Ja, u mag in principe een crowdfunding starten. Het is een financieringsmethode die voor diverse personen en organisaties toegankelijk is, zelfs als u geen onderpand of voldoende startkapitaal heeft. Op deze pagina leest u wie een campagne kan starten, welke doelen haalbaar zijn en wat de voorbereiding inhoudt.
Crowdfunding is een financieringsmethode waarbij u geld ophaalt via het publiek. Letterlijk betekent het ‘financiering door een groep mensen’, ofwel ‘de menigte’. Deze methode maakt het mogelijk om fondsen te werven van een breed publiek voor individuen, bedrijven of bijzondere projecten.
Het werkt via online crowdfundingplatforms. Hierbij brengen veel mensen kleine bedragen investeren om gezamenlijk kapitaal te vormen. Dit is een alternatieve financieringsvorm, vooral voor projecten zoals innovatieve producten, startups of onroerend goed. Voor veel ondernemers is dit een uitkomst, vooral als traditionele bankleningen geen optie zijn. Een starter die een innovatief product wil lanceren zonder onderpand, vindt hier bijvoorbeeld een weg.
U mag niet zomaar elke vorm van crowdfunding starten zonder toestemming, want het aanbieden van crowdfundingdiensten binnen de EU vereist een vergunning. Donatie- en beloningscampagnes zijn hierop een uitzondering; deze kunt u direct starten, zowel als particulier of organisatie.
Lening- en equity crowdfunding vereist wel een licentie van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of een ECSP-licentie. Crowdfundingplatformen in Nederland moeten zo’n vergunning of ontheffing van de AFM hebben. Platforms zonder de juiste vergunning mogen geen investerings- of leenprojecten aanbieden. De AFM houdt toezicht op platforms die werken met leningen of investeringen. Het aantrekken van opvorderbare gelden zonder platform kan vallen onder het verbod van artikel 3:5 Wft, tenzij er een vrijstelling is. Financieringsplatformen in Europa moeten voldoen aan de European Crowdfunding Service Providers Regulation (ECSPR). Deze verordening is van toepassing op zakelijke projecten via online platforms, tenzij de financiering meer dan €5 miljoen per projecteigenaar bedraagt binnen 12 maanden. Voor ieder crowdfundingproject moet u een gestandaardiseerd Blad met Essentiële Beleggingsinformatie (KIIS) opstellen.
De wettelijke regels en voorwaarden voor crowdfunding hangen af van het type dat u kiest. Crowdfundingplatforms vallen onder zowel Europese als nationale regelgeving. In de Europese Unie zijn hiervoor nieuwe voorschriften ingevoerd. Vergunningen en ontheffingen van de AFM voor crowdfundingplatforms hebben uiteenlopende voorwaarden en toezichtregels.
Donatie- en beloningscampagnes kennen minder complexe wettelijke vereisten. Daarentegen brengt crowdfunding op basis van aandelen en schulden complexere wet- en regelgeving met zich mee. Equity crowdfunding is zelfs onderworpen aan een complexer wettelijk kader dan andere vormen. Deze regels vereisen transparantie, limieten op investeringsbedragen en het gebruik van een geregistreerd platform. Specifiek in Nederland beperken deze regels de maximale investeringsbedragen via een crowdfundingplatform om particuliere investeerders te beschermen. Als ondernemer moet u altijd controleren of een crowdfundingplatform een vergunning heeft en onder welk regime het opereert.
Het starten van een crowdfundingcampagne, zowel voor particulieren als bedrijven, volgt een aantal duidelijke stappen. Ondernemers die een crowdfunding willen starten, bereiden zich voor met het KVK Stappenplan crowdfunding.
Crowdfunding brengt zeker kosten en belastingregels met zich mee. De kosten voor een projecteigenaar bestaan uit diverse vergoedingen en percentages.
| Type kosten | Omschrijving |
|---|---|
| Plaatsingskosten | Voor het plaatsen van uw project op het platform. |
| Percentage opgehaald bedrag | Een deel van het succesvol opgehaalde kapitaal. |
| Beheer- en administratiekosten | Voor de lopende ondersteuning en afhandeling door het platform. |
| Beoordelingsfee | Voor de initiële evaluatie van uw project. |
| Notariële kosten | Voor ondernemingen die aandelen uitgeven via crowdfunding. |
De exacte kosten worden beïnvloed door het gekozen platform, de complexiteit van het project en het uiteindelijke opgehaalde bedrag.
Fiscale wetgeving kent nog geen specifieke regels voor crowdfunding. Toch hebben investeringen in crowdfunding fiscale en juridische gevolgen, bijvoorbeeld voor box 1, box 2 of box 3. Verschillende vormen van crowdfunding hebben ook verschillende belastinggevolgen. Het is belangrijk om de juridische aspecten en naleving van belastingregels in een vroeg stadium te behandelen. Ondernemingen die aandelen uitgeven via crowdfunding hebben ook terugkerende kostenposten.
De controle op de besteding van opgehaald crowdfunding geld varieert, maar er zijn wel verplichtingen en mechanismen. De ontvanger moet het geld besteden aan het project waarvoor het is ingezameld. Toch is bestedingscontrole van crowdfunding geld niet altijd aanwezig. Crowdfundingplatforms hebben vaak een vorm van bestedingscontrole ingebouwd. Dit kan inhouden dat u bonnen of facturen moet inleveren, of dat u afspraken maakt met investeerders.
Wettelijk zijn er echter alleen minimale controles verplicht voor crowdfundingprojecten. Volgens de AFM doen platforms een minimale controle, zoals het checken of het informatieblad volledig en duidelijk is. De kwaliteit van deze controles verschilt per platform. Bij donatiecrowdfunding, waar geen toezicht is van de AFM en DNB, verplichten banken vaak wel een derdengeldenrekening. Hoewel niet altijd alle bestedingen strikt worden gecontroleerd, bent u als ontvanger altijd verantwoordelijk voor de juiste aanwending van de fondsen.
Het kiezen van een geschikt crowdfundingplatform betekent de selectie van een platform dat het beste past bij het type en doel van uw project. Een succesvolle crowdfundingcampagne vereist een platform dat past bij uw projectwensen. Het succes van uw campagne in Nederland hangt sterk af van deze keuze. U moet een platform selecteren dat aansluit bij de aard van uw organisatie en project.
Ondernemers letten bij de keuze op de branche en de vorm van crowdfunding. Ook het doelbedrag en de looptijd van de inzamelingscampagne en financiering zijn belangrijk. Bij het kiezen van een crowdfundingplatform in Europa moet u ook rekening houden met factoren zoals kosten, type campagne, publiek en geografische reikwijdte. Vergelijk de voorwaarden en kosten van meerdere platforms. Denk ook aan de kosten, het instapbedrag en de segmentfocus van een platform. Een goede voorbereiding is hierbij essentieel.
Wanneer u financiering zoekt, zijn er naast crowdfunding diverse alternatieven beschikbaar. Een bancaire lening is een traditioneel alternatief voor crowdfunding. Maar er zijn ook minder bekende mogelijkheden die u kunt overwegen.
Zo is factoring een van deze alternatieven, net als financial lease en leverancierskrediet. Online aanbieders van zakelijk krediet vormen een andere financieringsvorm. U kunt ook kijken naar buitenlandse leenplatformen voor bedrijven of financiering via particuliere investeerders. Voor specifieke doelen, zoals bewonersinitiatieven, bestaan er alternatieven zoals leveranciersparticipatie en het terugbrengen van de boekwaarde naar de reële waarde. Vastgoedindexatie is een alternatieve financieringsvorm die in Nederland nog niet veel voorkomt.
Crowdfunding kan een financieringsoptie zijn waarbij veel mensen kleine bedragen inleggen voor een project. Investeerders kunnen al met een paar tientjes bijdragen. Hoewel de inleg per persoon klein kan zijn, vereisen crowdfundingplatforms vaak een minimumbedrag voor de totale campagne, soms zelfs €25.000. Dit maakt crowdfunding minder geschikt als u direct een klein bedrag op uw rekening nodig heeft. Crowdfunding stelt ondernemers wel in staat om zelf aan te geven hoeveel geld ze willen ophalen. Het is vooral interessant voor zzp’ers en ondernemers die financiering zoeken zonder starterskapitaal, een banklening, of als ze moeilijk toegang krijgen tot traditionele financieringskanalen. Als u snel online een klein bedrag wilt lenen, zijn er andere opties dan crowdfunding.
Zakelijke leningen zijn een alternatief voor crowdfunding, vooral als u een startende ondernemer bent. Ondernemers kiezen vaak voor crowdfunding als ze geen banklening krijgen, of als ze geen lang trackrecord of onderpand hebben. Veel bedrijven kiezen crowdfunding als alternatief voor een banklening voor hun zakelijke financiering. Soms verkiezen ze crowdfunding omdat het voordeliger kan zijn dan een bancaire lening. Zakelijke bedrijfsfinanciering kan plaatsvinden via alternatieve financieringsvormen, waaronder crowdfunding.
Toch zijn er ook mogelijkheden voor een zakelijke lening voor starters. Een starter kan een zakelijke lening krijgen als het bedrijf goede vooruitzichten heeft en een sterk ondernemingsplan toont. Zelfs zonder jaarcijfers is dit mogelijk, mits u een duidelijk en realistisch ondernemingsplan en een goed onderbouwd financieel plan heeft. Een KVK-inschrijving is hierbij een vereiste. Banken kunnen een lening verstrekken op basis van kredietwaardigheid en goede vooruitzichten, zelfs zonder expliciet onderpand. Voor veel starters met een solide plan is een traditionele zakelijke lening dus een haalbare optie naast crowdfunding.
Ja, u kunt crowdfunding starten voor zonnepanelen. Platforms zoals Zonnepanelendelen bieden hiervoor donatie- en beloningscrowdfunding aan. Deze projecten zijn specifiek gericht op duurzame energie. Zonnepanelendelen biedt deze crowdfunding aan via het Geldvoorelkaar platform. Voor het financieren van een nieuwe auto via crowdfunding is er geen specifieke informatie beschikbaar in de feiten. Hoewel donatie- en beloningscampagnes vrijgesteld zijn, vereisen andere vormen van crowdfunding, zoals lening- of equity-crowdfunding, vaak een vergunning, zoals eerder besproken. Wilt u meer weten over het financieren van een auto, dan kunt u hier meer lezen over autofinanciering.
Als u meer geld ophaalt dan gepland bij een crowdfunding, moet u het extra bedrag in principe terugstorten. Dit is de standaardprocedure om transparantie te waarborgen. Echter, bij crowdfunding voor ideële doelen wordt het extra geld vaak niet teruggegeven. In zulke gevallen kan het extra opgehaalde bedrag dan aan het project ten goede komen.
Crowdfunding is zeker geschikt voor bedrijven, vooral voor startups en kleine ondernemingen die moeilijk toegang krijgen tot traditionele financiering. Deze financieringsvorm is vooral gunstig voor startende ondernemingen en kleine bedrijven in Nederland. Zelfs gevestigde MKB-bedrijven en zzp’ers overwegen deze optie steeds vaker. Crowdfunding op basis van aandelen past goed bij MKB-bedrijven in de groeifase. Zelfs agrarische bedrijven kunnen crowdfunding overwegen.
Nee, u heeft niet altijd een vergunning nodig voor crowdfunding. Voor platforms die aandelencrowdfunding aanbieden, is een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of een andere Europese toezichthouder verplicht. Dit geldt ook voor platforms die loan-based crowdfunding aanbieden. Crowdfundingplatforms vereisen financiële vergunningen en ontheffingen. Een crowdfundingplatform moet over een AFM-vergunning beschikken, want crowdfundingdienstverleners hebben een vergunning nodig van de AFM. Dit kan een vergunning als beleggingsonderneming zijn, of een vergunning als financiële dienstverlener. Soms is een ontheffing als bemiddelaar in opvorderbaar geld van toepassing. Een crowdfundingplatform hoeft niet tegelijkertijd te beschikken over een vergunning voor bemiddeling in krediet en een ontheffing voor bemiddeling in opvorderbare gelden.
Het succesvol promoten van uw crowdfundingcampagne vraagt om een gestructureerde aanpak en continue inspanning.
Volg deze stappen om uw bereik te maximaliseren en investeerders aan te trekken: