Let op! Geld lenen kost geld

Zakelijke leningen vergelijken

Kies het best passende bedrijfskrediet

Zakelijke leningen hebben sterk uiteenlopende kenmerken. Lening.nl heeft de belangrijkste zaken rondom bedrijfskredieten op een rij gezet, zodat jij ze goed kunt vergelijken en de best passende lening kunt aanvragen.

Qeld - Bedrijfslening

Minimale looptijd:
1 maand
Maximale looptijd:
18 maanden
Minimaal bedrag:
€ 1.000
Maximaal bedrag:
€ 100.000
Actief als ondernemer:
1 maand
Minimale omzet:
€ 1
Rente en kosten:
Qeld berekent geen rente maar vraagt een vaste maandelijkse prijs. Er worden geen andere kosten in rekening gebracht. Die prijs hangt af van de Qeld-score van het bedrijf. Om de maandelijkse prijs te achterhalen, moet u een aanvraag indienen.
Werkwijze:
U dient online een aanvraag in. Soms moet er aanvullende informatie aangeleverd worden. U ontvangt vervolgens - als Qeld bereid is een lening te verstrekken - een vrijblijvende offerte. Als u akkoord gaat, wordt het geld normaal gesproken snel overgeboekt.
Over Qeld:
Qeld komt uit Scandinavie en is daar een grote speler op het gebied van bedrijfsleningen. In principe kunnen alle bedrijven bij Qeld een aanvraag indienen. Qeld beoordeelt iedere aanvraag op individuele basis. Iedere lening kan op elk moment zonder extra kosten terugbetaald worden.
meer info... minder info...

New10 - Zakelijke lening

Minimale looptijd:
3 maanden
Maximale looptijd:
5 jaar
Minimaal bedrag:
€ 5.000
Maximaal bedrag:
€ 1.000.000
Actief als ondernemer:
15 maanden
Minimale omzet:
€ 50.000
Rente en kosten:
Je betaalt eenmalig 1% afsluitkosten over het leenbedrag, met een maximum van 5.000 euro. De rente hangt af van het risicoprofiel en ligt tussen de 2,6% en 9,7% per jaar - oktober 2020). LET OP: tijdelijk alleen voor ondernemingen met een ABN Amro bankrekening!
Werkwijze:
Je vult online een aanvraagformulier in. Daarnaast lever je digitaal de jaarcijfers en afschriften over de afgelopen 2 jaar aan. Vervolgens bepaalt New10 of ze een aanbod willen doen en tegen welke voorwaarden. Mocht je dat aanbod accepteren, dan moet je nog wat aanvullende informatie aanleveren zodat New10 een definitieve beoordeling kan doen.
Over New10:
New10 is een een initiatief van ABN AMRO, opgericht om het aanvragen van een zakelijke lening simpeler te maken. New10 verstrekt - volledig digitaal - zakelijke leningen aan het midden- en kleinbedrijf (MKB).
meer info... minder info...

KredietVooruit.nl - Krediet

Minimale looptijd:
3 maanden
Maximale looptijd:
6 maanden
Minimaal bedrag:
€ 3.000
Maximaal bedrag:
€ 250.000
Actief als ondernemer:
1 jaar
Minimale omzet:
€ 50.000
Rente en kosten:
Er geldt bij KredietVooruit.nl geen vast rentetarief voor iedereen. De rente hangt af van de opzet van de gewenste lening en de aanvrager. Er wordt op de site geen indicatieve rente weergegeven: je moet een aanvraag indienen om het rentetarief te achterhalen.
Werkwijze:
Je vult online een aanvraagformulier in. De aanvraag wordt snel beoordeelt op basis van je huidige bedrijfsprestaties. Als de aanvraag goedgekeurd wordt, kan het geld al binnen 24 uur op de rekening staan.
Over KredietVooruit.nl:
KredietVooruit.nl is een onderdeel van SwishFund; een innovatieve financiele dienstverlener opgericht door ondernemers en gericht op het verstrekken van kortlopende kredieten aan ondernemers.
meer info... minder info...

Floryn - Zakelijk krediet

Floryn - Zakelijk krediet
Minimale looptijd:
1 maand
Maximale looptijd:
5 jaar
Minimaal bedrag:
€ 10.000
Maximaal bedrag:
€ 2.000.000
Actief als ondernemer:
6 maanden
Minimale omzet:
€ 100.000
Rente en kosten:
De rente bedraagt minimaal 4,91% per jaar (augustus 2020) maar kan ook een stuk hoger uitvallen. Dit is afhankelijk van je risicoprofiel en de gewenste lening. Daarnaast betaal je een eenmalige afsluitprovisie over het opgenomen bedrag. Als je een aanvraag indient, krijg je de exacte voorwaarden te zien.
Werkwijze:
Je vult een online aanvraagformulier in en levert (digitaal) de bankafschriften van de laatste 6 maanden aan. Een accountmanager neemt vervolgens contact met je op om de aanvraag te bespreken. Bij leningen boven de ton moeten meer gegevens aangeleverd worden.
Over Floryn:
Floryn (voorheen InvoiceFinance) is een snel groeiende FinTech uit 's-Hertogenbosch. Floryn richt zich op het verstrekken van kredieten aan ondernemers.
meer info... minder info...

BridgeFund - Zakelijke lening

Minimale looptijd:
3 maanden
Maximale looptijd:
2 jaar
Minimaal bedrag:
€ 5.000
Maximaal bedrag:
€ 250.000
Actief als ondernemer:
1 jaar
Minimale omzet:
€ 50.000
Rente en kosten:
Bridgefund rekent alleen een rentevergoeding en dus geen eenmalige kosten. De hoogte van de rente is afhankelijk van de gewenste lening en het risicoprofiel van de aanvrager. De rente ligt - per augustus 2020 - tussen de 1,2% en 3,2% per maand).
Werkwijze:
Aanvragen is kosteloos en vrijblijvend. Je vult online het aanvraagformulier in en vervolgens upload je digitaal de bankafschriften van je zakelijke rekening. De aanvraag wordt snel beoordeeld en je ontvangt - als de aanvraag positief beoordeeld is - vaak dezelfde werkdag nog een vrijblijvend aanbod. Mocht je dat aanbod accepteren dan kun je vaak snel over het geld beschikken.
Over BridgeFund:
BridgeFund is een Nederlandse FinTech onderneming uit Amsterdam gespecialiseerd in het verstrekken van kortlopende financieringen aan het MKB. Ze hanteren een eenvoudig aanvraagproces waarbij jaarcijfers of businessplannen niet nodig zijn.
meer info... minder info...

SwishFund - Zakelijke lening

Minimale looptijd:
3 maanden
Maximale looptijd:
1 jaar
Minimaal bedrag:
€ 3.000
Maximaal bedrag:
€ 500.000
Actief als ondernemer:
1 jaar
Minimale omzet:
€ 50.000
Rente en kosten:
De rente ligt - per augustus 2020 - tussen de 0,7% en 2,3% per maand (8,7% en 31,4% per jaar), afhankelijk van het risicoprofiel van de onderneming. Daarnaast geldt bij het afsluiten van de lening een eenmalige fee.
Werkwijze:
Je dient online een aanvraag voor een lening in en levert vervolgens een transactie-overzicht van je zakelijke bankrekening aan. SwishFund gebruikt de gegevens voor het uitvoeren van een kredietanalyse. Daarna neemt SwishFund contact met je op om de aanvraag te bespreken. Dit gesprek wordt - als de aanvraag positief beoordeeld is - gevolgd door een voorstel. Na toekenning van het krediet heb je normaal gesproken binnen een week toegang tot het krediet.
Over SwishFund:
SwishFund is een FinTech onderneming uit Bussum. SwishFund richt zich met meerdere producten op het verstrekken van kortlopende kredieten aan ondernemers.
meer info... minder info...

Pin Voorschot - Krediet

Minimale looptijd:
3 maanden
Maximale looptijd:
6 maanden
Minimaal bedrag:
€ 2.000
Maximaal bedrag:
€ 50.000
Actief als ondernemer:
3 maanden
Minimale omzet:
€ 25.000
Rente en kosten:
PIN Voorschot rekent een premie die afhankelijk is van het bedrag en de looptijd. Deze premie ligt tussen de 2,25% en 2,5% per maand (augustus 2020). Naast de premie zijn er geen andere kosten.
Werkwijze:
Je vult wat contactgegevens in op de site. Er wordt telefonisch contact opgenomen en een persoonlijke afspraak ingepland bij je op locatie. De adviseur neemt de mogelijkheden met je door en dient - indien van toepassing - samen met jou een aanvraag in.
Over Pin Voorschot:
Pin Voorschot is een product van Merchant Finance BV (EMF) uit Naarden-Vesting. EMF is gespecialiseerd in het leveren van korte termijn financieringsvraagstukken voor ondernemers. Zoals de naam eigenlijk al aangeeft, kunnen alleen bedrijven die gebruik maken van een pin apparaat een lening aanvragen.
meer info... minder info...

CapitalBox - Zakelijke lening

CapitalBox - Zakelijke lening
Minimale looptijd:
1 maand
Maximale looptijd:
18 maanden
Minimaal bedrag:
€ 2.000
Maximaal bedrag:
€ 100.000
Actief als ondernemer:
1 jaar
Minimale omzet:
€ 50.000
Rente en kosten:
Je betaalt allereerst een eenmalige vergoeding van 2,95% over het leenbedrag. Daarnaast geldt een rente die afhangt van de gewenste lening en het risicoprofiel van de aanvrager. Gemiddeld ligt de rente volgens Capitalbox rond de 2,9% per maand (augustus 2020).
Werkwijze:
Je vult online een aanvraagformulier in. De aanvraag wordt vervolgens beoordeeld en indien de aanvraag op eerste gezicht goedgekeurd is, wordt er contact met je opgenomen door een accountmanager. Die neemt de aanvraag verder met je door. Het hangt van je bedrijfsgegevens en leenwensen af of er aanvullende documenten aangeleverd moeten worden.
Over CapitalBox:
CapitalBox is een onderdeel van de Ferratum Groep. Ferratum Groep is actief in ruim 25 landen en heeft een beursnotering in Duitsland. CapitalBox is gespecialiseerd in het bieden van zakelijke kredieten in Nederland.
meer info... minder info...

OPR-bedrijfskrediet - Zakelijke lening

Minimale looptijd:
1 maand
Maximale looptijd:
1 jaar
Minimaal bedrag:
€ 3.000
Maximaal bedrag:
€ 50.000
Actief als ondernemer:
1 jaar
Minimale omzet:
€ 40.000
Rente en kosten:
Er geldt een vaste kredietvergoeding voor de hele looptijd waarin alle kosten en de rente verwerkt zit. Deze kredietvergoeding is eenvoudig op de site van OPR-Bedrijfskrediet te achterhalen.
Werkwijze:
Na een digitale identificatie door middel van IDIN vul je online een aanvraagformulier in. Op basis van jouw aanvraag neemt een adviseur contact op om meer informatie op te vragen en dieper op je bedrijf en kredietbehoefte in te gaan. Op basis hiervan wordt bepaald of het krediet toegekend kan worden. Bij leningen tot 20.000 euro vraagt OPR-Bedrijfskrediet 1 persoonlijke borgstelling (vaak de ondernemer zelf). Bij leningen boven de 20.000 euro vragen ze of 2 personen persoonlijk borg willen staan.
Over OPR-bedrijfskrediet:
OPR-Bedrijfskrediet is een Nederlandse dochteronderneming van het Finse OPR-Finance Oy. OPR-Bedrijfskrediet is gespecialiseerd in het verstrekken van korte termijn kredieten.
meer info... minder info...

Spotcap - Zakelijk krediet

Minimale looptijd:
1 maand
Maximale looptijd:
2 jaar
Minimaal bedrag:
€ 10.000
Maximaal bedrag:
€ 150.000
Actief als ondernemer:
2 jaar
Minimale omzet:
€ 300.000
Rente en kosten:
De rente is afhankelijk van de gewenste lening en het risicoprofiel van de aanvrager. De nominale rente ligt gemiddeld tussen de 0,5% en 1,6% per maand (6% en 19,2% per jaar - augustus 2020). Je betaalt rente over het opgenomen deel van de lening. Daarnaast wordt een eenmalige vergoeding van 2,5% van het leenbedrag in rekening gebracht.
Werkwijze:
Na registratie op de site vul je wat persoons- en bedrijfsgegevens in. Vervolgens moet je wat financiele gegevens uploaden zoals jaarcijfers, BTW aangiftes en bankgegevens. Spotcap beoordeelt dan binnen een werkdag de aanvraag. Als de beoordeling positief is, ontvang je direct een kredietvoorstel.
Over Spotcap:
Spotcap is in 2014 opgericht. Spotcap heeft haar hoofdkantoor in Berlijn en lokale kantoren in een aantal andere landen, waaronder Nederland (Amsterdam). Spotcap richt zich op het verstrekken van zakelijke kredieten met een korte tot middellange looptijd.
meer info... minder info...

Qredits - MKB krediet

Qredits - MKB krediet
Minimale looptijd:
1 jaar
Maximale looptijd:
10 jaar
Minimaal bedrag:
€ 50.000
Maximaal bedrag:
€ 250.000
Actief als ondernemer:
1 maand
Minimale omzet:
€ 1
Rente en kosten:
De rente is afhankelijk van het risicoprofiel van de aanvraag. De minimale rente bedraagt 7,75% (augustus 2020). Daarnaast wordt een eenmalige vergoeding van 1,5% van het leenbedrag in rekening gebracht met een maximum van 2.500 euro.
Werkwijze:
Je vult online een kredietaanvraag in. Daarnaast lever je een aantal documenten aan. Als Qredits je plan ziet zitten, wordt er een persoonlijke afspraak ingepland met een bedrijfsadviseur. Die neemt alles verder met je door. Ook voor starters.
Over Qredits:
Qredits helpt al meer dan 10 jaar startende en bestaande ondernemers met financieringen, coaching en andere tools. Qredits is een Nederlandse stichting zonder winstoogmerk gevestigd in Almelo.
meer info... minder info...

Fundr - Geldlening

Fundr - Geldlening
Minimale looptijd:
2 jaar
Maximale looptijd:
5 jaar
Minimaal bedrag:
€ 5.000
Maximaal bedrag:
€ 350.000
Actief als ondernemer:
9 maanden
Minimale omzet:
€ 1
Rente en kosten:
Fundr berekent allereerst vaste kosten bij een aanvraag: 350 euro bij een financieringsbedrag tot 100.000 en 950 bij een hoger financieringsbedrag. Er geldt verder een vaste rente. Dit tarief is maatwerk en hangt af van de bedrijfsgegevens en wensen. Indien je op de site van Fundr wat gegevens invoert, krijg je een renteaanbod.
Werkwijze:
Je dient online een aanvraag in. Fundr haalt vervolgens automatisch jouw bedrijfs- en transactiegegevens op om de aanvraag te beoordelen. Je hoeft zelf alleen wat recente financiele cijfers aan te leveren. Je krijgt vervolgens een persoonlijk aanbod.
Over Fundr:
Fundr is een initiatief van de Rabobank. Fundr is opgericht om het aanvragen van een zakelijke lening sneller en simpeler te maken. LET OP: tijdelijk alleen beschikbaar voor bedrijven die een Rabobank rekening hebben.
meer info... minder info...
De gegevens die hier getoond worden hebben wij gehaald uit publicaties van de betreffende kredietverstrekker (bijvoorbeeld hun internetsite). Wij kunnen geen aansprakelijkheid aanvaarden over de juistheid van de tarieven en overige informatie (zie ook onze disclaimer). Het geboden overzicht is niet bedoeld als een compleet overzicht van de zakelijke leningen die in Nederland verkrijgbaar zijn. Wij laten hier een scala aan online aanbieders van verschillende soorten zakelijke financieringen voor het MKB zien, zonder de indruk te willen wekken en compleet beeld van de zakelijke kredietmarkt te geven. Wij adviseren u om altijd goed naar de algemene voorwaarden en productvoorwaarden te kijken voordat u een lening afsluit. Voor meer informatie over onze werkwijze en verdienmodel bij lenen, klik hier.

Zakelijk geld lenen

Je hebt geld nodig voor jouw bedrijf en wilt daarvoor een zakelijke lening afsluiten. Van oudsher stappen ondernemers daarvoor naar hun 'huisbank' - en dat kan natuurlijk nog steeds. Daarnaast zijn er allerlei andere partijen waar je een zakelijk geld kunt lenen, zoals je in de vergelijking hier op Lening.nl kunt zien.

Nadenken over jouw situatie en wensen

Bij welke zakelijke kredietverstrekker jij het beste uit bent ligt helemaal aan jouw situatie en wensen. Daarom is het belangrijk om allereerst goed te bedenken wat je wilt en nodig hebt. De verschillen tussen de zakelijke leningen die worden aangeboden en de werkwijze bij het afsluiten zijn groot. Juist daarom is een het handig om een aantal kredietverstrekkers direct te kunnen wegstrepen, zodat je alleen aandacht hoeft te besteden aan de partijen die interessant zijn voor jouw kredietbehoefte en mogelijkheden.

Een uitwerking van die vragen vind je op bij onze informatie over het afsluiten van een zakelijke lening.

Zakelijke leningen vergelijken

Als je goed in beeld hebt wat voor jou belangrijk is ga je kijken naar de aanbieders van zakelijke leningen. Je focust je daarbij op de vraag welk aanbod past bij jouw bedrijf en financieringsvraag. Daarmee ga je dan verder aan de slag om dat bedrijfskrediet te vinden dat optimaal is voor jou.

In de vergelijking van zakelijke kredieten zie je per aanbieder wat voor soort leningen ze aanbieden en aan wie. De onderwerpen die we per kredietverstrekker voor je op een rij gezet hebben:

  • Looptijd van de lening
  • Het minimale en maximale leenbedrag
  • Aantal jaren dat je actief moet zijn als ondernemer
  • Minimale omzet die je moet draaien
  • Rente voor zakelijke leningen
  • Eenmalige kosten voor het afsluiten
  • Werkwijze bij het aanvragen

Looptijd van de lening

In de vergelijker zie je kredieten met een looptijd van maximaal een paar maanden, maar ook leningen tot wel 10 jaar. Daar zit nogal een verschil tussen! Wat we vaak zien is dat bij de kort looptijden hogere rentetarieven en/of kosten horen. Dat is niet vreemd: de bank gaat maar een korte tijd aan de lening 'verdienen'. Bij een die in meerdere jaren wordt afgelost is dat natuurlijk anders.

Te lenen bedrag

Ook qua hoogte van de zakelijke leningen die worden aangeboden zie je grote verschillen - zowel qua minimale als maximale lening. Voor jouw selectie van geschikte kredieten is het eenvoudig: als het bedrag dat jij voor ogen hebt niet binnen de genoemde grenzen valt heeft het hoogstwaarschijnlijk geen zin om bij die aanbieder een lening aan te vragen.

Aantal jaren actief als ondernemer

De online verstrekkers van zakelijke kredieten willen doorgaans wel dat degene die de lening aanvraagt ervaring heeft als ondernemer. Dat er historie is om het vertrouwen in de terugbetaling te hebben. Ben je starter en heb je een startkapitaal nodig voor het opzetten van jouw business? Dan kun je bij veel kredietverstrekkers niet terecht. Je kunt bij een "gewone bank" aankloppen met een sterk ondernemingsplan of kijken naar de mogelijkheden voor microkrediet of een speciale startersfinanciering (zie hiervoor onze informatie over Zakelijke leenvormen).

Minimale omzet

Een ondernemer die al jaren bezig is maar met een minimale omzet zal vaak ook moeite hebben met het verkrijgen van een zakelijke lening. De afbetaling zal toch uit de omzet moeten komen, en waarom zou de kredietverstrekker moeten aannemen dat je die nu opeens wel gaat draaien? Om die reden hanteren sommige aanbieders een minimaal omzetbedrag als voorwaarde om in aanmerking te komen voor een zakelijk krediet.

Rente voor zakelijke leningen

Geld lenen betekent rente betalen - in elk geval als je leent van bedrijven. De volgende vraag is: hoe hoog wordt die rente? Zakelijke kredietverstrekkers hebben niet één tarief dat helder gecommuniceerd wordt. Je ziet vaak een 'vanaf-percentage' - dat wil zeker niet zeggen dat jij met jouw aanvraag ook in aanmerking komt voor die laagste rente. Immers: ze kijken naar jouw risicoprofiel en bepalen daarmee het rentetarief dat ze jou aanbieden. De van-tot percentages laten wel zien binnen welke grenzen die rente zal liggen.

Eenmalige kosten voor het afsluiten

Wat bij particulier lenen niet gebruikelijk is zie je bij zakelijk lenen veel vaker: dat de kredietverstrekker bij jou afsluitkosten in rekening brengt. Dat is natuurlijk goed om vooraf te weten en om in jouw vergelijking van zakelijke leningen mee te nemen!

Werkwijze bij het aanvragen

Tot slot de werkwijze bij het aanvragen: dat kan behoorlijk verschillen per aanbieder. Die verschillen zitten in zaken als:

  • De manier waarop je de aanvraag kunt doen
  • De documenten die je bij de aanvraag moet aanleveren
  • De mate waarin ze naar het verleden en naar de toekomst kijken
  • De snelheid waarmee ze jouw aanvraag beoordelen en de lening uitbetalen
  • De flexibiliteit bij ingewikkelder aanvragen

Wat wij weten over de aanvraagprocedure van de verschillende kredietverstrekkers zie je terug in de informatie bij de vergelijking.

De best passende zakelijke lening aanvragen

Eerst heb je op een rij gezet wat jouw situatie en wensen zijn. Vervolgens heb je de aanbieders van uit de vergelijking van zakelijke leningen naast gelegd. Zo komt je tot een shortlist met kredietverstrekkers die voor jou interessant zijn. Daaruit maak je jouw keuze voor een offerteaanvraag - of misschien kies je er twee.

Past jouw aanvraag in het acceptatiebeleid van de aanbieder, dan krijg jij een offerte voor jouw bedrijfskrediet. Het is aan jou of je die accepteert - je weet immers meestal niet vooraf welke rente ze jou gaan offreren. Zijn jullie het eens en is alles compleet... dan kunnen jullie de kredietovereenkomst tekenen, wordt het geld overgemaakt en kun jij door met de plannen voor jouw bedrijf!

Lening.nl maakt gebruik van cookies.