Exportfinanciering is een specifieke vorm van bedrijfsfinanciering die de export van producten of diensten ondersteunt. Het geeft ondernemers de financiële middelen om internationale handel te financieren en overbrugt de periode tussen productie, verzending en betaling. Dit voorkomt cashflowproblemen tijdens het wachten op betaling en zorgt voor betalingszekerheid. Op deze pagina leest u precies hoe exportfinanciering werkt en wat de mogelijkheden zijn voor uw onderneming.
Exportfinanciering betreft een gespecialiseerde vorm van bedrijfsfinanciering, specifiek gericht op het faciliteren van uw internationale handelsactiviteiten. Het stelt u als ondernemer in staat de benodigde kapitaalstromen te beheren voor uw internationale transacties, door de kloof te overbruggen tussen het moment van productie/levering en de uiteindelijke ontvangst van betaling. Deze financiering is essentieel wanneer u werkkapitaal nodig heeft en wilt investeren in groei, zowel in personeel als in materieel. Het maakt internationale handel mogelijk en helpt u cashflowproblemen te voorkomen.
Als ondernemer heeft u uiteraard diverse financieringsopties tot uw beschikking. Zo kunt u denken aan herfinanciering van een zakelijke lening om financiële ademruimte te creëren, of het benutten van uw overwaarde om financiering toegankelijker te maken en spaargeld te behouden voor flexibiliteit. Financial lease is bijvoorbeeld een veelvoorkomende autofinanciering voor ondernemers die een auto willen kopen en bij de Kamer van Koophandel staan ingeschreven. Ook leningen van familie of vrienden kunnen een kleinschalige optie zijn. Deze voorbeelden illustreren de brede financiële behoeften die u als ondernemer kunt hebben. Binnen dit spectrum biedt exportfinanciering een belangrijke en gespecialiseerde oplossing, specifiek ontworpen om de unieke uitdagingen van internationale handel voor uw onderneming aan te pakken.
Exportfinanciering werkt door de financiële risico’s en cashflow-uitdagingen van internationale handel te mitigeren. Het algemene doel van bedrijfsfinanciering is het verkrijgen van kapitaal, en dit kapitaal dient om groeidoelstellingen te realiseren, zoals internationale expansie. Een van de manieren waarop exportfinanciering werkt, is door ondernemers betalingszekerheid te bieden voor hun buitenlandse transacties.
U kunt bijvoorbeeld export factoring inzetten, wat neerkomt op het financieren van exportkosten om internationaal zakendoen te vergemakkelijken. Ondernemers die internationale groei nastreven of grote buitenlandse orders ontvangen, kunnen voorfinanciering van buitenlandse debiteuren benutten. Debiteurenfinanciering is een belangrijke vorm van financiering die hierbij helpt. Daarnaast kunnen er ook andere vormen van financiering relevant zijn voor bedrijven die exporteren. Zo is leasefinanciering specifiek bedoeld voor de financiering van bedrijfsmiddelen, en objectfinanciering financiert specifieke goederen, niet de onderneming als geheel. Deze vorm van zakelijke financiering staat in directe relatie met een investering en is bedoeld voor de aanschaf van tastbare bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, machines en vastgoed, die essentieel kunnen zijn voor exportactiviteiten.
Exportfinanciering kent diverse vormen die ondernemers flexibiliteit bieden in internationale handel. Deze opties, zoals voorfinanciering, debiteurenfinanciering en exportkredietverzekeringen, vallen onder de bredere alternatieve financieringsvormen en hebben elk specifieke kenmerken, waaronder de directe uitbetaling van een deel van de factuurwaarde. Het is belangrijk de verschillen in pricing, eisen en voorwaarden te overwegen. Soms is het zelfs nodig om meerdere financieringsvormen te combineren als één optie niet volstaat.
Voorfinanciering van exportgoederen betekent dat u financiële middelen ontvangt voordat uw klant betaalt, vaak tot 90% van de factuurwaarde. Als ondernemer steekt u namelijk zelf geld in de transactie. Denk aan grondstofkosten, productiekosten en verkoopkosten die u moet voorschieten. Deze financiering is een voorziening van benodigde geldmiddelen om uw exportplannen te realiseren. Het voorkomt lange wachttijden voor de beschikbaarheid van geld voor debiteuren, voorraad of materiaal. Zo’n financiële airbag vangt schokken op bij vertraagde betalingen of onverwachte kosten. Het biedt ook uitkomst bij financieringsproblemen zoals btw-afdracht, voorraadinkoop of seizoensgebonden kosten.
Debiteurenfinanciering, ook wel factoring genoemd, is een vorm van bedrijfsfinanciering. Factoring is een specifiek type debiteurenfinanciering, samen met factuurfinanciering. Hierbij verkoopt u openstaande zakelijke facturen aan een factoringmaatschappij. Deze maatschappijen kopen de openstaande vorderingen van uw bedrijf op. U krijgt dan direct een voorschot op de facturen, wat neerkomt op een voorfinanciering van uw debiteuren. Zo heeft u direct de beschikking over het geld van uw openstaande vorderingen, wat cruciaal is voor ondernemers die snel liquiditeit nodig hebben om bijvoorbeeld nieuwe exportorders te financieren.
Exportkredietverzekering is een overheidsverzekering voor Nederlandse exporteurs tegen betalingsrisico’s bij internationale handel. De exportkredietverzekering wordt aangeboden door de Nederlandse overheid en biedt dekking bij schadevergoeding. Deze verzekering dekt fabricage- en betalingsrisico’s, vooral bij zakendoen met internationale klanten in ontwikkelingslanden en opkomende markten. De maximale schadevergoeding via deze verzekering bedraagt 30 miljoen euro voor fabricatie- en betalingsrisico bij export van kapitaalgoederen. Het is bedoeld voor risico’s die niet verzekerbaar zijn bij particuliere verzekeraars, bijvoorbeeld bij grote bedragen of lange doorlooptijden. Dit zorgt dat banken vaker bereid zijn geld te lenen voor exporteren en investeren in het buitenland, en biedt een garantie op afgesloten exportkrediet. In 2024 maakte de exportkredietverzekering 139 handelstransacties mogelijk met een waarde van ruim 3,5 miljard euro.
Voor het aanvragen van exportfinanciering gelden specifieke voorwaarden en vereisten. De aanvraagprocedure vereist een grondige voorbereiding.
Hoewel de volgende punten specifiek genoemd zijn voor andere typen leningen, zijn vergelijkbare vereisten vaak ook van toepassing op zakelijke financiering. Zo vereist een autofinanciering het verzenden van een formulier. Voor particuliere autofinanciering is het invullen van een aanvraagformulier essentieel. Ook moet een particuliere financieringsaanvrager bankafschriften aanleveren.
Exportfinanciering brengt onvermijdelijk kosten met zich mee, maar biedt tegelijkertijd ook mogelijkheden voor subsidies en overheidsregelingen. De totale financieringslasten bestaan uit rente, overige kosten (zoals afsluitprovisies of administratiekosten) en de aflossing van de lening. Externe financiering voor exportactiviteiten vertegenwoordigt altijd een extra investering.
Specifiek voor factuurfinanciering zijn de kosten voornamelijk de rente over de voorfinanciering van openstaande facturen. Deze tarieven kunnen aanzienlijk verschillen per financieringsmaatschappij en zijn afhankelijk van factoren zoals het risicoprofiel van de debiteur en de looptijd.
Rekenvoorbeeld: Bij een voorfinanciering van €10.000 voor een exportfactuur, tegen een rente van 1,5% per maand (een gangbaar tarief voor factuurfinanciering), betaalt u maandelijks €150 aan rente.
Naast externe financieringskosten moet u als exporterende ondernemer ook zelf kosten voorschieten. Denk hierbij aan essentiële uitgaven zoals grondstofkosten, productiekosten en verkoopkosten die voorafgaand aan de exporttransactie gemaakt moeten worden.
Aan de andere kant komen exportplannen in Nederland in aanmerking voor diverse subsidies en overheidsregelingen die de financiële lasten kunnen verlichten. Een cruciaal instrument hierbij is de Exportkredietverzekering (EKV) van de Nederlandse overheid. Deze verzekering is specifiek ontworpen voor ondernemingen die vanuit Nederland kapitaalgoederen of gerelateerde diensten exporteren, en ook aannemers van bouwprojecten in het buitenland kunnen hiervan profiteren. Ondernemers met internationale ambities hebben deze verzekering vaak nodig om zich te beschermen tegen exportrisico’s, vooral bij grote bedragen, lange doorlooptijden of in politiek instabiele situaties. De regeling voor exportkredietverzekering en leverancierskrediet, die zich richt op export naar ontwikkelingslanden en opkomende markten, werkt met een variabel jaarbudget.
Hieronder een overzicht van de kosten en subsidies:
| Categorie | Omschrijving |
|---|---|
| Financieringslasten | Rente, overige kosten, aflossing van de lening |
| Factuurfinanciering kosten | Rente over voorfinanciering (variabel, zie rekenvoorbeeld) |
| Zelf voorschieten | Grondstof-, productie-, verkoopkosten |
| Subsidies & regelingen | Exportkredietverzekering (EKV) |
| EKV doelgroep | Exporteurs van kapitaalgoederen/diensten, aannemers van bouwprojecten |
| EKV budget | Variabel jaarbudget (specifiek voor ontwikkelingslanden en opkomende markten) |
Exportfinanciering biedt zowel belangrijke voordelen als specifieke risico’s die u moet kennen. Een groot voordeel is de betalingszekerheid die het biedt voor exporteurs. Vooral bij vooruitbetalen loopt de exporteur geen financieel risico. Verzekeringen voor internationale export dekken bovendien risico’s af zoals productaansprakelijkheid en transportrisico’s. Dit geeft rust bij internationaal zakendoen. Een exporteur van kostbare kapitaalgoederen kan hier goed gebruik van maken.
Daartegenover staat dat u als ondernemer zelf financiële middelen in de transactie steekt. U moet bijvoorbeeld productiekosten en grondstofkosten voorschieten. De kopende ondernemer moet ook beschikken over voldoende financiële middelen voor de betaling. Om risico’s te beperken, hebben ondernemers met internationale ambities vaak een exportkredietverzekering nodig. Factoring is een voorbeeld van exportfinanciering en omvat financiering, kredietverzekering en debiteurenbeheer. Export factoring bij Bibby Financial Services is een mogelijkheid voor internationaal zakendoen.
Het aanvragen van exportfinanciering volgt een duidelijk stappenplan. Eerst bepaalt u precies waarvoor u de financiering nodig heeft en welk bedrag daarbij hoort. Daarna stelt u een gedetailleerd financieringsplan op. Dit vormt de basis van uw aanvraag.
Voor online factuurfinanciering bestaat het proces uit zes stappen, waaronder het invullen van bedrijfsgegevens en het uploaden van facturen. Een ander voorbeeld is de aanvraag van een financieringsscan bij Zakelijke FinancieringsUnie, die vier stappen kent:
In Nederland zijn diverse instanties en aanbieders actief op het gebied van exportfinanciering. De Nederlandse overheid biedt via Atradius Dutch State Business een exportkredietverzekering aan, die exporteurs beschermt tegen betalingsrisico’s. Ook particuliere verzekeraars bieden deze dekking. Ondernemingen gevestigd in Nederland kunnen deze overheidsverzekering afsluiten.
Daarnaast is Invest International een belangrijke speler, met name voor kleinere exporttransacties van mkb’ers. Zij ondersteunen bedrijven die internationaal willen handelen via het Dutch Trade and Investment Fund (DTIF), door leningen, garanties en exportfinanciering te verstrekken. Het DTIF vult een gat in de markt door werkkapitaal te bieden wanneer banken onvoldoende krediet verstrekken. Een exportkredietgarantie van de overheid verhoogt bovendien het aanbod aan exportfinanciering vanuit banken. Naast deze overheidsgerelateerde partijen zijn er non-bancaire financiers en financiers namens grote beleggers die financieringen aanbieden aan Nederlandse bedrijven. In 2024 leverden non-bancaire financiers een aandeel in verstrekte kredieten tot 1 miljoen euro. Voor de meeste ondernemers met internationale ambities is een exportkredietverzekering onmisbaar.
Alternatieven voor exportfinanciering zijn er wanneer u buiten de gebaande paden zoekt, bijvoorbeeld als banken niet financieren. Alternatieve financiering komt van andere partijen dan banken en biedt flexibele en toegankelijke oplossingen. Voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) zijn er diverse vormen beschikbaar, zoals factoring, crowdfunding, microkrediet, lease, business angels en stapelfinanciering. Zakelijke bedrijfsfinanciering kan ook plaatsvinden via particuliere financiering.
Denk ook aan kapitaalkrachtige familieleden, venture capital investeerders of huurconstructies als mogelijke financiers. De Financieringsfabriek biedt bijvoorbeeld alternatieve financieringsvormen aan zonder dat u aandelen hoeft te verwateren. Soms zijn deze alternatieve financiers bereid relatief hoge financieringen te bieden, zelfs met minder direct onderpand dan een bank zou vragen. Dit is vooral nuttig voor ondernemers die bedrijfskapitaal nodig hebben en bij traditionele banken niet terechtkunnen.
ING biedt wel diverse algemene leningen aan, waarvoor u een bestaande ING Betaalrekening nodig heeft. Een aanvraag doet u eenvoudig via de online rekentool van ING. Persoonlijke leningen variëren van €2.500 tot €25.001. Kleinere bedragen lenen kan relatief duurder uitvallen. Voor bedragen boven €250.000 is een persoonlijk gesprek met een adviseur van ING vereist. Ondernemers zoeken vaak financiering om te groeien, maar weten dat lenen altijd geld kost. Bestaande persoonlijke leningen bij ING kunt u ook oversluiten. Denk aan een lening voor een auto, waarvoor u minimaal €2.500 kunt lenen. Voor meer informatie over de leningproducten kunt u de ING kredietverstrekkerpagina raadplegen.
Geld lenen houdt in dat u een geldbedrag ontvangt van een kredietverstrekker, met de verplichting dit later inclusief rente terug te betalen. Dit betekent dat geld lenen altijd geld kost: u betaalt het geleende bedrag plus de afgesproken rente terug. U kunt verschillende opties voor geld lenen vergelijken.
Vaak is het een oplossing om aankopen te financieren, zoals een nieuwe auto of een verbouwing, zonder direct spaargeld op te nemen. Wel moet geld lenen veilig en verantwoord gebeuren; onverantwoord lenen kan leiden tot financiële problemen. Het kan ook een hulpmiddel zijn voor financiële planning, mits u het bewust en doordacht inzet. Een bank helpt u hierbij, bijvoorbeeld door een maximale lening te berekenen om problemen te voorkomen.
Een lening aanvragen als ondernemer begint met een duidelijke strategie. Veel ondernemers denken pas aan zakelijk lenen wanneer ze weinig liquide middelen hebben, maar vroegtijdige planning is beter. Ondernemers die geld lenen hebben meerdere opties voor bedrijfsfinanciering, afgestemd op hun specifieke situatie.
Hier zijn de stappen en tips voor uw aanvraag:
Door deze stappen te volgen, vergroot u de kans op een succesvolle aanvraag die past bij uw onderneming.
Exportfinanciering is vooral geschikt voor exporteurs die betalingszekerheid zoeken bij internationale transacties. Het biedt ook financiering aan de afnemer voor importorders, wat het een waardevol instrument maakt voor bedrijven die internationaal handelen. Dit type financiering valt onder de bredere categorie van bedrijfsfinanciering, met als primair doel kapitaal te verkrijgen om groeidoelstellingen te realiseren. Ondernemers die hun internationale groei willen versnellen, vinden hierin een oplossing. Sommige vormen van exportfinanciering, zoals debiteurenfinanciering, vallen onder objectfinanciering. Objectfinanciering financiert specifieke goederen, zoals de aanschaf van tastbare bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, machines en vastgoed. Het is zakelijke financiering die direct gerelateerd is aan een investering.
U kunt exportfinanciering aanvragen wanneer uw onderneming goed is voorbereid op internationale handel. Dit betekent dat u een aantal zaken op orde moet hebben voordat u de aanvraag indient. Een goede voorbereiding verhoogt de kans op succes aanzienlijk.
Concreet betekent dit het volgende:
Goede exportfinanciering biedt betalingszekerheid en helpt exporteurs nieuwe contracten te verkrijgen door aantrekkelijke voorwaarden te bieden aan afnemers. Vooral bij kostbare kapitaalgoederen, waarbij de betaling over meerdere jaren is uitgesmeerd, is dit onderscheidend. Ondernemers met internationale ambities vinden een exportkredietverzekering onmisbaar, wat de kracht van goede exportfinanciering onderstreeft. Een sterke businesscase trekt banken en fondsen aan voor deze financiering. De exporterende ondernemer steekt zelf financiële middelen en productiekosten in de transactie, wat de betrokkenheid aantoont. De kopende ondernemer moet ook over de benodigde financiële middelen beschikken, maar kan het geld terugverdienen door de goederen door te verkopen. Dit type financiering van exportactiviteiten kwalificeert specifiek als krediet.
U kunt risico’s bij exportfinanciering beperken via verschillende verzekeringen en betalingsafspraken. Een kredietverzekering voor internationale handel beperkt handelsrisico’s. Particuliere verzekeraars kunnen het risico op niet-betaling bij export verzekeren. Risico op niet-betaling dat zij niet dekken, valt onder de exportkredietverzekering (EKV) van de Nederlandse overheid. De EKV maakt export naar risicovolle landen mogelijk en dekt fabricatie- en betalingsrisico bij export van kapitaalgoederen. Deze verzekering moet u afsluiten vóórdat de betaling is gedaan. Vooruitbetaling door de afnemer elimineert direct het risico voor de exporteur. Ook dekken internationale exportverzekeringen risico’s zoals productaansprakelijkheid en transport. Wees ook alert op het risico van niet-betaling bij documentair incasso als goederen onderweg zijn, of op vertraagde betaling bij faillissement van de importeur.