Lening overal geweigerd: wat zijn uw mogelijkheden?

Is uw lening overal geweigerd, dan zijn er soms nog mogelijkheden, maar vaak niet meteen. Sommige kredietverstrekkers hanteren andere acceptatiecriteria, bijvoorbeeld voor uitzendkrachten, zzp'ers of bij een tijdelijk dienstverband. Tegelijk gelden de wettelijke regels voor iedereen: elke kredietverstrekker moet beoordelen of u de lening kunt dragen en bij een lening van meer dan € 250 het BKR raadplegen. De belangrijkste stap is daarom de reden van de afwijzing te achterhalen en die weg te nemen. Op deze pagina leest u hoe u dat doet, welke alternatieven er zijn en hoe u uw kansen op goedkeuring vergroot.

Wat betekent het als uw lening overal is afgewezen?

Als uw lening overal is afgewezen, betekent dit vaak dat kredietverstrekkers risico’s zien in uw financiële situatie. Een lening wordt bijvoorbeeld geweigerd als u nog lopende betalingen heeft aan een deurwaarder of incassobureau. Ook terugboekingen van vaste lasten kunnen leiden tot een afwijzing. Een betalingsachterstand op een bestaande lening verkleint ook sterk de kans op een nieuwe lening. Kredietverstrekkers gebruiken grotendeels dezelfde normen, zodat meerdere afwijzingen meestal dezelfde oorzaak hebben. Toch betekent een afgewezen lening niet altijd dat er geen mogelijkheden meer zijn.

Veelvoorkomende redenen voor afwijzing van een leningaanvraag

Een leningaanvraag kan om diverse redenen worden afgewezen. Kredietverstrekkers beoordelen uw financiële situatie om te zorgen dat u de lening kunt terugbetalen zonder in problemen te komen. Veelvoorkomende oorzaken voor een afwijzing zijn:

• Onvoldoende inkomen om de maandelijkse aflossingen te dekken.
• Te hoge woonlasten of andere vaste lasten.
• Een negatieve BKR-registratie.
• Lopende betalingsregelingen voor achterstallige betalingen.
• Het hebben van één of meer minileningen.
• Gokgedrag; lees daarover lening afgewezen door gokken.
• De aanvraag voldoet niet aan de specifieke voorwaarden van de kredietverstrekker, bijvoorbeeld over contractvorm of leeftijd.

De bank wil voorkomen dat u door de maandlasten in financiële problemen raakt. Vraag de kredietverstrekker altijd naar de reden van de afwijzing, en bekijk uw eigen BKR-gegevens gratis op mijnkredietregistratie.nl.

Alternatieve leningsvormen en kredietverstrekkers bij afwijzing

Na een afwijzing door een bank zijn er andere financieringsopties. U kunt dan denken aan andere kredietverstrekkers, online aanbieders en peer-to-peer platforms. Een lening kan soms alsnog goedgekeurd worden door een andere kredietverstrekker, bijvoorbeeld als die andere eisen stelt aan uw contractvorm.

Bieden particuliere geldverstrekkers mogelijkheden bij een negatieve BKR-registratie? Wees voorzichtig: partijen die zonder vergunning geld uitlenen, vallen buiten het toezicht van de AFM, en een kredietverstrekker met vergunning wijst een aanvraag met een negatieve codering meestal af. Alternatieve kredietverstrekkers zijn een optie voor wie een minilening zoekt, zonder BKR-toetsing alleen tot € 250. Kredietunies vallen ook onder de niet-bancaire financieringsvormen, maar zijn bedoeld voor ondernemers. Voor ondernemers die een lening geweigerd krijgen, bestaan er zakelijke online financiers en crowdfundingplatforms; die kijken naar de cijfers van uw bedrijf en verschillen sterk in maximale looptijden, leenhoogtes en rentepercentages.

Lenen zonder BKR-registratie en andere speciale voorwaarden

Lenen zonder BKR-registratie is een veelbesproken onderwerp. Een kredietverstrekker moet bij een lening van meer dan € 250 het BKR raadplegen (artikel 114 BGfo). Toch zijn er enkele situaties zonder BKR-toets.

U kunt bijvoorbeeld lenen zonder BKR-check bij een buitenlandse partij zonder AFM-vergunning, maar dat is riskant en vaak duur. Is ook een minilening mogelijk zonder BKR-controle, en snel geregeld? Alleen tot € 250, en ook dan beoordeelt de aanbieder of u kunt terugbetalen. Biedt particulier lenen een uitkomst voor mensen met een negatieve BKR-registratie, omdat dit type lening geen BKR-toetsing kent? Bij familie of vrienden soms, maar maak duidelijke afspraken; een nieuwe lening lost betalingsproblemen niet op. Houd er rekening mee dat geld lenen zonder BKR-toetsing bij een aanbieder vaak hoge kosten met zich meebrengt.

Wat kunt u doen als u als zzp’er of met tijdelijk contract bent afgewezen?

Bent u als zzp’er afgewezen, dan komt dat vaak doordat uw inkomen nog niet lang genoeg aantoonbaar is. Kredietverstrekkers vragen meestal de aangiften inkomstenbelasting of jaarcijfers van de afgelopen jaren. Sommige kredietverstrekkers hebben een persoonlijke lening speciaal voor ondernemers; die ziet u in de rentevergelijking. Meer daarover leest u bij persoonlijke lening voor zzp'ers.

Met een tijdelijk contract kijkt een kredietverstrekker vaak of uw werkgever een intentieverklaring geeft dat het contract wordt verlengd, of naar uw werkverleden. Als uitzendkracht telt meestal pas een contract vanaf fase B mee. Werd u afgewezen, dan kan een nieuwe aanvraag met een werkgeversverklaring of na een langer werkverleden wel lukken. Zie ook geld lenen met een tijdelijk contract.

Vervolgstappen na afwijzing: lening oversluiten, herkansen en advies aanvragen

Na een leningafwijzing zijn er nog steeds vervolgstappen mogelijk. U kunt uw kansen vergroten door gerichte acties te ondernemen, zoals het verbeteren van uw financiële situatie en daarna een nieuwe aanvraag.

• Herkansen bij andere aanbieders: Na een afwijzing kunt u via Lening.nl een nieuwe aanvraag doen, ook na een afwijzing bij een bank zoals ING. Heeft de afwijzing een reden die voor elke kredietverstrekker geldt, pak die dan eerst aan.
• Schulden aflossen en budget bewaken: Om uw kans op goedkeuring te vergroten, is het verstandig om waar mogelijk kleine schulden en minileningen af te lossen. Blijf daarnaast uw budget bewaken en voorkom nieuwe schulden.
• Lening oversluiten: Heeft u meerdere leningen, dan kan oversluiten naar één lening met een lagere rente uw maandlasten verlagen. Ook dan beoordeelt de kredietverstrekker opnieuw of u de lening kunt dragen.
• Financiële situatie verbeteren: Als uw lening is afgewezen door gokgedrag of schulden, kunt u na enkele maanden een nieuwe aanvraag indienen, mits u gestopt bent met gokken of uw schulden volledig heeft afbetaald. Werk actief aan het verbeteren van uw financiële situatie.

Lening gezocht: waar vindt u passende leningen na afwijzing?

Na een afwijzing van uw leningaanvraag zijn er soms nog plekken waar u een passende lening kunt vinden. Via Lening.nl kunt u een nieuwe aanvraag doen bij andere kredietverstrekkers, ook na een eerdere weigering bij uw eigen bank; welke aanbieders dat zijn, ziet u in de rentevergelijking. U kunt bij Lening.nl ook gratis en vrijblijvend advies vragen over uw situatie. Heeft u geld nodig maar lukt lenen niet, kijk dan ook naar de mogelijkheden zonder lening bij geld nodig maar krijg je geen lening.

Lening voor iedereen: mogelijkheden en aandachtspunten

Zijn er nog mogelijkheden voor financiering voor iedereen, zelfs wanneer een lening overal geweigerd lijkt? Nee: een lening voor iedereen bestaat niet, want elke kredietverstrekker beoordeelt of u kunt terugbetalen. Aanbieders die dat toch beloven, zijn vaak niet betrouwbaar. Geldverstrekkers letten op uw inkomen en andere leningen. Een negatieve BKR-codering, een WW-uitkering of bijstand leidt vaak tot een afwijzing. Wat geld lenen met soepele acceptatie in de praktijk betekent, leest u op een aparte pagina.

Het is cruciaal dat een lening aansluit bij uw persoonlijke situatie, want het grootste risico is het niet kunnen voldoen aan betalingsverplichtingen. Houd rekening met de kosten op lange termijn. Let op de aanbieder: een kredietverstrekker of adviseur moet een vergunning hebben van de AFM of DNB. U mag nooit vooraf geld betalen om een lening te krijgen, en kosten rekenen voor het (over)sluiten van een lening is verboden.