Projectfinanciering is een oplossing voor het financieren van uw vastgoed of zakelijke project, zoals de aankoop van een bedrijfspand of de ontwikkeling van nieuwbouw. U kunt deze financiering ook inzetten voor het verbouwen van een pand of het financieren van bouwgrond. Op deze pagina leest u hoe u projectfinanciering aanvraagt en waar u op moet letten.
Projectfinanciering dekt de noodzakelijke kosten van uw project. Het zorgt ervoor dat u op elk moment over de benodigde financiële middelen beschikt. De beschikbaarheid van deze financiering hangt sterk af van de financiers, het specifieke project en het bijbehorende risicoprofiel. Financiers zijn vaak terughoudend, wat projectfinanciering bemoeilijkt door de hoge risico’s van sommige plannen. Voor de meeste projecten met hogere risico’s is financiering alleen haalbaar met flinke mede-investeerders. Denk bijvoorbeeld aan een innovatief vastgoedproject met nieuwe technologieën — daar is extra zekerheid vaak cruciaal.
Projectfinanciering is geschikt voor een breed scala aan partijen en projecten. Het is bedoeld voor bedrijven met ideeën voor bijvoorbeeld een marketingcampagne, software of een experimenteel nieuw product. Ook projectontwikkelaars die betrouwbare financiering zoeken, kunnen hiervan gebruikmaken. Zelfs energieopwekkingsprojecten, zoals windparken en zonnevelden, passen goed bij projectfinanciering.
Financieringspartners verlenen projectfinanciering aan organisaties en voor persoonlijke doelen, inclusief goede doelen. Ondernemers, van zzp’ers tot kleine MKB’s, starters en groeiende bedrijven, vinden via een Financieringswijzer geschikte opties. Voor wie een risicovol vastgoedproject wil financieren, is het vaak essentieel om mede-investeerders in te schakelen — dit is een belangrijke overweging voor projecten met hogere risico’s. Denk aan een startende ondernemer die een innovatief softwareproduct wil ontwikkelen; zonder mede-investeerders is financiering dan lastiger.
Projectfinanciering is beschikbaar voor diverse projecten, waaronder hernieuwbare energieopwekking en -opslag. Ook duurzame investeringen in hernieuwbare energie en energie-efficiëntie komen in aanmerking, vaak via subsidies voor overheidsprojecten. Zelfs initiatieven gericht op hernieuwbare energie, gefinancierd door subsidiefondsen voor kinderwelzijn en milieubescherming, behoren tot de mogelijkheden.
Verder kunt u financiering krijgen voor projecten in precisielandbouw en alternatieve eiwitbronnen. De circulaire economie voor de maakindustrie en digitaliseringsprojecten komen ook in aanmerking. Daarnaast is er financiële ondersteuning voor projecten gericht op werkgelegenheid en armoedebestrijding. Zelfs dierenprojecten van stichtingen en natuurprojecten kunnen gefinancierd worden. Projecten in de financiële sector die investeren in verantwoord kapitaalbeheer, nieuwe risicomodellen en regelgeving voor impact investing vallen ook binnen het subsidiebereik.
Voor het aanvragen van projectfinanciering zijn er diverse voorwaarden en vereisten waar u rekening mee moet houden. De benodigde informatie en documenten verschillen per financier en het doel van de financiering. Controleer daarom altijd de specifieke eisen van de aanbieder. Verzamel vooraf informatie over de beoordelingscriteria van financiers, inclusief harde en zachte onderdelen.
Uw aanvraag voor projectfinanciering moet u voorbereiden in een financieel plan. Dit plan geeft aan hoeveel geld u nodig heeft, waarvoor u het gebruikt en onder welke voorwaarden deelnemers kunnen meedoen. Maak duidelijk waar de financiering precies voor nodig is. Voor subsidieaanvragen gelden vaak aanvullende specifieke voorwaarden. Een aanvraag voor een subsidie tot €150.000 vereist een projectplan, begroting, KvK-uittreksel en statuten. Een cofinancieringsverklaring is verplicht indien van toepassing. Projecten die vreedzaam samenleven of het welzijn van de mens bevorderen, vereisen cofinanciering en transparantie. Gezondheids- en welzijnsprojecten moeten relevant zijn voor deze domeinen en aantoonbaar nut hebben voor kwetsbare groepen. Ook projecten gericht op duurzaamheid en circulaire economie hebben specifieke geldigheidscriteria.
Het aanvraagproces voor projectfinanciering begint met een grondige voorbereiding. U dient een financieringsaanvraag in met daarin de benodigde gegevens die financiers nodig hebben. Deze aanvraag beschrijft het benodigde geldbedrag, het gebruiksdoel en de voorwaarden voor deelnemers. Vaak omvat het proces een intake, beoordeling en soms een presentatie aan een investeringscommissie. Uiteindelijk wordt het proces afgerond met het ondertekenen van het voorstel en het beschikbaar stellen van de financiering.
De quickscan en haalbaarheidsanalyse zijn de eerste stappen in projectfinanciering. Een quickscan houdt in dat u een formulier invult. Daarna neemt een adviseur contact met u op om uw wensen en eisen te bespreken. Deze quickscan bepaalt de haalbare leensom voor uw project. Het is geheel vrijblijvend. Na een simulatie volgt een haalbaarheidscheck.
Na de quickscan en haalbaarheidsanalyse is de tweede stap het aanvragen en vergelijken van offertes. U start de aanvraag door vrijblijvend een offerte aan te vragen. Dit geldt zowel voor een lening als voor financial lease. Het ontvangen van een offerte is een cruciale fase om de beste voorwaarden voor uw projectfinanciering te vinden.
De vierde stap in het leningaanvraagproces is het ondertekenen van de offerte. Uw aanvraag moet eerst zijn goedgekeurd voordat u de offerte mag ondertekenen. Zodra de financieringsaanvraag goedkeuring ontvangt, tekent u de online financieringsofferte. U kunt de offerte na goedkeuring binnen 14 dagen digitaal ondertekenen. Als u akkoord gaat, ondertekent en levert u de offerte en de benodigde documenten aan. Bij Hiltermann Consumentenfinancieringen gebeurt het online ondertekenen van het contract in deze stap. De financiering is rond zodra de getekende offerte is ontvangen.
Na de goedkeuring en contractondertekening volgt de uitbetaling van de projectfinanciering. Dit betekent dat het geld beschikbaar komt voor de start van uw project. Bij crowdfunding, een specifieke vorm van projectfinanciering, beschrijft deze fase de uitbetaling en de start van de projectuitvoering. Als het financieringsdoel is bereikt, wordt het geld uitgekeerd aan de projectstarters. Wordt het doel niet gehaald, dan gaat het geld terug naar de investeerders.
De kosten, rente en looptijd van projectfinanciering zijn nauw met elkaar verbonden. De looptijd van uw lening en de gekozen rentevaste periode beïnvloeden direct de rente bij een vastgoedfinanciering. Ook de marktrente bij zakelijke financiering hangt af van de rentevaste periode.
Een langere looptijd verlaagt uw maandelijkse kosten, maar verhoogt de totale rente die u betaalt. De totale rentekosten stijgen bij een langere looptijd, omdat u langer rente betaalt over het geleende bedrag. Als u een bedrijfspand voor verhuur financiert, geldt vaak: hoe korter de looptijd, hoe lager de rente. De hoogte van de rentekosten is ook afhankelijk van het leenbedrag. Looptijd en aflossingsvorm zijn cruciale factoren die de maandlasten en totale kosten bepalen.
Projectfinanciering kent voordelen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Vooral bij projecten met hogere risico’s zijn de financieringsmogelijkheden beperkt en complex. Veel financiers zijn terughoudend om dergelijke projecten te financieren. Het is vaak lastig om financiering te verkrijgen voor projecten met hogere risico’s. Zonder mede-investeerders is het zelfs moeilijk om financiering te krijgen.
Deze terughoudendheid betekent dat projectfinanciering voor risicovolle projecten vaak alleen mogelijk is met flinke mede-investeerders. Een project met een hoger risico kan dan toch doorgaan via een mede-investeerdersregeling. Dit kan resulteren in een lagere winst, maar 60% winst is altijd meer dan 0%. De betrokkenheid van mede-investeerders kan dus een project mogelijk maken.
Specifieke informatie over ‘Recap financiering’ is niet beschikbaar in de feiten. Voor algemene informatie over herkapitalisatie kunt u terecht op lening.nl/financiering/recap.
Voor de aanschaf van een Polestar zijn er diverse financieringsmethoden. De beste keuze hangt af van uw situatie. Als particulier kunt u kiezen voor Private finance, waarmee u de volledige aanschafwaarde van de Polestar financiert door middel van afbetaling. Een andere optie is Private lease, waarbij u een vast maandbedrag betaalt inclusief verzekering, onderhoud en pechhulp, met looptijden vanaf 36 maanden.
Zakelijke klanten kunnen een Polestar voertuig financieren via Financial lease, wat mogelijk is voor zowel nieuwe als gebruikte Polestar auto’s in Nederland. Met Operational lease kunt u uw leasebudget optimaal benutten; hierbij zijn wegenbelasting, pechhulp en een lage bijtelling vaak inbegrepen. Als u de Polestar direct wilt kopen, betaalt u met een eenmalige overboeking en is pechhulp inbegrepen. Daarnaast is het altijd mogelijk om een lening af te sluiten bij een erkende financiële dienstverlener voor de aankoop van een elektrische Polestar auto.
Lumpsum financiering betekent dat u het volledige geleende bedrag in één keer ontvangt. Deze aanpak is vooral geschikt voor projecten met een duidelijk afgebakend budget. Meer over deze financieringsvorm leest u op onze website.
U beheert zelf de uitgaven en bent verantwoordelijk voor de besteding van het totale bedrag. Daarom is lumpsum financiering minder geschikt voor maatwerkproducten, waar de kosten gedurende het project kunnen variëren. Een strakke financiële planning is hierbij essentieel om uw project succesvol af te ronden.
De maximale leensom voor projectfinanciering is niet eenduidig vast te stellen en varieert aanzienlijk. Deze wordt bepaald door een combinatie van factoren, waaronder de aard en omvang van het project, de financiële positie van de projecteigenaar, de kwaliteit van de onderliggende zekerheden en het risicobeleid van de betreffende financier.
Voor vastgoedprojecten hanteren financiers doorgaans een maximale Loan-to-Value (LTV). Dit percentage, dat kan oplopen tot 70-80% van de marktwaarde of de bouwkosten, is afhankelijk van het type vastgoed (bijvoorbeeld residentieel, commercieel of gemengd) en de specifieke kenmerken van het project. De maximale financiering kan dus per project en per financier verschillen.
Bij alternatieve financieringsvormen, zoals crowdfunding, kunnen de maximale doelbedragen sterk uiteenlopen per platform. Sommige platforms hanteren geen strikte bovengrens, terwijl andere wel een maximumbedrag instellen voor individuele projecten.
Ja, u kunt projectfinanciering krijgen zonder jaarcijfers. Sommige financieringsmaatschappijen en geldverstrekkers, zoals Credion, vereisen geen jaarcijfers, wat een zakelijke lening zonder jaarcijfers mogelijk maakt. Dit geldt vaak voor startende ondernemers, die in de meeste gevallen financiering kunnen aanvragen zonder jaarcijfers over te leggen. Alternatieve financiering zonder jaarcijfers is snel te regelen en vraagt vaak geen zekerheden. Houd er wel rekening mee dat financiering zonder jaarcijfers hogere rentekosten kan hebben.
U kunt snel een financiering ontvangen, al hangt de exacte snelheid af van het type aanvraag. Een eerste check op geschiktheid voor een zakelijke financiering kan al binnen enkele minuten duidelijkheid geven. Een offerte op maat ontvangt u vaak binnen enkele uren of dezelfde dag. Voor spoedleningen of snel krediet is goedkeuring en uitbetaling soms al binnen 12 tot 24 uur of zelfs dezelfde dag mogelijk. Over het algemeen is het financieringsbedrag na goedkeuring binnen twee tot vijf werkdagen beschikbaar op uw rekening. Snelle afhandeling vereist wel dat u alle benodigde documenten tijdig aanlevert.
Ja, projectfinanciering is zeker mogelijk voor startende ondernemers. Qredits helpt beginnende ondernemers met financiering, waaronder zakelijke leningen tot €250.000. Ook RVO Financiering ondersteunt starters door de weg te wijzen naar subsidies, kredieten en financiële regelingen voor elke sector en groeifase. Crowdfunding is een optie om geld in te zamelen voor een start-up of project, bijvoorbeeld voor de ontwikkeling van een nieuw product. Daarnaast investeren informal investors in startups of specifieke projecten. Een zakelijke lening is geschikt voor de opstart van een bedrijf of een grote investering. Voor de voorfinanciering van inventaris of voorraden kunt u een rekening courant krediet overwegen. Financial lease is een optie voor de financiering van bedrijfsauto’s, machines of dure apparatuur.
Een zakelijke hypotheek is een lening voor de aankoop, herfinanciering of verbouwing van zakelijk vastgoed. U gebruikt deze financiering vaak als u een pand voor eigen gebruik wilt bouwen. Het vastgoed dient hierbij als onderpand voor de lening. Projectfinanciering is daarentegen kortlopend en is een betere optie als u het nieuw te bouwen pand na realisatie wilt verkopen. Het belangrijkste verschil zit dus in het doel: langdurig eigen gebruik versus kortlopende ontwikkeling met verkoop als doel.