Financiering met eigen vermogen geeft uw bedrijf kapitaal zonder terugbetaalplicht. Het is een veelvoorkomende vorm van bedrijfsfinanciering. U leert hier hoe het precies werkt en of het bij uw onderneming past.
Financiering met eigen vermogen is het geld dat eigenaren zelf in hun bedrijf investeren. Simpel gezegd, het is de waarde van uw bezittingen minus uw schulden. Denk aan spaargeld, ingebrachte bezittingen of niet-uitgekeerde winsten.
Dit vermogen draagt het risico van de onderneming. Ondernemers zetten dit geld vaak als eerste in. Uw eigen inleg kost namelijk geen rente. Een hoog eigen vermogen maakt uw bedrijf ook kredietwaardiger. Investeerders en banken kijken hiernaar als u extern kapitaal zoekt.
Financiering met eigen vermogen biedt ondernemers veel belangrijke voordelen voor hun bedrijf. Het verlaagt uw risico en versterkt uw positie richting externe partijen.
Financiering met eigen vermogen kent naast voordelen ook duidelijke nadelen en risico’s. U loopt bijvoorbeeld het gevaar uw inleg te verliezen. Uw eigen geld zit bovendien vast in de onderneming.
Denk goed na over deze risico’s:
Het grootste verschil tussen financiering met eigen vermogen en externe financieringsvormen zit in zeggenschap en terugbetaling. Met eigen vermogen behoudt u volledige controle over uw bedrijf. U hoeft ook geen rente of aflossing te betalen. Externe financiering, of vreemd vermogen, is geleend geld van bijvoorbeeld banken. Dit brengt wel rente- en aflossingsverplichtingen met zich mee.
Vaak moet u bij externe financiering zekerheden vestigen op activa zoals machines. Een hoger eigen vermogen verbetert de solvabiliteit van uw bedrijf. Dit maakt uw bedrijf aantrekkelijker voor andere financiers. Te veel vreemd vermogen vergroot juist uw afhankelijkheid. Overweeg diverse opties zoals bankleningen, crowdfunding of leasing.
Om de financiering met eigen vermogen voor uw bedrijf te berekenen, bepaalt u eerst uw totale investeringsbehoefte. Dit omvat startkapitaal en werkkapitaal. Vervolgens kijkt u welk deel hiervan u zelf kunt inbrengen.
Uw eigen vermogen bestaat uit spaargeld, investeerdersgeld en niet-uitgekeerde winst. Dit geld dient als zekerheid voor kredietverstrekkers.
Financiering met eigen vermogen brengt specifieke juridische en fiscale overwegingen met zich mee voor uw bedrijf. Uw ondernemingsvorm bepaalt bijvoorbeeld de scheiding tussen privé- en zakelijk vermogen. Dat heeft direct invloed op uw persoonlijke aansprakelijkheid.
Wanneer investeerders aandelen kopen via financiering met eigen vermogen, krijgt u te maken met dividenduitkeringen. Juridische documenten moeten nauwkeurig zijn opgesteld. Soms omvatten deze overeenkomsten ook afspraken over het later terugkopen van aandelen. Zelfs de bezittingen die u inbrengt, zoals geld of spullen, hebben hun eigen fiscale gevolgen.
Om financiering met eigen vermogen te regelen, volgt u een paar duidelijke stappen. Een goede voorbereiding vergroot uw succes.
Sterke plannen en aantoonbaar eigen vermogen zijn doorslaggevend.
Financiering van uw eigen bedrijf met eigen vermogen betekent dat u uw eigen geld of bezittingen inzet om uw onderneming te starten of te laten groeien. U moet dit vermogen vaak als eerste inzetten, omdat dit geld u geen rente kost. Denk hierbij aan uw spaargeld, of aan materiële bezittingen zoals een pand of machines. Zelfs immaterieel bezit, zoals goodwill of intellectueel eigendom, kan als eigen vermogen dienen.
Het inbrengen van eigen vermogen vergroot uw kansen op een hogere lening bij banken en investeerders. Soms telt een onderhandse lening die u zelf aan uw bedrijf verstrekt ook mee. Dit eigen vermogen is simpelweg het geld dat eigenaren in het bedrijf hebben zitten, berekend als alle bezittingen min alle schulden. Ondernemers met een groeibedrijf bespreken altijd hun beschikbare eigen middelen voor investeringen.
Vastgoed financieren zonder eigen vermogen is zeker mogelijk, al vraagt het een doordachte aanpak. U heeft hiervoor een sterke financiële positie en een goed onderbouwd bedrijfsplan nodig. Traditionele banken zijn vaak terughoudend, dus kijkt u naar alternatieve financiers.
Denk hierbij aan private investeerders, crowdfundingplatforms of gespecialiseerde vastgoedfinanciers. Een vennootschap met positieve cijfers en een goed huurrendement kan zelfs volledige aankoopfinanciering krijgen. Soms is een borgstelling van uw eigen woning of ander eigendom vereist. Vergelijk altijd de verschillende opties voor vastgoed financieren zonder eigen vermogen.
Een achtergestelde lening telt voor banken vaak mee als onderdeel van het eigen vermogen van een bedrijf. De geldverstrekker krijgt pas geld terug als alle andere schuldeisers betaald zijn. Deze lening versterkt daardoor de financiële positie en solvabiliteit van je onderneming.
De geldverstrekker neemt hiermee wel een groter risico. Daarom betaal je vaak een hogere rente op zo’n lening. Wil je meer weten, dan kun je een achtergestelde lening afsluiten bij bijvoorbeeld familie of gespecialiseerde fondsen. Het is een slimme manier om je bedrijfsvermogen te versterken zonder direct aandelen weg te geven.
Eigen vermogen is het kapitaal dat jij als ondernemer in je bedrijf investeert. Dit kan je eigen spaargeld zijn, maar ook inbreng van mede-ondernemers of investeerders. Ook de winsten die je niet uitkeert, maar in het bedrijf laat zitten, tellen mee. Het is risicodragend vermogen je krijgt het niet zomaar terug als het misgaat. Daarom staat het aan de passivazijde van de balans, tegenover vreemd vermogen zoals leningen. Een sterk eigen vermogen geeft banken en investeerders meer zekerheid voor financiering met eigen vermogen.
Eigen vermogen verhoogt direct de solvabiliteit van uw bedrijf. Solvabiliteit meet het vermogen van uw onderneming om langlopende financiële verplichtingen te voldoen. U berekent dit als (eigen vermogen / totaal vermogen) x 100%. Een hoger percentage betekent een financieel stabieler bedrijf. Dit wekt vertrouwen bij financiers zoals banken. Een gezonde solvabiliteit ligt vaak tussen de 25 en 40 procent. Het maakt het makkelijker om financiering met eigen vermogen te krijgen.
Eigen vermogen bestaat uit verschillende vormen. U kunt deze in uw bedrijf inbrengen. Geld is de meest liquide vorm hiervan. U gebruikt het direct als betaalmiddel om andere bezittingen te verkrijgen. Bezittingen zijn bijvoorbeeld onroerende goederen zoals een eigen woning, sieraden, antiek, banktegoeden of vorderingen. Aandelen zijn stukjes eigendom van een bedrijf. Deze vormen van eigen vermogen versterken de financiële basis van uw onderneming.
Eigen vermogen verhoogt het vertrouwen omdat het fungeert als een belangrijke financiële buffer. Het laat investeerders en banken zien dat u zelf risico draagt. Dit vermindert hun eigen risico bij het verstrekken van financiering met eigen vermogen. Een solide eigen vermogen werkt als onderpand en garantie voor leningen. Geldverstrekkers zien dan dat u uw verplichtingen kunt nakomen, zelfs bij tegenvallers. Daardoor zijn ze sneller bereid een hogere lening te verstrekken. De algehele kredietwaardigheid van uw onderneming versterkt hierdoor ook.