Financiering met eigen vermogen is interne bedrijfsfinanciering met eigen geld. Ondernemers gebruiken dit om plannen te financieren, via aandelenverkoop of spaargeld. Bij een financieringsaanvraag is eigen geld inbrengen belangrijk. Een financieringsbegroting gebruikt eigen vermogen voor investeringen, zoals bedrijfsmiddelen. Deze begroting combineert vaak eigen en vreemd vermogen, vooral voor startende bedrijven. U leest hier wat eigen vermogen is en hoe het werkt.
Eigen vermogen is het geld dat eigenaren in een bedrijf hebben gestoken, gelijk aan alle bezittingen min de schulden. Het bestaat uit de waarde van bezittingen, zoals een eigen woning, sieraden, aandelen of tegoeden, verminderd met de totale waarde van schulden. In de boekhouding omvat het (aandelen)kapitaal en (winst)reserves, en wordt het gezien als een schuld van het bedrijf aan de eigenaren of partners.
Voor bedrijfsfinanciering is eigen vermogen de investering die een ondernemer, mede-ondernemers en aandeelhouders zelf inbrengen. Denk hierbij aan eigen spaargelden of ingebrachte bezittingen zoals een computer of auto. Een ondernemer kan dit inbrengen via bijvoorbeeld storting van aandelenkapitaal of agio. Dit vermogen is essentieel voor het bepalen van het eigen rendement en de risicobeheersing van een investeerder. Bovendien verbetert eigen vermogen de kredietwaardigheid, vooral voor startende ondernemers.
De praktische toepassing van financiering met eigen vermogen betekent dat ondernemers hun eigen geld inzetten voor bedrijfsactiviteiten. Dit kan via eigen spaargelden, ingebrachte bezittingen zoals een computer of auto, of door aandelen te verkopen. Een financieringsbegroting voor bedrijfsinvesteringen kan eigen vermogen als initiële investering gebruiken, eventueel gecombineerd met vreemd vermogen voor bedrijfsmiddelen. Dit wordt vaak verkozen omdat niet-geleend geld geen rente kost, wat volledige controle biedt zonder externe renteverplichtingen. Voor meer details over hoe u financiering regelt voor uw onderneming, verken onze kennisbank. Een bedrijf kan zich zo financieren, wat relevant is voor de vennootschapsbelasting. Voor een bedrijfsovername verkleint eigen vermogen de afhankelijkheid van externe financiers, maar het brengt ook risico’s met zich mee voor de eigen financiële buffer, zoals onverwachte kosten of extra werkkapitaal. Hoewel groei met eigen vermogen mogelijk is, resulteert dit vaak in langzamere expansie dan met vreemd vermogen.
Voor het inzetten van eigen vermogen voor financiering gelden diverse voorwaarden en vereisten. Deze laten zien dat u betrokken bent bij uw onderneming en zorgen voor financiële stabiliteit.
De hoeveelheid eigen vermogen die nodig is, verschilt per financieringsvorm. Voor een horeca ondernemer is bijvoorbeeld minimaal 20 procent eigen vermogen vereist. Dit eigen vermogen omvat liquide middelen en andere eigen inbreng.Financiering kan uit verschillende bronnen bestaan, elk met eigen regels. Als u het volledige bedrag niet bij één financier kunt krijgen, overweeg dan stapelfinanciering. Dit betekent dat u delen van het benodigde bedrag bij verschillende financiers betrekt. Deze samenwerking met een brede reeks financiers kan leiden tot voordelige voorwaarden.Om een beeld te geven van eigen vermogen in verschillende contexten, ziet u hier enkele voorbeelden:
| Context | Eigen Vermogen | Toelichting |
|---|---|---|
| Horeca onderneming | 20% | Minimaal vereist |
| Voorbeeld balans | €55.000 | Aanwezig vermogen |
| Financieringsbegroting (2024) | €25.000 | Totaal vermogen |
Financiering met eigen vermogen biedt diverse voordelen voor ondernemers. Het versterkt uw positie en opent deuren die anders gesloten blijven.
Voor veel ondernemers is het daarom verstandig om eerst naar hun eigen vermogen te kijken.
Financiering met eigen vermogen kent ook nadelen en risico’s. Het is belangrijk deze te overwegen voordat u besluit uw eigen middelen in te zetten.
Eigen vermogen en vreemd vermogen vormen samen het totale kapitaal van een onderneming. Het eigen vermogen is het geld dat de eigenaar of investeerders in het bedrijf hebben gestoken. Vreemd vermogen komt van externe partijen, zoals banken of andere financiers.In de boekhouding is het eigen vermogen gelijk aan alle bezittingen minus alle schulden van een bedrijf. Dit wordt ook wel het verschil tussen activa en vreemd vermogen genoemd. Het omvat spaargeld, investeerdersgeld, niet-uitgekeerde winst, liquide middelen en eigen inbreng. Ook vermogen uit de eigen onderneming voor een startend bedrijf en achtergestelde leningen van familie of vrienden behoren tot het eigen vermogen. De vennootschapsbelasting in Nederland definieert eigen vermogen en vreemd vermogen fiscaal. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een totaal vermogen van €400.000 hebben, waarvan €125.000 eigen vermogen en €275.000 vreemd vermogen.
Het inbrengen van eigen vermogen voor uw financiering volgt een duidelijk stappenplan. Een stappenplan voor zakelijke financiering omvat het inzetten van eigen geld.
Dit proces zorgt ervoor dat u een solide basis legt voor uw zakelijke financiering.
Wanneer financiering met eigen vermogen niet de juiste weg is, zijn er diverse alternatieven beschikbaar om uw bedrijf te financieren. Dit zijn niet-bancaire financieringsvormen, zoals crowdfunding, factoring, angel investing, leasing en direct lending. Crowdfunding biedt bijvoorbeeld uitkomst bij financieringsproblemen. Deze alternatieve bronnen zijn er ook voor bedrijven zonder eigen vermogen, met opties als kapitaalkrachtige familieleden of venture capital investeerders. Een vennootschap die geen lening voor vastgoedfinanciering krijgt, kan private investeerders of crowdlending inschakelen. Zorginstellingen gebruiken soms achtergestelde leningen om hun financiële positie te versterken. Stapelfinanciering kan zelfs volledig uit alternatieve financiering bestaan als u niet in aanmerking komt voor een lening bij de bank.
Financiering van uw eigen bedrijf met eigen vermogen betekent dat u uw eigen geld inzet om bedrijfsplannen te realiseren. Als ondernemer moet u vaak eerst uw eigen vermogen inzetten. Geld dat u niet leent, kost immers geen rente. Meer weten over de mogelijkheden? Bekijk de opties voor financiering eigen bedrijf.
Dit eigen vermogen kan vergroot worden met spaargeld of door nieuwe aandeelhouders. Het bestaat uit uw eigen spaargelden of ingebrachte bezittingen, zoals een computer of auto. Ondernemers die aandelen verkopen, financieren hun plannen ook met eigen vermogen. Dit is de kern van interne financiering, waarbij u middelen binnen uw onderneming benut. Een startup financiert de eerste fase vaak met eigen spaargeld, creditcards of hypotheken. Uw financieringsbegroting gebruikt dit eigen geld als een belangrijke bron. Voor een bedrijfsovername is het inzetten van eigen vermogen een slimme zet. Het verkleint de afhankelijkheid van externe financiers en verhoogt de zekerheid voor investeerders. In de meeste gevallen vereist een bedrijfsovername een eigen inbreng, soms aangevuld met financiering via familie.
Vastgoed financieren zonder eigen vermogen is mogelijk door te kijken naar alternatieve methoden buiten traditionele banken om. Voor vastgoedbeleggers en projectontwikkelaars liggen er diverse financieringsmogelijkheden open, zelfs als eigen middelen beperkt zijn. Meer informatie over de aanpak hiervan vindt u op onze pagina over vastgoed financieren zonder eigen vermogen.
Een belangrijke mogelijkheid is crowdfunding, die toegang biedt tot financiering zonder eigen vermogen. Vastgoed crowdfunding maakt het mogelijk dat meerdere beleggers hun financiële middelen samenvoegen om vastgoedprojecten te financieren. Deze methode biedt meer flexibiliteit en mogelijkheden dan traditionele financieringsvormen. Ook een verhuurhypotheek is een optie voor vastgoedbeleggers die een woning willen financieren en verhuren. Vastgoedfinanciering verstrekt financiering voor verhuur, hypotheken voor verhuurde woningen en beleggingspanden. Voor veel ondernemers die niet bij een bank terechtkunnen of willen, is vastgoedfinanciering een slim alternatief. Vastgoedbeleggers in Nederland kunnen financiering verkrijgen van €1,5 miljoen tot wel €50 miljoen, soms tot 85% van de marktwaarde in verhuurde staat. Vastgoedfinanciering is ook een alternatief voor een doorlopend krediet voor vastgoedinvesteerders. Het is wel belangrijk om goed te vergelijken. Een financieringszoekende voor vastgoed let op rentetarieven, voorwaarden en extra kosten. Ondernemers die vastgoedfinanciering aanvragen voor verhuurde bedrijfspanden, moeten letten op de belangrijkste aandachtspunten. Vastgoedbeleggers en vastgoedontwikkelaars komen terecht in een breed aanbod van financieringsopties.
Ja, u kunt uw privévermogen gebruiken voor zakelijke financiering door geld te lenen aan uw eigen bedrijf. Dit geldt voor zzp’ers, eenmanszaken, vof’s en ook voor directeuren-grootaandeelhouders (dga’s) die geld lenen aan hun bv. Het is mogelijk omdat privévermogen en ondernemingsvermogen juridisch niet strikt gescheiden zijn. De Belastingdienst accepteert zo’n privé lening als zakelijke schuld, maar het moet wel als lening worden aangemerkt en niet als kapitaalstorting. Het geld blijft dan privé bezit van de ondernemer. Bij een lening tussen een dga en zijn bv is het belangrijk dat deze zakelijk van aard is, met een afgesproken zakelijke rente. De bv moet bovendien voldoende zekerheden stellen en alle voorwaarden moeten in een schriftelijke overeenkomst staan. Dit proces vraagt om een zeer zorgvuldige aanpak.
Wanneer u niet genoeg eigen vermogen heeft, moet u vreemd vermogen aantrekken om uw groeiplannen te realiseren. Voldoende eigen vermogen is namelijk noodzakelijk voor een gezonde groei van uw onderneming. Soms hebben particulieren of bedrijven onvoldoende eigen vermogen, bijvoorbeeld bij een vastgoedfinancieringsbehoefte. Zelfs met een hoog eigen vermogen kunnen financiële problemen ontstaan als de middelen niet liquide zijn. Voor ondernemers geldt vaak een richtlijn van ongeveer 25% aantoonbaar eigen vermogen. Zorg dus dat u tijdig bekijkt wat uw mogelijkheden zijn.
Om uw beschikbare eigen vermogen te berekenen, trekt u de waarde van al uw schulden af van de totale waarde van uw bezittingen. Dit geld dat u als eigenaar in het bedrijf heeft zitten, vormt uw eigen vermogen. Uw bezittingen kunnen bestaan uit een eigen woning, sieraden, antiek, aandelen en tegoeden. Privé gespaard geld is een belangrijk onderdeel, vooral voor startende bedrijven. Ook investeerdersgeld en niet-uitgekeerde winst tellen mee. Voor zakelijke financiering omvat dit ook ingebracht vermogen zoals een computer of auto, plus liquide middelen en eigen inbreng. Dit alles is cruciaal voor investeringen in het MKB.
Financiering met eigen vermogen is niet altijd voordeliger dan lenen, want schulden aangaan kan op de lange termijn goedkoper zijn dan eigen vermogen inleveren. Het inleveren van eigen vermogen offert namelijk toekomstige winst voorgoed op, terwijl een zakelijke lening ervoor zorgt dat uw eigen vermogen na aflossing hetzelfde blijft. Hoewel eigen vermogen geen vaste terugbetalingsverplichtingen heeft en niet terugbetaald hoeft te worden, brengt vreemd vermogen wel verplichte rente- en aflossingsbetalingen met zich mee. Echter, rente over leningen is vaak aftrekbaar van de winst, wat de belastingdruk verlaagt en fiscale voordelen biedt. Eigen vermogen zorgt voor meer financiële stabiliteit en een buffer tegen tegenslagen, maar kan leiden tot het delen van zeggenschap en winst met investeerders. Met vreemd vermogen behoudt u volledige controle over uw bedrijf, al brengt eigen vermogen het risico met zich mee dat de inleg als eerste verloren gaat bij problemen.