Een zakelijke lening aanvragen met een negatieve BKR-registratie kan. Op deze pagina leert u hoe u dit aanpakt en wat uw mogelijkheden zijn.
Een zakelijke lening met negatieve BKR-registratie is financiering voor ondernemers die een negatieve aantekening hebben bij het BKR. Dit verschilt van particuliere leningen. U krijgt die met een negatieve BKR meestal niet. Sommige kredietverstrekkers kijken anders naar zakelijke aanvragen. Zij beoordelen vooral de levensvatbaarheid van uw onderneming. Gewone banken wijzen vaak af bij een negatieve BKR. Gespecialiseerde aanbieders bieden wel mogelijkheden. Vaak is dit als u een goed ondernemingsplan heeft. Een negatieve BKR maakt het verkrijgen van een lening wel moeilijker.
U kunt zeker een zakelijke lening aanvragen ondanks een negatieve BKR-registratie. Het proces vraagt om een specifieke aanpak.
Voor een zakelijke lening zonder BKR-toetsing gelden vaak andere voorwaarden dan bij reguliere banken. Kredietverstrekkers beoordelen vooral de gezondheid en toekomst van uw bedrijf.
U moet rekening houden met:
Deze aanbieders kijken dus vooral naar uw bedrijfsprestaties. Wees u ervan bewust dat leningen zonder BKR-toetsing vaak een hoger rentepercentage hebben.
Gespecialiseerde kredietverstrekkers bieden zakelijke leningen zonder BKR-toetsing aan, zelfs met een negatieve registratie. Dit zijn vaak bankvrije geldverstrekkers of online platforms die de omzet en cashflow van uw onderneming beoordelen. Zo vervalt de traditionele BKR-check.
Een goed voorbeeld is Voldaan, dat financiering biedt via factuurverkopen. U meldt zich daar in 15 minuten aan, zonder jaarcijfers, zekerheden of BKR-toetsing. Deze aanbieders verstrekken soms tot €100.000, maar ook kleinere leningen tot €1.000 zijn mogelijk. U krijgt hiermee snel toegang tot werkkapitaal. Houd wel rekening met een hogere rente, vaak rond de 14 procent.
Een negatieve BKR-registratie maakt het voor u lastiger om een zakelijke lening met negatieve BKR te krijgen bij traditionele banken. Deze banken zien u als een hoger risico door eerdere achterstallige betalingen.
Voor particulieren leidt zo’n registratie vaak tot een directe afwijzing. Voor zakelijke financiering ligt dit genuanceerder. Uw bedrijf kan nog steeds financiering krijgen bij gespecialiseerde kredietverstrekkers. Zij kijken vooral naar de levensvatbaarheid en cashflow van uw onderneming. Verwacht wel hogere rentetarieven, gezien het verhoogde risico.
U vindt diverse alternatieve financieringsopties voor uw bedrijf zonder BKR-toetsing. Denk hierbij aan crowdfunding, factoring, leasing en private investeerders. Deze financieringsvormen vullen het gat dat traditionele banken vaak laten.
Crowdfunding laat u kapitaal ophalen bij een breed publiek. Factoring financiert uw facturen snel vooruit. Leasing helpt u bedrijfsmiddelen te gebruiken zonder ze direct te kopen. Private investeerders, zoals angel investors, bieden kapitaal en expertise. Qredits is ook een non-bancaire optie voor starters en MKB. Zij beoordelen vooral de levensvatbaarheid van uw bedrijf. Verwacht wel afwijkende voorwaarden en soms hogere rentetarieven.
Zelfs met een negatieve BKR-registratie kunt u als ondernemer een zakelijke lening met negatieve BKR aanvragen. Dit biedt belangrijke voordelen voor uw bedrijf.
Houd er wel rekening mee dat de rentepercentages voor deze leningen vaak hoger liggen.
Ja, u kunt een zakelijke lening met negatieve BKR aanvragen. Dit is anders dan bij particuliere leningen, waar een negatieve BKR vaak direct tot afwijzing leidt. Voor ondernemers zijn er wel degelijk mogelijkheden. Zelfs starters met een negatieve BKR kunnen onder voorwaarden een lening krijgen. De kredietverstrekker kijkt hierbij ook naar de ernst van uw registratie.
Kredietverstrekkers weigeren particuliere leningen bij een negatieve BKR omdat zij het risico op wanbetaling te groot vinden. Een lopende negatieve BKR-codering laat zien dat u in het verleden financiële verplichtingen niet bent nagekomen. Dit maakt u in hun ogen een onvoorspelbare lener. Zij zien het als een te groot financieel risico om u dan geld te lenen. De Nederlandse wetgeving stimuleert dit risicobeleid, gericht op verantwoorde kredietverlening.
Een zakelijke lening online aanvragen met een negatieve BKR kan verrassend snel. U start door online een formulier in te vullen bij een gespecialiseerde aanbieder. Zij hebben vaak een gestroomlijnd proces voor ondernemers met een BKR-registratie. Zorg dat u alle bedrijfsgegevens en recente financiële overzichten, zoals bankafschriften en jaarcijfers, direct beschikbaar heeft. Een complete aanvraag zonder ontbrekende documenten versnelt de beoordeling enorm. De uitbetaling van het geleende bedrag volgt dan meestal snel na goedkeuring.
Het maximale bedrag voor een zakelijke lening met negatieve BKR is niet vast. Uw bedrijfssituatie bepaalt dit vooral. Kredietverstrekkers beoordelen uw cashflow en omzet. Een sterk businessplan helpt enorm. Ook kunt u meer lenen met onderpand. Het precieze bedrag verschilt per aanbieder.
Voor zakelijke leningen zonder BKR-toetsing liggen de rentepercentages vaak hoger dan bij reguliere financieringen. Sommige aanbieders hanteren een rente van circa 14 procent. Dit komt door het hogere risico dat kredietverstrekkers nemen. De rentepercentages worden vaak maandelijks herberekend gedurende de looptijd. Voor ZZP’ers kunnen de jaarlijkse kosten, inclusief rente, oplopen van 20% tot 150%. Vergelijk daarom altijd goed de totale kosten.
Ondernemers met een negatieve BKR-registratie kunnen een zakelijke lening met negatieve BKR krijgen, in tegenstelling tot particulieren. Sommige kredietverstrekkers beoordelen uw bedrijfssituatie anders dan een persoonlijke lening. Zij kijken vooral naar de cashflow en omzet van uw onderneming. Bent u langer dan anderhalf jaar ondernemer? Dan kunt u tot € 253.420 lenen voor bedrijfskapitaal.
Een negatieve BKR verhoogt wel de kans op afwijzing van uw aanvraag. Dit komt doordat kredietverstrekkers het risico als hoger zien. U betaalt dan vaak hogere rentes of krijgt strengere voorwaarden. Vergelijk daarom altijd goed de verschillende aanbieders en hun voorwaarden.
Geld lenen zonder BKR-toetsing voor zakelijke leningen betekent dat kredietverstrekkers vooral kijken naar de gezondheid van uw bedrijf. Een BKR-toetsing is voor veel bedrijfsleningen simpelweg niet van toepassing, in tegenstelling tot particuliere leningen. Dit biedt kansen voor ondernemers, zelfs met een negatieve BKR-registratie. Een zelfstandig ondernemer heeft in veel gevallen geen BKR-toetsing nodig. Sommige kredietverstrekkers verlenen zakelijke leningen zonder BKR-controle voor bedragen boven de €2500.
U moet zich wel bewust zijn van de risico’s. Geld lenen zonder BKR-toetsing voor zakelijke doeleinden brengt vaak hogere kosten met zich mee. De bescherming die een BKR-toetsing biedt, mist u dan. Sommige aanbieders eisen een minimale jaaromzet van €100.000. Startende ondernemers kunnen vaak ook een zakelijke lening krijgen zonder BKR-toetsing.
Particulieren kunnen bijna geen geld lenen met een lopende negatieve BKR-codering. Kredietverstrekkers vinden dit risico te groot. Een negatieve BKR-registratie geeft aan dat u in het verleden betalingsproblemen had.
Daarom is een particuliere lening met negatieve BKR-codering niet mogelijk in Nederland. Dit geldt voor bijvoorbeeld een persoonlijke lening of autofinanciering. Ondernemers met een negatieve BKR-registratie hebben soms wel opties voor een zakelijke lening. Zij worden anders beoordeeld dan particulieren.