Zoveel huishoudens van jouw leeftijd hebben meer schuld dan bezittingen

Begin 2025 had volgens het CBS een op de drie huishoudens onder de 25 meer schuld dan bezittingen. Maar een vermogen onder nul betekent niet dat je je rekeningen niet kunt betalen. Ben je tussen 25 en 35, dan staat ruim een kwart van de huishoudens van jouw leeftijd onder nul.

Zo staat jouw leeftijdsgroep ervoor

Je vermogen is alles wat je bezit, min alles wat je schuldig bent. Staat dat saldo onder nul, dan heb je meer schuld dan bezit. Het CBS deelt huishoudens in naar de leeftijd van de hoofdkostwinner. Hoe jonger het huishouden, hoe vaker het onder nul staat.

De grootste groep zit tussen 25 en 35 jaar. Na je 35e zakt het aandeel flink. Bij 65-plussers staat minder dan een op de dertig huishoudens onder nul. Dat kan komen doordat ouderen meer jaren hadden om af te lossen en te sparen. De cijfers zelf zeggen daar niets over.

Waarom staan jongeren vaker onder nul?

Als je net begint, is je spaargeld vaak nog klein. Van de huishoudens onder de 25 met geld op de bank had de helft minder dan € 3.500 staan. Tegelijk heeft volgens het CBS bijna de helft van deze jonge huishoudens een studieschuld, in doorsnee € 10.300. Tussen 25 en 35 heeft ruim vier op de tien huishoudens een studieschuld, in doorsnee € 20.100.

Dat doorsneebedrag geldt alleen voor huishoudens mét een studieschuld. Het is dus niet wat iedereen van jouw leeftijd schuldig is. Een studieschuld telt wel mee als schuld. Je diploma staat niet in het rijtje bezittingen, hoeveel het later ook kan opleveren. Daardoor kan een gewone studieschuld je vermogen al onder nul brengen.

Dat zegt weinig over hoe je er elke maand voor staat. Je kunt jarenlang onder nul staan en toch alles op tijd betalen. Voor je dagelijkse geld telt vooral wat er binnenkomt en wat er uitgaat.

Onder de 25 daalde het aandeel het hardst

Een jaar eerder stond nog bijna vier op de tien huishoudens onder de 25 onder nul. Toen ging het om ruim 154.000 huishoudens, nu om bijna 131.000. In geen andere leeftijdsgroep zakte het aandeel zo sterk. Bij de andere leeftijden daalde het met minder dan een procentpunt.

Dat betekent niet dat dezelfde jongeren er een jaar later beter voor stonden. Wie 25 wordt, schuift door naar de volgende groep, en er komen nieuwe jonge huishoudens bij. Je vergelijkt dus twee verschillende groepen. Of jouw eigen vermogen omhoog kan, hangt af van wat je spaart en wat je aflost.

Alle leeftijden samen ging het om bijna een miljoen huishoudens, ruim 43.000 minder dan een jaar eerder.

Welke schulden tellen mee?

Het CBS telt al je schulden mee. Dat zijn je hypotheek, je studieschuld en overige schulden, zoals leningen bij de bank, belasting- en toeslagschulden en zorgschulden. Daartegenover staan je bezittingen: spaargeld, beleggingen, je huis, ander vastgoed en een eigen bedrijf.

Een negatief vermogen is dus geen betalingsachterstand. Het is ook niet hetzelfde als je registratie bij BKR. Daar staan je kredieten, maar niet je spaargeld of de waarde van je huis. Je kunt onder nul staan zonder één achterstand, en andersom kan ook.

Zo rekenden we

De aantallen onder nul zijn twee groepen bij elkaar opgeteld: huishoudens met een vermogen onder min € 5.000 en tussen min € 5.000 en nul, op 1 januari. Het aandeel is dat aantal gedeeld door alle huishoudens van dezelfde leeftijd, afgerond op hele procenten. De cijfers over 2025 zijn voorlopig. Inkomen en betalingsachterstanden bleven buiten beschouwing.

Wat dit voor jou betekent

• Zet je eigen bezittingen en schulden op een rij. Dan zie je of jouw huishouden boven of onder nul staat, en kun je het naast de cijfers voor jouw leeftijd leggen.
• Check via BKR welke kredieten op jouw naam staan. Die registratie zegt iets anders dan je vermogen, en een geldverstrekker kijkt ernaar.
• Heb je een studieschuld? Dan telt die hier mee als schuld. Leg het openstaande bedrag naast je spaargeld, zodat je ziet hoeveel die schuld je vermogen drukt.

Ook een lening bij de bank telt in deze cijfers mee als schuld; met lening berekenen zie je vooraf hoeveel rente een lening over de hele looptijd kost.