De nieuwe regels voor achteraf betalers wachten nog op de Eerste Kamer

De Europese regels voor krediet, ook voor achteraf betalen, moeten volgens de Rijksoverheid uiterlijk 20 november 2026 ingaan. Maar de Eerste Kamer heeft over de Nederlandse wet die deze regels invoert nog niet gestemd. Op die datum verandert er dus niet vanzelf iets. Betaal je weleens achteraf bij een webwinkel, dan gelden de nieuwe regels voor jou voorlopig nog niet.

Wat verandert er als je achteraf betaalt?

Achteraf betalen is een vorm van krediet. Je krijgt je bestelling eerst en betaalt pas later. Aanbieders van achteraf betalen vallen nu door een uitzondering buiten het toezicht van de AFM. Met de nieuwe regels hebben ze een vergunning van de AFM nodig.

Ze moeten dan ook eerst toetsen of je het krediet kunt dragen, een zogeheten BKR-check. Achteraf betalen voelt nu vaak als een gewone betaaloptie bij het afrekenen. Onder de nieuwe wet wordt het behandeld als krediet, met de toets die daarbij hoort. Dat betekent niet dat je nu al zo'n toets krijgt. Zolang de wet niet geldt, blijft het zoals het is.

Volgens het kabinet kan achteraf betalen leiden tot geldproblemen, zeker bij jongeren die al weinig financiële ruimte hebben. Tot de nieuwe regels er zijn, zet het kabinet in op afspraken met de sector zelf, via een gedragscode.

Waar de wet nu ligt

De Tweede Kamer stemde begin oktober voor het wetsvoorstel. Alleen FVD was tegen. Daarna ging de wet naar de Eerste Kamer. Die kan een wet aannemen of verwerpen, maar niet zelf veranderen.

De senaatscommissie voor Financiën bracht op 3 november haar verslag uit. Daarin staan de vragen van PRO en ChristenUnie. Nu wacht de commissie op de antwoorden van het kabinet. Pas als die er zijn, kan de Eerste Kamer de wet behandelen en erover stemmen. Hoe lang dat duurt, hangt af van het kabinet en de senaat.

Een uiterste datum is nog geen wet

De wet zet een Europese richtlijn over consumentenkrediet om in Nederlandse regels. Voor de maatregelen uit die richtlijn noemt de Rijksoverheid 20 november 2026 als uiterste datum. Maar een Nederlandse wet geldt pas als beide Kamers hem hebben aangenomen en hij in het Staatsblad staat.

Volgens het Kamerdossier gaat de wet in op een moment dat het kabinet bij koninklijk besluit bepaalt. Dat moment kan per onderdeel verschillen. Het is dus niet zeker dat alle regels op dezelfde dag gaan gelden. Een bericht over een vaste ingangsdatum kan daardoor nog achterhaald raken.

Het verbod voor minderjarigen komt uit Nederland

Het wetsvoorstel bevat ook een verbod op kredietverlening aan minderjarigen. Volgens de Rijksoverheid wordt achteraf betalen verboden voor jongeren onder de 18 jaar. Aanbieders moeten daarvoor een goede leeftijdscontrole doen.

Dit verbod komt niet uit de Europese richtlijn. Volgens de Rijksoverheid gaat Nederland daarmee een stap verder dan de Europese regels vragen. De Europese uiterste datum gaat over de maatregelen uit de richtlijn, niet over deze Nederlandse extra. Wanneer het verbod ingaat, bepaalt het kabinet bij koninklijk besluit, net als bij de rest van de wet.

Voor jongeren van 18 tot en met 21 jaar geldt het verbod niet. Wel vroeg een motie in de Tweede Kamer het kabinet om hun gebruik van achteraf betalen actief te volgen. Een andere motie vraagt om leeftijd mee te wegen als risico bij de kredietcheck.

Wat verandert er nog meer?

Ook kredietaanbieders uit het buitenland krijgen regels. Ze moeten hun kredieten bij het BKR registreren en je toetsen op basis van Nederlandse leennormen. Zo kunnen ze de Nederlandse regels niet meer omzeilen door vanuit het buitenland krediet aan te bieden.

Heb je een creditcard die je per maand aflost? Dan krijgt je aanbieder ook met nieuwe regels te maken. Er gelden wel uitzonderingen. Een aanbieder kan bijvoorbeeld nog steeds een maandelijkse bijdrage vragen voor de kaart.

De reclameregels worden strenger. Reclame mag niet ten onrechte suggereren dat een krediet je financiële situatie verbetert.

In de Tweede Kamer kwamen ook moties op tafel. Een ervan vraagt om een verplichte waarschuwingszin bij het afrekenen met koop nu, betaal later. Een andere vraagt om de registratiegrens van € 250 opnieuw te bekijken, in een aparte wet over kredietregistratie. Dat zijn verzoeken aan het kabinet, nog geen regels.

Wat dit voor jou betekent

• Zet je openstaande bedragen bij achteraf betalen op een rij. Zo weet je wat je nog moet betalen, ook zolang de nieuwe toets er nog niet is.
• Lees hoe een oude achterstand bij het BKR je jaren later nog kan raken. Onder de nieuwe wet moeten ook aanbieders van achteraf betalen eerst een BKR-check doen.
• Heb je een kind onder de 18? Dan kun je samen nagaan of het bij webwinkels achteraf betaalt. Het verbod beschermt je kind pas als de wet is aangenomen en ingaat.
• Check of je creditcard per maand wordt afgelost. Voor die kaarten komen nieuwe regels, met uitzonderingen.

Bekijk ook hoe vaak mensen een achterstand op krediet hebben: tot de Eerste Kamer stemt, blijft 20 november 2026 een uiterste datum voor de Europese regels en geen vaste ingangsdatum.