Zo groot is het vermogen van huishoudens van jouw leeftijd in doorsnee

Huishoudens van 25 tot 35 jaar hadden begin 2025 volgens het CBS in doorsnee een vermogen van € 17.100. Maar dat is geen spaargeld dat op de bank staat. Het is alles wat je bezit min alles wat je schuldig bent, dus ook je huis en je hypotheek. Een leeftijdsgroep hoger, tussen 35 en 45, ligt dat middelste vermogen al op € 152.200.

Wat telt als vermogen?

Vermogen is volgens de begrippenlijst van het CBS het verschil tussen je bezittingen en je schulden. Bij de bezittingen tellen je spaargeld en bankrekeningen, je beleggingen, je eigen woning en ander vastgoed. Ook een eigen bedrijf telt mee. Bij de schulden gaat het om je hypotheek, je studieschuld en overige schulden. Je opgebouwde pensioen telt niet mee.

Heb je een koophuis, dan telt de waarde van je huis mee en gaat je hypotheek eraf. Wat overblijft is je overwaarde, en die kun je niet zomaar uitgeven. Huur je, dan bestaat je vermogen vooral uit spaargeld en beleggingen min je schulden. Een hoog vermogen betekent dus niet automatisch dat je veel geld op je rekening hebt.

Met doorsnee is hier het middelste huishouden bedoeld. Zet je alle huishoudens van jouw leeftijd op een rij van weinig naar veel vermogen, dan staat dit huishouden precies in het midden. De helft heeft meer, de andere helft minder.

Zo verschilt het per leeftijd

Het middelste vermogen groeit flink met de leeftijd. Voor alle huishoudens samen kwam het begin 2025 uit op € 169.100.

De grootste sprong zit tussen je dertigste en je veertigste. Dat kan samenhangen met een koophuis. Hoe langer je aflost en hoe meer je huis waard wordt, hoe groter het verschil tussen je bezit en je hypotheek.

Rond de dertig ging het middelste vermogen wel omhoog. Een jaar eerder lag het nog op € 13.900. Het blijft toch een klein bedrag naast dat van oudere leeftijdsgroepen.

Waarom het gemiddelde je op het verkeerde been zet

In de groep van 25 tot 35 jaar ligt het gemiddelde vermogen op € 113.800. Dat is veel hoger dan het middelste bedrag. Een kleinere groep met een koophuis met overwaarde, een eigen bedrijf of veel spaargeld kan het gemiddelde flink omhoogtrekken.

Wil je weten hoe jij ervoor staat, dan zegt het middelste bedrag je meer. Het gemiddelde is dus geen bedrag dat de gewone dertiger heeft. Het is een rekensom over de hele groep, waarin een paar grote vermogens zwaar wegen.

Meer schuld dan bezit rond je dertigste

De groep van 25 tot 35 jaar telt bijna 1,3 miljoen huishoudens. Ruim 260.000 daarvan hadden meer dan € 5.000 meer schuld dan bezit. Nog eens bijna 90.000 huishoudens in deze groep hadden een klein negatief vermogen, tussen min € 5.000 en nul.

Een negatief vermogen betekent niet dat je betalingsproblemen hebt. Een studieschuld kan je vermogen al onder nul brengen, ook als je elke maand netjes aflost. Hetzelfde kan gelden voor een hypotheek die hoger is dan de waarde van je huis. Ook een lening voor een auto of een verbouwing kan je vermogen omlaag drukken.

Of meer schuld dan bezit een probleem is, hangt af van je situatie. Je inkomen, je vaste lasten en hoe lang je nog aflost, zeggen daarover meer dan je vermogen alleen.

Zo rekenden we

Het gaat om het vermogen van particuliere huishoudens op 1 januari 2025 en een jaar eerder, ingedeeld naar de leeftijd van de hoofdkostwinner. In doorsnee is de mediaan, het middelste huishouden. De cijfers over 2025 zijn voorlopig. Opgebouwd pensioen telt niet mee.

Wat dit voor jou betekent

• Zet je eigen bezittingen en schulden op een rij. Tel je spaargeld en de waarde van je huis op en trek je hypotheek en andere schulden eraf, dan heb je een bedrag dat je naast je leeftijdsgenoten kunt leggen.
• Leg je uitkomst naast het middelste bedrag van jouw leeftijdsgroep, niet naast het gemiddelde. Het gemiddelde ligt hoger, omdat een paar grote vermogens zwaar meetellen.
• Check je studieschuld en kijk hoeveel je nog open hebt staan. Je studieschuld telt in deze cijfers als schuld en drukt je vermogen omlaag.
• Kijk bij BKR welke leningen en kredieten op je naam staan. Dat overzicht laat je kredieten zien, maar niet je hele vermogen.

Het middelste vermogen rond je dertigste ligt op € 17.100. Heb je al een lening lopen, reken dan met lening berekenen na wat die je per maand kost.