Zo groot is de hypotheek van jouw leeftijdsgenoten boven de vijfenzestig

65-plussers met een hypotheek hadden begin 2025 gemiddeld € 131.900 openstaan, volgens nieuwe cijfers van het CBS. Maar een kleinere hypotheek is niet vanzelf een lichtere last: hun inkomen is iets minder dan de helft van dat van 45- tot 65-jarigen. Ben je vijfenzestig of ouder en heb je nog een hypotheek, dan hoor je bij een groep van 910.400 huishoudens. Afgezet tegen het inkomen zakte de schuld van die groep het afgelopen jaar minder dan bij de groep eronder.

Hoe zwaar weegt die hypotheek?

Je kunt een hypotheek afzetten tegen het bruto-inkomen van een huishouden per jaar. Bij 65-plussers met een hypotheek komt dat in doorsnee uit op 1,54. De schuld is dan ruim anderhalf keer het bruto jaarinkomen. Het is de mediaan, het middelste getal van de groep.

Volgens het CBS hangt die verhouding samen met hoe goed je de maandlast van je hypotheek kunt dragen. In de groep eronder ligt het middelste getal op 1,31. Bij alle huishoudens met een hypotheek is het 1,56. Boven de vijfenzestig weegt de schuld dus zwaarder dan in de groep eronder, en bijna even zwaar als bij alle huiseigenaren met een hypotheek samen.

Een jaar eerder was het middelste getal bij 65-plussers nog 1,57. In de groep eronder was dat 1,36. Bij de oudere groep zakte het dus minder. Dat zegt niet dat jouw eigen hypotheek minder hard daalt. De groep verandert elk jaar: wie die leeftijd bereikt, schuift erin.

Minder schuld, veel minder inkomen

De gemiddelde hypotheek van 65-plussers is 60% van die in de groep eronder. Hun gemiddelde bruto-inkomen is maar 49% van dat in de groep eronder. Het verschil in inkomen is dus groter dan het verschil in schuld. Rond je pensioen maakt loon vaak plaats voor AOW en pensioen.

Het gaat om gemiddelden van een groep. Het is dus geen bedrag dat iedereen boven de vijfenzestig heeft. Wat jij kunt dragen, hangt af van je eigen inkomen, je rente en hoe je aflost.

De waarde van je huis betaalt de maandlast niet

Het huis van 65-plussers met een hypotheek was begin 2025 gemiddeld € 518.400 waard. In doorsnee is hun hypotheek 0,22 keer die waarde, iets meer dan een vijfde. In de groep eronder is dat 0,38.

Toch betaal je de maandlast niet van de waarde van je huis, maar van je inkomen. Een hoge woningwaarde maakt een hypotheek dus niet automatisch beter te dragen. Volgens het CBS zegt de verhouding met de woningwaarde wel iets over het risico op een restschuld na verkoop.

Tussen 75 en 85 weegt de schuld zwaarder

Ook boven de vijfenzestig verschilt het per leeftijd. In de jongste groep, tot 75 jaar, is de hypotheek in doorsnee 1,48 keer het bruto jaarinkomen. Een leeftijdsgroep verder is dat 1,66, hoger dan bij alle huishoudens met een hypotheek. Vanaf 85 jaar is het 1,47.

Dat betekent niet dat de schuld na je 75e groeit. De gemiddelde hypotheek is bij 75- tot 85-jarigen juist lager dan in de jongste groep. Maar hun gemiddelde inkomen ligt er ook lager: € 64.300 tegen € 89.500 bruto per jaar. Hoe dat voor jou uitpakt, hangt af van je eigen inkomen na je pensioen.

Hoeveel 65-plussers hebben nog een hypotheek?

Begin 2025 hadden 910.400 huishoudens van 65 jaar of ouder een hypotheek op hun eigen huis. Een jaar eerder waren dat er 880.600, 29.800 minder. Dat hoeft niet te betekenen dat 65-plussers vaker een nieuwe hypotheek nemen. Wie die leeftijd bereikt en nog een hypotheek heeft, komt er ook bij.

Van alle 65-plussers met een eigen huis heeft 63% nog een hypotheek. In de groep eronder is dat 88%. Het CBS deelt huishoudens in naar de leeftijd van de hoofdkostwinner. Huur je, of is je huis afgelost, dan tel je niet mee. De cijfers over 2025 zijn nog voorlopig en kunnen later iets veranderen.

Zo rekenden we

Alle bedragen gelden voor huishoudens met een hypotheek op het eigen huis, begin 2025. Voor 49% en 60% is het inkomen en de hypotheek van 65-plussers gedeeld door die van 45- tot 65-jarigen. Voor 63% en 88% is het aantal met een hypotheek gedeeld door alle eigenaren van die leeftijd. Rente en aflossing bleven buiten beschouwing.

Wat dit voor jou betekent

• Zet je eigen hypotheek naast je bruto jaarinkomen. Deel de schuld door het inkomen, dan zie je of je boven of onder de 1,54 van je leeftijdsgenoten zit.
• Kijk op het jaaroverzicht van je hypotheek hoeveel er nog openstaat. Bij een aflossingsvrij deel daalt de schuld niet vanzelf, ook niet na je 65e.
• Vraag na hoe hoog je pensioen is of wordt. Zo zie je of de maandlast ook later in je inkomen past.
• Kijk bij meer schuld dan bezittingen per leeftijd hoe vaak leeftijdsgenoten onder nul staan. Zo zie je je hypotheek ook naast wat je bezit.

Leg je eigen hypotheek naast de gemiddelde € 131.900 van 65-plussers, en lees bij schuld naast de hypotheek per leeftijd welke andere schulden leeftijdsgenoten hebben.