Zo verhoudt de studieschuld in jouw huishouden zich tot leeftijdsgenoten

Huishoudens van 25 tot 35 jaar met een studieschuld hadden begin 2025 gemiddeld € 29.000 openstaan, volgens het CBS. Maar dat gemiddelde is niet het bedrag van het doorsnee huishouden. De helft van deze groep had minder dan € 20.100 openstaan, de andere helft meer. Heb je zelf een studieschuld, dan zegt dat middelste bedrag je meer over je leeftijdsgenoten.

Daar komt iets bij. Loopt je rentevaste periode eind dit jaar af, dan gaat in januari je rente omhoog, meldt DUO. Een jaar eerder lag het gemiddelde in jouw leeftijdsgroep nog op € 27.900.

Alleen huishoudens met studieschuld tellen mee

Het CBS rekent hier alleen met huishoudens die echt een studieschuld hebben. Het bedrag is dus geen gemiddelde voor iedereen van jouw leeftijd. Heb je nooit geleend of alles al afgelost, dan tel je niet mee. In totaal hadden begin 2025 ruim 1,3 miljoen huishoudens een studieschuld. Ruim een half miljoen daarvan, 524.200 huishoudens, valt in de groep van 25 tot 35 jaar.

Het CBS kijkt bovendien naar het huishouden, niet naar de persoon. Wonen jullie samen en hebben jullie allebei een studieschuld, dan telt de schuld van jullie samen. Een stel kan zo hoger uitkomen dan iemand die alleen woont, ook als ieder voor zich minder heeft geleend. Het gaat om wat er op 1 januari nog openstond. Wat je ooit hebt geleend, zie je in deze cijfers niet terug.

Hoe zit jouw leeftijdsgroep erbij?

De indeling gaat op de leeftijd van de hoofdkostwinner. Zo ziet het er per leeftijdsgroep uit.

Van deze groepen hebben huishoudens van 25 tot 35 jaar gemiddeld het meest openstaan. Bij elke leeftijd ligt het gemiddelde boven het middelste bedrag. Een kleiner aantal huishoudens met een hoge schuld trekt het gemiddelde omhoog. Leg je je eigen schuld ernaast, dan kan het middelste bedrag je dus een eerlijker beeld geven. Ben je bijvoorbeeld 50 en heb je nog een studieschuld, dan had de helft van je leeftijdsgenoten met zo'n schuld minder dan € 2.900 openstaan.

Wat verandert er in januari?

De rente op studieschulden gaat in 2027 omhoog. Die rente hangt af van wat de overheid zelf betaalt als ze geld leent. Val je onder de terugbetaalregels van 35 jaar, dan is de nieuwe rente 2,70%. Dit jaar is dat 2,33%. Bij de regels van 15 jaar wordt het 3,28%. Dit jaar is dat 2,29%.

Toch krijg je die hogere rente niet automatisch. Betaal je al terug, dan staat je rente steeds vijf jaar vast. Alleen ruim 250.000 oud-studenten van wie die periode op 31 december afloopt, krijgen het nieuwe percentage. Dat geldt ook als je dit jaar voor het laatst studiefinanciering krijgt. DUO stuurt je hierover persoonlijk bericht.

Studeer je nog, dan geldt de nieuwe rente wel voor je. Voor studenten staat de rente namelijk steeds één jaar vast. Onder de regels van 15 jaar betalen ongeveer 740.000 oud-studenten terug. Onder die van 35 jaar zijn het er ruim 333.000.

Rekenvoorbeeld

Neem het middelste bedrag van huishoudens van 25 tot 35 jaar, € 20.100. Stel dat je dat in gelijke maandbedragen terugbetaalt, over de volle looptijd van je regeling. Dan kom je op deze bedragen per maand.

Met de rente van 2027 betaal je onder de regels van 35 jaar in totaal € 10.993 aan rente. Onder de regels van 15 jaar is je maandbedrag hoger, want je betaalt dezelfde schuld in minder jaren terug. Je bent dan in totaal minder rente kwijt, € 5.375. Dit is een voorbeeld en niet jouw maandbedrag. De rente staat vijf jaar vast en kan daarna hoger of lager uitkomen.

Zo rekenden we

In dit voorbeeld € 20.100, het middelste bedrag van huishoudens van 25 tot 35 jaar met studieschuld begin 2025. De DUO-rente van 2026 en 2027, gelijk over de hele looptijd van 35 of 15 jaar, elke maand hetzelfde bedrag. Berekend met een gangbare annuïteitenberekening. Andere afspraken met DUO bleven buiten beschouwing.

Wat dit voor jou betekent

• Leg je eigen studieschuld naast het middelste bedrag van je leeftijdsgroep. Dat zegt meer over het doorsnee huishouden dan het gemiddelde.
• Check of je persoonlijk bericht van DUO krijgt over de rente van 2027. Alleen als je rentevaste periode eind dit jaar afloopt, verandert je rente in januari.
• Kijk onder welke terugbetaalregels je valt. De nieuwe rente verschilt per regeling en daarmee ook je maandbedrag.
• Lees hoe een DUO-lening werkt als je wilt weten hoe rente en terugbetalen samenhangen. Dan kun je je eigen bericht van DUO beter plaatsen.

Wil je jouw schuld naast de € 20.100 van het middelste huishouden van 25 tot 35 jaar leggen, begin dan bij de uitleg over de DUO-lening.