Mintos lenen: hoe werkt het en wat zijn de mogelijkheden?

Via Mintos kunt u als consument geen geld lenen. "Mintos lenen" betekent beleggen in leningen: Mintos is een beleggingsplatform uit Letland waar u geld inlegt in leningen die leningaanbieders in andere landen hebben verstrekt, en in andere producten zoals obligaties, ETF's en vastgoed. Het platform, opgericht in 2015, is een beleggingsonderneming met een vergunning van Latvijas Banka en telt volgens Mintos meer dan 700.000 geregistreerde gebruikers (Mintos). De meeste producten kunt u kopen vanaf € 50. Beleggen in leningen levert rente op, maar u kunt ook geld verliezen als leners of leningaanbieders niet betalen. Wilt u zelf geld lenen, dan kunt u terecht bij een kredietverstrekker met een AFM-vergunning; de rentes ziet u in de rentevergelijking.

Wat is Mintos en hoe werkt lenen via dit platform?

Mintos is een internationaal platform dat begon als marktplaats voor peer-to-peer leningen (P2P). Leningaanbieders, vaak niet-bancaire kredietverstrekkers in andere Europese landen en daarbuiten, bieden hun leningen aan op het platform. Beleggers kopen daar een deel van, en ontvangen rente en aflossing zolang de leners betalen. U leent via Mintos dus niet zelf geld; u leent het, via een leningaanbieder, uit aan anderen. Een lening aanvragen als consument kan op Mintos niet. Hoe peer-to-peer lenen voor leners in Nederland werkt, leest u bij peer to peer lenen.

Welke soorten leningen en financiële instrumenten biedt Mintos aan?

Mintos biedt beleggers verschillende soorten leningen en andere financiële instrumenten. Volgens het platform kunt u beleggen in:

• Leningen, als Core Loans (een kant-en-klare, gespreide portefeuille), Custom Loans of handmatig geselecteerde leningen. Het gaat onder meer om consumentenkredieten, kortlopende leningen, zakelijke leningen en autoleningen van leningaanbieders in verschillende landen.
• Obligaties van bedrijven.
• ETF's, beursgenoteerde fondsen, ook in fracties.
• Vastgoed, met een focus op huurinkomsten.
• Smart Cash, een manier om geld aan te houden in een geldmarktfonds, met een variabel rendement.
• Crypto.

Let op: niet elk product heeft hetzelfde risico. Kortlopende consumentenleningen van niet-bancaire aanbieders hebben een hoge rente, en dat gaat meestal samen met een hoger risico.

Wat zijn de voorwaarden, kosten en minimale investering bij Mintos?

Bij Mintos zijn de voorwaarden, kosten en minimale investering belangrijke aandachtspunten voor beleggers. Hierover is het volgende bekend:

• Minimale investering: volgens Mintos kunt u bij de meeste producten beleggen vanaf € 50; in ETF's vanaf € 1.
• Voorwaarden: u opent een account en verifieert uw identiteit. Voor de volledige voorwaarden verwijzen wij u naar de officiële documentatie op de website van Mintos.
• Kosten: voor het kopen en verkopen van ETF's rekent Mintos volgens de eigen website geen transactiekosten. Voor andere producten, zoals een vergoeding voor valutawissel, het eerder verkopen van leningen of een beheervergoeding, kunnen kosten gelden; controleer de actuele kostenlijst op de website van Mintos voordat u belegt.
• Belasting: woont u in Nederland, dan valt uw belegging bij Mintos in box 3.

Welke risico’s en veiligheidsmaatregelen zijn verbonden aan Mintos lenen?

Investeren via Mintos lenen kent specifieke risico’s:

• Kredietrisico: betalen leners niet, dan hangt het af van de leningaanbieder of u uw geld terugkrijgt. Een terugkoopgarantie is zo sterk als de aanbieder die haar geeft.
• Risico van de leningaanbieder: gaat een leningaanbieder failliet, dan kan het herstellen van uw investering jaren duren, en soms krijgt u maar een deel terug. In 2020, tijdens de coronacrisis, kwamen meerdere leningaanbieders op P2P-platforms in betalingsproblemen.
• Liquiditeitsrisico: leningen lopen meestal door tot het einde van de looptijd; eerder verkopen kan niet altijd, of alleen met korting.
• Complexiteit: duizenden leningen van aanbieders in verschillende landen en onder verschillende wetten maken het lastig om goed te beoordelen waar u in belegt.

Als veiligheidsmaatregel heeft Mintos een vergunning als beleggingsonderneming (MiFID II) en staat het onder toezicht van Latvijas Banka. Het beleggerscompensatiestelsel beschermt tot € 20.000 als Mintos uw financiële instrumenten niet kan teruggeven (Mintos). Dat beschermt niet tegen verlies doordat leners of leningaanbieders niet betalen. De AFM wijst bij crowdfunding en vergelijkbare beleggingen op het risico dat u uw inleg kwijtraakt (AFM).

Hoe werkt de Mintos app en hoe kun je deze downloaden?

De Mintos app is er voor iOS en Android en downloadt u via de App Store of Google Play. U kunt via de app uw beleggingen volgen en de status, rendementen en rentetarieven bekijken. Ook kunt u geld toevoegen of opnemen en een account aanmaken en uw identiteit verifiëren. De app ondersteunt beleggen met vooraf gedefinieerde strategieën, zoals Core Loans.

Ervaringen van beleggers en gebruikers van Mintos in Nederland

Ervaringen van beleggers verschillen. Positief genoemd worden het lage instapbedrag, de maandelijkse rente- en aflossingsbetalingen en de mogelijkheid om automatisch te spreiden. Kritischer zijn beleggers die geld hadden uitstaan bij leningaanbieders die in betalingsproblemen kwamen: zij moesten soms lang wachten op (een deel van) hun geld. Reviews en rendementen uit het verleden zeggen weinig over de toekomst. Lees daarom zelf de informatie over de leningaanbieders, spreid uw inleg en beleg alleen geld dat u lange tijd kunt missen.

Hoe verhoudt Mintos zich tot andere leen- en investeringsplatforms?

Mintos is een van de grotere Europese P2P-platforms en is uitgegroeid tot een platform met meerdere soorten beleggingen. Andere buitenlandse platforms, zoals Bondora en PeerBerry, werken op een vergelijkbare manier met consumentenleningen; zie Bondora lening alternatief. Nederlandse crowdfundingplatforms richten zich vooral op leningen aan ondernemers; wie als particulier wil lenen via crowdfunding, leest meer bij crowdfunding lenen particulier.

Het belangrijkste verschil met een lening bij een kredietverstrekker: bij Mintos bent u belegger, geen lener. Zoekt u geld voor een aankoop, dan is een persoonlijke lening bij een kredietverstrekker met een AFM-vergunning de gebruikelijke weg. Leen nooit geld om te beleggen; lees waarom bij geld lenen voor investeren.