Zakelijke lening vergelijken
Geld lenen voor je bedrijf
Vraag nu snel jouw zakelijke lening aan
Kies de best passende zakelijke financiering
Zakelijk Krediet voor bedrijven
Hoe gaan wij aan de slag?
Zakelijk lenen doe je in 3 stappen
Een zakelijke lening afsluiten doe je niet elke dag. Zakelijk geld lenen werkt anders dan privé geld lenen en de verschillen tussen aanbieders van zakelijke leningen zijn groot. Overweeg de mogelijkheden voor een bedrijfskrediet zorgvuldig en kies de zakelijke financiering die bij jouw onderneming past.
Stap 1
Voorbereiden: wat wil en kun je lenen voor je bedrijf?
Het is verstandig om – voordat je gaat kijken naar de mogelijkheden – even goed na te denken wat je wilt en nodig hebt. De verschillen in het aanbod van verstrekkers van zakelijke kredieten zijn groot, dus is het goed om te weten wat je wilt en waarom. Zo kun je direct een aantal partijen schrappen en wordt de keuze gemakkelijker. Waar moet je dan allemaal over nadenken? Bijvoorbeeld over de volgende vragen:
- Hoe staat jouw bedrijf ervoor?
- Welk bedrag wil je lenen en waarvoor?
- Waar komt de aflossing vandaan?
- Hoe snel ga je het krediet aflossen?
- Wanneer heb je het geld nodig?
- Wat mag de lening kosten?
Stap 2
Vergelijken: welke bedrijfslening past bij jouw onderneming?
Vervolgens ga je aan de slag met de vraag waar jij jouw zakelijke lening wilt gaan aanvragen. Je kunt natuurlijk naar één van de grootbanken met kantoren gaan, maar er zijn ook verschillende nieuwe (online) initiatieven voor bedrijfskredieten. Die zetten wij in onze vergelijking op een rij.
Hiermee kun je de relevante zakelijk krediet verstrekkers goed met elkaar vergelijken. Je kijkt hierbij naar de inhoud van de leningen die ze aanbieden én naar de voorwaarden die ze stellen aan jou als aanvrager. Een zakelijke lening aanvragen bij een partij die jou bij voorbaat al niet als klant wil is immers verspilde moeite. De volgende onderwerpen vind je terug in onze vergelijking van aanbieders van een zakelijk krediet:
- Looptijd van de lening
- Te lenen bedrag
- Aantal jaren actief als ondernemer
- Minimale omzet
- Rente voor zakelijke leningen
- Eenmalige kosten voor het afsluiten
- Werkwijze bij het aanvragen
Stap 3
Aanvragen: hoe werkt het aanvragen van een zakelijke lening?
De manier waarop je een zakelijke lening kunt aanvragen verschilt sterk per kredietverstrekker. Bij de één is het invullen van een aanvraagformulier en het uploaden van bankafschriften – bij de ander moet je veel meer documenten aanleveren. Dat ligt aan de manier waarop de bank jouw risicoprofiel bepaalt en wat ze vinden dat ze daarvoor nodig hebben.
Ook de tijd die de kredietverstrekker nodig heeft om jouw aanvraag voor een bedrijfslening te beoordelen kan sterk verschillen. Waar de één je binnen een kwartier uitsluitsel geeft over jouw mogelijkheden, kan de ander er wel een week over doen.
Deze verschillen zie je vaak ook terug in het aanbod. Voor zakelijke kredieten met een korte looptijd en een snelle beoordeling wordt dan een hoger rentepercentage en/of hogere kosten in rekening gebracht.
Zodra jouw zakelijke kredietaanvraag beoordeeld is zal de bank je laten weten wat de uitslag is. Bij een positieve beoordeling krijg je een offerte – vervolgens besluit jij of je jouw bedrijfskrediet tegen de voorwaarden in die offerte wilt afsluiten. Is iedereen akkoord en je dossier compleet, dan wordt het geld naar jouw rekening overgemaakt (of je krijgt een kredietrekening tot je beschikking) en kun je het gaan besteden zoals jij dat in gedachten had. Dat het je maar mag opleveren wat je ervan verwacht!
Meer informatie over zakelijke kredieten
Informatie over zakelijk leningen
Om dat we graag inzicht geven in een bedrijfslening
Veel gestelde vragen over zakelijk lenen
Hoeveel geld kan je zakelijk lenen?
De maximale hoogte van een zakelijke lening is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het type bedrijf, de omvang van het bedrijf en de financiële historie. Door het aanleveren van jouw MT940 bestanden, wat een goed overzicht geeft van de inkomsten van de onderneming, kan de zakelijke geldverstrekker kijken wat de mogelijkheden zijn.
Hoe kan ik een zakelijke lening aanvragen?
U kunt een zakelijke lening aanvragen door het aanvraagformulier in te vullen met uw persoonlijke en financiële gegevens van uw onderneming. U moet ook documentatie verstrekken over de financiële geschiedenis van uw bedrijf. Zodra u uw aanvraag heeft ingediend, zullen de zakelijke geldverstrekkers deze beoordelen en bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor de lening.
Wat zijn de voorwaarden voor een zakelijke lening?
Voorwaarden zakelijke lening
Om als ondernemer een zakelijke lening aan te vragen moet je aan een aantal algemene voorwaarden voldoen:
- Je bedrijf is geregistreerd bij de Kamer van Koophandel. Daarnaast vragen sommige kredietverstrekkers dat dit een minimaal aantal maanden bestrefd. bijvoorbeeld 12 of 15 maanden.
- In de meeste gevallen bestaat je onderneming minimaal 1 jaar en heb je een minimale omzetgrens van ten minste €50.000.
- Je hebt een positief eigen vermogen.
- Je hebt een positief resultaat (winst).
- Je kunt de jaarrekening van je bedrijf laten zien en je hebt een zakelijke rekening die ingezien mag worden.
- Je woont in Nederland.
Soms worden er extra voorwaarden gesteld bij het aanvragen van een zakelijke lening:
- Een hypothecaire omschrijving als je de zakelijke lening wilt gebruiken voor de aanschaf of verbouwing van je bedrijfsvastgoed.
- Er is een hoofdelijke aansprakelijkheid welke bij u persoonlijk zal liggen. Dit is het geval bij een vof of maatschap.
- Het kan wel eens voorkomen dat er een borgstelling van jou, een partner of anderen binnen een bv gevraagd.
Hoe lang loopt een zakelijke lening?
Zakelijke leningen kunnen variëren in lengte, afhankelijk van de aanbieder en het soort lening. Sommige leningen kunnen worden afgelost in een jaar of minder, terwijl andere leningen meerdere jaren kunnen duren. Het is belangrijk om te overleggen met uw bank of andere financieringsinstelling over de verschillende opties die beschikbaar zijn, om ervoor te zorgen dat u de beste keuze voor uw behoeften maakt.
Ook als alles geregeld is...
Op de hoogte blijven
Als de leenrentes dalen kan het oversluiten van je lopende lening of het samenvoegen van meerdere leningen een slimme zet zijn. Of misschien speelt er iets bij jouw kredietverstrekker dat goed is om te weten?
Wij houden je op de hoogte van actuele ontwikkelingen in de wereld van het lenen van geld met nieuwsberichten en blogs.
Rente hoger bij kleine lening, waarom?
De rente voor een persoonlijke lening is hoger bij kleine bedragen… is dat niet gek? Hoe komt het dat je voor een kleine lening een hogere rente betaalt?
Lening aflossen of sparen?
Je hebt een lening lopen en krijgt opeens geld tot je beschikking. Wat kun je beter doen: extra aflossen of het geld op je spaarrekening zetten?
Overheidstoezicht op komst voor BKR
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) staat niet onder toezicht van de overheid. Daar wil minister Kaag van Financiën nu verandering in brengen!
Duurste leningen weer duurder
De maximale kredietvergoeding is per 1 januari 2023 hoger geworden: van 10% naar 12%. De duurste leningen mogen dus nog wat duurder worden.
Kosten voor lening verboden!
Zoek je een lening? Goed om te weten: het is verboden om voor het afsluiten van een lening kosten in rekening te brengen. Lees er alles over!
Lenen om te beleggen
Beleggen met geleend geld: je kunt er grote winst mee maken – maar met een flink risico. Weet wat je doet als je wilt lenen om te beleggen!