Moet ik bij de persoonlijke lening een verzekering verplicht afsluiten?

Nee, de wet verplicht u niet om bij een persoonlijke lening een verzekering af te sluiten. Wel kan een kredietverstrekker een overlijdensdekking standaard in zijn lening opnemen of als voorwaarde stellen. Is een verzekering verplicht om het krediet te krijgen, dan tellen de kosten ervan mee in het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Zo kunt u leningen met en zonder verzekering eerlijk vergelijken. Hieronder leest u wanneer een overlijdensrisicoverzekering zinvol is en waar u op let.

Waarom een overlijdensrisicoverzekering bij een persoonlijke lening?

Sluit u een persoonlijke lening af, dan spreekt het voor zich dat u deze ook weer aflost. Maar de kans bestaat ook dat u tijdens de looptijd overlijdt. Een schuld verdwijnt dan niet: die valt in uw nalatenschap. Heeft u de lening samen met uw partner afgesloten, dan moet uw partner de rest aflossen. Uw erfgenamen kunnen een erfenis met schulden beneficiair aanvaarden of verwerpen, zodat zij niet met hun eigen geld hoeven te betalen (Rijksoverheid). Wat er precies gebeurt met een lening bij overlijden, leest u bij lening bij overlijden.

Veel kredietverstrekkers bieden daarom een overlijdensrisicoverzekering aan die u, naast de lening, kunt afsluiten. Bij sommige aanbieders zit een overlijdensdekking zelfs standaard in de lening en zijn de kosten verwerkt in de rente of de maandtermijnen.

Bent u verplicht deze verzekering af te sluiten?

U bent niet wettelijk verplicht om een verzekering af te sluiten bij een persoonlijke lening. Aanbieders proberen extra verzekeringen wel vaak aan u te verkopen. Zit de dekking standaard in de lening, dan kunt u die bij die aanbieder meestal niet weglaten, omdat het geen losse verzekering is.

Een verplichte verzekering maakt de lening wel duurder. De kosten van een nevendienst, zoals een verzekeringspremie, horen bij de totale kosten van het krediet als u die dienst moet afnemen om het krediet te krijgen (artikel 7:57 BW). Ze tellen dan mee in het JKP. Vergelijk daarom altijd het JKP en het totaal terug te betalen bedrag, niet alleen de debetrente. Hoe u die totale kosten uitrekent, leest u bij totale kosten lening berekenen.

Wilt u geen overlijdensdekking? Lees dan de voorwaarden en de standaardinformatie van diverse aanbieders goed door, en kies een kredietverstrekker bij wie de lening geen verzekering bevat. In de rentevergelijking ziet u de rente van verschillende kredietverstrekkers naast elkaar.

Wel een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?

Wilt u voorkomen dat uw partner of erfgenamen nog een lening moeten aflossen als u overlijdt? Dan past een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering goed bij een persoonlijke lening. Het verzekerde bedrag daalt dan mee met uw restschuld: in het begin langzaam, later sneller, net als de schuld bij een annuïteitenlening. Kies bij voorkeur een annuïteitspercentage dat gelijk is aan het rentepercentage van uw persoonlijke lening, een verzekerd bedrag dat gelijk is aan het leenbedrag en dezelfde looptijd als de lening. Soms is een gelijkblijvende dekking of een bestaande overlijdensrisicoverzekering, bijvoorbeeld bij uw hypotheek, al genoeg.

Voordelen en nadelen van een overlijdensrisicoverzekering

Of een verzekering de moeite waard is, hangt af van uw situatie: leent u een groot bedrag samen met een partner, dan weegt het risico zwaarder dan bij een klein bedrag dat u alleen leent. Meer over de minpunten van lenen leest u bij de nadelen van de persoonlijke lening.