Rente zakelijke lening: actuele gemiddelden en wat jouw rente bepaalt

Er is geen vaste rente voor een zakelijke lening: elke geldverstrekker bepaalt de rente per bedrijf, op basis van het risico dat hij loopt. Als richtpunt: Nederlandse mkb-bedrijven betaalden in maart 2026 gemiddeld 3,6% rente over hun uitstaande bankkredieten, grotere bedrijven 3,1% (DNB). De rente die jij krijgt, hangt af van je bedrijf, het bedrag, de looptijd, de zekerheden en het soort geldverstrekker, en kan flink van dat gemiddelde afwijken.

Op deze pagina lees je wat de rente bepaalt, hoe vaste en variabele rente verschillen, welke kosten er naast de rente zijn en hoeveel een paar procent rente scheelt. Hoe je een lening voor je bedrijf aanvraagt, staat bij zakelijke lening aanvragen.

Wat is de gemiddelde rente op een zakelijke lening in 2026?

De Nederlandsche Bank (DNB) publiceert hoeveel rente bedrijven gemiddeld betalen over hun bankkredieten. In mei 2026 maakte DNB voor het eerst een onderscheid naar de grootte van het bedrijf:

Banken hadden in maart 2026 samen € 340 miljard uitgeleend aan Nederlandse bedrijven, bijna de helft daarvan aan het mkb. Dat het mkb meer betaalt, verklaart DNB zo: mkb-kredieten zijn kleiner, de beoordeling kost de bank naar verhouding meer tijd en geld, en de bank heeft minder financiële informatie om het risico in te schatten.

Lees die gemiddelden met twee kanttekeningen:

• Het gaat om bestaande kredieten, ook oudere leningen met een rente die jaren geleden is vastgezet. Voor een nieuwe lening geldt de rente van nu.
• Het gaat om bankkredieten, vaak met zekerheden zoals een pand of inventaris als onderpand. Leen je zonder onderpand, als starter of bij een online financier, dan betaal je voor het hogere risico meestal meer.

De marktrente beweegt bovendien. De Europese Centrale Bank verhoogde haar rentes in juni en in september 2026; sinds 16 september 2026 is de depositorente 2,50% (ECB). Nieuwe leningen en variabele rentes volgen zulke stappen vaak.

Welke factoren bepalen de rente van jouw zakelijke lening?

De rente bestaat uit de marktrente waarvoor de geldverstrekker zelf geld aantrekt, plus een opslag voor zijn kosten, zijn winst en het risico dat jij niet terugbetaalt. Dat risico schat hij in aan de hand van:

• je bedrijf: hoe lang het bestaat, omzet, winst, jaarcijfers en de af- en bijschrijvingen op je zakelijke rekening van de afgelopen maanden;
• je betalingsgedrag: of je eerdere leningen en rekeningen op tijd hebt betaald;
• de zekerheden: onderpand, een borgstelling of een vermogensverklaring verlagen het risico voor de geldverstrekker;
• het bedrag en de looptijd: een langere looptijd betekent langer risico;
• de rentevorm: een vaste rente voor lange tijd is meestal duurder dan een variabele rente aan het begin;
• het soort financiering: een lening, een zakelijk krediet (rekening-courant) of lease hebben elk hun eigen prijs.

Geen jaarcijfers, bijvoorbeeld omdat je net bent begonnen? Dan zijn er minder aanbieders en is de rente vaak hoger. Lees meer bij zakelijke lening zonder jaarcijfers en zakelijke lening voor starters.

Vaste of variabele rente?

Bij een vaste rente staat het percentage vast voor de hele looptijd of voor een afgesproken rentevaste periode. Je weet wat je maandelijks betaalt, maar je profiteert niet als de marktrente daalt. Los je eerder af, dan kan de geldverstrekker een vergoeding vragen.

Bij een variabele rente beweegt het percentage mee met een marktrente, zoals het Euribor, plus een vaste opslag. Aan het begin is dat vaak goedkoper, maar je maandlast kan stijgen. Na de renteverhogingen van de ECB in 2026 is dat risico niet theoretisch.

Welke vorm past, hangt af van hoeveel schommeling in je maandlasten je bedrijf kan opvangen. Bij een investering met een vaste terugverdientijd, zoals een machine of een pand, past een vaste rente vaak beter. Voor werkkapitaal dat op en neer gaat, is een krediet met een variabele rente gebruikelijker.

Rekenvoorbeeld: wat scheelt de rente?

Stel, je leent € 50.000 voor 60 maanden en lost annuïtair af: elke maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing samen. De percentages hieronder zijn voorbeelden, geen aanbod.

Drie procentpunt meer rente kost je in dit voorbeeld € 4.276,80 extra over vijf jaar, of € 71,28 per maand. Afsluitkosten en andere kosten komen daar nog bij.

Welke kosten komen er naast de rente?

Zakelijke leningen kennen vaker bijkomende kosten dan een persoonlijke lening. Vraag altijd een overzicht van alle kosten. Denk aan:

• afsluitkosten of afsluitprovisie, vaak een percentage van het leenbedrag;
• beheer- of administratiekosten gedurende de looptijd;
• taxatie- en notariskosten als je een pand als onderpand geeft;
• een vergoeding bij vervroegd aflossen bij een vaste rente;
• kosten voor een borgstelling of andere zekerheden.

Voor een zakelijke lening geldt geen wettelijk maximum voor rente en kosten. Het maximum van 12% op jaarbasis is er alleen voor consumenten; zakelijk krediet valt niet onder de Wet op het financieel toezicht (AFM). Vergelijk offertes daarom op de totale kosten over de looptijd, niet alleen op het rentepercentage. Een overzicht van de kostenposten staat bij zakelijk krediet kosten.

Leen je van je eigen bv of van familie?

Dan bepaal je zelf de rente, maar de Belastingdienst toetst of die zakelijk is. Bij een lening van je eigen bv kijkt de Belastingdienst naar de rente op de markt voor particuliere beleggers, het risico dat je niet terugbetaalt en of de rente vast of variabel is (Belastingdienst). Voor een lening tussen particulieren lees je de regels bij marktconforme rente onderhandse lening.

Zoek je geld voor privé-uitgaven, dan is een persoonlijke lening de passende vorm; daarvoor geldt wel het wettelijk maximum. De actuele tarieven vergelijk je bij persoonlijke lening rente.