deze stappen heeft u de financiering voor uw bedrijf geregeld.
U kunt zeker een zakelijke lening aanvragen zonder jaarcijfers, vooral als starter of voor kleinere bedragen. Veel startende ondernemers hebben immers nog geen volledige jaarcijfers. Kredietverstrekkers zoals BridgeFund bieden dit aan, soms zelfs tot €100.000 zonder jaarcijfers of businessplan. Ook de Rabobank verstrekt zakelijke leningen zonder jaarcijfers, maar dit geldt voor bedragen onder de €100.000.
Deze aanbieders vragen dan om andere zekerheden. Denk aan een goed ondernemingsplan, actuele bankafschriften of inzicht in uw cashflow via een PSD2-koppeling. Let wel op: een zakelijke lening zonder jaarcijfers kan een hoger rentepercentage hebben. Geldverstrekkers willen immers voldoende zekerheid over terugbetaling. Soms ontvangt u het geld al binnen 24 uur.
U kiest Lening.nl voor uw ondernemers lening omdat wij u een onafhankelijk overzicht bieden. Wij vergelijken een breed aanbod van kredietverstrekkers, allemaal onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en DNB. Dit maakt het aanvragen van een lening eenvoudig en transparant.
Wij bieden u een echt onafhankelijk vergelijkingsplatform. Dit betekent dat wij geen onderdeel zijn van een bank of andere financiële partij. Zo vergelijken we objectief alle opties voor een ondernemers lening. U krijgt daardoor altijd het beste aanbod dat bij uw situatie past. Onze expertise helpt u de complexe wereld van zakelijke financiering te begrijpen.
U wilt helderheid over de voorwaarden en rente van een ondernemers lening. Vergelijkingsplatforms tonen altijd de meest actuele rentestanden en complete voorwaarden. Deze informatie komt van dataleveranciers zoals Moneyview en diverse financiële instellingen. Zo ziet u direct wat elke lening kost. Dit maakt de keuze voor de juiste ondernemers lening een stuk makkelijker.
U kunt een ondernemers lening direct online aanvragen. Het proces is snel en gemakkelijk, vaak zonder uw huis te verlaten.
Heeft u liever persoonlijk advies? Veel aanbieders bieden een gratis telefonisch gesprek aan. Zo bespreekt u uw financiële situatie en vindt u de lening die het beste bij u past.
Klantenervaringen geven u direct inzicht in de betrouwbaarheid van een service voor een ondernemers lening. Online recensies en ratings laten zien wat andere ondernemers ervaren. Betrouwbare platforms verifiëren reviews vaak door aankoopbewijzen te vragen. Zo is authentieke feedback gegarandeerd. Een goede service bouwt relaties op basis van vertrouwen, eerlijkheid en snelheid. U kunt dan rekenen op klantgerichtheid en een snelle afhandeling.