ESIC-formulier

Het Europese Standaardinformatie Inzake Consumentenkrediet Formulier, kortweg het ESIC Formulier, is een formulier dat u inzicht geeft in de leningofferte die u heeft gekregen. Een kredietverstrekker of bemiddelaar moet het u geven vóórdat u een lening afsluit. Op het formulier staan de belangrijkste gegevens van het aanbod: het soort krediet, het kredietbedrag, de looptijd, de debetrente, het jaarlijks kostenpercentage (JKP), het totaal terug te betalen bedrag en uw rechten. Omdat aanbieders in de hele Europese Unie hetzelfde formulier gebruiken, kunt u offertes er goed mee vergelijken.

Wanneer krijgt u een ESIC-formulier?

U krijgt het ESIC-formulier voordat de kredietovereenkomst tot stand komt. De aanbieder van krediet moet u vooraf informatie geven waarmee u het krediet goed kunt beoordelen (artikel 4:33 Wft); die plicht geldt ook voor een bemiddelaar in krediet. Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen schrijft voor dat die informatie op papier of een andere duurzame drager wordt gegeven, in de vorm van het formulier uit bijlage D (artikel 112 BGfo). Daar vindt u ook een voorbeeld van het ESIC-formulier.

Het ESIC-formulier hoort zowel bij een doorlopend krediet als bij een persoonlijke lening. Voor twee situaties gelden andere formulieren:

• Korte roodstand op uw betaalrekening: moet u de roodstand op verzoek of binnen één tot drie maanden terugbetalen, dan krijgt u een korter formulier (artikel 112a en bijlage E BGfo).
• Hypotheek: daarvoor krijgt u het ESIS, het Europees gestandaardiseerd informatieblad (bijlage K BGfo).

Opbouw van het ESIC-formulier

Het ESIC-formulier geeft u op vijf onderdelen inzicht in de kredietofferte die u heeft ontvangen:

Sommige onderdelen van het formulier klinken wellicht wat ingewikkeld, maar als u rustig de tijd neemt om het formulier en de uitleg door te nemen, merkt u al snel dat het formulier de bedoeling heeft om u zo goed mogelijk te informeren over de leningofferte die u voor u heeft liggen. De belangrijkste aspecten van de lening staan duidelijk uitgelicht. Wij raden u aan om het ESIC-formulier altijd goed door te nemen. U komt dan niet voor onaangename verrassingen te staan.

Waar let u op bij het lezen van het ESIC-formulier?

• JKP naast de debetrente: de debetrente is de rente over het geleende bedrag. Het JKP rekent ook de verplichte kosten mee en is daarom het beste getal om offertes te vergelijken. Vergelijk de rente van verschillende aanbieders in de rentevergelijking.
• Totaal terug te betalen bedrag: dit laat zien wat de lening u over de hele looptijd kost. Een langere looptijd geeft een lagere maandlast, maar meestal hogere totale kosten.
• Vaste of variabele rente: bij een doorlopend krediet is de rente meestal variabel en kan uw maandlast veranderen.
• Verplichte verzekering: staat er een verzekering bij die u moet afsluiten, dan tellen die kosten mee. Lees ook bij persoonlijke lening een verzekering verplicht afsluiten?
• Kosten bij betalingsachterstand: kijk welke rente en kosten de aanbieder rekent als u te laat betaalt.
• Vervroegd aflossen: kijk of u extra mag aflossen en of daar een vergoeding tegenover staat.
• Herroepingsrecht: bij een consumptief krediet mag u de overeenkomst binnen veertien kalenderdagen zonder opgave van redenen ontbinden (artikel 7:66 BW).
• BKR: het formulier vermeldt dat de aanbieder een databank raadpleegt. In Nederland is dat het BKR; wat daar over u staat, leest u bij BKR-registratie opvragen.

Vergelijkt u meerdere aanbiedingen, leg de ESIC-formulieren dan naast elkaar. Hoe u offertes vergelijkt en welke stappen daarna volgen, leest u bij geld lening vergelijken, aanvragen en afsluiten.

Wat verandert er aan het ESIC-formulier?

De Europese richtlijn consumentenkrediet is herzien (Richtlijn (EU) 2023/2225). Die richtlijn voegt aan de standaardinformatie een kort overzicht toe met de kerngegevens van het krediet, zoals het totale kredietbedrag, de looptijd, de debetrente, het JKP, het totaal te betalen bedrag en de kosten bij een betalingsachterstand (EUR-Lex). Het Nederlandse wetsvoorstel dat de richtlijn invoert (Kamerstuk 36 924), lag op 24 september 2026 nog bij de Tweede Kamer. Tot die wet in werking treedt, gelden de huidige regels en het huidige formulier.

Krijgt u altijd een ESIC-formulier?

Bij een persoonlijke lening en een doorlopend krediet moet het ESIC-formulier altijd vóór het afsluiten worden gegeven. Het moet u helpen om een goed inzicht te krijgen in uw geldlening. Neem dus even de tijd om het door te nemen. Het is niet het leukste onderdeel van geld lenen, maar wel van belang om een goede lening af te sluiten. Krijgt u geen ESIC-formulier, of vraagt een aanbieder om kosten vooraf, wees dan op uw hoede en controleer de aanbieder in het register van de AFM.