Geldvoorelkaar is het grootste crowdfunding platform in Nederland qua totaal gefinancierd bedrag. Hier leest u over de belangrijkste spelers en hoe u ze vergelijkt.
Een crowdfunding platform is een online plek waar projecten financiering zoeken. Het brengt ondernemers en investeerders samen.
Ondernemers plaatsen hun plan op zo’n platform. Het platform beoordeelt of het plan geschikt is voor financiering. Investeerders dragen vervolgens kleine bedragen bij. Deze gezamenlijke bijdragen maken projecten mogelijk. De platforms beheren de donaties en de afrekening. In Nederland vindt u veel van deze platforms, vaak met projecten en funders uit eigen land.
De grootste crowdfunding platforms in Nederland zijn Geldvoorelkaar, Collin Crowdfund, Funding Circle, Max Crowdfund en Symbid. Geldvoorelkaar is het oudste platform. Collin Crowdfund had in 2022 voor het vierde jaar op rij de grootste portefeuille.
Geldvoorelkaar is een Nederlands crowdfundingplatform dat zich richt op het financieren van ondernemingen. Het platform heeft al meer dan 144 miljoen euro aan projecten gefinancierd via leningen, converteerbare leningen en aandelen. Voor ondernemers is er geen maximum leenbedrag en u betaalt geen kosten als de financiering niet rondkomt. Geldvoorelkaar is aangesloten bij de Stichting MKB Financiering en heeft het keurmerk Erkende MKB Financier. Dit platform brengt investeerders en geldnemers samen.
Collin Crowdfund is een toonaangevend Nederlands crowdfunding platform dat ondernemingen financiert. Het platform werd opgericht in 2014. Ondernemers kunnen hier zakelijke leningen aanvragen tot €2.500.000. Per maart 2024 is al meer dan 700 miljoen euro aan projecten gefinancierd. U investeert al vanaf €100. De maximale investering per project is €80.000.
Funding Circle is een crowdfunding platform. Het startte in 2015 en richt zich op leningen. U vindt hier financiering voor MKB-ondernemers en vastgoedbeleggers. Denk aan diverse leningen, waaronder factoring.
Max Crowdfund, een van de grootste crowdfunding platforms in Nederland, richt zich op leningen voor ondernemingen. Het platform werd opgericht in 2018. In maart 2024 vroeg het om 300.000 euro extra werkkapitaal. Zonder deze steun dreigde een faillissement. Men verwacht de bedrijfsactiviteiten wel voort te zetten.
Symbid is een van de grootste crowdfunding platforms in Nederland. Het platform verbindt investeerders met ondernemers die kapitaal zoeken. U kunt hier als ondernemer financiering aanvragen voor uw project of bedrijf. Als investeerder biedt Symbid de kans om in veelbelovende bedrijven te investeren. Zo draagt u bij aan de groei van innovatieve Nederlandse ondernemingen.
De grootste crowdfunding platforms bieden duidelijke voordelen voor ondernemers en investeerders. Ze hebben een groter investeerdersnetwerk en faciliteren makkelijker grotere financieringen. U vindt hier vaak ook meer begeleiding voor uw project.
Crowdfunding platforms financieren veel verschillende projecten en doelen. U vindt hier bijvoorbeeld financiering voor kleinschalige initiatieven, zoals seedfunding. Ook duurzame projecten, waaronder zonne-energie of collectieve zonnestroom, zoeken vaak kapitaal via deze weg. Goede doelen, dierenprojecten van stichtingen en culturele instellingen gebruiken deze platforms ook. De grootste crowdfunding platforms in Nederland helpen zo allerlei projecten van start gaan.
De gebruiksvriendelijkheid van de grootste crowdfunding platforms in Nederland is hoog, met duidelijke structuren en eenvoudige navigatie. Platforms laten bezoekers sneller vinden wat ze willen door een overzichtelijke opbouw. Veel bieden handige functionaliteiten, zoals real-time alerts en dashboards voor projectbeheer. U krijgt hiermee snel inzicht in uw investeringen of de status van uw financieringsaanvraag. Een goed platform zorgt dat u binnen enkele klikken bij de gewenste informatie bent. Dit maakt het beheren van uw portfolio of projectaanvraag een stuk makkelijker.
Grote crowdfunding platforms verdienen hun populariteit met een solide reputatie. Consumenten vertrouwen online reviews net zoveel als persoonlijke aanbevelingen. Geldvoorelkaar heeft bijvoorbeeld een overwegend positieve reputatie, ondanks wat negatieve reviews op Trustpilot en Google. U ziet vaak logo’s van reviewsites, zoals Trustpilot, die vertrouwen wekken. Dit trekt meer investeerders en projecten aan voor de grootste crowdfunding platforms in Nederland.
De kosten en voorwaarden van de grootste crowdfunding platforms verschillen sterk. Projecteigenaren betalen vaak een commissie over het opgehaalde bedrag, meestal tussen de 5 en 10 procent. Investeerders betalen op de meeste platforms geen directe kosten.
Investeerders betalen op crowdfunding platforms meestal wel kosten, ook al lijkt het soms anders. U ziet vaak administratiekosten van 0,9% over uw geïnvesteerde bedrag, inclusief BTW. Als u bijvoorbeeld €5.000 investeert, kost dit u €45. Sommige platforms rekenen daarnaast jaarlijkse beheerkosten van 1% over het uitstaande investeringsbedrag, maandelijks verrekend. Andere platforms vragen eenmalige bemiddelingskosten, vaak rond de 0,9% van uw inleg. Let ook op maandelijkse administratiekosten van €0,25 per investeerder of 5% transactiekosten over winstuitkeringen.
De voorwaarden voor ondernemers en investeerders op de grootste crowdfunding platforms in Nederland verschillen. Ondernemers moeten vaak aan diverse eisen voldoen: een KvK-inschrijving, minimaal één jaar actief zijn, een jaaromzet van €50.000 en een zakelijke bankrekening. Daarnaast verwachten investeerders meestal een eigen inbreng van minimaal 30% van het benodigde vermogen. U geeft ook volledige openheid van zaken over uw bedrijf.
Investeerders hebben ook specifieke criteria. Sommige platforms vragen dat u minimaal €100.000 investeert als gekwalificeerde belegger. Zij eisen dan aanzienlijk eigendomsbelang en invloed op de bedrijfsvoering in ruil voor hun kapitaal. Begrijp altijd de investeringsvoorwaarden en de kostenstructuur.
Crowdfunding brengt risico’s met zich mee, net als elke belegging. U kunt uw inleg verliezen. Garanties op rendement of uw hoofdsom zijn er niet, zelfs niet bij de grootste crowdfunding platforms in Nederland. Het risico gaat hand in hand met het verwachte rendement. Ondernemers kunnen zekerheden aanbieden, zoals vastgoed of een persoonlijke borgstelling. Dit verlaagt het risico voor investeerders. Zo’n persoonlijke waarborg brengt echter een groot risico voor de ondernemer zelf met zich mee.
Een geschikt crowdfunding platform kiest u door goed te kijken naar uw project en wensen. Vergelijk platforms op hun specialisatie, marktaandeel en wat andere ondernemers ervan vinden.
Bij het vergelijken van de grootste crowdfunding platforms in Nederland kijkt u verder dan alleen de basis. Let goed op de effectieve rente. Deze rente neemt alle kosten mee. Vergelijk ook de geboden looptijden en de keurmerkstatus van een platform. Dit geeft inzicht in de regulering en betrouwbaarheid. Controleer de kwaliteit van de projecten en de due diligence die het platform uitvoert. U wilt immers een platform dat past bij uw specifieke investeringsdoelen.
De non-bancaire financieringsmarkt in Nederland, waar crowdfunding bij hoort, groeide in 2024 naar een totale omvang van €5,8 miljard. Deze markt zag een groei van 16,4% ten opzichte van het jaar ervoor. Non-bancaire financiers hadden in 2024 een aandeel van 34% in de totale kredieten tot €1 miljoen. Lease en factoring beslaan samen 74% van deze non-bancaire markt (cijfers 2020). Crowdfunding vormt hierdoor een kleiner, maar duidelijk groeiend deel van het financieringsvolume. Beschikbare gegevens over deze markt komen vooral van de grootbanken en een deel van de non-bancaire aanbieders.
U krijgt een goed beeld van een crowdfunding platform door gebruikerservaringen en reviews te lezen. Let hierbij op recente beoordelingen op platforms zoals Trustpilot en Google. Nederlandse beleggers kijken vooral naar de klantenservice en stabiliteit van het platform. Houd er wel rekening mee dat negatieve ervaringen vaker worden gedeeld dan positieve. De grootste crowdfunding platforms in Nederland controleren reviews vaak op echtheid. Dit helpt u betrouwbare informatie te vinden.
Naast de bekende, grootste crowdfunding platforms vindt u diverse andere financieringsopties. U kunt kiezen voor kleinere, gespecialiseerde platforms of kijken naar traditionele leningen.
Kleinere en gespecialiseerde crowdfunding platforms richten zich op specifieke sectoren of projecten. Deze platforms bedienen vaak kleinere ondernemingen, lokale initiatieven of startups. Ze specialiseren zich bijvoorbeeld in vastgoed, horeca of creatieve projecten zoals theaterproducties. Ook vindt u platforms voor maatschappelijke doelen, zoals zorg of onderwijs. Een minimale investering kan hier al vanaf €1 liggen. Dit maakt ze toegankelijker voor zowel investeerders als projectaanvragers. De keuze voor een platform hangt sterk af van de aard van uw project.
Crowdfunding en traditionele bankleningen verschillen sterk in hun aanpak en voorwaarden. Banken vragen meestal om een vast inkomen, kredietgeschiedenis en onderpand, met aanvraagprocedures die 4 tot 12 weken duren. Crowdfunding is juist sneller geregeld en biedt toegang tot kapitaal buiten de traditionele banken om. Hierdoor is het toegankelijker, zelfs voor projecten met minder zekerheden. Wel betaalt u bij leningkapitaal via crowdfunding voor startups vaak een hogere rentevergoeding, terwijl een banklening meestal goedkoper is.
Een grootste crowdfunding platform in Nederland onderscheidt zich door een uitgebreid investeerdersnetwerk en het vermogen om omvangrijke projecten te financieren. U vindt hierdoor vaak een groter investeerdersnetwerk met een hoger gemiddeld investeringsbedrag per project. Dit stelt het platform in staat om makkelijker grotere financieringen te faciliteren. Gevestigde platforms bezitten vaak enorme mailbestanden om snel investeerders te bereiken. Zo was Geldvoorelkaar het grootste platform in Nederland qua totaal gefinancierd bedrag. Ook Collin Crowdfund had in 2022 de grootste portefeuille met meer dan 460 miljoen euro aan gefinancierde projecten.
Investeren via crowdfunding platforms is niet zonder risico. U moet de risico’s van crowdfunding goed kennen voordat u geld inlegt. Crowdfunding-platforms dragen zelf geen risico voor de investeringen van beleggers. Investeringen in startups zijn bijvoorbeeld erg risicovol, met kans op totaal verlies. Vastgoedcrowdfunding is vaak stabieler, omdat onderpand relatief waardevast is. Platforms voeren wel kredietscoreberekeningen en risicoanalyses uit per project. Ook bieden ze transparantie over onderpand, looptijd en verwacht rendement. Gebruik deze informatie om uw eigen risico af te wegen.
Ondernemers krijgen via crowdfunding platforms inderdaad vaak snel financiering, veel sneller dan bij traditionele banken. Deze platforms staan bekend om hun efficiënte proces. U trekt hiermee vlot kapitaal aan. Zelfs startende ondernemers zonder uitgebreide jaarcijfers vinden hier opties, bijvoorbeeld voor vastgoedfinanciering. Ook franchisenemers kunnen hun projecten snel indienen via een crowdfunding platform. Grote platforms, zoals Geldvoorelkaar.nl, werken vaak samen om u versneld toegang tot financiering te geven. Dit helpt u om sneller uw bedrijfsplannen of investeringen te realiseren.
De fiscale gevolgen van crowdfunding hangen af van hoe u geld ophaalt en wat investeerders ervoor terugkrijgen. Ontvangt u een lening zonder directe tegenprestatie? Dan is er geen btw verschuldigd. Levert u producten of diensten als tegenprestatie, bijvoorbeeld bij voorverkoop? Dan betaalt u hierover wel omzetbelasting. Campagnehouders moeten deze mogelijke fiscale lasten meenemen in hun begroting. Zo voorkomt u verrassingen achteraf.
Start met investeren op een crowdfunding platform door een paar duidelijke stappen te volgen.
Meestal betaalt u als investeerder geen directe kosten, al berekenen sommige platforms wel een deel door.
Geld lenen bij Rabobank kan een goed alternatief zijn voor crowdfunding, vooral voor grotere projecten. Rabobank biedt zakelijke leningen tot wel €10.000.000 aan. U krijgt hierbij een looptijd van maximaal 20 jaar. Dit maakt het geschikt voor langetermijninvesteringen.
Kiest u voor een bank, dan krijgt u vaak een persoonlijk adviesgesprek. De bank beoordeelt de leenbedragen op basis van uw specifieke financiële situatie. U kunt bij Rabobank ook voor een doorlopend krediet of zakelijk krediet kiezen. Bekijk Rabobank leningen voor uw bedrijf.
Naast crowdfunding platforms kunt u snel geld lenen via minileningen of particuliere geldschieters. Minileningen zijn geschikt voor kleine bedragen. Het geld kan soms al binnen 12 uur op uw rekening staan.
Toch wordt snel geld lenen voor grote bedragen sterk afgeraden. U loopt dan risico op onverstandige keuzes en dure leningen. Alternatieven voor de grootste crowdfunding platforms zijn vaak sneller en minder bureaucratisch voor kleinere financieringen. Denk hierbij aan lenen van vrienden, familie of een onafhankelijke kredietmakelaar. Ondernemers moeten alleen met spoed lenen als wachten echt geen optie is. Vergelijk altijd goed voordat u een lening afsluit.
Een lening aanvragen hoeft geen ingewikkeld proces te zijn als u de juiste stappen volgt. Lening aanvragen zonder gedoe begint met een goede voorbereiding.
Vraag uzelf altijd af of lenen echt noodzakelijk is.