Huurders en kopers met een schuld hebben dit bedrag gemiddeld openstaan

Kopers met een schuld naast hypotheek en studieschuld hadden begin 2025 volgens het CBS gemiddeld € 56.500 openstaan, huurders € 11.400. Maar dat gemiddelde zegt weinig over het doorsnee huishouden. Het middelste koophuishouden had € 800 openstaan, het middelste huurhuishouden € 1.000. Heb je zelf zo'n schuld, dan zegt dat middelste bedrag je meer dan het gemiddelde.

Waarom het gemiddelde je op het verkeerde been zet

Het gaat om ruim 2,6 miljoen huishoudens met een koophuis en zo'n schuld. Voor een gemiddelde tel je al hun schulden op en deel je door het aantal huishoudens. Een kleine groep met een heel grote schuld kan het dan flink omhoog trekken. Een hoog gemiddelde betekent dus niet dat de meeste eigenaren een grote schuld hebben.

Stel dat negen buren elk een kleine rekening hebben openstaan en één buurman een grote lening. Het gemiddelde van die tien komt dan veel hoger uit dan wat de meeste buren echt schuldig zijn.

Het middelste bedrag heet ook wel de mediaan. Dat is het middelste getal als je alle bedragen van laag naar hoog sorteert.

Leg je eigen schuld dus naast dat middelste bedrag. Of je schuld een probleem is, zegt die vergelijking niet. Dat hangt af van je inkomen en je vaste lasten.

Welke schulden tellen mee?

Bij deze schulden telt het CBS leningen bij banken mee, maar ook belasting- en toeslagschulden en zorgschulden. Je hypotheek en je studieschuld rekent het CBS apart, dus die zitten er niet in. Het gaat om wat je op 1 januari nog schuldig was. Wat je in februari leende en in november afloste, zie je in deze cijfers dus niet terug.

Bij huurders ligt het anders

Bijna 1,5 miljoen huishoudens in een huurhuis hadden zo'n schuld. Hun gemiddelde lag met € 11.400 veel lager dan bij eigenaren. Toch had het middelste huurhuishouden iets meer openstaan dan het middelste koophuishouden. Voor huurders ligt het gemiddelde ook vele malen hoger dan het middelste bedrag.

Het grote verschil in het gemiddelde komt dus niet doordat de doorsnee eigenaar veel meer schuld heeft. Waar het wel vandaan komt, laten de cijfers niet zien. Je kunt er dus ook niet uit afleiden dat kopen of huren je schuld groter maakt.

Wat veranderde er in een jaar?

Het aantal eigenaren met zo'n schuld groeide in een jaar met 30.400. Hun gemiddelde schuld daalde juist: van € 58.900 naar € 56.500. Ook het middelste bedrag zakte iets, van € 900 naar € 800.

Een lager gemiddelde betekent niet dat elke eigenaar minder schuld heeft. Het gaat om een gemiddelde over een groep die zelf ook veranderde.

Bij huurders ging het gemiddelde juist omhoog, van € 9.800 naar € 11.400. Hun middelste bedrag bleef € 1.000. Een hoger gemiddelde betekent dus niet dat de doorsnee huurder meer schuld kreeg. De cijfers over 2025 zijn nog voorlopig, dus het CBS kan ze later nog bijstellen.

Zo rekenden we

De bedragen gaan over de stand op 1 januari 2025 en 1 januari 2024, voor huishoudens met een schuld naast hypotheek en studieschuld. De verschillen tussen de jaren zijn uit die cijfers afgeleid. De hoogte van de hypotheek en huishoudens zonder zo'n schuld bleven buiten beschouwing.

Wat dit voor jou betekent

• Zet je eigen schulden op een rij, ook belasting-, toeslag- en zorgschulden. Pas dan kun je je bedrag eerlijk naast dat van andere eigenaren leggen.
• Leg je totaal naast het middelste bedrag van je groep, niet naast het gemiddelde. Het gemiddelde kan door een kleine groep met heel grote schulden veel hoger uitvallen.
• Reken met lening berekenen na wat een lening die je al hebt per maand en in totaal kost. Dan zie je welk deel van je schulden het zwaarst weegt.
• Kijk welk deel van je inkomen elke maand naar je schulden gaat. Dat zegt meer over je situatie dan de vergelijking met andere eigenaren.

Kopers met zo'n schuld hadden gemiddeld € 56.500 openstaan; met lening berekenen zie je wat een lening die je al hebt per maand en in totaal kost.