Een zakelijke lening aanvragen is een proces dat specifiek is voor ondernemers. Het begint met het bepalen van de benodigde financiering en het opstellen van een gedegen bedrijfsplan. U moet ook zorgen voor een bijgewerkte administratie en de aanvraag goed voorbereiden. Op deze pagina leest u alles over de stappen, benodigde documenten en waar u op moet letten bij het aanvragen van een zakelijke lening.
Een zakelijke lening is een krediet dat aan een bedrijf wordt verstrekt om bedrijfsdoeleinden te financieren. Deze financieringsvorm wordt ook wel een bedrijfslening of lening voor ondernemers genoemd. U kunt dit geld van een bank of andere financier lenen om in uw bedrijf te investeren, voor zowel kleine als grote zakelijke doeleinden.
Bij een zakelijke lening ontvangt u een vast, van tevoren afgesproken bedrag. Dit totale bedrag wordt in één keer op uw zakelijke rekening gestort. U betaalt dit bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen, waarbij u rente betaalt over het totale leenbedrag. De lening kenmerkt zich door een afgesproken bedrag, looptijd en een vast percentage rente gedurende de hele looptijd.
Een zakelijke lening is geschikt voor uw bedrijf wanneer u specifieke, geplande investeringen wilt doen. Dit type lening is ideaal voor eenmalige grote uitgaven, zoals de opstart van een bedrijf of een grote investering in machines. Denk hierbij aan bedrijfsuitbreiding, de inrichting van een nieuwe locatie of verduurzaming.
Deze financieringsvorm helpt uw onderneming vooruit door langlopende investeringen te financieren of groei te realiseren. U kunt er ook lange betaaltermijnen mee overbruggen. U kiest hiervoor als u precies weet waarvoor u het geld nodig heeft, hoeveel het kost en wanneer u het kunt terugbetalen. Voor de meeste bedrijven is een zakelijke lening de beste keuze bij een duidelijke investeringsbehoefte en voldoende financiële draagkracht.
Het grootste verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet zit in de flexibiliteit. Een zakelijke lening is minder flexibel dan een zakelijk krediet.
Bij een zakelijke lening ontvangt u het volledige bedrag in één keer op uw rekening. Dit bedrag is vast en de looptijd, rente en maandelijkse aflossing staan vooraf vast. Een zakelijke lening is voordeliger en overzichtelijker voor grote, geplande investeringen. De rente is vaak lager dan bij een zakelijk krediet.
Een zakelijk krediet daarentegen is flexibel. U spreekt een limiet af en neemt alleen het benodigde bedrag op wanneer u het nodig heeft. Dit type krediet is geschikt als u geld minder structureel nodig heeft. Houd er wel rekening mee dat een zakelijk krediet vaak een hoger rentepercentage heeft dan een zakelijke lening.
De keuze tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet hangt af van de passende financieringsvorm. Denk hierbij aan het doel van de financiering, de duur en de gewenste flexibiliteit.
| Kenmerk | Zakelijke Lening | Zakelijk Krediet |
|---|---|---|
| Flexibiliteit | Minder flexibel | Flexibel |
| Uitbetaling | Volledig bedrag in één keer | Opname naar behoefte (tot limiet) |
| Looptijd | Vast | Variabel |
| Rente | Vast, vaak lager | Variabel, vaak hoger |
| Aflossing | Vast schema | Flexibel |
| Geschikt voor | Grote, geplande investeringen | Korte termijn, wisselende behoeften |
De kosten van een zakelijke lening bestaan uit rente, afsluitkosten en beheerkosten. Het is belangrijk te beseffen dat de kosten verder gaan dan alleen de rente. Er zijn vaak ook bijkomende kosten, zoals een afsluittarief of administratieve kosten. De rente is een vast percentage dat u betaalt over het geleende bedrag. Dit vaste rentepercentage wordt bepaald door het kredietrisico van uw bedrijf, de looptijd en het leenbedrag. Ook de marktomstandigheden, de specifieke aanbieder, eventuele zekerheden, uw betalingsverleden en jaarcijfers spelen een rol bij de rentebepaling. Voor actuele rentetarieven kunt u de laagste rente voor persoonlijke leningen vergelijken, wat een indicatie kan geven.
Het is belangrijk dat de rente voor een zakelijke lening altijd wordt omgerekend naar een jaarrente. Een groot voordeel is dat veel kosten van een zakelijke lening, zoals rente, afsluitkosten, bemiddelingskosten en administratiekosten, aftrekbaar zijn van de belasting. Dit kan de financiële druk voor uw onderneming verlichten.
De looptijd van een zakelijke lening varieert sterk, afhankelijk van het type lening en de aanbieder. Een investeringslening heeft doorgaans een looptijd van 1 tot 20 jaar. Kortlopende zakelijke leningen, zoals bridgefinanciering, worden vaak binnen 2 tot 6 maanden terugbetaald. Andere kortlopende leningen kunnen flexibel zijn tot ongeveer 30 maanden. Bij sommige aanbieders, zoals New10, is de looptijd minimaal 3 maanden tot maximaal 5 jaar. Grote banken zoals ABN AMRO bieden zakelijke leningen met een maximale looptijd van 10 jaar.
Voorwaarden voor een zakelijke lening zijn onder andere dat uw bedrijf geregistreerd moet zijn bij de KVK en gevestigd in Nederland. Uw bedrijf moet een erkende rechtsvorm hebben, zoals een eenmanszaak, vof, maatschap, bv, nv, vereniging of coöperatie. De lening ontvangt u meestal in één keer en betaalt deze terug in vaste termijnen, inclusief rente. De aflossing kan via een lineair of annuïtair schema. Soms zijn zekerheden nodig, zoals een eerste hypotheekrecht op vastgoed. Bij specifieke aanbieders, zoals ABN AMRO, is een zakelijke rekening bij die bank een vereiste.
Een zakelijke lening aanvragen start met het nauwkeurig bepalen van uw financiële behoeften en het doel van de lening. U werkt hiervoor uw plannen goed uit in een ondernemingsplan. Daarna volgt het verzamelen van benodigde financiële gegevens en het aanvragen van offertes bij diverse aanbieders.
Voor een zakelijke lening levert u documenten aan die de financiën van uw bedrijf beschrijven, zoals de jaarrekening en transactiehistorie. Bestaande ondernemers moeten extra jaarcijfers uploaden; het ontbreken hiervan kan de beoordeling vertragen. Kredietverleners beoordelen de historische resultaten en de activiteitsduur van uw bedrijf om een risicoprofiel te schetsen. Daarnaast wordt uw BKR-registratie getoetst, hoewel een negatieve registratie niet altijd een obstakel vormt voor een zakelijk krediet. De definitieve beoordeling van uw aanvraag volgt vaak na een persoonlijk gesprek.
Om uw maandlasten voor een zakelijke lening te berekenen, kunt u een rekenvoorbeeld gebruiken. Stel, u leent €100.000 met een looptijd van 60 maanden, oftewel 5 jaar. Bij een rentepercentage van 7% per jaar komt de annuïtaire maandtermijn dan uit op ongeveer €1.980. Over de gehele looptijd betaalt u ongeveer €18.800 aan rentekosten. Het totaal terug te betalen bedrag is dan circa €118.800. Online calculators kunnen u helpen om direct te zien hoe verschillende factoren uw maandlasten beïnvloeden.
Naast een traditionele zakelijke lening zijn er diverse andere manieren om uw bedrijf te financieren. Een zakelijk krediet is een alternatieve financieringsvorm voor bedrijven, vaak aangeboden door online aanbieders, inclusief kortlopend zakelijk krediet. Ook zijn er alternatieve kredietverstrekkers die specifieke leningen aanbieden, en opties zoals crowdfunding.
Zakelijk krediet is een flexibele financieringsvorm waarbij u tot een vast maximumbedrag geld mag opnemen en rente betaalt over het gebruikte geld. Het biedt de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen en af te lossen, waarbij u zelf bepaalt hoeveel en wanneer u geld opneemt. Afgelost geld kan bovendien opnieuw worden opgenomen. Dit type krediet, ook wel doorlopend krediet of werkkapitaalfinanciering genoemd, is een financiering voor ondernemers. Het is bedoeld voor kortlopende investeringen, zoals het inkopen van voorraad, het opvangen van seizoensverschillen of het voorfinancieren van btw, en lost tijdelijke tekorten aan liquide middelen op. De bedragen variëren doorgaans tussen €20.000 en €1.000.000. Houd er rekening mee dat zakelijk krediet als risico heeft dat u in de schulden raakt.
Leasing en factoring zijn externe financieringsbronnen die werkkapitaalgerelateerde voordelen kunnen bieden. Het belangrijkste verschil is het doel: factoring helpt bij lopende verplichtingen, terwijl leasing een bedrijf voorziet van vaste activa. Leasing is een vorm van objectfinanciering, wat betekent dat het geschikt is als een onderneming een specifiek asset heeft. Factoring is een financiering waarbij een ondernemer zijn facturen verkoopt aan een factoringbedrijf, dat de factuurbedragen voorschiet. Hoewel deze methoden nuttig zijn, worden ze wel als duurder gezien.
Microkredieten zijn een type zakelijke lening, vaak tussen 1.000 en 50.000 euro, speciaal voor ondernemers. Deze leningen zijn vooral bedoeld voor ondernemers die moeilijk toegang krijgen tot traditionele financiering. Ze bieden een alternatief voor reguliere bankleningen en helpen je investeren om zelfstandig inkomen te verwerven. Qredits is een bekende aanbieder van microkredieten. Soms krijg je bij een microkrediet ook coaching. Over subsidies voor zakelijke leningen is geen informatie beschikbaar in de feiten.
Lenen omvat diverse vormen en overwegingen. Een persoonlijke lening is bijvoorbeeld een type lening dat u in één keer ontvangt en in vaste maandelijkse bedragen aflost over een afgesproken periode. Voor alle leningen geldt dat u het geld moet terugbetalen.
Wist u dat de rente over een zakelijke lening aftrekbaar is voor de inkomsten- of vennootschapsbelasting? Het geleende bedrag zelf is niet belastbaar. Bij het overwegen van geld lenen, is het goed om te weten dat een onderhandse lening niet geregistreerd hoeft te worden. Ook een familielening wordt niet bij het BKR geregistreerd. Voor de meeste leningen geldt dat de goedkoopste optie een zo kort mogelijke looptijd heeft, mits de maandlasten betaalbaar blijven. Leningen kunnen een looptijd hebben van 6 maanden tot wel 10 jaar. Een adviseur kan u helpen; het bespreken van uw financieringsaanvraag met een adviseur kan de kans op een succesvolle aanvraag vergroten.
Een zakelijke lening kun je verrassend snel krijgen. De aanvraag zelf kan online al binnen 5 minuten worden voltooid. Zelfs voor zakelijke leningen zonder jaarcijfers kan de aanvraag binnen 5 minuten klaar zijn. De check van je aanvraag gebeurt razendsnel, waarna de beoordeling doorgaans binnen een dag of hooguit enkele dagen volgt. Na goedkeuring is het aangevraagde bedrag in de meeste gevallen binnen 24 uur beschikbaar. Het geld kan zelfs dezelfde dag nog op je bankrekening staan. Een zakelijk flitskrediet, een lening voor een korte periode, krijg je vaak al binnen één dag.
Ja, u kunt uw zakelijke lening vervroegd aflossen. Dit is in de meeste gevallen mogelijk en levert vaak korting op. Sommige geldverstrekkers berekenen wel een boeterente of vergoeding bij vervroegd aflossen. Toch zijn er ook aanbieders, zoals New10, die kosteloos eerder aflossen toestaan. Een ondernemer die onverwacht een meevaller heeft, kan hiermee de totale rentelasten verlagen. Uw maandbedrag daalt dan door een lagere openstaande schuld en minder rentebetaling. Vervroegd aflossen is bijna altijd een slimme zet.
Als zzp’er of mkb-ondernemer kunt u verschillende bedragen lenen voor uw bedrijf. Voor zzp’ers is een maximaal bedrag van 250.000 euro mogelijk. De bedragen variëren sterk per aanbieder. Sommige aanbieders verstrekken zakelijke leningen van 10.000 euro tot 100.000 euro. Bij diverse geldverstrekkers, waaronder New10 en ING, kunt u tot 1.000.000 euro lenen. Yeaz! heeft een maximum van 50.000 euro, terwijl Bridgefund tot 250.000 euro verstrekt. SwishFund biedt leningen tot 500.000 euro. MKB Krediet Nederland gaat zelfs tot 2.500.000 euro, met een minimum van 25.000 euro.
Als u een zakelijke lening niet betaalt, kan uw schuld verder oplopen. Het niet kunnen afbetalen of op tijd aflossen van een lening leidt tot het verder oplopen van de schuld, volgens de AFM. Het niet terugbetalen van een lening kan ook veroorzaken dat de schuld verder oploopt. Niet betalen of niet nakomen van afspraken kan leiden tot het inschakelen van een deurwaarder. In verzuim zijn kan resulteren in overdracht van de lening aan een incassobureau of deurwaarder. Het niet op tijd terugbetalen van een lening kan leiden tot het inschakelen van een incassobureau of deurwaarder. Een lener die achterstallige aflossingen niet betaalt, riskeert inschakeling van een incassobureau. Het niet kunnen betalen van een lening kan resulteren in het inschakelen van deurwaarders en incassobureaus.