Voorbehoud van financiering verlengen bij het kopen van een huis

Het voorbehoud van financiering verlengen bij het kopen van een huis is een optie wanneer u meer tijd nodig heeft om uw hypotheek rond te krijgen. Deze contractuele clausule betekent dat u een woning koopt onder financieringsvoorwaarde, waardoor u de koop kosteloos kunt annuleren als de financiering niet lukt binnen de afgesproken termijn van vaak 6 tot 8 weken. Verlenging van dit voorbehoud komt frequent voor en gebeurt altijd in overleg met de verkoper: u vraagt het schriftelijk aan vóór de einddatum, en pas als de verkoper schriftelijk akkoord geeft, geldt de nieuwe datum. De verkoper is niet verplicht om mee te werken. Wat een financieringsvoorbehoud precies is, leest u bij onder voorbehoud van financiering.

Wat is het voorbehoud van financiering en waarom is het belangrijk?

Het voorbehoud van financiering is een ontbindende voorwaarde bij de aankoop van een huis. Dit geeft u de zekerheid dat u niet vastzit aan de koop als de financiering niet rondkomt. Het is de bekendste ontbindende voorwaarde en maakt het mogelijk om af te zien van de koop als de hypotheek wordt geweigerd binnen de afgesproken termijn. Dit voorbehoud geeft u ook de nodige tijd om een taxatie te regelen, documenten te verzamelen en de hypotheekaanvraag bij de bank af te ronden.

Het is belangrijk om dit voorbehoud op te nemen, zelfs als u al een inschatting heeft van hoeveel u kunt lenen. Zo voorkomt u een boete als de financiering onverhoopt niet lukt. Een financieringsvoorbehoud is alleen geldig als het juridisch correct is opgesteld en u zich aan de voorwaarden houdt. Het controleren op dit voorbehoud is daarom aan te raden om onnodige kosten te vermijden.

Wanneer en waarom moet je het voorbehoud van financiering verlengen?

U verlengt het voorbehoud van financiering wanneer het verkrijgen van uw hypotheek langer duurt dan verwacht. Het voorbehoud van financiering is namelijk slechts geldig binnen een bepaalde termijn. Deze termijn bedraagt meestal tussen de zes en acht weken, en vaak wordt geadviseerd om deze periode af te spreken.

Waarom verlengen? Deze periode is bedoeld om een taxatie te laten doen, alle benodigde documenten te verzamelen en de aanvraag bij de bank af te ronden. Soms duurt dit proces langer dan die zes tot acht weken. Denk aan een situatie waarin de bank extra informatie opvraagt, of als de taxatie langer op zich laat wachten. Om een beroep te doen op het voorbehoud, heeft u bewijsstukken nodig, zoals een afwijzing van een geldverstrekker. Onder het oudere model van de NVM-koopovereenkomst werd vaak meer dan één afwijzing verwacht; in het nieuwere model volstaat in principe één afwijzing van een erkende geldverstrekker, tenzij in uw koopovereenkomst iets anders staat. Kijk dus goed wat u heeft afgesproken. Een verlenging van het financieringsvoorbehoud gaat vaak samen met uitstel van de datum voor de bankgarantie of waarborgsom. Het is dus verstandig om te verlengen als u merkt dat de oorspronkelijke termijn te krap wordt.

Hoe verleng je het voorbehoud van financiering? Stappen en procedure

Het verlengen van het voorbehoud van financiering begint met een schriftelijk verzoek aan de verkoper. Deze kan het verzoek afwijzen of akkoord gaan met een nieuwe termijn, maar is niet verplicht om mee te werken; de verkoper zal inschatten of dit verstandig is. Belangrijk is dat de verkoper voorwaarden kan stellen, zoals een toelichting van uw financieel adviseur, en dat alle afspraken schriftelijk worden vastgelegd en bevestigd.

Contact opnemen met de verkopende partij

U benadert de verkopende partij schriftelijk voor een verlenging van het voorbehoud van financiering. Een akkoord van de verkoper is altijd nodig voor verlenging. Vraag altijd om een schriftelijke bevestiging voordat de ontbindende voorwaarde verloopt. Een brief of e-mail is hierbij een goede manier om de verlenging te bevestigen. Vertrouw nooit op mondelinge afspraken. Kom niet pas op de laatste dag in actie voor verlenging, want de verkoper kan bijvoorbeeld onbereikbaar zijn door vakantie. Zorg dat u op tijd uitzoekt wanneer en op welke manier u een beroep moet doen op het financieringsvoorbehoud.

Voorbeeldbrief voor verlenging van het financieringsvoorbehoud

Voor het verlengen van het financieringsvoorbehoud stuurt u een schriftelijk verzoek naar de verkoper. Dit verzoek kan per brief of e-mail worden ingediend. De woningkoper vraagt hiermee om meer tijd voor de financiering. De verkoper van de woning moet de verlenging schriftelijk bevestigen. Zo heeft u beiden duidelijkheid over de afspraken.

Rol van de hypotheekverstrekker bij verlenging

De hypotheekverstrekker bepaalt of en hoe u uw hypotheekofferte kunt verlengen. Elke geldverstrekker hanteert eigen regels en voorwaarden voor zo’n verlenging. Sommige geldverstrekkers staan een verlenging van de hypotheekofferte niet toe. De meeste hypotheekverstrekkers bieden wel de mogelijkheid om de geldigheid van de offerte te verlengen. Vaak zijn hieraan verlengingskosten verbonden. U kunt als hypotheekaanvrager de offerte proberen te verlengen, maar dit hangt af van de specifieke geldverstrekker en diens beleid.

Welke voorwaarden en kosten zijn verbonden aan het verlengen van het financieringsvoorbehoud?

Het verlengen van het financieringsvoorbehoud is gebonden aan duidelijke voorwaarden. U dient hiervoor een schriftelijk verzoek in bij de verkoper. De verkoper moet akkoord gaan met de verlenging van de termijn, maar is hiertoe niet verplicht. Het verlengen van de termijn van een ontbindende voorwaarde kan alleen als de verkoper daarmee akkoord gaat. Hij kan uw verzoek afwijzen of instemmen met een nieuwe, vaak kortere, termijn van bijvoorbeeld één of twee weken. De wet schrijft voor de verlenging zelf geen kosten voor, maar de verkoper kan er wel voorwaarden aan verbinden, bijvoorbeeld over de datum waarop u de bankgarantie of waarborgsom stelt. De verkoper is niet verplicht om akkoord te gaan met uitstel van het financieringsvoorbehoud.

Een belangrijke voorwaarde is dat de verlenging schriftelijk bevestigd moet worden vóórdat de oorspronkelijke ontbindende voorwaarde verloopt. U moet zelf om deze schriftelijke bevestiging vragen. Als u uitstel van de overdracht vraagt, moet u de verkoper mogelijk schade vergoeden. In uitzonderlijke gevallen kan de termijn stilzwijgend worden verlengd als beide partijen de oorspronkelijke termijn hebben losgelaten door de gang van zaken.

Wat zijn de gevolgen als de verkoper niet akkoord gaat met verlenging?

Als de verkoper niet akkoord gaat met de verlenging van het voorbehoud van financiering, staat u voor een keuze. De verkoper is namelijk niet verplicht om in te stemmen met een verlenging van de termijn van de ontbindende voorwaarden. Weigert de verkoper, dan kunt u de koopovereenkomst niet afronden zonder financiering. In dat geval kan de verkoper aanspraak maken op een boete van 10% van de koopsom; dat is de boete die in de gangbare NVM-modelkoopovereenkomst staat. Bij een woning van € 400.000 gaat het dus om € 40.000.

Toch heeft u als koper een uitweg. U kunt zonder boete onder de koop uit als u een officiële afwijzing van uw hypotheekaanvraag ontvangt van de bank, vóór de einddatum van de ontbindende voorwaarden. Een verkoper weigert een verlenging vaak niet zomaar; er is dan meestal een bijzondere situatie, zoals een hoger bod op de woning. Soms weigert een verkoper ook vanwege aangegane afspraken die een verlenging tegenhouden. Dit is een belangrijke overweging bij het plannen van uw financiering.

Tips om verlenging van het financieringsvoorbehoud te voorkomen

Om verlenging van het financieringsvoorbehoud te voorkomen, is een goede voorbereiding het belangrijkst. Start met een realistische termijn en zorg dat u alle benodigde documenten op tijd aanlevert. Gebruik ook de wettelijke bedenktijd van drie dagen na het tekenen van de koopovereenkomst om te controleren of de afgesproken datum voor het voorbehoud haalbaar is.

Het voorbehoud van financiering wordt geadviseerd om af te spreken met een termijn van 6 tot 8 weken. Deze periode is bedoeld om een taxatie te laten doen, documenten te verzamelen en de aanvraag bij de bank rond te krijgen. Door deze zaken vroegtijdig te regelen, verkleint u de kans op vertragingen.

Bekijk ook goed de specifieke voorwaarden in de koopovereenkomst. Mocht u onverhoopt de financiering niet rond krijgen, dan moet u bewijsstukken van afgewezen aanvragen bij geldverstrekkers indienen. Een beroep op het financieringsvoorbehoud vereist dat u bewijsstukken meestuurt om aan te tonen dat u serieus heeft geprobeerd de financiering rond te krijgen. Hoeveel afwijzingen nodig zijn, staat in uw koopovereenkomst. Het is daarom belangrijk om alle serieuze financieringsaanvragen en afwijzingen goed te documenteren. Een zorgvuldige aanpak vanaf het begin bespaart u veel gedoe.

Financiering bij verbouwing: wat je moet weten over het hypotheekproces

Het is mogelijk om een verbouwing mee te financieren in uw hypotheek. Het geld voor de verbouwing komt dan meestal in een bouwdepot, waaruit u de facturen betaalt. Vaak laat de geldverstrekker de woning taxeren op de waarde na verbouwing, en daarvoor zijn een bouwtekening of offertes nodig. Dat kost extra tijd, dus houd daar rekening mee bij de termijn van uw financieringsvoorbehoud. Wilt u een kleinere verbouwing los van de hypotheek betalen, lees dan meer over geld lenen voor een verbouwing. Voor advies over een hypotheek met verbouwing raden wij u aan een financieel adviseur te raadplegen.