'Enorme volumes': ook achteraf betalen komt straks in je BKR-overzicht

Stichting BKR bereidt zich voor op "enorme volumes": zodra aanbieders van achteraf betalen (buy now, pay later, BNPL) onder de kredietregistratie vallen, kan het aantal transacties volgens het BKR met tientallen miljoenen per jaar toenemen, bovenop de bestaande volumes die nu al in de tientallen miljoenen liggen. "We zijn er klaar voor. De systemen zijn schaalbaar, de processen zijn ingericht en we kunnen nieuwe partijen aansluiten", zegt Henk Bothof, CIO van BKR, in een persbericht van 28 september 2026. Voor jou betekent het dat een aankoop die je achteraf of in termijnen betaalt straks in je kredietoverzicht kan staan, en dat een kredietverstrekker die ziet als je later een lening aanvraagt. Wanneer precies, is nog niet zeker: de wet moet nog door de Tweede en de Eerste Kamer.

Wat komt er in je BKR-overzicht?

Nu registreert het BKR volgens zijn eigen uitleg leningen en kredieten vanaf € 250 die langer dan een maand lopen, zoals rood staan, kopen op afbetaling (bijvoorbeeld een telefoon met abonnement boven € 250), private lease, saneringskrediet en hypotheken. Niet geregistreerd worden onder meer studieschulden bij DUO en betalingsachterstanden bij de Belastingdienst, energieleveranciers, woningcorporaties en zorgverzekeraars.

Daar komt BNPL bij. Volgens de Rijksoverheid vallen aanbieders van achteraf betalen met de nieuwe regels onder de Wet op het financieel toezicht: ze moeten een vergunning van de AFM hebben, vóór het verlenen van krediet een kredietwaardigheidstoets doen ("een zogeheten BKR-check") en mogen niet leveren aan jongeren onder de 18. Ook buitenlandse aanbieders die op de Nederlandse markt actief zijn, moeten hun kredieten bij het BKR registreren.

Het BKR beschrijft wat dat in de praktijk vraagt: onder de richtlijn wordt verwacht dat kredietverstrekkers bij elke transactie een check uitvoeren, en dus 24 uur per dag realtime gegevens kunnen opvragen. Het nieuwe koppelvlak laat kredietverstrekkers bovendien zien of een verplichting van een traditionele bank komt of van een BNPL-aanbieder, zodat ze die informatie verschillend kunnen wegen. Welke bedragen en aankopen precies worden geregistreerd, staat nog niet vast. Bothof: "We bouwen terwijl de spelregels nog niet helemaal duidelijk zijn."

Hoe lang blijft het zichtbaar?

Voor een geregistreerd krediet geldt nu: na beëindiging blijven de gegevens volgens het BKR nog 5 jaar staan, zodat een kredietaanbieder aan je betaalhistorie kan zien of nieuw krediet verantwoord is. Betaal je op tijd, dan is dat een positieve registratie. Loop je een achterstand op, dan komt daar een codering bij die ook 5 jaar zichtbaar blijft. Hoe dat werkt en wat je kunt doen, lees je bij BKR-registratie. Of dezelfde termijnen voor BNPL gaan gelden, hangt af van de uitwerking van de wet.

Wat doet het bij een latere lening?

Een kredietverstrekker toetst een aanvraag volgens de leennormen van de VFN: van je toetsinkomen gaan je woonlasten, je lopende verplichtingen en een minimumbedrag voor levensonderhoud af, en wat overblijft is je afloscapaciteit, het bedrag dat je per maand verantwoord aan een maandtermijn kunt besteden. Elke lopende verplichting die in het BKR staat, telt daarin mee. Staan er straks drie aankopen op afbetaling in je overzicht, dan zijn dat drie maandbedragen minder ruimte. Een betalingsachterstand weegt zwaarder: die kan een negatieve codering geven, en daarmee een afwijzing. Hoe achteraf betalen zich verhoudt tot lenen, lees je bij in termijnen betalen is duur geld lenen en geld lenen via Klarna.

Waar staat de wet?

De regels komen uit de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD II), die volgens de Rijksoverheid uiterlijk 20 november 2026 moet gelden. Het Nederlandse wetsvoorstel 36924 is op 2 april 2026 ingediend en op 28 september 2026 in een wetgevingsoverleg van de vaste commissie voor Financiën behandeld. Daarna moet de Tweede Kamer stemmen en volgt de Eerste Kamer. Het BKR noemt de beperkte tijd zelf een complicerende factor: de richtlijn moet op korte termijn werken, terwijl de exacte invulling van de regels nog niet vaststaat. Wat er verder verandert, lees je in vanaf 20 november wordt achteraf betalen een lening.

Wat betekent dit voor jou

Kijk wat er nu over je bij het BKR staat; hoe je dat opvraagt, lees je bij BKR-registratie. Betaal aankopen achteraf alleen als je ze op de betaaldatum kunt betalen, want een achterstand blijft lang zichtbaar. Overweeg je een lening, reken dan met al je lopende verplichtingen, ook de kleine: lening berekenen geeft een indicatie volgens de leennormen, en de kredietverstrekker beslist op basis van je BKR-gegevens en je stukken.