Geld lenen van uw eigen BV voor uw eigen woning betekent dat uw bedrijf als geldverstrekker optreedt. U financiert hiermee de aankoop, verbouwing of onderhoud van uw huis. Deze complete gids legt uit hoe dit werkt en waar u op moet letten.
Geld lenen van uw eigen BV voor uw eigen woning is een manier om uw privéwoning te financieren met vermogen uit uw bedrijf. U gebruikt uw BV dan als een soort bank. Dit kan voor de aankoop van een huis, maar ook voor verbouwing of onderhoud.
Deze constructie is pas geldig als de lening voldoet aan zakelijke voorwaarden. Dat betekent dat u een reële leningsovereenkomst opstelt en de aflossing daadwerkelijk plaatsvindt. De rente die u betaalt over deze lening is vaak aftrekbaar. Let op: de Wet excessief lenen van 2023 beperkt leningen van uw BV, maar leningen voor uw eigen woning vallen hier niet onder, mits de lening een eigenwoningschuld in Box 1 is. Uw BV moet natuurlijk wel voldoende liquide middelen hebben om het geld uit te lenen.
Wanneer u geld leent van uw eigen BV voor uw woning, moet u voldoen aan specifieke fiscale en juridische eisen. Uw BV moet hierbij als een onafhankelijke geldverstrekker optreden, met alle bijbehorende zakelijke afspraken.
Een zakelijke verhouding betekent dat uw lening van de BV dezelfde voorwaarden heeft als van een externe bank. U legt alle afspraken schriftelijk vast in een leningsovereenkomst. Deze vermeldt het leenbedrag, de marktconforme rente en een duidelijk aflossingsschema. Cruciaal zijn ook de looptijd, het leendoel en eventuele zekerheden, zoals een hypotheek. De overeenkomst bevat verder uw naam, adres en BSN, plus de datum en handtekeningen.
Uw maximale leenbedrag van de BV voor uw huis hangt af van uw inkomen en de woningwaarde. Normaal gesproken mag u maximaal 100% van de marktwaarde van uw woning lenen. Dit geldt ook als u geld leent van uw eigen BV. Een uitzondering is als u uw woning duurzamer maakt. U kunt dan tot 106% van de marktwaarde lenen voor energiebesparende aanpassingen. Uw persoonlijke financiële situatie, zoals inkomen en vaste lasten, bepaalt ook hoeveel u verantwoord kunt lenen. De BV beoordeelt de lening net als een onafhankelijke bank.
Als u geld leent van uw BV voor uw eigen woning, legt een notaris het recht van hypotheek vast in een akte. Uw huis dient hiermee als onderpand voor de lening. Betaalt u de lening niet terug? Dan mag uw BV uw woning verkopen. De notaris stelt hiervoor de speciale hypotheekakte op. U ondertekent deze akte samen met een vertegenwoordiger van de BV. Vervolgens schrijft de notaris de akte in bij het Kadaster. Zo wordt de hypotheek officieel en juridisch bindend.
Renteaftrek betekent dat u de rente op een lening voor uw eigen woning van uw belastbaar inkomen aftrekt. Zo verlaagt u de inkomstenbelasting, wat u een belastingvoordeel oplevert. De hoogte van dit voordeel hangt af van uw persoonlijke belastingtarief.
Rente aftrekken op uw lening van de eigen BV? Daarvoor gelden specifieke voorwaarden. Uw lening moet zakelijke voorwaarden hebben, net als bij een externe bank. Het geld is bedoeld voor de aankoop, onderhoud of verbetering van uw eigen woning. U lost de lening annuïtair af binnen maximaal 30 jaar. Betaal de rente en aflossing ook echt volgens afspraak. Doet u dit niet, dan is de rente niet aftrekbaar. Onbetaalde rente kan zelfs als een belaste winstuitdeling worden gezien.
Wanneer u geld leent van uw eigen BV voor uw eigen woning, moet u de lening volgens afspraak aflossen. Uw maandelijkse betalingen bestaan uit een deel aflossing en een vaste rente. Elke aflossing vermindert direct uw openstaande schuld. U kunt de lening vaak vervroegd en boetevrij aflossen. De aflossingen zelf zijn niet fiscaal aftrekbaar. Dit wordt ook niet als inkomen gezien. Wel betekent extra aflossen dat u minder rente betaalt. Hierdoor heeft u minder hypotheekrenteaftrek.
Geld lenen van uw eigen BV voor uw woning vraagt om een zorgvuldige aanpak. U regelt eerst advies en stelt een leningsovereenkomst op. Daarna volgt de notariële vastlegging en begint de terugbetaling.
Begin met goede voorbereiding en zoek deskundig advies voordat u geld leent van uw eigen BV voor uw woning. Zet uw woonwensen en vragen op een rij. Breng ook uw financiële situatie duidelijk in kaart. Een hypotheekadviseur berekent uw leenmogelijkheden nauwkeurig. Plan dit adviesgesprek vroeg in, zelfs voordat u een woning koopt. Dit helpt u om de lening correct op te zetten en verrassingen te voorkomen.
U stelt een leningsovereenkomst op als u geld leent van uw BV voor uw eigen woning. Deze schriftelijke overeenkomst legt alle gemaakte afspraken vast. Vermeld hierin het leenbedrag, de rente en een duidelijk aflossingsschema. Leg ook de looptijd en het precieze leendoel vast. Voeg namen, adressen en BSN’s van alle betrokken partijen toe. Deze details zijn nodig om onduidelijkheden te voorkomen en de lening zakelijk te maken voor de Belastingdienst.
Een notariële akte en hypotheekrecht zijn nodig om uw lening van de BV juridisch vast te leggen. De notaris stelt hiervoor een hypotheekakte op. Deze akte legt de lening en het hypotheekrecht vast. De notaris zorgt ook voor inschrijving in het Kadaster. Dit geeft uw BV zekerheid over de lening aan uw eigen woning. U ondertekent de hypotheekakte persoonlijk bij de notaris.
Nadat de leningsovereenkomst is goedgekeurd, stort uw BV het volledige geleende bedrag op uw privérekening. Daarna begint u met het terugbetalen van dit geld lenen van uw BV voor uw eigen woning. U betaalt de lening af in vaste maandelijkse termijnen. Deze termijnen bestaan uit een deel aflossing en de afgesproken rente. Vaak kunt u ook boetevrij extra aflossen of de hele lening vervroegd terugbetalen. Dit geeft u flexibiliteit als uw financiële situatie verandert.
Lenen van uw eigen BV voor uw woning kent risico’s als de voorwaarden niet zakelijk zijn. U moet letten op fiscale gevolgen en juridische valkuilen. Een goede leningsovereenkomst en naleving van regels zijn cruciaal om problemen te voorkomen.
Als uw lening van de BV niet voldoet aan zakelijke voorwaarden, ziet de Belastingdienst dit anders. Zij kunnen de lening dan zien als een dividenduitkering. U betaalt hierover inkomstenbelasting in box 2. Zonder aflossingsverplichting kan de lening zelfs in box 3 vallen. De rente die u betaalt, is dan niet langer aftrekbaar. Dit kan u veel extra belasting kosten. Bij geld lenen van uw BV voor uw eigen woning is dit een belangrijk aandachtspunt.
Niet-naleving van fiscale regels bij uw BV-lening heeft serieuze gevolgen. De Belastingdienst kan u correcties, boetes en aanvullende rente opleggen. Deze boetes kunnen oplopen tot 300% van het verzweeg vermogen. De hoogte hangt af van opzet of grove schuld, maar ook van verzachtende omstandigheden. Geldboetes zijn niet aftrekbaar van de winst van uw BV. In ernstige gevallen leidt dit zelfs tot strafrechtelijke vervolging. Uw reputatie en die van uw bedrijf lopen hierdoor risico. Fiscale regels zijn complex; vraag daarom altijd professioneel advies.
Wanneer u geld leent van uw BV voor uw eigen woning, voorkomt u fiscale boetes door strikt zakelijk te handelen. Houd uw privé- en zakelijke uitgaven altijd goed gescheiden. Dit helpt discussies met de Belastingdienst te vermijden. Zorg ook dat al uw belastingaangiften op tijd en correct zijn ingediend. Fiscaal advies helpt u de complexe regels te navigeren en overmatige belastingbetaling te voorkomen. Ontdekt u zelf een fout? Meld dit dan direct. Een zelf gemelde fout leidt meestal tot een lagere boete.
Naast geld lenen van uw eigen BV voor uw woning, zijn er andere manieren om uw huis te financieren. U kunt bijvoorbeeld een hypotheek of persoonlijke lening afsluiten bij een bank. Ook kunt u geld lenen van familie of vrienden.
Een traditionele banklening of hypotheek is een veelvoorkomend alternatief voor geld lenen van uw BV. U leent dan geld van een externe financiële instelling, zoals een bank. Deze leningen hebben vaak specifieke voorwaarden voor rente en looptijd. Vergelijk altijd goed de verschillende aanbieders voordat u kiest. Bijvoorbeeld, Hypotheek24 vergelijkt meer dan 50 hypotheken voor u. Dit helpt u de beste optie voor uw situatie te vinden.
Persoonlijke leningen bieden een vaste financieringsoptie voor uw woning. U ontvangt één bedrag met een vaste rente en looptijd. Dit zorgt voor voorspelbare maandlasten. Voor verbouwingen of verduurzaming tot €20.000 is een persoonlijke lening vaak voordeliger dan een hypotheekverhoging. U bespaart dan op notariskosten, taxatiekosten en afsluitkosten. De rente mag u ook aftrekken van de belasting. Investeer de lening hiervoor wel in uw eigen woning.
Lenen van familie of vrienden is een alternatief voor geld lenen van uw eigen BV voor uw woning. U krijgt vaak flexibele voorwaarden en lagere rentes dan bij een bank. Een groot voordeel is dat deze leningen niet bij het BKR worden geregistreerd. Dit kan handig zijn als u een negatieve BKR-registratie heeft. Let op: dit soort leningen kan wel uw persoonlijke relaties onder druk zetten bij problemen. Zet daarom afspraken over rente en aflossing altijd schriftelijk vast in een contract. Online tools en sjablonen helpen u hierbij.
U berekent de rente en kosten van een lening van uw eigen BV met een paar belangrijke gegevens. Dit zijn bijvoorbeeld het leenbedrag, de looptijd en het rentepercentage. De rente baseert u zakelijk op het U-rendement plus een risico-opslag.
Online calculators en tools helpen u om een lening van uw BV voor uw woning goed te doorrekenen. Websites zoals Hypotheek24.nl bieden hiervoor handige rekentools aan. U berekent hiermee eenvoudig uw maximale hypotheek. Ook ziet u precies wat uw netto maandlasten zullen zijn. Deze tools vergelijken zelfs hypotheekrentes. Zo krijgt u een helder beeld van de financiële impact van de lening.
Om uw lening van de BV voor uw woning goed te berekenen, kijkt u naar meer dan alleen het leenbedrag en de looptijd. Ook de rentevaste periode en de specifieke hypotheekvorm beïnvloeden uw maandlasten. Vergeet niet de bijkomende kosten, zoals afsluitkosten. Uw persoonlijke situatie, waaronder inkomen en vaste lasten, bepaalt hoeveel u verantwoord kunt lenen. Kleine verschillen in het rentepercentage hebben een grote impact op de totale kosten van de lening. Experimenteer daarom met verschillende looptijden en rentes in een rekentool.
Geld lenen voor een verbouwing kan op verschillende manieren. U kiest de optie die het beste bij uw plannen past.
Voordat u leent, bepaal nauwkeurig de kosten met offertes. Het Nibud adviseert om 5% extra te lenen voor onverwachte uitgaven. Uw inkomen en vaste lasten bepalen hoeveel u verantwoord kunt lenen.
ABN AMRO biedt verschillende opties om uw verbouwing te financieren, vooral via uw hypotheek. U verhoogt uw bestaande hypotheek of neemt de overwaarde van uw woning op. Dit maakt financiering mogelijk voor een nieuwe keuken, badkamer of uitbouw. Het aanvragen van een hypotheekverhoging voor uw verbouwing kost bij ABN AMRO €0. Zo kunt u gemakkelijk geld lenen bij ABN AMRO.
Overwaarde opnemen betekent dat u geld leent met uw huis als onderpand. De rente is aftrekbaar van de belasting als u het geld gebruikt voor verbouwing of verduurzaming. Hiervoor sluit u een nieuwe hypotheek af.
Geld lenen betekent dat u een bedrag ontvangt dat u later, meestal met rente, terugbetaalt. Het is een oplossing voor grote aankopen of onvoorziene kosten, maar geld lenen kost altijd geld. Daarom is het belangrijk om verantwoord te lenen en zo financiële problemen te voorkomen.
Hier zijn enkele belangrijke tips voor u:
Lenen van uw eigen BV voor uw eigen woning is niet altijd fiscaal voordelig. Sinds 1 januari 2023 beperkt de Wet excessief lenen de bedragen die u kunt lenen. De grens hiervoor is vanaf 2024 €500.000. Een lening voor uw eigen woning valt hierbuiten als u een recht van hypotheek aan uw BV geeft via de notaris. Zorg altijd voor zakelijke voorwaarden en leg de afspraken goed vast. Doet u dit niet, dan ziet de Belastingdienst de lening als dividend en betaalt u direct belasting.
De rente van een lening van uw eigen BV voor uw woning kunt u vaak aftrekken van de belasting. Dit is mogelijk als de lening voldoet aan de eisen van een zakelijke overeenkomst. De Belastingdienst verwacht dan een reële rente en duidelijke aflossingsafspraken. Zorg dus voor een duidelijke leningsovereenkomst en een recht van hypotheek. Doet u dit niet, dan is de rente niet aftrekbaar. U betaalt dan mogelijk extra belasting over de lening.
Als u de lening aan uw BV niet terugbetaalt, schendt u de gemaakte afspraken. Uw eigen BV behandelt u dan als een normale schuldenaar. De BV kan juridische stappen ondernemen om het geld terug te krijgen. U riskeert dat de Belastingdienst de lening alsnog als dividend ziet. Dit leidt tot extra belasting voor u. Kom uw afspraken dus altijd na.
U regelt een zakelijke leningsovereenkomst met uw BV door een schriftelijk contract op te stellen. Hierin legt u de looptijd, het rentepercentage en een duidelijk aflossingsschema vast. Ook is het belangrijk dat u zekerheden stelt. Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) tekent u de overeenkomst zowel als bestuurder van de BV als privépersoon. Lees het contract altijd goed door, zeker bij geld lenen van uw BV voor uw eigen woning.
U kunt uw bestaande hypotheek niet direct omzetten naar een lening van uw BV. Een bestaande hypotheek oversluiten is wel mogelijk. Dit houdt in dat uw BV een nieuwe lening verstrekt. Met die lening lost u de oude bankhypotheek af. U kiest er dan voor om uw bestaande hypotheek over te sluiten. Stel altijd zakelijke voorwaarden op. Leg ook een notarieel vastgelegd recht van hypotheek vast voor uw BV. Dit zorgt voor renteaftrek en voorkomt fiscale problemen.
Lening.nl helpt u snel de beste lening vinden via een onafhankelijke vergelijking. Het platform is 100% onafhankelijk en geen bank. Lening.nl staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). U krijgt een maatwerk overzicht van leningen die bij uw situatie passen. De voordeligste opties met de laagste rentes staan bovenaan.
Het aanvragen en vergelijken duurt slechts enkele minuten. U ontvangt de offerte online en kunt deze digitaal ondertekenen. Dit bespaart u lange afspraken bij de bank. Veel kredietverstrekkers via Lening.nl bieden ook boetevrij vervroegd aflossen. Klanten beoordelen Lening.nl gemiddeld met een 4.1 uit 5.