Zakelijke Lening

De zakelijke lening, een financiële constructie ontworpen voor bedrijven, stelt ondernemingen in staat om kapitaal te verkrijgen voor diverse bedrijfsdoeleinden. Het is een vorm van bedrijfsfinanciering waarbij een kredietverstrekker, zoals een bank of financiële instelling, een vast bedrag uitgeeft aan een onderneming. Hierover wordt rente berekend en de terugbetaling geschiedt volgens een vooraf overeengekomen aflossingsschema.

Bijvoorbeeld, een ondernemer kan een zakelijke lening aanvragen van €50.000 met een rentevoet van 4% en een looptijd van 5 jaar. Gedurende deze termijn voldoet de ondernemer aan vaste maandtermijnen om de schuld inclusief rente terug te betalen. Het doel van deze leningen kan variëren van het uitbreiden van bedrijfsactiviteiten tot het financieren van nieuwe investeringen of het vervangen van oude schulden. De voorwaarden, zoals de rente en de looptijd, zijn vaak vastgelegd in een leningsovereenkomst en kunnen afhankelijk zijn van de kredietwaardigheid van de onderneming.

Om een zakelijke lening aan te vragen bij een financiële instelling, is het belangrijk dat u de juiste documentatie klaar heeft liggen. De meest voorkomende documenten die vereist zijn, omvatten een gedetailleerd bedrijfsplan, recente bedrijfsjaarrekeningen en financiële projections. Bovendien kan er om identificatiedocumenten worden gevraagd, zoals een paspoort of identiteitskaart van de aanvrager, en bewijs van inschrijving bij de Kamer van Koophandel.

Specifieke eisen kunnen verschillen per kredietverstrekker, maar het is ook gebruikelijk dat er vraag is naar recente bankafschriften van uw zakelijke rekening, belastingaangiftes van de afgelopen jaren en eventueel een overzicht van bestaande schulden. Soms wordt er om aanvullende documentatie gevraagd, zoals contracten met belangrijke klanten of leveranciers die inzicht geven in de toekomstige cashflows. Indien u zakelijk onroerend goed in bezit heeft, kan ook een taxatierapport vereist zijn.

De verstrekker zal deze stukken gebruiken om uw financiële situatie en de levensvatbaarheid van uw onderneming te beoordelen. Het is daarom essentieel dat deze documenten actueel, nauwkeurig en compleet zijn. Een goed voorbereide leningaanvraag vergroot de kans op een succesvolle goedkeuring van de gevraagde financiering voor uw bedrijf.

De voordelen van een zakelijke lening zijn divers en kunnen een substantiële impact hebben op de financiën en groeimogelijkheden van een bedrijf. Een primair voordeel is de toegang tot kapitaal voor investeringen, zoals het aanschaffen van nieuwe apparatuur of het uitbreiden van bedrijfsactiviteiten, zonder dat bestaande kasreserves worden aangesproken. Hierdoor blijft de bedrijfsliquiditeit intact, wat essentieel kan zijn voor dagelijkse operaties. Zakelijke leningen kennen vaak ook een fiscaal voordeel omdat de betaalde rente vaak aftrekbaar is van de belasting. Dit kan leiden tot een verlaging van de effectieve financieringskosten.

Daarnaast bieden zakelijke leningen de mogelijkheid om een duidelijke aflossingsstructuur met een vastgestelde looptijd en rentevoet te hanteren. Met deze vooraf bepaalde voorwaarden kan een onderneming de financiële toekomst beter plannen. Volgens gegevens van de Nederlandse Vereniging van Banken bedroeg in 2019 het gemiddelde rentepercentage voor zakelijke leningen tussen 2% en 8%, afhankelijk van de looptijd en het kredietrisico verbonden aan de onderneming. Dergelijke leningen verhogen ook de financiële hefboomwerking, waardoor potentieel een hoger rendement op het eigen vermogen kan worden behaald als de bedrijfsopbrengsten de totale financieringskosten overschrijden.

Een specifiek voorbeeld van een succesvolle toepassing van zakelijk krediet is de expansie van het Nederlandse bedrijf X, dat met een lening van €500.000,- in 2020 investeerde in technologische innovaties, wat leidde tot een omzetstijging van 20% in het daaropvolgende jaar. Kortom, de voordelen van zakelijke leningen zijn gericht op de stimulering van groei en financiële flexibiliteit voor bedrijven van allerlei groottes.

De nadelen van een zakelijke lening hangen veelal samen met de financiële verplichtingen die het met zich meebrengt. Zo kan een zakelijke lening een hogere rentevoet hebben dan andere financieringsvormen, met als gevolg dat de uiteindelijke kosten voor het geleende kapitaal oplopen. Bijvoorbeeld, indien een rentetarief van 6% wordt toegepast op een lening van €50.000, betekent dit een jaarlijkse rentekost van €3.000.

Een ander nadeel is het strikte aflossingsschema. Ondernemers moeten maandelijkse terugbetalingen doen ongeacht de bedrijfssituatie, wat bij variabele bedrijfsinkomsten tot cashflowproblemen kan leiden. Stel, bij een lening van €50.000 met een looptijd van 5 jaar en een vast rentepercentage, zou de maandtermijn al snel enkele honderden euro’s kunnen bedragen.

Ook kan een zakelijke lening beperkingen opleggen aan de bedrijfsvoering door de voorwaarden die kredietverstrekkers stellen, zoals het niet mogen doen van bepaalde investeringen of zakelijke beslissingen zonder toestemming. Verder brengt het aangaan van een lening risico’s met zich mee, waaronder het risico van in gebreke blijven, wat ernstige gevolgen kan hebben zoals het aantasten van de kredietwaardigheid en mogelijke juridische acties van kredietverstrekkers.

Tot slot vereisen sommige leningen een onderpand of borgstelling, wat betekent dat persoonlijke of bedrijfsactiva risico lopen in geval van een faillissement. Indien een bedrijfsleider persoonlijke middelen als onderpand aanbiedt, kan dit zijn/haar persoonlijke financiële veiligheid in gevaar brengen.

De rente op een zakelijke lening is variabel en hangt af van verschillende factoren zoals kredietwaardigheid, de looptijd en het geleende bedrag. Banken en financiële instellingen bieden doorgaans zakelijke leningen aan met rentepercentages die kunnen variëren van ongeveer 2% tot 8% per jaar. Bijvoorbeeld, een kleine onderneming met een goede kredietstatus kan een lening krijgen tegen een rente van 4%, terwijl een start-up met een hoger risicoprofiel mogelijk een rente van 7% of meer moet betalen. Deze percentages zijn indicatief en kunnen variëren afhankelijk van de actuele marktcondities en de specifieke situatie van de aanvrager.

Het maximale bedrag dat zakelijk geleend kan worden, verschilt per financiële instelling en is afhankelijk van factoren zoals de financiële gezondheid van het bedrijf, de solvabiliteit, en het doel waarvoor de lening wordt aangevraagd. Kredietverstrekkers beoordelen kredietaanvragen op basis van risicoprofielen en kunnen bijvoorbeeld tot €500.000 financieren voor kleinere ondernemingen en meerdere miljoenen voor grotere bedrijven met een sterk onderpand. Bij een zakelijke lening worden de rentevoet, looptijd, en aflossingsvoorwaarden vastgelegd in een leningsovereenkomst. Om inzicht te verkrijgen in wat men maximaal kan lenen, wordt vaak een financieel plan ingediend dat onder andere jaarrekeningen en prognoses bevat. Dit stelt de kredietverstrekker in staat het maximale leenbedrag te bepalen aan de hand van de bedrijfsspecifieke situatie.

Om de maandlasten van uw zakelijke lening te berekenen, zijn enkele sleutelcomponenten essentieel: het leenbedrag, de rente en de looptijd van de lening. Dit zijn de financiële termen en hun gebruikelijke berekeningsmethode.

Formule voor maandlastenberekening:
Maandlasten = (Leenbedrag x Rentevoet/12) / (1 – (1 + Rentevoet/12)^(-Looptijd in maanden))

Neem als voorbeeld een zakelijke lening van €50.000 met een rente van 5% per jaar en een looptijd van 5 jaar. De maandlasten berekent u dan als volgt:

Dit is enkel een voorbeeld om u te tonen hoe de berekening in zijn werk gaat. Verschillende banken en financiële instellingen kunnen bijkomende voorwaarden hebben die de maandlasten kunnen beïnvloeden, zoals afsluitkosten of boetebij vroegtijdige aflossing.

Houd er rekening mee dat de precieze maandlasten afhankelijk zijn van de specifieke kenmerken van uw lening en de afspraken die u met de kredietverstrekker heeft gemaakt. Het is aan te raden om met een financieel adviseur te spreken of een online rekentool te gebruiken om de exacte maandlasten van uw zakelijke lening te berekenen.

*Bedrag is afgerond voor illustratieve doeleinden.

Zakelijk financieren zonder jaarcijfers kan een uitdaging zijn, daar financiële instellingen en kredietverstrekkers vaak jaarcijfers nodig hebben om de kredietwaardigheid van een onderneming te beoordelen. Echter, sommige alternatieve financiers bieden mogelijkheden voor leningen zonder traditionele jaarcijfers, zoals financiële producten gebaseerd op omzet, toekomstige contracten of debiteurenfinanciering. Start-ups of ondernemingen met minder dan een jaar operationele historie kunnen hiermee hun financieringskansen verbeteren.

Bijvoorbeeld, een alternatieve financieringsvorm zoals een ‘omzet gerelateerde lening’ staat ondernemers toe om financiering te krijgen waarbij terugbetalingen afhangen van de maandelijkse inkomsten. Hierbij zijn zaken als de gemiddelde maandelijkse omzet significant en niet zozeer de jaarrekening. Volgens een rapport van de Kamer van Koophandel, gebruikt ongeveer 22% van de mkb-ondernemers alternatieve financieringsvormen buiten de traditionele bankleningen.

Verder kan men soms beroep doen op microkredieten van instellingen zoals Qredits, die leningen tot €250.000 verstrekken aan kleine ondernemers, vaak met een businessplan en motivatie als basis voor de lening in plaats van de jaarcijfers. Het is dus onder bepaalde voorwaarden en met de juiste aanpak mogelijk om zakelijk te financieren zonder jaarcijfers, maar het is essentieel dit goed te onderzoeken en te overwegen binnen de specifieke context van de onderneming.

De mogelijkheid om een zakelijke lening aan te vragen zonder BKR-toetsing is beperkt, aangezien de meeste financiële instellingen en kredietverstrekkers deze toetsing als een essentieel onderdeel van het risicobeoordelingsproces beschouwen. BKR staat voor Bureau Krediet Registratie, dat kredietgedrag van consumenten in Nederland registreert. Een BKR-toetsing kan ondernemers met een negatieve BKR-registratie belemmeren om een lening te ontvangen. Echter, er zijn alternatieve financiers die zich richten op zakelijke leningen zonder traditionele kredietchecks, hoewel deze vaak hogere rentetarieven en strengere voorwaarden met zich meebrengen.

Zo zijn er bedrijfsfinancieringsmodellen zoals crowdfunding, peer-to-peer leningen of specifieke zakelijke kredietverstrekkers die mogelijk geen BKR-toetsing vereisen. Deze opties kunnen interessant zijn voor ondernemers die snel kapitaal nodig hebben of die niet terecht kunnen bij traditionele banken. Desondanks is het belangrijk om goed te overwegen of de aangeboden voorwaarden passend en haalbaar zijn voor uw bedrijf.

Bijvoorbeeld, een bedrijf kan een financiering succesvol afronden via een platform voor crowdfunding en daarmee €50.000 ophalen voor een nieuwe investering, zonder dat een BKR-toetsing gedaan wordt. Maar, de investeerders kunnen een jaarlijks rentepercentage van 8% eisen, wat hoger ligt dan bij de bank. Bovendien kunnen de aflossingsvoorwaarden strikter zijn. Het is essentieel om deze factoren af te wegen tegen het directe voordeel van financiering zonder BKR-toetsing.

Uiteindelijk biedt een zakelijke lening zonder BKR-toetsing mogelijkheden, maar het komt met unieke risico’s en kosten. Zorgvuldige overweging en vergelijking van de beschikbare opties is fundamenteel voor een verstandige financiële beslissing voor uw onderneming.

Het aftrekken van zakelijke leningen van de belasting draait om de fiscale behandeling van de rente en gerelateerde kosten. In de algemene regelgeving omtrent bedrijfsuitgaven binnen de Nederlandse belastingwetgeving, worden rentekosten van een zakelijke lening veelal beschouwd als aftrekbare bedrijfskosten. Dit betekent dat de rente die u als ondernemer betaalt over de lening van uw winst mag worden afgetrokken, waardoor het belastbare inkomen verlaagt. Het gaat hier nadrukkelijk om de rente en niet om de aflossing van de lening zelf, omdat aflossing beschouwd wordt als een terugbetaling van geleend kapitaal en niet als een kost.

Om specifiek te zijn, bij een zakelijke hypotheeklening bijvoorbeeld, met een rentepercentage van 4% op een leenbedrag van €100.000, zou u jaarlijks €4.000 aan rente betalen. Deze €4.000 mag u als aftrekpost opvoeren. Het is belangrijk aan de hand van uw specifieke bedrijfssituatie en de leenvoorwaarden te beoordelen welke kosten wel en niet aftrekbaar zijn, aangezien sommige leningen additionele kosten met zich mee kunnen brengen die niet aftrekbaar zijn. Hierbij kunt u denken aan bepaalde afsluitkosten of boeterente bij vervroegde aflossing. Raadpleging van een financieel adviseur of accountant wordt hierbij aangeraden om zeker te zijn van de fiscale implicaties van uw lening.

Andere bedrijfsgerelateerde kosten die samenhangen met de lening, zoals bijvoorbeeld advieskosten voor het verkrijgen van de lening, kunnen onder bepaalde voorwaarden ook aftrekbaar zijn. De Nederlandse Belastingdienst biedt gedetailleerde informatie en richtlijnen hierover. Uw bedrijfsactiviteiten en de bestemming van de lening kunnen invloed hebben op de aftrekbaarheid. Voor de juiste toepassing van de fiscale regels is het raadzaam om de specifieke situatie met een belastingadviseur te bespreken.

Het oversluiten van een zakelijke lening betekent dat u uw huidige bedrijfsfinanciering vervangt door een nieuwe lening, vaak tegen een gunstiger rentetarief of voorwaarden. In de praktijk werkt dit als volgt: u dient een aanvraag in bij een bank of financiële instelling met de verzoek om uw bestaande lening over te nemen. Deze kredietverstrekker zal uw financiële situatie en die van uw onderneming beoordelen, inclusief de voorwaarden van uw huidige lening.

Indien uw aanvraag wordt goedgekeurd, wordt het bedrag van de nieuwe lening gebruikt om de oude zakelijke lening af te lossen. De resterende middelen kunnen dan worden benut voor bedrijfsmatige investeringen of groei. Oversluiten kan financieel voordeel opleveren, zoals een lagere rentevoet die leidt tot lagere maandtermijnen, of een meer flexibele looptijd die beter bij uw financiële positie past. Voorbeeld: als uw huidige lening een rentepercentage heeft van 6% en u kunt herfinancieren tegen een tarief van 4%, zou u afhankelijk van de leningsom en looptijd, kunnen besparen op de totale kosten van het krediet.

Het is belangrijk te benadrukken dat het herfinancieren van een zakelijke lening kosten met zich mee kan brengen, zoals boeterente voor vroegtijdig aflossen en administratiekosten. Dit moet worden meegenomen in de overweging of oversluiten financieel voordelig is. Raadpleeg altijd de huidige leningsovereenkomst voor eventuele clausules omtrent vroegtijdige afbetaling en overleg met een financieel adviseur om alle economische aspecten in kaart te brengen.

Als u twijfelt tussen zakelijk krediet en een zakelijke lening voor uw bedrijf, is het belangrijk om de fundamentele verschillen en kenmerken van beide financiële producten te overwegen. Een zakelijk krediet biedt flexibiliteit met een kredietlimiet waarbinnen u geld kunt opnemen en terugbetalen wanneer het u uitkomt, ideaal voor het opvangen van fluctuerende bedrijfskosten. Het kenmerkt zich door variabele rentetarieven die afhankelijk zijn van het opgenomen bedrag.

Daarentegen staat een zakelijke lening voor een vastgesteld leenbedrag met een vooraf overeengekomen looptijd en aflossingsschema, wat zorgt voor duidelijkheid en voorspelbaarheid voor langdurige investeringen. De rentevoet bij zakelijke leningen is doorgaans vast, waardoor u zekerheid heeft over de kosten gedurende de hele looptijd.

In het kiezen van de juiste optie speelt de aard van uw financieringsbehoefte een centrale rol. Voor een eenmalige grote investering in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen of expansie kan een zakelijke lening passender zijn. Bent u echter op zoek naar financiële speelruimte om kortlopende schommelingen in cashflow op te vangen, dan kan een zakelijk krediet een betere keuze zijn.

Voorbeeld: Stel dat uw bedrijf een machine van €50.000 moet aanschaffen om de productiecapaciteit te vergroten, dan zou een zakelijke lening met een looptijd van 5 jaar tegen een vast rentepercentage van 4% interessant kunnen zijn. De maandelijkse aflossing is dan eenvoudig te berekenen en in te plannen binnen de bedrijfsfinanciën. Als alternatief, voor het opvangen van seizoensgebonden schommelingen in het werkkapitaal, zou een zakelijk krediet met een limiet van €50.000 en een variabele rente van, laten we zeggen, 6% tot 8%, meer ademruimte kunnen bieden.

Het is van cruciaal belang de voorwaarden van elke financieringsvorm zorgvuldig te vergelijken, inclusief rentetarieven, aflossingsvoorwaarden en eventuele bijkomende kosten. Tevens is het aan te raden om met een financieel adviseur te overleggen om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen die het best aansluit bij uw ondernemingsdoelstellingen en financiële situatie.

Bij het overwegen van een zakelijke lening op korte termijn staan ondernemers verschillende opties ter beschikking. Zo kunnen zij kiezen voor een zakelijk krediet, waarbij men tot een afgesproken limiet geld kan opnemen en alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag. Korte termijn leningen variëren gewoonlijk in looptijd van enkele maanden tot één jaar. Een andere optie is de rekening-courantkrediet, wat vaak gebruikt wordt om liquiditeitstekorten op te vangen. Ook factoring, waarbij uitstaande facturen worden verkocht aan een derde partij, kan zorgen voor directe liquiditeit. Deze financieringsvormen hebben als gemeenschappelijk kenmerk dat zij doorgaans sneller en gemakkelijker te verkrijgen zijn dan langlopende leningen en vaak een flexibele aflossing kennen.

De rentepercentages en voorwaarden voor zakelijke kredieten op korte termijn kunnen aanzienlijk verschillen. Zo varieerde in 2022 de rente voor een zakelijk krediet tussen de 3% en 9%, afhankelijk van meerdere factoren zoals de kredietwaardigheid van de onderneming en de economische situatie. Belangrijk is dat ondernemers goed de voor- en nadelen afwegen en de kosten van verschillende opties vergelijken. Een rekening-courantkrediet kent bijvoorbeeld vaak een hoger rentetarief dan een zakelijke lening.

Het is cruciaal om een grondige afweging te maken bij het kiezen van een dergelijke financiering en deze te toetsen aan de specifieke behoeftes van het bedrijf. Zo kan een rekening-courantkrediet een uitkomst bieden voor tijdelijke tekorten, terwijl factoring geschikt kan zijn voor bedrijven met veel uitstaande debiteuren. Het is aan te raden om met een financieel adviseur de verschillende mogelijkheden te bespreken en samen de meest passende optie voor de korte termijn financieringsbehoefte te selecteren.

De snelheid waarmee u over een zakelijke lening kunt beschikken na het aanvragen varieert per kredietverstrekker. In Nederland zijn er financiële instellingen die beweren dat de goedkeuring binnen 24 uur na aanvraag kan plaatsvinden, mits de benodigde documentatie volledig en correct is ingediend. Na goedkeuring duurt het vaak enkele werkdagen, tot een week, voordat het bedrag van de lening daadwerkelijk op uw rekening staat. Een voorbeeld is Rabobank, waar bij een spoedaanvraag het traject van aanvraag tot ontvangen soms binnen een werkweek voltooid kan zijn. Het is essentieel om te beseffen dat factoren zoals de hoogte van de lening, het risicoprofiel van het bedrijf en de complexiteit van de kredietaanvraag de verwerkingstijd kunnen beïnvloeden. Het is daarom verstandig om direct bij het aanvragen van de lening duidelijkheid te krijgen over de te verwachten tijdlijn.

Het aanvragen van een zakelijke lening voor een bedrijfsovername is mogelijk bij diverse financiële instellingen zoals banken en alternatieve kredietverstrekkers. Een ondernemer kan via een kredietaanvraag de benodigde financiële middelen verkrijgen, mits het bedrijfsplan en de winstverwachtingen solide zijn. Veel kredietinstellingen hanteren specifieke criteria zoals de bedrijfsgrootte, de branche en de financiële gezondheid van het over te nemen bedrijf. Ter illustratie: Rabobank geeft aan dat zij kijken naar de cashflow prognoses en de waardebepaling van het bedrijf. De Leningvoorwaarden kunnen onder meer een positieve BKR-toetsing vereisen en voldoende onderpand. In de praktijk betekent dit dat rentetarieven voor zakelijke leningen voor een bedrijfsovername uiteen kunnen lopen van bijvoorbeeld 3% tot 9%, afhankelijk van risicoprofiel en zekerheden.

Wanneer uw aanvraag voor een zakelijke lening wordt afgewezen, is het belangrijk om te achterhalen waarom de afwijzing heeft plaatsgevonden. Banken en kredietverstrekkers verstrekken vaak een afwijsreden, welke u kunt gebruiken om uw financiële situatie of bedrijfsplan te verbeteren. Overweeg allereerst de gegeven feedback grondig en bekijk of uw onderneming financiële verbeterpunten heeft, zoals het verhogen van de omzet of het verlagen van schulden. Ten tweede, onderzoek alternatieve financieringsvormen zoals crowdlending of microkredieten. In Nederland zijn hiervoor instanties zoals Qredits die kleinere kredieten verstrekken. Ten derde, raadpleeg een financieel adviseur; deze kan u helpen om uw bedrijfsplan aan te scherpen en de kans op goedkeuring bij een volgende aanvraag te vergroten. Voor accurate cijfers over acceptatiepercentages van zakelijke leningen en afwijzingsgronden kunt u brancheonderzoeken raadplegen of financiële benchmarks van organisaties zoals het CBS of de Kamer van Koophandel.

Het primaire verschil tussen een zakelijke lening en financial lease ligt in het eigendomsaspect en de toepassing van de financiering. Een zakelijke lening is een schuldinstrument waarbij een bedrag wordt geleend dat terugbetaald dient te worden met rente over een afgesproken termijn. Financial lease is een vorm van financieren specifiek voor bedrijfsmiddelen zoals voertuigen of machines, waarbij de leasemaatschappij juridisch eigenaar blijft totdat de laatste termijn betaald is.

Bij een zakelijke lening ontvangt de ondernemer een eenmalig bedrag van een financieringsinstelling, zoals een bank of kredietverstrekker, om te gebruiken voor diverse bedrijfsdoeleinden zoals uitbreiding of kapitaalinvesteringen. Gedurende de looptijd van de lening, betaalt de ondernemer maandelijkse aflossingen inclusief rente, die vast of variabel kan zijn. Na de laatste aflossing is de bedrijfsfinanciering volledig afgehandeld en zijn er geen verdere verplichtingen aan de kredietverstrekker.

In tegenstelling tot een zakelijke lening, behelst financial lease het gebruik van een bedrijfsmiddel tegen betaling van een vaste leaseprijs per maand over een afgesproken termijn. Gedurende deze periode blijft de leasemaatschappij de eigenaar van het bedrijfsmiddel. Aan het einde van het contract heeft de ondernemer vaak de optie om het bedrijfsmiddel voor een vooraf vastgelegd bedrag over te kopen. Hierdoor kunnen ondernemers bedrijfsmiddelen gebruiken zonder onmiddellijke grote uitgaven, terwijl ze het asset uiteindelijk op de balans kunnen zetten.

Financieel gezien kan een zakelijke lening de liquiditeit van een onderneming beïnvloeden, aangezien het geleende kapitaal terugbetaald moet worden inclusief rente. Bij financial lease is er sprake van een operational cashflow effect omdat de leasebetalingen als operationele kosten gezien kunnen worden. De voorwaarden, zoals looptijd en rentevoet, kunnen eveneens verschillen tussen de twee financieringsvormen. Bijvoorbeeld, een zakelijke lening kan een looptijd van 5 jaar hebben met een rente van 5%, terwijl een financial lease overeenkomst een termijn van 3 jaar kan hebben met een maandelijkse leaseprijs die rekening houdt met de afschrijving van het geleasde asset.

De mogelijkheden van onderpand bij zakelijke leningen variëren sterk en zijn essentieel voor financiële instellingen als zekerheid. Een onderpand kan bestaan uit bedrijfsmiddelen, zoals vastgoed, voorraad, of debiteurenvorderingen. Zo zou een bank bijvoorbeeld een hypotheek kunnen vestigen op een bedrijfspand als zekerheid voor een lening.

Een ander voorbeeld is de verpanding van voorraden of debiteuren, wat inhoudt dat de kredietverstrekker het recht heeft deze te verkopen indien de lening niet wordt terugbetaald. Dergelijke arrangementen hebben invloed op de rentevoet; het verstrekken van onderpand kan leiden tot een verlaging van de rente. Volgens de Kamer van Koophandel zijn er in Nederland diverse financiële instellingen die deze vormen van zakelijke leningen met onderpand aanbieden, waarbij de voorwaarden en vereisten per bank kunnen verschillen.