Honderdduizenden rijden private lease, en dit telt mee als je wilt lenen

Eind 2025 reden in Nederland 241.800 auto's in private lease, 2,5% minder dan een jaar eerder, meldt de VNA, de brancheorganisatie van leasemaatschappijen, in Autoleasemarkt in cijfers 2025 (april 2026). Stichting BKR telde eind 2025 364 duizend lopende private-leasecontracten op naam van 347 duizend personen. Wie zo'n contract heeft en een lening of hypotheek aanvraagt, merkt dat: het leasebedrag telt als vaste last mee en gaat van de ruimte af die je volgens de leennormen hebt.

Een op de drie nieuwe particuliere auto's is private lease

Van alle nieuwe auto's die particulieren in 2025 op naam kregen, was 34% een private-leaseauto: 42.845 stuks, volgens de VNA op basis van RDC-cijfers. De gemiddelde aanschafwaarde van zo'n nieuwe leaseauto was € 35.900, de gemiddelde klant is 53 jaar en rijdt 13.300 kilometer per jaar. Nieuwe contracten liepen in 2024 gemiddeld 57,2 maanden; 95% van de nieuwe contracten valt onder het Keurmerk Private Lease. De hele private-leasevloot is sinds eind 2024 (247.900 auto's) licht gekrompen en is 2,6% van het Nederlandse personenautopark. In de Consumentenmonitor van de AFM van voorjaar 2025 zei 3% van de Nederlanders een private-leaseauto te hebben.

Zo staat private lease bij BKR

BKR registreert private autolease als aparte kredietsoort, naast aflopend en doorlopend krediet. Eind 2025 stonden er 364 duizend contracten (eind 2024: 369 duizend; eind 2021: 341 duizend). Bij 94,5% van de contracten gaat het om een geregistreerd bedrag van € 10.000 of meer; private lease is daarmee in de BKR-cijfers bijna altijd een groot krediet. Achterstanden zijn zeldzaam maar nemen toe: 1,8 duizend eind 2025, tegen 1,6 duizend eind 2024, en de lijn stijgt sinds 2022. Een achterstand op private lease meldt de leasemaatschappij twee maanden na de vervaldatum bij BKR.

Bron: BKR Monitor 2025 (mei 2026). Of die registratie blijft, is niet zeker: de VNA signaleert dat de nieuwe Europese kredietregels, die vanaf 20 november 2026 gelden, de BKR-registratie van private autolease onder druk zetten.

Zo rekenen de leennormen met je leasecontract

Kredietverstrekkers toetsen een aanvraag met de leennormen van de VFN, de brancheorganisatie van financieringsondernemingen; de AFM beschouwt die methodiek als de minimale invulling van de wettelijke norm tegen overkreditering. De normen (versie 17 november 2025) werken in stappen: van je netto inkomen plus vakantiegeld gaan je woonlasten af, een bedrag voor levensonderhoud dat van je huishouden afhangt, een vast bedrag als je een eigen auto hebt en de maandlasten van lopende verplichtingen. Wat overblijft, is de ruimte voor een maandtermijn, waar de normen nog een buffer van 10% op inhouden.

Een private-leasecontract dat bij BKR staat, wordt in die methodiek als krediet meegenomen: het maandbedrag telt als lopende verplichting. Voor een eigen auto rekenen de normen niet met je werkelijke kosten, maar met een vast bedrag: voor een alleenstaande € 206 per maand bij een inkomen onder modaal, € 188 tussen modaal en anderhalf keer modaal en € 168 daarboven; voor een paar met kinderen is het € 74, € 68 en € 44. Een leasecontract zonder BKR-registratie telt mee voor de werkelijke last of via diezelfde vaste bedragen.

Rekenvoorbeeld

We rekenen met de rekentool van Lening.nl, die dezelfde normen gebruikt, voor een alleenstaande huurder met € 900 huur, bij 8% rente over 60 maanden. Het leasebedrag van € 350 per maand is een aanname; de VNA publiceert geen gemiddeld maandbedrag.

Bij een modaal inkomen scheelt de lease dus € 8.000 aan leenbedrag tegenover een eigen auto, omdat de normen voor die auto € 188 rekenen en voor de lease het volle maandbedrag. Een paar met kinderen met één inkomen van € 3.633 en € 1.100 huur komt met een eigen auto op € 18.100 en met een lease van € 350 op € 3.000. Lenen kost geld: € 20.900 over 60 maanden tegen 8% kost € 423,78 per maand en € 4.527 aan rente; € 12.900 kost € 261,57 per maand en € 2.794 aan rente. De uitkomst is een indicatie volgens de normen; de kredietverstrekker beslist en mag strenger zijn.

Wat dit voor jou betekent

• Vraag je een lening aan met een private-leasecontract, dan rekent de kredietverstrekker met het volle leasebedrag als vaste last. Hoe dat uitpakt voor jouw inkomen, zie je met lening berekenen.
• Overweeg je een auto te kopen in plaats van te leasen, vergelijk dan wat een autolening per maand kost tegenover het leasebedrag; in de normen weegt een eigen auto met € 168 à € 206 per maand voor een alleenstaande lichter dan een lease van € 350.
• Betaal je een leasetermijn te laat, dan meldt de leasemaatschappij dat na twee maanden bij BKR. Wat zo'n registratie betekent, lees je bij BKR.
• Vanaf 20 november 2026 vallen lease-overeenkomsten met een koopoptie onder de kredietregels; wat dat doet met de BKR-registratie van private lease, is nog niet bekend.